Apresentação 1T14 APIMEC São Paulo. 13 de Maio de 2014
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- João Henrique Paiva Nunes
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1 Apresentação 1T14 APIMEC São Paulo 13 de Maio de
2 Visão geral do mercado brasileiro de crédito Crédito Total / PIB e crescimento anual do crédito Crédito / PIB - por tipo de instituição financeira 60% 50% 40% 30% 31,2% 35,5% 40,7% 43,9% 45,4% 49,1% 53,9% 56,4% 49,1% 8,5% 19,1% 53,8% 8,8% 19,2% 56,5% 8,8% 18,8% 20% 10% ,6% 21,4% 25,8% 28,9% % Evolução das operações de crédito do sistema financeiro vs. Banco Daycoval (% a.a) 53% 42% 28% 31% 21% 12% 15% 1% 19% 18% 19% 15% 3% -1% mar/14 Daycoval Sistema Financeiro 2% 2
3 Governança Corporativa Conselho de Administração Diretoria Nome / Cargo Anos no Daycoval Salim Dayan, Diretor Executivo Superintendente 20 Carlos Moche Dayan, Diretor Executivo 18 Morris Dayan, Diretor Executivo 19 Ricardo Gelbaum, Diretor de RI e Institucional 2 Albert Rouben, Diretor de Operações 20 Regina Maciel Nogueira, Diretora de Controladoria 21 Nilo Cavarzan, Diretor Consignado 9 Alexandre Rhein, Diretor de TI 8 Alexandre Teixeira, Diretor Veículos 7 3
4 Principais Indicadores Financeiros 1T14 Ativos Totais Carteira de Crédito Ampliada Captação Total Patrimônio Líquido R$ ,3 milhões R$ ,6 milhões R$ ,6 milhões R$ 2.466,1 milhões Índice de Basileia 17,0 % (Tier 1) Recorrentes T13 1T14 Lucro Líquido R$ (MM) 315,6 253,4 66,0 70,6 ROAE 15,4% 10,8% 12,3 11,6% ROAA 2,4% 1,8% 2,0 1,8% NIM-AR 12,2% 12,6% 12,6 13,4% Índice de Eficiência 30,6% 36,4% 36,5 34,7% 4
5 Informações Adicionais Ranking Banco Central do Brasil Dezembro / 2013 Ranking Daycoval Bancos Privados Nacionais Bancos Nacionais Lucro Líquido 15º 22º Patrimônio Líquido 16º 21º Depósito Total 21º 28º Ativo Total 21º 26º Nº de Agências 9º 18º Rating: Investment Grade pela Moody s e Fitch Ratings. 5
6 Distribuição: 206 pontos de atendimento. 49 lojas em funcionamento em todo país 38 pontos de atendimento espalhados pelo Estado de São Paulo 37 Agências SÃO PAULO SP MATRIZ Av.Paulista * Abertura de 1 agência no 1T14 - Lucas do Rio Verde/MT 82 Postos de Câmbio/ Correspondentes Cambiais estrategicamente em São Paulo e no Rio de Janeiro. 6
7 Carteira de Crédito Ampliada: Expressivo crescimento de 24,8% nos últimos 12 meses. Carteira de Crédito Ampliada - R$ Milhões Carteira de Crédito Ampliada (R$ MM) T14 Crédito Empresas 2.225, , , , , , ,8 Compra de Direitos Creditórios 0,0 29,2 214,3 665,0 771, , ,0 Avais e Fianças Concedidos 38,6 88,2 249,4 374,5 425,7 473,9 336,5 Total Crédito Empresas 2.263, , , , , , ,3 Total Crédito Consignado 858, , , , , , ,7 Total Crédito Veículos 891,7 637,4 526,8 612,6 694,3 704,6 718,0 Total Crédito Lojista/Outros 5,6 24,0 42,6 51,5 72,5 87,7 82,6 Total Carteira de Crédito Ampliada 4.019, , , , , , ,6 Distribuição da Carteira de Crédito 1T14 Carteira de Crédito - (R$ MM) Carteira de Crédito Ampliada R$ Milhões T14 7
