A Regulamentação do Microsseguro no Brasil. Maria Augusta de Queiroz Alves

Transcrição

1 A Regulamentação do Microsseguro no Brasil Maria Augusta de Queiroz Alves Valor Econômico- São Paulo_Agosto de2012

2 Microsseguro é a proteção securitária destinada à população de baixa renda ou aos microempreendedores individuais (...), fornecida por sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência complementar autorizadas a operar no país, mediante pagamentos proporcionais aos riscos envolvidos. (Resoluçao CNSP 244/2011)

3 Público-alvo do mercado de seguro tradicional Público-Alvo do Microsseguro no Brasil Público-alvo do Microsseguro Extrema pobreza programas sociais > 3 SM 21 milhões <3 SM = 104 milhões Seguro Tradicional Mercado Potencial <2 SM = 92 milhões Mercado do Microsseguro 35 milhões

4 Histórico: Ações da SUSEP 2004 /2005 circulares sobre Seguro Popular VG e Auto 2006 participação da SUSEP no IAIS-Microinsurance Network Joint Working Group 2008 / Comissão Consultiva de Microsseguros do CNSP Substitutivo ao Projeto de Lei 3.266/ GT de Microsseguros SUSEP + CNSeg Base para a Resolução CNSP 244/ Grupo de Trabalho SUSEP+CNSeg+FENACOR Base para os normativos complementares 4

5 Principais Pontos da Nova Regulamentação Produtos simples com coberturas padronizadas Criação de Seguradoras Especializadas Ampliação dos canais de distribuição : - autorização para Correspondentes de Instituições Financeiras - criação do Correspondente de Microsseguros Criação do corretor de microsseguros Ênfase na Tecnologia uso de meios remotos na contratação e regulação do sinistro

6 Normativos Complementares Resolução CNSP 244/ Autorização para operar e o licenciamento de especializadas Parâmetros dos planos e formas de contratação, inclusive c/ uso de meios remotos Autorização para Correspondentes de Instituições Financeiras Correspondente de Microsseguro Corretor de Microsseguros 444 Microsseguro Premiável 2 Resoluções a serem referendadas pelo CNSP - Regras de Capital e Provisões Técnicas 6

7 Circular SUSEP 439/2012 Autorização para operar em microsseguro e licenciamento de especializadas Autorização de seguradoras especializadas - danos e pessoas Autorização de seguradoras tradicionais - vinculada aos ramos a que estão autorizadas (danos e/ou pessoas) Autorização de EAPCs - restrito a pecúlio por morte e por invalidez Obrigatoriedade de Ouvidoria 7

8 Parâmetros e formas de contratação Elementos mínimos de Condições Gerais e NTA Critérios para definição de público-alvo Definições padronizadas das coberturas e riscos excluídos - permitem comparação adequada de preços Limites Máximos de Capital Segurado p/cobertura Protocolo dos Planos Registro Eletrônico de Processos - contratos disponíveis na página da SUSEP Carta de Compromisso Circular SUSEP 440/2012 8

9 Parâmetros e formas de contratação Uso de meios remotos na contratação e/ou regulação de sinistros Pagamento da Indenização - agilidade na regulação do sinistro Pré-definição dos documentos requeridos Regra geral: 10 dias corridos Limitações de Contratação Circular SUSEP 440/2012 Danos: 1 plano para mesmo objeto ou interesse segurável Pessoas: Até 2 planos p/segurado, p/seguradora, sobre o mesmo risco soma das IS limitada ao valor máximo por cobertura 9

10 Circular SUSEP 441/2012 Correspondentes de instituições autorizadas pelo BACEN Autoriza oferta de microsseguro por correspondentes mediante contrato entre seguradora e instituição autorizada pelo BACEN vinculada aos correspondentes Prêmio pago ao correspondente considera-se feito à Sociedade Responsabilidade solidária pelos serviços 10

11 Correspondente de Microsseguro Canal de comercialização pessoa jurídica - contrato ou convênio Serviços Oferta de microsseguro Recepção de propostas e coleta e fornecimento de dados cadastrais Recolhimento de prêmios Pagamento de indenizações Circular SUSEP 442/2012 Apoio logístico, assistência aos segurados e outros serviços de controle Total responsabilidade da seguradora pelos serviços Prêmio pago ao correspondente considera-se feito à Sociedade 11

12 Corretor de Microsseguro Habilitação Funenseg ou instituição de ensino autorizada pela SUSEP Conteúdo Programático do Curso 30 hs Conceitos Básicos, Legislação Básica e Operações de Seguros, Previdência e Capitalização Conceito, Papel e Potencial do Microsseguro Direitos do Consumidor Ética, Honestidade e Confiança no Mercado Registro concedido pela SUSEP Circular SUSEP 443/2012 O corretor tradicional está automaticamente autorizado a intermediar microsseguro 12

13 Obrigada! 13