GRUPO MARÍTIMA SEGUROS CLASSIFICAÇÃO: COR AZUL MUITO BOA
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- Vitória Luiza Castanho Fonseca
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1 GRUPO MARÍTIMA SEGUROS CLASSIFICAÇÃO: COR AZUL MUITO BOA Exercício 2008
2 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO Exercício 2008 GRUPO MARÍTIMA SEGUROS CLASSIFICAÇÃO: COR AZUL Relatório 1. Institucional 2. Análises Econômica e Financeira 2.1 Evolução 2.2 Total 2.3 Carteira de Seguros 2.4 Investimentos e Despesas Administrativas 2.5 Capitalização e Liquidez 3. Análise Estratégica 3.1 Produtos 3.2 Tecnologia da Informação 3.3 Processos e Riscos 3.4 Recursos Humanos 3.5 Ouvidoria 4. Modelo Teórico de Risco RESPONSÁVEL TÉCNICO Francisco Galiza, galiza@ratingdeseguros.com.br 1
3 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO Critérios O objetivo deste estudo é expressar uma opinião sobre os níveis de gerenciamento e de risco desta seguradora, a partir das análises quantitativa e qualitativa de seus dados econômicos - públicos e internos -, já previamente auditados e fiscalizados, tanto por empresa terceira, como pelo próprio poder público. Dependendo da conclusão obtida, a situação é qualificada em 7 possibilidades distintas, segundo o padrão da tabela abaixo: Classificação dos Riscos AZUL (Muito Boa) VERDE (De Boa para Muito Boa) VERDE (Boa) AMARELA (De Regular para Boa) AMARELA (Regular) VERMELHA (De Deficiente para Regular) VERMELHA (Deficiente) Apesar do detalhamento dos critérios empregados, este trabalho não deve ser interpretado como garantia de solvência ou indicação de realização (ou rompimento) de qualquer contrato, seja com esta companhia avaliada ou com outras. Ressaltamos que, embora tenha sido feito todo o esforço possível neste estudo, não podemos nos responsabilizar pela correção plena de qualquer uma das informações aqui divulgadas. 2
4 Resumo A) Evolução da Avaliação Cor ( Rating ) Qualificação Dezembro / 2005 Dezembro / 2006 Dezembro / 2007 Dezembro / 2008 Azul Azul Azul Azul Muito Boa Muito Boa Muito Boa Muito Boa B) Cenário Estratégico - Principais Características 3
5 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 1 - Institucional Empresas do Grupo Marítima Seguros S. A. Marítima Saúde Seguros S. A. Sede Rua Coronel Xavier de Toledo, 114 e 140 São Paulo-SP CEP Telefone (11) Site Presidente/Diretores Marítima Seguros S/A Francisco Caiuby Vidigal Francisco Caiuby Vidigal Filho Marivaldo Medeiros Milton Bellizia Filho Marítima Saúde Seguros S/A Francisco Caiuby Vidigal Francisco Caiuby Vidigal Filho Marivaldo Medeiros Milton Bellizia Filho Eduardo Ribeiro do Valle Vidigal Auditores Externos KPMG Auditores Independentes 5
6 Fundada em 1943, a Marítima Seguros é hoje um dos mais importantes grupos empresariais atuantes neste segmento. Com uma estrutura de capital fechado, integralmente nacional, o grupo é formado pelas empresas Marítima Seguros e Marítima Saúde Seguros. A missão, os valores e a filosofia da companhia são expressas na Tabela 1. Tabela 1 - Missão, Valores e Filosofia - Marítima Seguros Princípios Missão do Grupo Descrição Proporcionar produtos e serviços diferenciados para garantir-lhes indenizações e reembolsos com agilidade incomparável em todo o mercado, de acordo com as ocorrências previstas no contrato de seguro. Valores Atendimento de forma totalmente personalizada, seja na satisfação das necessidades em produtos e serviços ou em informações e orientações, utilizando para isso os mais