Apresentação Institucional 2012 APIMEC-SP
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- Inês Miranda Azevedo
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1 Apresentação Institucional 2012 APIMEC-SP
2 Agenda Visão Geral do Mercado Brasileiro de Crédito Descrições e Mercado de Capitais Resultados 2012 Peers Página 3 Página 7 Página 10 Página 32 Anexo Página 37 2
3 Visão geral do mercado brasileiro de crédito Evolução do Crédito no Brasil (%PIB) (*) Fonte: Banco Central Empréstimo do sistema financeiro R$ Bilhões Prazo médio das operações de crédito Taxa média anual de Juros -% Taxa de inadimplência nas operações de crédito(>90 dias) 3
4 Visão geral do mercado brasileiro de crédito Evolução do Crédito dos Bancos Privados Nacionais (% do PIB) Evolução do Crédito dos Bancos Públicos Nacionais (% do PIB) Ranking Banco Central do Brasil Setembro/ 2012 Ranking Daycoval Bancos Nacionais Privados Bancos Nacionais Lucro Líquido 9º 13º Patrimônio líquido 16º 21º Depósito total 18º 25º Ativo total 21º 26º 4
5 Histórico Banco Daycoval Abertura da corretora Daycoval DTVM no Brasil Início da Carteira Comercial Criação Daycoval Asset Manag. - Início das operações de crédito consignado e empréstimos ao varejo Início das operações de financiamento de veículos Aniversário de 40 anos Abertura das agência nas Ilhas Cayman Eurobond US$ 225 MM Início das operações com lojas de câmbio e Eurobond US$ 300 MM, IFC e IIC 52 Postos de Câmbio / Correspondentes Cambiais Início das operações da 1º agência do Banco Daycoval Nova sede na Avenida Paulista em São Paulo Captação Pioneira R$ 410 MM (Cartesian, IFC, Wolfensohn, Daycoval Holding) No Líbano, Salim A. Dayan inaugura a Maison Bancaire Início das operações de trade finance I.P.O Eurobond US$ 300 MM 1º Banco a realizar emissão pública de Letra Financeira 5
6 Governança Corporativa Conselho de Administração Diretoria Presidente do Conselho Sasson Dayan Nome / Cargo Salim Dayan, Diretor Executivo Superintendente Anos no Daycoval 19 Morris Dayan, Diretor Executivo 18 Carlos Moche Dayan, Diretor Executivo 17 Conselheiro Rony Dayan Conselheiro Independente GustavoHenrique de Barroso Franco Conselheiro Independente Peter M. Yu Regina Maciel Nogueira, Diretora 20 Nilo Cavarzan, Diretor 6 Albert Rouben, Diretor 11 Ricardo Gelbaum, Diretorde Relações com Investidores 11 meses 100% Tag Along (Ações PN) Comitê Executivo Política de Negociação de Valores Mobiliários Gestão de Riscos Manual de Conduta e Ética Prevenção à Lavagem de dinheiro (PLD) 6
7 Principais Indicadores Financeiros 2012 Ativos Totais Carteira de Crédito Ampliada Captação Total Patrimônio Líquido Índice de Basiléia R$ ,2 milhões R$ 8.756,1 milhões R$ 8.578,9 milhões R$ 2.203,5 milhões 17,4% (Tier1) Reportado Recorrentes Lucro Líquido R$ (MM) 211,1 274,7 305,1 357,5 203,1 245,0 327,0 315,6 ROAE 12,9% 16,0% 16,4% 17,5% 12,4% 14,2% 17,6% 15,4% ROAA 3,3% 3,3% 2,9% 2,7% 3,2% 3,0% 3,1% 2,4% NIM 12,1% 10,4% 9,7% 11,1% 12,6% 11,2% 11,3% 11,6% (*) Índice de Eficiência 22,5% 24,6% 32,2% 32,0% 22,9% 26,2% 30,6% 33,7% 7