8 Crédito Empresas: Capital de Giro e Conta Garantida juntos representam 62% da carteira. Crédito Empresas R$ Milhões Portfolio de Middle Market - (R$ MM) T14 Distribuição do Crédito Empresas (R$ MM) 1T14 Var. %x 4T13 Capital de Giro 2.458,4-2,6% Conta Garantida 1.274,0-0,7% Compra de Direitos Creditórios 1.065,0 2,6% Comércio Exterior 567,8 8,4% Cross- Avais e Fianças Concedidos Selling 336,5-29,0% BNDES 319,6-0,7% Total Crédito Empresas 6.021,3-2,3% Distribuição das Garantias 1T14 Distribuição Geográfica 1T14 Distribuição do Crédito Empresas (R$ MM) 8
9 Crédito Empresas: Pulverização da distribuição setorial. Distribuição Setorial 1T14 Comércio 19,1% Atacadista De Gêneros Alimentícios E Cereais 2,2% Produtos Alimentícios E Bebidas 1,0% Ferramentas E Ferragens 1,0% Atacadista De Produtos Farmacêuticos, Perfumaria E Cosméticos 0,7% Movéis E Decorações 0,6% Outros 13,6% Serviços 32,6% Transporte Rodoviario De Cargas 4,3% Transporte Aereo De Passageiros 2,9% Holding 2,7% Construção e Incorporação De Imóveis 2,4% Construção Civil 2,1% Outros 18,2% Indústria 42,7% Usina De Açúcar E Alcool 5,3% Produtos Eletrônicos Em Geral 2,6% Veículos Automotores Leves 2,1% Camaras De Ar 1,9% Autopeças E Acessórios 1,8% Outros 29,0% 9
10 Crédito Empresas: Os 50 maiores clientes representavam no 1T14 apenas 15,6% da carteira, evidenciando a pulverização do risco. Concentração do Crédito mar/12 mar/13 mar/14 Maior cliente 2,7% 1,2% 1,5% 10 maiores clientes 10,1% 7,4% 7,0% 20 maiores clientes 13,4% 10,2% 10,1% 50 maiores clientes 19,7% 15,4% 15,6% Carteira de Crédito Empresas - Operações a Vencer (Março/14) Média Mensal de Quantidade de Operações Vencimento de 48% nos próximos 90 dias 10
11 Daycred Consignado: Saldo da carteira de R$ milhões. Carteira Evolução Consignado da Carteira de (*) Consignado R$ Milhões - (R$ MM) Distribuição da Carteira de Consignado (*) R$ MM 1T14 - % T14 (*) Inclui cessão de crédito em todos os trimestres (R$ 9,7 MM no 1T14) Carteira de Crédito Consignado Operações a Vencer (Março/14) Distribuição da Originação Líquida de Consignado R$ 595 MM 1T14-% Vencimento de 88% nos próximos 3 anos 11
12 Financiamento de Veículos: Crescimento de 2% no trimestre. 892 Carteira Total Carteira Veículos de Veículos R$ Milhões (R$ MM) Carteira de Crédito Veículos - Operações a Vencer - R$ Milhões Vencimento de 96% nos próximos 3 anos T14 Liquidez Carteira de Veículos 1T14 Liquidez da Carteira de Veículos - Out/08 até Mar/14 R$ % Acum. PMT s recebidos antecipados ,5% 40% PMT s recebidos na data do vencimento ,0% 54% PMT s recebidos com atraso de 30 dias ,3% 82% PMT s recebidos com atraso de 60 dias ,6% 88% PMT s recebidos com atraso de 90 dias ,0% 91% PMT s recebidos com atraso de 120 dias ,2% 93% PMT s recebidos com atraso acima de 120 dias ,1% 95% PMT s vencidos ,4% 100% Liquidez da Carteira de Veículos ,6% Saldo Total de PMT s esperados a receber ,0% Originação Veículos 1T14 (*) (*) Não financiamos motos desde outubro de
13 Captação: Crescimento de 12,0% no trimestre e 46,7% em relação ao mesmo período de Captação (R$ MM) T14 Depósitos 1.757, , , , , , ,4 Letras de Crédito - LCI + LCA ,4 275,4 470,7 517,4 Depósitos Totais + LCI + LCA 1.757, , , , , , ,8 Letras Financeiras - - 3,2 334, , , ,5 Emissões Externas 785,5 373,4 664, , , , ,1 Obrigações por Empréstimos e Repasses 730,5 875, , , , , ,2 Total 3.273, , , , , , ,6 Captação R$ Milhões 13