modernos recursos de tecnologia; garantia aos parceiros (corretores e prestadores) de amplo suporte, lealdade e transparência na condução dos negócios. Filosofia de Atuação Solidez e inovação são as principais características que marcaram a história da companhia no mercado segurador brasileiro. Através do princípio da instantaneidade e do atendimento personalizado, a empresa posicionou o corretor de seguros como único canal de distribuição e principal elemento para levar ao mercado os seus diferenciais. Através de programas de treinamento, a empresa coloca à disposição de seus corretores as mais novas tendências e novidades sobre os produtos e técnicas de vendas. Na tabela 2, as principais premiações recebidas pela companhia no ano de Tabela 2 - Premiações em Grupo Marítima Seguros Premiações 5
7 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO Uma das preocupações da companhia é o desenvolvimento dos seus projetos sociais e culturais. Na Tabela 3, mais detalhes. Tabela 3 - Projetos Culturais e Sociais - Grupo Marítima Seguros Princípios Descrição Sociais Sociais Sociais Campanha do Agasalho Culturais 6
8 2 - Análises Econômica e Financeira 2.1 Evolução Na tabela 4, observa-se que o faturamento do Grupo Marítima em 2008 foi de R$ 1.096,9 milhões, ultrapassando, pela primeira vez, o patamar de R$ 1 bilhão de reais por ano. Tabela 4 - Distribuição da Receita - Grupo Marítima Seguros Prêmios de Seguros - Composição % % Perfil Faturamento AUTOMÓVEL % 39% 36% 41% SAÚDE 29% 30% 30% 28% PESSOAS 0 2% 3% 4% RISCOS ESPECIAIS* 28% 30% 31% 27% Total Faturamento (R$ milhões) 100% 100% 100% 796,9 856,7 904,1 100% 1.096,9 * Inserido seguro obrigatório DPVAT No gráfico 1, uma evolução da receita da companhia. Gráfico 1 - Evolução da Receita - Grupo Marítima Seguros R$ milhões Na evolução do perfil da sua receita, um aspecto importante foi o crescimento da participação no segmento de riscos especiais. Por exemplo, 14% em 2001, contra 27% em Esta estratégia de diversificação proporciona uma menor dependência em relação aos resultados obtidos com o ramo automóvel 7
9 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO Na composição da carteira de Riscos Especiais, o seguro mais importante é o de Riscos Empresariais. No gráfico 2, uma evolução deste negócio, junto com a participação no mercado. Em seguida, no gráfico 3, uma análise similar para o seguro de vida em grupo. Gráfico 2 - Receita Seguro Empresarial e Participação no Mercado R$ milhões Receita Participação % ,8% 9,6% 9,4% 9,2% 9,0% 8,8% 8,6% 8,4% 8,2% 8,0% 7,8% Anos Gráfico 3 - Receita Seguro Vida em Grupo e Participação no Mercado 35 0,60% 30 0,50% R$ milhões Receita Participação % 0,40% 0,30% 10 0,20% 5 0,10% ,00% Observamos que, no seguro empresarial, a participação da Marítima é de 9,7% do mercado, com uma receita de quase R$ 117 milhões em A seguradora tem as suas operações concentradas no Estado de São Paulo. Anos 8
10 2.2 Total As tabelas 5 e 6, dadas a seguir, apresentam alguns números referentes ao resultado e às taxas de rentabilidade do Grupo Marítima nos últimos 4 anos. Tabela 5 - Dados Contábeis - Grupo Marítima Seguros (Marítima Seguros + Marítima Saúde) - R$ milhões Contas - R$ milhões Prêmios Ganhos (PG) Sinistros Retidos (SR) Desp. Comercialização (DC) Desp. Administrativas (DA) Out. Rec./Desp. Oper.