8 Informações Adicionais: Rating em agosto, a Standard & Poors elevou a projeção da instituição de estável para positivae em janeiro de 2013, a agência Riskbankmanteve a classificação baixo risco para médio prazo. 8
9 Distribuição: mais de 170 pontos de atendimento. Presença nacional 36 Agências SÃO PAULO SP MATRIZ Av.Paulista. * Abertura de 5agências de middlemarketem lojas em funcionamento em todo país 35pontos de atendimento espalhados pelo Estado de São Paulo 52 Postos de Câmbio/ Correspondentes Cambiais estrategicamente em São Paulo e no Rio de Janeiro 9
10 Carteira decrédito: encerrou o trimestre com saldo de R$ 7.524,2 milhões. Carteira de Crédito por Modalidade (R$ MM) Middle Market + Trade Finance 2.225, , , , ,4 Crédito Consignado 707,2 980, , , ,3 Crédito Veículos 767,6 578,4 503,3 605,7 693,4 CDC Lojista / Outros 5,6 24,0 42,6 51,5 69,1 Total Carteira de Crédito 3.705, , , , ,2 Carteira de Crédito - R$ Milhões
11 Carteira de Crédito Ampliada: Manteve-se estávelem relação ao mesmo período de Carteira de Crédito Ampliada: - R$ Milhões Carteira de Crédito Ampliada (R$ MM) Middle Market 2.028, , , , ,9 Comércio Exterior 196,7 188,9 332,5 709,6 431,5 Avais e Fianças Concedidos 38,6 88,2 249,4 374,5 425,7 Compra de Direitos Creditórios 0,0 29,2 214,3 665,0 774,8 Total Portfolio Middle Market 2.263, , , , ,9 Consignado 707,2 980, , , ,3 Cessão de Crédito Consignado 151,2 71,0 167,9 57,6 30,5 Total Crédito Consignado 858, , , , ,8 Veículos 767,6 578,4 503,3 605,7 693,4 Cessão de Crédito Veículos 124,1 59,0 23,5 6,9 0,9 Total Crédito Veículos 891,7 637,4 526,8 612,6 694,3 CDC Lojista / Outros 5,6 24,0 42,6 51,5 69,1 Total Carteira de Crédito Ampliada 4.019, , , , ,1 11
12 Carteira de Crédito Ampliada: Diversificação Carteira de Crédito Ampliada (R$ MM) Distribuição da Carteira de Crédito (*) 2011 Distribuição da Carteira de Crédito (*) 2012 (*)Inclui cessões, avais e fianças prestados e compra de direitos creditórios. 12
13 Middle Market: Análise de Crédito Todo o processo decisório de crédito é concentrado na matriz. Decisão sobre novas operações está subsidiada em informações cadastrais devidamente atualizadas, com trava sistêmica em caso de defasagem de dados financeiros. Análise abrangente de exposição do grupo econômico, considerando além de aspectos cadastrais, os mercadológicos, econômicos e financeiros do grupo. Análise de risco direto e indireto(cedente que atua como sacado em outro clientes). Operações realizadas com 100% de garantias que são monitoradas em termos de liquidez, valor de mercado e grau de suficiência. Todos os clientes ativos são monitorados regularmente, em caso de eventual apontamento restritivo, são adotadas medidas preventivas e corretivas quando necessário. 13