14 Captação de Longo Prazo: Crescimento de 69,4% em relação ao 1T13. Depósitos Totais x Captação Longo Prazo - (R$ MM) Depósitos Totais x Captação Longo Prazo - R$ Milhões T14 Depósitos Totais Captação Longo Prazo Segregação dos Depósitos Totais 1T14 (%) Captação de Longo Prazo 1T14 (%) 14
15 Captação de Longo Prazo: Destaque para captação de US$ 500 milhões em bônus no exterior. Condições e Termos da Emissão Emissor Emissão / Estrutura Ratings Tamanho da Emissão Banco Daycoval Senior Unsecured Notes under 144A / REG S "Baa3" (Moody's), "BB+" (Standard & Poor's) e "BBB-" (Fitch Ratings) US$ 500 milhões Vencimento Ma rço de 2019 Copom 5,750% Rendimento para o Investidor 5,875% Coordenadores da Emissão Data da Operação Vencimento Montante (US$ MM) Empréstimo Sindicalizado (IFC) jun/10 jun/14 (vencimento da última tranche) 165 Eurobond mar/10 mar/ Empréstimo Sindicalizado (IIC) nov/10 nov/15 (vencimento da última tranche) 112,5 Eurobond jan/11 jan/ Empréstimo Sindicalizado (IFC) jul/13 jul/18 (vencimento da última tranche) 275 Bonds mar/14 mar/
16 Liquidez: Gap positivo de 32 dias e Caixa Livre de R$ 2,7 bilhões. Operações a Vencer (Carteira de Crédito) 1T14 - % Operações a Vencer (Funding) 1T14 - % Vencimento de 57% nos próximos 12 meses Vencimento de 53% nos próximos 12 meses Carteira de Crédito por segmento Prazo Médio a decorrer (1) dias Crédito Empresas 192 Comércio Exterior 157 Consignado 758 Veículos 445 CDC Lojista / Outros 204 BNDES 510 Total Carteira de Crédito 464 (1) A partir de 31 de março de 2014 Captação Prazo Médio a decorrer (1) dias Depósitos a Prazo 135 Depósitos Interfinanceiros 248 Letras Financeiras 383 LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) 111 LCI (Letra de Crédito Imobiliário) 216 Emissões Externas Obrigações por Empréstimos e Repasses (2) 423 BNDES 515 Total Captação 496 (1) A partir de 31 de março de 2014 (2) Carteira de captação considerada sem liquidez para critério de ponderação 16
17 Receitas de prestação de serviços: totalizaram R$ 22,3 no 1T14. Asset Management (R$ MM) Lojas de Câmbio - Operações x Volume (R$ MM) -A Asset realiza a gestão de 40 fundos; -Recursos administrados e ou geridos de R$ 1.621,1 milhões. -Receita bruta de administração de fundos de investimentos de R$ 2,7 milhões no 1T14. No primeiro trimestre, foram negociadas aproximadamente 94,5 mil operações com cartões pré-pagos, espécie e remessas expressas em diferentes moedas, com movimento de R$ 277,4 milhões. 17
18 Qualidade da Carteira de Crédito (*) : Redução do índice de provisão/carteira em 0,4 p.p no trimestre. 1T14 Nível de Provisão da Carteira de Crédito Portfolio % R$ MM Provisão R$ MM Total Provisão / Carteira (%) Crédito Empresas (1) 5.684,8 54,9% 319,9 5,6 Consignado 3.855,0 37,2% 77,2 2,0 Veículos 718,0 6,9% 46,1 6,4 CDC Lojista / Outros (1) 82,6 0,8% 7,3 8,8 Carteira de Crédito ,4 99,9% 450,5 4,4 Cessões de Crédito realizadas até 31/12/2011 9,7 0,1% 0,1 - Total ,1 100,0% 450,6 4,4 Total Provisão / Carteira (%) (1) Inclui compra de direitos creditórios (*) Não consolidado 18