(ORD) Res. Investimentos (RI) Resultado Operacional (RO) Res. Não Operacional (RNO) Tributos e Participações (T) Lucro Líquido (LL) Patrimônio Líquido (PL) Ativo (A) ,2 850,1 864,9 (440,0) (504,1) (503,3) (130,7) (155,0) (161,4) (184,2) (199,2) (221,4) (11,4) (5,6) (4,3) 34,0 39,3 41,7 (1,2) 25,5 16,2 0,0 (1,2) (0,6) 1,6 (9,6) 0,1 0,4 14,7 15,7 48,0 67,0 90,7 611,5 710,7 817, ,3 (625,9) (181,6) (230,3) 8,6 87,3 5,4 0,0 7,4 12,8 143, ,6 RO = PG+SR+DC+DA+RI+ORD RI = Financeiro + Patrimonial + Equivalência Patrimonial + Previdência Privada Tabela 6 - Indicadores Econômico-Financeiros de Rentabilidade Grupo Marítima Seguros Indicadores - % Prêmios Ganhos/Prêmios Ganhos 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Sinistros Retidos/Prêmios Ganhos -60,2% -59,3% -58,2% -66,1% Desp. Comercialização/Prêmios Ganhos -17,9% -18,2% -18,7% -19,2% Desp. Administrativas/Prêmios Ganhos -25,2% -23,4% -25,6% -24,3% Outras Rec. Desp Oper./Prêmios Ganhos -1,6% -0,7% -0,5% 0,9% Resultado Investimentos/Prêmios Ganhos 4,6% 4,6% 4,8% 9,2% Resultado Operacional/Prêmios Ganhos -0,2% 3,0% 1,9% 0,6% Indicadores - % Lucro Líquido/Patrimônio Líquido * 0,8% 21,9% 17,3% 8,9% Lucro Líquido/Prêmios Ganhos 0,1% 1,7% 1,8% 1,4% Resultado Investimentos/Ativo * 5,6% 5,5% 5,1% 8,4% * No cálculo, considerado o valor original de
11 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 2.3 Carteira de Seguros As três principais carteiras da companhia são as de automóvel, saúde e riscos especiais. No gráfico 4, um comparativo da evolução das taxas de sinistralidade do ramo automóvel. Gráfico 4 - Taxas de Sinistralidade - Automóvel - Marítima e Mercado - Valores em Módulo 80% 75% Mercado Marítima 70% 65% (%) 60% 55% 50% 45% 40%
12 2.4 Investimentos e Despesas Administrativas Com o objetivo de medir a qualidade de seus investimentos, apresentamos, na tabela 7, valores e indicadores relacionados ao Resultado Financeiro da companhia. Tabela 9 - Investimentos Dados Contábeis - Grupo Marítima Seguros Contas - R$ milhões Imobilizado ,6 25, ,7 32,1 Resultado Financeiro 33,8 39,1 41,0 87,1 Aplicações Financeiras 327,0 385,4 263,7 516,1 Ativo 611,5 710,7 471, ,6 Indicadores - % Imobilizado/Ativo ,2% 3,6% ,1% 3,1% Aplicações/Ativo 53,5% 54,2% 48,5% 49,7% Imobilizado/Aplicações 7,8% 6,7% 6,5% 6,2% Res. Financeiro/Aplicações 10,3% 10,1% 10,5% 16,9% Em relação aos valores apresentados, destacam-se os seguintes pontos: A) Ativos para Aplicação A Marítima trabalha com um bom nível de ativos disponíveis para aplicação (indicador Aplicações Financeiras/Ativo), fato decorrente do seu baixo nível de imobilização (indicador Imobilizado/Ativo). No que se refere às margens de rentabilidade dos seus ativos financeiros, a seguradora segue em um nível satisfatório, dentro do padrão de mercado. b) Despesas Administrativas Já a tabela 8 apresenta as Despesas Administrativas e os indicadores correspondentes. Pela análise, constatamos que o indicador DA/PG tem se situado em torno de 25%. 11
13 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO Tabela 10 - Despesas Administrativas - Dados Contábeis - Grupo Marítima Seguros Contas - R$ milhões Pessoal Próprio (PP) (81,8) (90,3) (96,2) (105,1) Localização e Funcionamento (LF) (41,1) (45,3) (52,2) (55,0) Serviços de Terceiros e Outros (ST) (61,3) (63,6) (73,0) (70,2) Despesas Administrativas (DA) (184,2) (199,2) (221,4) (230,3) Prêmios Ganhos (PG) 731,2 850,1 864,9 947,3 Indicadores - % Pessoal Próprio / Prêmios Ganhos ,2% -10,6% ,1% -11,1% Localização e Funcionamento / Prêmios Ganhos -5,6% -5,3% -6,0% -5,8% Serviços de Terceiros / Prêmios Ganhos -8,4% -7,5% -8,4% -7,4% Despesas Administrativas / Prêmios Ganhos -25,2% -23,4% -25,6% -24,3% Esta situação pode ser também visualizada pelo gráfico 5. Gráfico 5 - Despesas Administrativas/Prêmio Ganhos - Marítima Seguros 26% 25,5% (%) 25% 24,5% 24% 23,5%