14 MiddleMarket:Mantém a diversificação Geográfica, Setorial e de Garantias. Portfolio de Middle Market R$ Milhões Distribuição do Portfolio de Middle Market (R$ MM) 2012 %Carteira Var. %x 2011 Capital de Giro 2.403,0 42,7% -16,2% Conta Garantida 1.292,9 23,0% -6,9% Comércio Exterior 431,5 7,7% -39,2% Avais e Fianças Concedidos 425,7 7,6% 13,7% BNDES 305,0 5,4% -3,9% Compra de Direitos Creditórios 774,8 13,8% 16,5% Total Middle Market 5.632,9 100,0% -10,9% Distribuição Setorial 2012 Distribuição das Garantias 2012 Distribuição Geográfica
15 MiddleMarket: Aumento no número de operações com redução do ticket médio. Originação Middle Market -(R$ MM) Concentração do Crédito dez/10 dez/11 dez/ Maior cliente 4,7% 4,3% 2,5% 10 maiores clientes 17,3% 19,5% 8,5% 20 maiores clientes 23,1% 25,4% 11,3% 1T12 2T12 3T12 4T12 50 maiores clientes 34,1% 36,0% 16,8% Carteira de Middle - Operações a Vencer (Dezembro/12) Evolução das Operações (Qtde) Vencimento de 43,3% nos próximos 90 dias Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Quantidade de Operações 2012 Quantidade de Operações
16 DaycredConsignado: Maior diversificaçãona originaçãoe incremento de 28,1% nos últimos 12 meses. Carteira Total Consignado (*) R$ Milhões Distribuição da Carteira de Consignado (*) R$ MM % (*) Inclui cessão de crédito em todos os trimestres Originação Total Consignado R$ Milhões (R$ milhões) Distribuição da Originaçãode Consignado R$ MM 2012-%
17 Financiamento de Veículos: Liquidez estável e margem elevada. Com crescimento de 13,3% em relação a Carteira Total Veículos (*) R$ Milhões 892 Produção Total Veículos R$ Milhões (*) Inclui cessão de crédito em todos os trimestres Liquidez Carteira de Veículos 2012 R$ Originaçãoúltimos 12 meses (*) Liquidez da Carteira de Veículos - Out/08 até Set/12 R$ % Acum. PMT s recebidos antecipados ,9% 38% PMT s recebidos na data do vencimento ,9% 53% PMT s recebidos com atraso de 30 dias ,6% 82% PMT s recebidos com atraso de 60 dias ,9% 89% PMT s recebidos com atraso de 90 dias ,1% 92% PMT s recebidos com atraso de 120 dias ,3% 94% PMT s recebidos com atraso acima de 120 dias ,8% 95% PMT s vencidos ,5% 100% Liquidez da Carteira de Veículos ,5% Saldo Total de PMT s esperados a receber ,0% (*) Não financiamos motos desde outubro de
18 Captação: Letras financeiras atingiram R$ 1,8 bi em 2012 Captação (R$ MM) Var. Depósitos Totais 1.757, , , , ,8-9,7% Depósitos à Vista + Dep. Moeda Estrangeira 114,0 124,7 204,2 307,2 257,0-16,3% Depósitos a Prazo 1.179, , , , ,8-10,8% Depósitos Interfinanceiros 463,6 134,6 198,9 503,9 516,0 2,4% Letras de Crédito Imobiliário - LCI ,4 n.a Letras de Crédito do Agronegócio - LCA ,4 221,0 144,5% Letras Financeiras 0,0 0,0 3,2 334, ,4 n.a Emissões Externas 785,5 373,4 664, , ,1 13,1% Obrigações por Empréstimos e Repasses 730,5 875, , , ,2-34,2% Total 3.273, , , , ,9 9,1% Captação R$ Milhões CAGR + 27,2% 18
19 Depósitos Totais: foco na redução de custo. Depósitos Totais + LCA+ LCI -R$ Milhões Segregação dos Depósitos Totais 2011 (%) Segregação dos Depósitos Totais 2012 (%) 19
