Os Desafios da Subscrição e seus impactos nos resultados. Palestrante: Nivaldo Santos
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- Samuel Fragoso de Caminha
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1 Os Desafios da Subscrição e seus impactos nos resultados Palestrante: Nivaldo Santos
2 Influência da Subscrição COMERCIAL RESSEGURO SINISTRO Subscrição MARKETING TECNOLOGIA JURÍDICO
3 VIDA EM GRUPO Influência nos Resultados
4 Influência nos Resultados RN & RO e COMPREENSIVO EMPRESARIAL 120 SINISTRALIDADE Empresarial RN&RO
5 Influência nos Resultados RN & RO e COMPREENSIVO EMPRESARIAL 120 CICLOS DE SUBSCRIÇÃO SINISTRALIDADE Empresarial RN&RO
6 Influência nos Resultados CICLOS DE SUBSCRIÇÃO SOFT MARKET subscrição por fluxo de caixa HARD MARKET Mercado restrito
7 Influência nos Resultados RN & RO JANEIRO A AGOSTO 2016 Fonte SUSEP SINISTROS OCORRIDOS: R$ 887 MILHÕES PRÊMIO GANHO: R$ 1,7 BILHÕES SINISTRALIDADE: 51%
8 Influência nos Resultados Redução de R$ 24 M milhões nas indenizações Redução de 1 ponto na sinistralidade
9 Subscrição e o aspecto REGULAMENTAR Subscrição apropriada é fundamental para garantir a solvência da seguradora. CIRCULAR SUSEP 321 DE 2015 RISCO DE SUBSCRIÇÃO RISCO DE CRÉDITO RISCO OPERACIONAL
10 Influência na Competitividade - Maior restrição no contrato de resseguro - Redução de capacidade - Redução na comissão de resseguro - Perda de credibilidade - Recusas de renovações - Atrito no relacionamento com corretores e clientes
11 Influência no Resseguro Subscrição inadequada Agravo na Sinistralidade Resultados Ruins RESTRIÇÕES NO CONTRATO DE RESSSEGURO
12 Conceitos de Subscrição Processo de SELECIONAR segurados, PRECIFICAR, coberturas, DETERMINAR termos e condições e depois MONITORAR as decisões tomadas.
13 OBJETIVOS - EVITAR SELEÇÃO ADVERSA - ASSEGURAR PATRIMÔNIO LÍQUIDO - GARANTIR AS DIRETRIZES DA SUBSCRIÇÃO
14 TIPOS DE SUBSCRITORES SUBSCRITOR DE LINHA - Seleção de segurados - Classificação de riscos - Preço - Coberturas SUBSCRITOR DE APOIO - Políticas de subscrição - Pesquisas - Treinamento - Elaboração de manuais
15 EXEMPLOS DE PESQUISAS TEORIA DO FOGO
16 EXEMPLOS DE PESQUISA CARGA DE INCÊNDIO É a soma das energias caloríficas possíveis de serem liberadas pela combustão completa de todos os materiais combustíveis em um espaço, inclusive os revestimentos das paredes, divisórias, pisos e tetos. O corpo de Bombeiros de São Paulo através da Instrução Técnica 14/01 Carga de Incêndio nas edificações e áreas de risco definiu a carga incêndio em MJ por tipo de ocupação e uso. Baixa carga de incêndio: até 300MJ/m2 Média carga de incêndio: 300MJ/m2 a 1200MJ/m2 Alta carga de incêndio: acima de 1200MJ/m2
17 EXEMPLOS DE PESQUISAS - Isopainel
18 Galpão - Isopainel
19 Telha sanduíche
20 Processo de Subscrição - Avaliar a submissão (pedido) - Reunir as informações necessárias - Analisar (legalidade, capacidade, estimativa perdas)
21 ESTIMATIVAS DE PERDAS - PNE: Perda Normal Esperada - DMP: Dano Máximo Provável - PMP: Perda Máxima Possível
22 ESTIMATIVAS DE PERDAS Compartimentação
23 ESTIMATIVAS DE PERDAS Compartimentação
24 Riscos Não Compartimentados
25 Riscos Não Compartimentados
26 Riscos Não Compartimentados
27 Isolamento de risco - Parede Corta-Fogo
28 Isolamento Por Distância
29 ESTIMATIVAS DE PERDAS DANOS EMERGENTES - Lucros Cessantes - Responsabilidade Civil - Perda de Mercado - Responsabilidade Social
30 Processo de Subscrição Aceitar com modificação - Exigir medidas de controle de riscos - Alterar taxas e limites da apólice - Alterar termos e condições - Resseguro Facultativo
31 Processo de Subscrição - Analisar alternativas de subscrição - Aceitar - Recusar - Aceitar com modificação
32 GERENCIAMENTO DE RISCO Medidas de Controle de Risco Monitorar tratamento Identificar exposições Implementar tratamento Analisar exposições Selecionar técnicas de tratamento
33 Processo de Subscrição Monitoramento das medidas - NEGOCIAR medidas necessárias - NEGOCIAR prazo para cumprimento - REINSPEÇÃO - OBTER apoio da direção
34 PADRÕES DE ATENDIMENTO PRAZOS - Cotações - Respostas a correspondências - Prazos de recusa - Endossos - Renovações
35 Informações sobre o Risco - Desafio é discernir quais e quantas são necessárias - Classificação das informações - ESSENCIAIS - DESEJÁVEIS - DISPONÍVEIS
36 FONTES DE INFORMAÇÃO - Produtor - Relatórios de inspeção - Registros governamentais - Rating financeiro - Internet
37 LIDANDO COM AS INFORMAÇÕES - Investigar informações conflitantes - Verificar exatidão das informações - Solicitar informações complementares - Dados financeiros - Verificar sinistros anteriores
38 ANALISANDO AS INFORMAÇÕES INFORMAÇÕES SOBRE AS ORGANIZAÇÕES - Capacidade e experiência de gestão - Reputação - Qualidade no trabalho - Prudência nas operações - Treinamento
39 ANALISANDO AS INFORMAÇÕES CATEGORIAS AGRAVANTES - FÍSICA: bens, pessoas, operação - MORAL: moral hazard - COMPORTAMENTAL: morale hazard - LEGAL: regiões mais propensas a litígios.
40 Housekeeping
41
42
43 Instalação Elétricas
44 DESAFIOS Revista de Seguros Edição 864 Março 2008 IRB O principal desafio será a seleção de ramos a serem trabalhados e a avaliação das melhores técnicas de subscrição... Munich Re Acredito que ter profissionais qualificados é um grande desafio... Revista de Seguros Edição 892 Março 2015 Ou as empresas investem pesado em treinamento ou acabam tendo que trazer profissionais de fora....
45 A QUESTÃO É... OS PROFISSIONAIS DE SUBSCRIÇÃO ESTÃO DEVIDAMENTE PREPARADOS?
46 Obrigado
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