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1 abr/2012 Quer saber mais sobre como usar melhor o seu dinheiro? No site você encontra vídeos, testes e informações para uma gestão financeira eficiente. Acesse e fique mais próximo de realizar seus sonhos e projetos de vida. Dúvidas e sugestões? Entre em contato com Use bem o seu dinheiro Orçamento na ponta do lápis

2 Todo mundo diz que dinheiro não é problema, é solução. E, de fato, cada vez que recebemos o salário ou o pagamento por um serviço renovamos a sensação de que neste mês tudo vai ser diferente. Mas nem sempre é assim... Você faz as contas e pensa vou comprar um carro!. Mas depois percebe que tinha esquecido de incluir na conta o IPVA, o combustível e outros gastos e agora não tem como pagá-lo. Ou troca os móveis da sala e, no mês seguinte, depois de pagar as prestações, descobre que não tem como cobrir as outras despesas da casa. Ou pinta a casa e não consegue arrumar um vazamento que apareceu de repente, pois não sobrou um centavo para o conserto. A verdade é que não basta ter dinheiro na mão. É preciso saber como cuidar bem dele. Só assim é possível resolver necessidades imediatas, realizar planos futuros e enfrentar imprevistos. Saiba que é possível controlar o seu dinheiro! 2 3

3 Dono do próprio bolso Quando cuida do dinheiro, você escolhe os rumos da sua vida. Fica sabendo no ato, por exemplo, que gastou demais no fim de semana na praia e precisa apertar o cinto para não atrasar as prestações dos móveis novos. Ou percebe que mandou bem nas suas economias e agora pode gastar um pouco mais sem comprometer nenhum projeto ou compromisso. Cuidar bem do dinheiro faz a diferença entre sonhar e realizar os planos que você tem para sua vida. Só que é preciso admitir que a tarefa de controlar gastos não é a mais agradável. Mas se você gastar uma hora por semana controlando e planejando seus gastos, vai tirar o máximo proveito do dinheiro que você se esforçou tanto para conseguir. Sem controle, você até vai levando, mas nunca sabe muito bem para onde. De jeitinho em jeitinho, é fácil acabar no meio de uma bola de neve em que quase todo o dinheiro que entra é para cobrir o empréstimo que cobriu o outro empréstimo que cobriu o cheque especial que cobriu o cartão de crédito... Afinal, provavelmente você trabalha mais de 40 horas por semana para ganhar dinheiro. Será que não vale a pena dedicar uma hora para fazer com que ele fique na sua mão? O segredo é fazer disso parte do dia a dia, algo que a gente faz porque precisa fazer para viver melhor e não porque gosta. 4 Itaú Use bem o seu dinheiro Use bem o seu dinheiro Itaú 5

4 Acesse e confira os recursos interativos que oferecem dicas e orientações para manter as contas em equilíbrio. Uma vida melhor é fruto de boas escolhas Você provavelmente sabe quanto ganha. Mas será que sabe exatamente quanto gasta e principalmente com quê? Veja como tornar mais fácil essa tarefa. Pegue papel e lápis e faça duas listas, uma ao lado da outra. Anote à esquerda quanto ganha por mês. À direita, liste as despesas que já sabe que terá no mês água, luz, telefone etc. Veja no desenho abaixo um exemplo de como montar essas listas. Compare os totais de ganhos e de gastos. Agora você sabe se terá dinheiro até o fim do mês ou se terá que cortar os gastos para não estourar o orçamento. Mas este é apenas o seu plano inicial. Para saber como as coisas realmente estarão no fim do mês, anote diariamente tudo que gastar ou ganhar use um caderno, agenda, celular ou computador para registrar esses valores. No fim deste guia (página 13), você encontra uma tabela completa para auxiliá-lo nessa tarefa. No fim do mês, feche as contas: some todos os gastos e todos os ganhos e compare os valores. Some os ganhos e anote o resultado no fim da lista. Faça o mesmo com os gastos. Se sobrar dinheiro Ótimo! Você pode escolher o que vai fazer com ele. O ideal é guardar uma parte e aproveitar a outra como quiser. Se der empate Fique feliz por ter as contas em dia. Mas lembre que é importante guardar dinheiro para algum imprevisto. Controle as contas e procure reduzir despesas que não melhoram a sua qualidade de vida. Uma dica que vale para todas as situações: avalie sempre as oportunidades de cortar excessos ou desperdícios. Se faltar dinheiro Cuidado para não perder o pé, se afogar em dívidas e comprometer sua qualidade de vida. 6 7