20 Captação de Longo Prazo:Destaque para Letras Financeiras que já representam 20,9% do total da captação. Captação de Longo Prazo -R$ Milhões 42% 29% 100 % 29% Data da Operação Vencimento Montante (US$ MM) International Finance Corporation (IFC) Empréstimo Sindicalizado (IFC) dez/07 jun/10 jan/13 (vencimento da última tranche) junho/14 (vencimento da última tranche) Eurobond mar/10 mar/ Empréstimo Sindicalizado (IIC) nov/10 nov/15 (vencimento da última tranche) Eurobond jan/11 jan/ ,5 20
21 Liquidez: Caixa Livrede R$ 1,9 bilhão, com liquidez suficiente para suportar 154 dias no pior cenário possível. Operações a Vencer (Carteira de Crédito) % Operações a Vencer (Funding) % Vencimento de 63,0% nos próximos 12 meses Vencimento de 52,6% nos próximos 12 meses Carteira de Crédito por segmento Prazo Médio a decorrer (1) dias Total Portfolio Middle Market 177 Comércio Exterior 141 Consignado 708 Veículos 497 CDC Lojista / Outros 247 Total Carteira de Crédito 395 (1) A partir de 31 de Dezembro de 2012 Captação Prazo Médio a decorrer (1) dias Depósitos a Prazo 187 Depósitos Interfinanceiros 63 Letras Financeiras 526 LCA (Letra de Crédito Agrícola) 155 LCI (Letra de Crédito Imobiliário) 150 Emissões Externas 891 Obrigações por Empréstimos e Repasses (2) 162 Total Captação 392 (1) A partir de 31 de dezembro de 2012 (2) Excluindo BNDES 21
22 Receitas de prestação de serviços: totalizaram no 4T12 R$ 21,7 milhões, crescimento de 7,8% no trimestre e no acumulado do ano de R$ 77,9 milhões. No acumulado do ano, foram negociadas mais de 243 mil operações com cartões prépagos, espécie e remessas expressas em diferentes moedas, com movimento de R$ 495,6 milhões. -No 4T12 foram processados mais de80mil boletos versus 46 mil boletosem 4T11; -A Assetrealizaagestãode33fundos; -Mais de clientes cadastrados, 90,9% superior ao mesmo período de Recursos administrados e ou geridos de R$ 1.906,6 milhões 26,7% superior ao 3T12; -Receita bruta de administração de fundos de investimentos de R$ 3,2 milhões + R$ 4,3 milhões com taxas de performance no 4T12, e acumulado no ano de 12,7 milhões. Processou mais de 1,7 milhão de guias no 4T12, versus 1,2 milhão de guias no 4T11 22
23 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Aumento do saldo de provisão decorrente do aumento da Inadimplência. Nível de Provisão Carteira de Crédito Total 4T12 Portfolio R$ MM % Provisão R$ MM Total Provisão / Carteira (%) MiddleMarket + ComércioExterior 4.432,4 59,3% 275,6 6,2 Consignado 2.329,3 31,1% 50,5 2,1 Veículos 621,1 8,3% 45,0 7,2 CDC Lojista / Outros 69,1 0,9% 6,3 9,1 Subtotal 7.451,9 99,6% 377,4 4,9 Cessão 31,4 0,4% 0,2 0,1 Total 7.483,3 100,0% 377,6 5,0 Total Provisão / Carteira (%) 7,1 7,9 7,8 2,5 3,4 5,3 5,6 4,5 3,5 3,2 3,1 3,0 3,0 2,5 2,6 3,3 3,9 4,4 5,0 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09 3T09 4T09 1T10 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 (*) Não consolidado 23