14 2.5 Capitalização e Liquidez A tabela 11 apresenta diversos dados contábeis do Grupo Marítima Seguros, no que se refere aos seus níveis de capitalização e liquidez. Tabela 11 - Capitalização e Liquidez - Grupo Marítima Seguros - R$ milhões Contas - R$ milhões Prêmios Retidos (PR) 760,2 862,2 881, ,8 Sinistros Retidos (SR) (440,0) (504,1) (503,3) (625,9) Ativo Permanente (AP) 49,5 55,4 67,2 74,7 Patrimônio Líquido (PL) 48,0 67,0 90,6 143,1 Ativo (A) 611,5 710,7 817, ,6 Indicadores - % PL/PR ,3% 7,8% ,3% 13,9% PL/SR -10,9% -13,3% -18,0% -22,9% AP/PL 103,1% 82,7% 74,2% 52,2% 2.6 Associação entre a Marítima Seguros S/A e a Yasuda Seguros S/A A Marítima Seguros S/A firmou, em 20/05/2009 parceria estratégica com a Yasuda, subsidiária da Sompo Japan, uma das maiores seguradoras do mundo, em uma operação de controle compartilhado, o que possibilitará a injeção de R$200 milhões no capital global da empresa. Esses recursos irão suportar o crescimento da Seguradora previsto em seu planejamento estratégico. A associação está sujeita à aprovação dos órgãos reguladores: SUSEP e ANS, conforme comunicação ao mercado publicado nos jornais o Estado de São Paulo, Gazeta Mercantil e Valor Econômico em 21/05/
15 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 3 - Análise Estratégica A estratégia da Marítima foi dividida em tópicos, como se observa a seguir. 3.1 Produtos Historicamente, a seguradora Marítima tem tentado diversificar o seu leque de produtos, diminuindo a sua participação nos seus ramos tradicionais (automóvel e saúde) Este aspecto é um ponto importante, quando analisamos e projetamos os seus resultados futuros. Atualmente, os produtos oferecidos pela Marítima podem ser divididos em quatro tipos, conforme indica a tabela 11. Tabela 11 - Produtos - Grupo Marítima Seguros Tipos Produtos AUTOMÓVEL Auto Convencional e Auto Mensal SAÚDE RISCOS ESPECIAIS PESSOAS Saúde Empresarial e Saúde Pequenas e Micro Empresas Residencial, Condomínio, Empresarial, Imobiliário, Equipamentos, Náutico, Engenharia, Garantia, Demais Ramos Individual e Empresa Há poucos anos, a empresa passou a operar de forma mais intensa no ramo de pessoas, com um bom desenvolvimento em suas operações. Esta estratégia da seguradora Marítima se baseou em três pilares principais: assessoria permanente, produtos inovadores e tecnologia. Na tabela 12, mais detalhes desta estratégia. Pilares Assessoria Permanente Produtos Inovadores Tecnologia Características Presença constante de corretores Informação constante das diretrizes oficiais neste segmento Treinamento em produtos, venda consultiva e planejamento estratégico Palestras motivacionais Desenvolvimento de produtos novos para o segmento Exemplo, o lançamento de planos individuais vitalícios onde todas as cláusulas e coberturas são garantidas por toda a vida do segurado Utilização da ferramenta Kit Corretor Consultor, que permite calcular o capital segurado ideal de proteção Corretor como consultor Processos baseados em conhecimento de mercado/consumidores Processos flexíveis 14
16 Ainda neste segmento, há ainda diversas oportunidades de negócios, conforme indica a tabela 13. Tabela 13 - Seguro de Pessoas - Pilares Principais Produtos Seguro prestamista Comentários Como conseqüência da expansão de crédito no Brasil Cobertura de doenças graves Seguindo a tendência de outros mercados internacionais Seguro educacional Com taxas de crescimento elevadas nos últimos anos 15