19 Qualidade da Carteira de Crédito (*) : Redução de 0,7 p.p. no segmento empresa. Evolução PDD/ Carteira por Segmento (%) Total Provisão Crédito Empresas (1) (%) Total Provisão Consignado(%) Total Provisão Veículos (%) (1) Inclui compra de direitos creditórios (*) Não consolidado 19
20 Qualidade da Carteira de Crédito (*) : Redução no saldo de provisão em 6,4% em relação ao 4T13. Provisão Constituída - R$ MM T14 Crédito Empresas (1) 103,0 112,4 80,7 89,2 261,0 335,7 88,9 Consignado 18,8 28,6 31,2 46,1 52,2 83,5 21,2 Veículos 54,8 96,6 32,5 26,8 44,9 48,8 14,0 CDC Lojista + Outros 0,3 1,9 2,9 6,6 9,6 10,5 2,5 Total 176,9 239,5 147,3 168,7 367,7 478,5 126,6 Saldo e Provisão Constituída - R$ Milhões (1) Inclui compra de direitos creditórios e não considera avais e fiança (*) Não consolidado 20
21 Qualidade da Carteira de Crédito (*) : Redução do índice de vencidos há mais de 90 dias em 0,8 p.p em relação ao 4T13. Créditos Vencidos 1T14 4T13 Var. % 1T13 Var. % Créditos Vencidos há mais de 90 dias - R$ MM 148,7 219,3-32,2% 164,8-9,8% Crédito Empresas 121,9 193,6-37,0% 138,1-11,7% Consignado 12,2 11,0 10,9% 10,3 18,4% Veículos 10,5 10,3 1,9% 13,2-20,5% CDC Lojista + Outros 4,1 4,4-6,8% 3,2 28,1% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias (%) 302,9% 219,4% 241,4% Vencidos > 90 dias/carteira de Crédito (%) 1,4% 2,2% 2,0% Crédito Empresas (1) 2,1% 3,4% 2,8% Consignado 0,3% 0,3% 0,4% Veículos 1,5% 1,5% 2,1% Vencidos há mais de 90 dias (1) Inclui compra de direitos creditórios (*) Não consolidado 21
22 Qualidade da Carteira de Crédito (*) : Recuperação de crédito de R$ 30,3 milhões no trimestre. Carteira E-H - R$ MM 1T13 4T13 1T14 Empresas (1) 320,0 351,7 335,3 Consignado 51,1 65,9 68,6 Veículos 55,4 47,4 48,7 CDC Lojista + Outros (1) 7,4 8,8 8,2 Total 433,9 473,8 460,8 Saldo PDD/Carteira E-H - R$ MM 1T13 4T13 1T14 Empresas (1) 88,3% 101,4% 95,4% Consignado 103,9% 109,6% 112,7% Veículos 90,4% 94,1% 94,7% CDC Lojista + Outros (1) 83,8% 89,8% 89,0% Total 91,7% 101,6% 97,8% Créditos Recuperados - R$ MM 1T13 4T13 1T14 Empresas 0,5 12,7 25,5 Varejo 4,3 5,2 4,8 Total 4,8 17,9 30,3 Baixa para Prejuízo - R$ MM 1T13 4T13 1T14 Empresas (52,6) (75,6) (125,7) Varejo (23,6) (33,3) (31,7) Total (76,2) (108,9) (157,4) (1) Inclui compra de direitos creditórios (*) Não consolidado 22
23 Índice de Eficiência Recorrente: Despesa de comissão em linha com o crescimento da carteira de consignado. Índice de Eficiência Recorrente (R$ MM) T14 Despesas com Pessoal (Exceto IFP) (71,0) (63,9) (91,2) (125,3) (156,5) (172,2) (43,3) Despesas Administrativas (Exceto IFP) (87,8) (65,8) (83,4) (117,9) (152,1) (186,4) (47,2) Subtotal Despesas (Exceto IFP) (158,8) (129,7) (174,9) (247,3) (308,6) (358,6) (90,5) Despesas com Pessoal - IFP - - (3,0) (8,8) (9,3) (13,4) (3,7) Despesas Administrativas - IFP - - (1,0) (5,6) (7,8) (11,1) (2,3) Subtotal - - (4,0) (14,4) (17,1) (24,5) (6,0) Despesas com Comissões (total varejo) (84,8) (43,7) (30,0) (55,9) (105,5) (178,6) (57,1) Total (243,6) (173,4) (208,9) (317,6) (431,2) (561,7) (153,6) Índica de Eficiência (%) 33,0 22,5 24,6 32,2 30,6 36,4 34,7 Índica de Eficiência considerando PPR/PLR (%) 35,3 24,4 28,2 35,6 33,7 38,9 36,8 Índice de Eficiência% Índice de Eficiência Recorrente% 33,0 22,5 24,6 32,2 30,6 36,4 34, T14 23