24 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Aumento da Inadimplência no período. Evolução PDD/ Carteira por Segmento (%) Total Provisão Middle Market (%) Total Provisão Consignado(%) 4,9 3,9 2,9 2,9 2,9 2,9 2,8 2,2 2,3 3,2 4,3 5,3 6,2 2,4 2,3 2,2 2,1 2,2 2,1 2,3 2,5 2,6 2,6 2,2 2,2 2,1 4T09 1T10 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 4T091T102T103T104T101T112T113T114T111T122T123T124T12 14,5 14,4 12,7 Total Provisão Veículos(%) 10,4 8,2 7,3 6,7 5,9 6,0 5,5 5,5 5,7 7,2 4T091T102T103T104T101T112T113T114T111T122T123T124T12 (*) Não consolidado 24
25 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Daycoval mantém a estratégia conservadora no provisionamento. Provisão Constituída - R$ MM Middle Market + Comércio Exterior 103,0 112,4 80,7 89,2 255,8 Consignado 18,8 28,6 31,2 46,1 52,2 Veículos 54,8 96,6 32,5 26,8 44,9 CDC Lojista + Outros 0,3 1,9 2,9 6,6 9,6 Total 176,9 239,5 147,3 168,7 362,5 Saldo e Provisão Constituída - R$ Milhões (*) Não consolidado 25
26 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Aumento do índice de vencidos, porém a inadimplência se manteve abaixo da média de mercado. Créditos Vencidos há mais de 90 dias (R$ MM) 4T12 3T12 Var. % 4T11 Var. % Créditos Vencidos há mais de 90 dias 149,7 126,2 18,6% 56,3 165,9% Middle Market + Trade Finance 125,7 104,5 20,3% 40,3 211,9% Cons i gna do 9,5 9,2 3,3% 6,8 39,7% Veícul os 11,0 8,1 35,8% 6,5 69,2% CDC Loji s ta + Outros 3,5 4,4-20,5% 2,7 29,6% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias (%) 252,1% 266,6% 352,2% Créditos Vencidos há mais de 90 dias - (NPL) (%) 2,0 1,7 0,7 Middle Market + Trade Finance (%) 2,8 2,2 0,8 Consignado (%) 0,4 0,4 0,4 Veículos (%) 1,8 1,4 0,6 Vencidos há mais de 90 dias (*) Não consolidado 26
27 Qualidade da Carteira de Crédito(*): O nível de cobertura do saldo de PDD representa 96,9% sobre a carteira E-H. Carteira E-H - R$ MM Middle Market + Comércio Exterior 108,6 119,7 95,2 93,3 281,7 Consignado 19,8 23,8 30,0 42,8 49,4 Veículos 60,9 76,7 33,4 29,9 51,1 CDC Lojista + Outros 0,4 1,6 2,7 5,9 7,4 Total 189,7 221,8 161,3 171,9 389,6 Saldo PDD / Carteira EH (%) Total 96,6% 91,5% 105,3% 115,4% 96,9% Créditos Recuperados - R$ MM Middle Market + Comércio Exterior 3,0 20,6 18,0 18,5 11,0 Varejo 4,0 8,2 14,2 16,2 16,7 Total 7,0 28,8 32,2 34,7 27,7 Baixa para Prejuízo - R$ MM Total (68,1) (219,9) (180,4) (140,2) (183,4) (*) Não consolidado 27
28 Índice de Eficiência: No acumulado do ano, encerramos o índice em 32,0%, um pouco acima da nossa meta de 30% Despesas com Pessoal (Exceto IFP) (71,0) (63,9) (91,2) (125,3) (156,5) Despesas Administrativas (Exceto IFP) (87,8) (65,8) (83,4) (117,9) (152,1) Despesas Administrativas - Emissão Externa/LF - - (0,3) - 4,1 - Subtotal Despesas (Exceto IFP) (158,8) (129,7) (174,9) (247,3) (308,6) Despesas com Pessoal - IFP - - (3,0) (8,8) (9,3) Despesas Administrativas - IFP - - (1,0) (5,6) (7,8) Subtotal - - (4,0) (14,4) (17,1) Despesas com Comissões (total varejo) (84,8) (43,7) (30,0) (55,9) (105,5) Total (243,6) (173,4) (208,9) (317,6) (431,2) Índica de Eficiência (%) 33,0 22,5 24,6 32,2 32,0 Índica de Eficiência considerando PPR/PLR (%) 35,3 24,4 28,2 35,6 35,3 Índice de Eficiência % 33,0 22,5 24,6 32,2 32,