5 Pense no presente Se você tem ganhos e gastos que mal se equilibram no fim do mês, há maneiras eficientes de ganhar fôlego. Pense no futuro Quais são seus planos? Pense e inclua no orçamento um valor mensal para realizá-los. Mês a mês, guarde um pouquinho para a realização de planos futuros. Pode ser difícil economizar para tudo que você gostaria, mas escolha entre o que é mais urgente e o que é mais importante. Lembre que, quanto maior o prazo, maior a possibilidade de contar com entradas extras, como o 13º salário. Defina metas em vários níveis: de curto prazo, que podem acontecer dentro de um ano, como trocar o computador ou a geladeira; de médio prazo, que podem exigir um pouco mais de tempo, como comprar um carro; de longo prazo, para realização ao longo da vida, como reunir dinheiro para um negócio próprio ou para ter uma aposentadoria tranquila no futuro. 8 Itaú Use bem o seu dinheiro Use bem o seu dinheiro Itaú 9

6 No fim das contas, quanto você tem hoje? O seu patrimônio é a soma do valor dos seus bens (casa, carro ou dinheiro guardado) menos a soma do valor das suas dívidas. É tudo o que você tem menos o que você deve. Esse é o valor que sobraria ou faltaria se você vendesse tudo o que tem para quitar suas dívidas. Fazer essa conta sempre é uma maneira de ver como está sua situação financeira. Resultados positivos indicam que você está no caminho certo para construir um patrimônio. Já os resultados negativos são um sinal de alerta para você administrar o dinheiro com mais cuidado e atenção. Para ajudá-lo nessa tarefa, veja o passo a passo a seguir. 2 Defina objetivos Sonhe alto, mas não tire os pés do chão. Para que os grandes sonhos não pareçam tão distantes, estabeleça objetivos parciais: comprar um terreno, por exemplo, pode ser a primeira etapa para chegar à casa própria. Se tem família, considere as expectativas de cada um e conquiste a participação de todos além de dividir responsabilidades e somar esforços. Passo a passo 1 Avalie a situação Faça um levantamento do que você possui e do que você deve (veja a tabela na página 14), incluindo na conta a lista de ganhos e gastos mensais que aprendeu a fazer. 3 Faça seus planos Seja ganhar mais, gastar menos, ter uma reserva para emergências ou guardar dinheiro para diferentes objetivos, decida claramente como vai transformar essas intenções em realidade no dia a dia. Inclua toda a família na definição das metas e no controle do orçamento, acompanhe a evolução dos planos e faça os ajustes necessários ao longo do caminho

7 No site do Itaú, você encontra uma versão desta planilha para baixar para o seu computador e outra para fazer simulações de orçamento online acesse Planejar é fazer mais e melhores escolhas Pesquise e aprenda Pergunte, leia, informe-se sobre os recursos disponíveis para um bom planejamento financeiro e conheça algumas ferramentas úteis no site Destaque e use Na sequência, você encontra informações e tabelas que vão ajudá-lo a colocar a mão na massa. Use-as como base, adaptando os itens de acordo com a sua realidade. Anote à esquerda os ganhos e gastos que você espera ter no mês. Esse é o seu plano inicial. Depois, coloque na lista da direita o que você de fato gastou e ganhou ao longo do mês. Ganhos e gastos esperados para o mês Ganhos Salário Outros rendimentos Gastos Água Luz Escola Aluguel ou prestação da casa IPTU Médico Remédios Padaria Feira Almoço ou lanche fora de casa Cinema/passeios Bares/restaurantes Ônibus/metrô/trem/táxi Financiamento do carro IPVA Combustível Seguro do carro Celular/telefone fixo Consertos/reparos Presentes Roupas Salão de beleza Outros Resumo Total de ganhos - gastos Ganhos e gastos que realmente aconteceram Ganhos Salário Outros rendimentos Gastos Água Luz Escola Aluguel ou prestação da casa IPTU Médico Remédios Padaria Feira Almoço ou lanche fora de casa Cinema/passeios Bares/restaurantes Ônibus/metrô/trem/táxi Financiamento do carro IPVA Combustível Seguro do carro Celular/telefone fixo Consertos/reparos Presentes Roupas Salão de beleza Outros Total de ganhos - gastos Compare os totais do lado direito e do lado esquerdo. Se os valores estiverem parecidos, isso é muito bom: significa que você seguiu o seu plano inicial. Se estiverem muito diferentes, você precisa rever seus ganhos e gastos mensais

8 Descubra quanto você tem Coloque na primeira coluna quanto valem os seus bens (casa, carro, moto, equipamentos eletrônicos etc.) e o dinheiro que você tem. Na outra coluna, liste suas dívidas prestações, carnês, financiamentos e empréstimos a pagar. A diferença de valor entre os bens e as dívidas é o seu patrimônio, ou seja, o que você possui. Se o valor das dívidas for maior do que o valor dos bens, fique atento: você estaria endividado mesmo depois de vender tudo que possui. Mude seus hábitos e faça escolhas que possam melhorar a sua qualidade de vida. O que eu tenho O que eu devo Casa própria Outros imóveis Carro Moto Caminhão Maquinário Poupança Investimentos Outros Financiamento de imóvel Financiamento de veículo Empréstimos Dívidas em lojas Dívidas com amigos Dívidas com familiares Cartão de crédito Cheque especial Outros Total Total Acesse e conheça a calculadora interativa criada especialmente para facilitar seus cálculos de balanço. 14

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