24 Estrutura de Capital: Baixa alavancagem de 3,8 vezes. Índice de Basileia III % (1) - Tier I Patrimônio Líquido R$ Milhões Mutação do Patrimônio líquido Patrimônio líquido atual (Março/14) 2.466,1 Patrimônio de Referência (Março/14) (2) 2.442,8 Aumento de capital ( exercício dos bônus de subscrição) 23,3 Basileia III 17,0% (1) Índice de Basileia 3 de no mínimo 10,5% exigido pelo Banco Central. (2) não contempla aumento de capital no valor de R$ 23,3 milhões ocorrido em mar/14. 24
25 Rentabilidade: Margem Financeira Recorrente (NIM-AR) de 13,4% e 12,6% no acumulado do ano. Lucro Líquido R$ milhões Lucro Líquido - (R$ MM) Lucro Líquido Recorrente R$ milhões Lucro Líquido Recorrente - (R$ MM) 274,7 305,1 357,5 233,8 245,0 327,0 315,6 253,4 65,7 66,6 66,1 70, T13 1T T13 1T14 Retorno s/ Ativos Médios (ROAA)-Recorrente % Retorno s/ Ativos Médios (ROAA) Recorrente (% a.a.) Retorno s/ PL Médio (ROAE)-Recorrente % Margem Financeira Líquida (NIM-AR) (*) - % Retorno sobre o PL Médio (ROAE) Recorrente (% a.a.) Margem Financeira Líquida Recorrente (NIM-AR) - (% a.a.) 3,0 3,1 2,4 1,8 2,0 1,8 14,2 17,6 15,4 10,8 12,3 11,6 11,2 11,3 12,2 12,6 12,6 13, T13 1T T13 1T T13 1T14 (*) Metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e comércio exterior, receita de compra de direitos creditórios, desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 25
26 Banco Daycoval Capacidade de crescimento com custos reduzidos Reconhecido como um dos melhores bancos de Crédito para Empresas do Brasil Perfil conservador e sólida estrutura de capital Gestão altamente qualificada comprometida com Governança Corporativa Rígida política de crédito Fontes de captação diversificadas e diferenciadas Baixa alavancagem 26
27 Mercado de Capital Stock Buy-back Programas de Recompra 2013 Data de Abertura Data de Encerramento Quantidade Total Recomprado º Programa 22/01/2014 Em Aberto Total Recomprado até 31/03/ Dividend + ISE Data do Pagamento JCP Valor Valor por Ação (em R$) 15/04/2014 JCP ,98 0,11764 Total ,98 0,
28 Análise dos Peers (1) 2013 Patrimônio Líquido (R$ Milhões) Carteira de Crédito Expandida / Patrimônio Líquido - vezes Índice de Basiléia - (%) 28 (1) fonte: Relatórios dos Bancos em dezembro 2013
29 Análise dos Peers (1) 4T13 Carteira de Crédito Expandida (R$ Milhões) Total Provisão / Carteira de Crédito (%) Crescimento Total da Carteira de Crédito Ano (%) (1) fonte: Relatórios dos Bancos em dezembro
30 Análise dos Peers (1) 4T13 Lucro Líquido 4T13 (R$ Milhões) Lucro Líquido 2013 (R$ Milhões) (2 ) (2 ) Lucro Líquido 4T13 / Carteira de Crédito (%) (1) fonte: Relatórios dos Bancos em dezembro 2013 (2) NIM-AR:Nova metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 30
31 Análise dos Peers (1) 4T13 Margem Financeira Líquida (NIM) - (% a.a) Índice de Eficiência - % (2 ) (2) Retorno sobre os ativos médios (ROAA) - (% a.a) Retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) - (% a.a) (2 ) (2 ) (1) fonte: Relatórios dos Bancos em dezembro 2013 (2) NIM-AR:Nova metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 31