17 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 3.2 Tecnologia de Informação A empresa considera que a política de Investimentos em novos negócios e em tecnologia de informação é um dos seus pilares estratégicos de crescimento. Em 2008, os principais trabalhos desenvolvidos foram orientados pela estratégia da companhia na busca por excelência operacional e redução de despesas administrativas. No total, o montante de investimentos alcançou R$ 16 milhões, sendo 84% alocado em processos, sistemas de computação e tecnologia. Na tabela 14, algumas características dos principais projetos. Tabela 14 - Principais Projetos - Investimento e Tecnologia Descrição 16
18 Estrutura Organizacional Interna
19 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 18
20 3.4 Recursos Humanos A Companhia encerrou o ano de 2008 com funcionários, 16 estagiários, 30 aprendizes e 573 terceirizados. Na tabela 15, os principais projetos desenvolvidos em Recursos Humanos, na área de desenvolvimento de pessoas. Tabela 15 - Principais Projetos - Recursos Humanos - Desenvolvimento de Pessoas Descrição 19
21 RELATÓRIO FINANCEIRO & CLASSIFICAÇÃO DE RISCO 3.5 Marketing A Marítima Seguros tem como política de Marketing, uma ampla forma de comunicação e relacionamento com seus corretores. Essa política faz com que a empresa tenha uma das maiores equipes comerciais entre as seguradoras onde todos os corretores ativos da companhia recebem a visita de um representante da área comercial pelo menos uma vez por mês. Aliado a essa política de relacionamento com o canal de vendas, a empresa mantém uma comunicação de marca baseada através de políticas tradicionais de marketing como: campanhas, painéis, outdoor, jornal, revista e mídia eletrônica. Na tabela 16, alguns projetos desenvolvidos neste setor. Tabela 16 - Projetos Selecionados Marketing Pilares Campanhas de Incentivo Nacionais Campanhas de Incentivo Regionais Características A realização esporádica de campanhas de incentivo em nível nacional e regional é uma estratégia adotada pela Marítima, baseada em índices de produção e resulta em premiações às vendas de produtos pelos corretores. Uma opção de ferramenta de marketing interessante, com resultados positivos. A mecânica destas campanhas consiste na identificação de oportunidades locais de vendas identificadas no relacionamento da equipe comercial com os corretores. Campanhas de malas diretas eletrônicas Kitmar marketing Informe Marítima Auto Clube Marítima Essa solução tem sido usada para comunicação aos Corretores de: divulgações de campanhas, alterações importantes em produtos, circulares e mensagens especiais. Essa solução tem sido usada para comunicação aos Corretores de: divulgações de campanhas, alterações importantes em produtos, circulares e mensagens especiais. Ferramenta de atualização de dados de produção do Corretor, está sendo modelada para portar mensagens de cunho mercadológico ao Corretor. Veículo de comunicação impresso da empresa, distribuído a toda a base de corretores cadastrados e publicado trimestralmente. Desde 2009, distribuído de forma digital. Ampliação dos benefícios aos segurados, através do estabelecimento de novas parcerias com Clube de Benefícios. 20
22 MARÍTIMA SEGUROS Rua Cel. Xavier de Toledo, Capital - São Paulo CEP:
GRUPO MARÍTIMA SEGUROS CLASSIFICAÇÃO: COR AZUL MUITO BOA
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