Seminário A Arte de Elaborar o Contrato. CLÁUSULAS DE SINISTROS Daniele Fiuza Seminário A Arte de Elaborar o Contrato CLÁUSULAS DE SINISTROS

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Leandro Damásio de Oliveira
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1 Seminário A Arte de Elaborar o Contrato CLÁUSULAS DE SINISTROS Daniele Fiuza Seminário A Arte de Elaborar o Contrato CLÁUSULAS DE SINISTROS

2 AGENDA AVISOS DE SINISTRO ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE DE SINISTROS, implicações técnicas e jurídicas PERDA LÍQUIDA DEFINITIVA SALVADOS E RESSARCIMENTO (Sub-rogação) CLÁUSULA DE PAGAMENTO DIRETO NO BRASIL Resolução CNSP 168 1

3 AVISOS DE SINISTRO PRAZO DE AVISO AO RESSEGURADOR AVISO AO RESSEGURADOR LÍDER ATRASO DE AVISO AOS RESSEGURADORES AUSÊNCIA DE AVISO AOS RESSEGURADORES AVISOS INDIVIDUAIS AVISOS VIA BORDERÔ 2

4 CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE São as cláusulas normalmente exigidas pelos resseguradores em seguros de grandes riscos e na maior parte dos casos, em negócios facultativos ou negócios de grande participação do ressegurador no contrato. Devem ser observadas não só no momento do pagamento do sinistro, mas durante todo o processo de regulação/ liquidação; das despesas com a regulação. Os resseguradores acompanham as liquidações realizadas pelos Ressegurados, desde que estejam de acordo com as condições da apólice original e os termos do contrato de resseguro. Exceção: pagamento ex-gratia. Terminologia padrão determina: a) notificação imediata; b)acompanhamento no caso de sinistro de maior valor; c) reportar nas renovações os sinistros pendentes; d) casos de adiantamento imediato, para determinado valor; e) hipóteses de pagamento simultâneo; f) liquidação do sinistro à cargo da Cedente; despesas decorrentes proporcionais. 3

5 CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Breve histórico No Decreto-lei n.º 73/1966 Art. 44, I, g ) proceder à liquidação de sinistros, de conformidade com os critérios traçados pelas normas de cada ramo de seguro; Art. 65 Nos casos de liquidação de sinistros, as normas e decisões do IRB obrigam as Sociedades Seguradoras. Art. 66 As liquidações extrajudiciais só obrigarão o IRB quando ele houver homologado o acordo relativo a indenização e autorizado previamente seu pagamento, ressalvadas as exceções de cada ramo. TODOS ESSES ARTIGOS FORAM REVOGADOS PELA LEI COMPLEMENTAR N.º 126/2007 4

6 CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Tipos de cláusulas de sinistros Assistência na regulação/ liquidação (claims assistence clause) Cooperação na regulação/ liquidação (claims cooperation clause) Controle da regulação/ liquidação (claims control clause) A cláusula escolhida reflete a intensidade da intervenção do Ressegurador e: Mais controle Ressegurador na regulação implica em mais responsabilidade do Nada justifica a ausência do Segurador, que sempre deve participar ativamente na regulação, mesmo com claims control. 5

7 CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Porque o ressegurador quer participar? Capacidades oferecidas - valores expressivos Experiência precária na regulação de determinados riscos ou novos produtos/linhas de negócio Não recebem informações ou as recebem de forma tardia ou incompleta, refletindo em reservas inadequadas e dificuldades na prestação de contas com seus Retrocessionários Pagamentos ex gratia interesses comerciais da seguradora não protegidos pelo contrato de resseguro Apesar dos contratos de resseguro preverem o direito de inspeção pelo Ressegurador dos dossiês de sinistros das Seguradoras, essa inspeção tardia não tem o mesmo efeito que a cooperação na regulação. 6

8 CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Conflitos decorrentes da aplicação das cláusulas A escolha da cláusula nos contratos de resseguro reflete o limite de independência e autonomia contratual das Cedentes O follow the fortune terá âmbito restrito, se a intervenção também for restrita... Condenações decorrentes da mora art. 772 CC também deverão ser analisadas a luz da cláusula de sinistro prevista no contrato. Follow the Settlement (XPL Excesso do limite da Apólice) Follow the actions (ECO Obrigações extracontratuais), temas da próxima palestra... 7

9 Perda Líquida Definitiva É um conceito muito importante e que vai definir o limite de responsabilidade do Ressegurador. Definição do critério para o cálculo do sinistro coberto pelo contrato de resseguro Valor final, efetivamente indenizado, deduzidas as recuperações. Devem estar claramente definidas no contrato quais as despesas de regulação de sinistro que serão partilhadas com o ressegurador ULAE unallocated loss adjustment expenses X ALAE allocated loss adjustment expenses A PLD pode ser recalculada, mesmo após a recuperação, quando ocorrerem novas deduções. 8

10 Salvados, ressarcimento sub-rogação A obrigação de reclamar do terceiro causador do dano é do Segurador, que deverá repassar ao Ressegurador sua parte, na proporção de sua participação. Em caso de liquidação da Seguradora permanece o direito do Resseguradora a parte ressarcida. Se o Segurador não promover o ressarcimento poderá ser constituído em mora pelo Ressegurador. Os salvados devem ser preservados pelo Segurador e o beneficio com sua venda ou desconto da indenização benefia o Ressegurador na mesma proporção. 9

11 Cláusula de Pagamento Direto Origem e Objeto Cut through clause nos contratos no exterior Cláusula de pagamento direto nos contratos de resseguro firmados no Brasil a luz da LC 126/2007 e da Resolução CNSP 168/2007 Efeitos da Cláusula de Pagamento Direto nos Contratos Comentários, alguns exemplos práticos nos contratos 10

12 Cláusula de Pagamento Simultâneo Utilizada geralmente em casos de fronting A obrigação de indenizar o segurado fica sujeita à condição suspensiva o ressegurador deve enviar previamente os valores necessários para o pagamento da indenização. Discussões acerca da validade jurídica dessa cláusula no contrato e se obriga ao segurado, regra e exceções. 11

13 CONTATO Daniele Fiuza Departamento de Sinistros Austral Resseguradora Rua Humaitá, 275, 11. andar Humaitá Rio de Janeiro RJ Brasil Tel

14 Obrigada!

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