32 Análise dos Peers (1) 2013 Margem Financeira Líquida (NIM) - (% a.a) Índice de Eficiência - % (2) (2) Retorno sobre os ativos médios (ROAA) - (% a.a) Retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) - (% a.a) (2 ) (2 ) (1) fonte: Relatórios dos Bancos em dezemkbro 2013 (2) NIM-AR:Nova metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 32
33 Lucro Líquido e ROAE (R$ mm) 33
34 Balanço R$ (mil) 34
35 Demonstração de Resultados R$ (mil) Demonstração do Resultado 1T14 4T13 Var. % 1T13 Var. % Receitas da Intermediação Financeira ,2% ,6% Operações de Crédito ,9% ,1% Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários ,8% ,9% Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos ( ) n.a (38.654) n.a. Resultado de Operações de Câmbio ,6% ,3% Despesas da Intermediação Financeira ( ) ( ) -23,5% ( ) 31,1% Operações de Captação no Mercado ( ) ( ) -15,1% ( ) 38,2% Operações de Empréstimos e Repasses (14.361) (74.314) -80,7% (18.102) -20,7% Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros - (14.575) n.a. (6.991) -100,0% Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa ( ) ( ) 1,0% (91.610) 38,3% Resultado Bruto da Intermediação Financeira ,9% ,8% INSERIR PTATUALIZAR EM PT Outras Receitas/Despesas Operacionais ( ) -105,0% (39.129) -115,1% Receitas de Prestação de Serviços ,2% ,9% Despesas de Pessoal (46.978) (55.354) -15,1% (43.037) 9,2% Outras Despesas Administrativas ( ) ( ) -0,4% (83.671) 27,4% Despesas Tributárias (22.741) (21.970) 3,5% (21.369) 6,4% Outras Receitas Operacionais n.a ,2% Outras Despesas Operacionais (47.697) (25.013) 90,7% (18.746) 154,4% Resultado Operacional ,0% ,2% Resultado Não Operacional (3.237) (833) n.a (1.810) n.a Resultado antes da Tributação sobre o Lucro e Participações ,1% ,9% Imposto de Renda e Contribuição Social (32.091) (28.274) 13,5% (27.283) 17,6% Provisão para Imposto de Renda (47.332) (16.809) 181,6% (32.424) 46,0% Provisão para Contribuição Social (28.262) (11.424) 147,4% (19.198) 47,2% Ativo Fiscal Diferido (41) n.a ,7% Participações no Resultado (9.247) (16.224) -43,0% (9.879) -6,4% Participação de Minoritários (14) (11) 27,3% (12) 16,7% Lucro Líquido ,2% ,3% Juros sobre Capital Próprio (29.109) (26.285) 10,7% (24.486) 18,9% Lucro por Ação 0,27 0,26 n.a. 0,26 n.a. Quantidade de Ações n.a n.a. 35
36 Apresentação 1T14 Relações com Investidores Ricardo Gelbaum +55 (11) Erich Romani +55 (11) Natalie Ramalhoso +55 (11) Susie Cardoso +55 (11) Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Daycoval tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de empréstimo para empresas, habilidade do Banco Daycoval em obter captação para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras acredita, pode, poderá, visa, estima, continua, antecipa, pretende, espera e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrencial, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 36
Teleconferência de Resultados 4T09
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