29 Rentabilidade: Lucro líquido acumulado de R$ 357,5 milhões e atinge ROAE 17,5%. Lucro Líquido R$ milhões Retorno s/ PL Médio (ROAE) -% 274,7 305,1 357,5 18,8 19,0 16,1 19,2 15,7 16,0 16,4 17,5 90,7 95,3 81,3 98,4 82,5 4T11 1T12 2T12 3T12 4T T11 1T12 2T12 3T12 4T Retorno s/ Ativos Médios (ROAA) -% Margem Financeira Líquida (NIM-AR) (1) -% 3,2 3,1 2,6 3,0 2,5 3,3 2,9 2,7 12,4 11,8 12,0 12,0 12,8 11,2 11,3 11,6 4T11 1T12 2T12 3T12 4T T11 1T12 2T12 3T12 4T (1) Metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio,de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 29
30 Estrutura de Capital: Baixa alavancagem Patrimônio Líquido R$ Milhões Dividendos JCP Data do Pagamento Valor (R$ mil) Valor por Ação (em R$) Total ,634 Total ,421 Total ,436 Total ,899 Total ,761 Total ,745 Carteira de Crédito/ Patrimônio Líquido - vezes 30
31 Índice de Basiléia: Aumento de capital de R$ 66,6 milhões. 28,2 28,6 Índice de Basiléia % -TierI 19,9 16,5 17, Índice de Basiléia considerando a conversão dos bônus de subscrição de R$ 466,4 milhões Patrimônio líquido atual (Dezembro/12) 2.203,5 Aumento de capital ( exercício dos bônus de subscrição) 466,4 Patrimônio líquido atualizado 2.669,9 Índice de Basiléia % -TierI (*)Índice de Basiléia 3 % -TierI 2018 prazo para implantação Basiléia após a conversão 20,8% Basiléia 3 após a conversão 20,1% (*)Seconsiderarmosaconversão dosbônusdesubscriçãonovalorder$466,4milhõesquepodeserfeita aqualquermomento,desdemarço2011atémarço ÍndicedeBasileia3deno mínimo 8%exigidopeloBancoCentral. 31
32 Análise dos Peers 2012 Patrimônio Líquido (R$ Milhões) (1) Índice de Basiléia (%) (1) Carteira de Crédito / Patrimônio Líquido vezes (1) (1) fonte: Relatórios do Banco em Dezembro
33 Análise dos Peers 2012 Carteira de Crédito (R$ Milhões) (1) Total Provisão / Carteira de Crédito (%) (1) Crescimento Total da carteira de Crédito -YoY-(%) (1) (1) fonte: Relatórios do Banco em Dezembro
34 Análisedos Peers -4T12 4T12 Lucro Líquido -R$ Milhões (1) 2012 Lucro Líquido -R$ Milhões (1) 4T12 Lucro Líquido / Carteira de Crédito -(%) (1) (1) fonte: Relatórios do Banco em Dezembro
35 Análisedos Peers 4T12 Margem Financeira Líquida (NIM) -% (1) Índice de Eficiência -% (1) (2) (2) Retorno sobre os ativos médio (ROAA) -% (1) Retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) -% (1) (1) fonte: Relatórios do Banco em Dezembro 2012 (2) NIM-AR:Nova metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 35
36 Análise dos Peers 2012 Margem Financeira Líquida (NIM) -% (1) Índice de Eficiência -% (1) (2) (2) Retorno sobre os ativos médio (ROAA) -% (1) Retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) -% (1) (1) fonte: Relatórios do Banco em Dezembro 2012 (2) NIM-AR:Nova metodologia considera variação cambial sobre operações passivas e desconsidera resultado de operações de proteção ao patrimônio, de swap DAYC4, cessão de carteira a outros bancos e as operações compromissadas recompras a liquidar carteira de terceiros. 36
37 Banco Daycoval Capacidade de crescimento com custos reduzidos Reconhecido como um dos melhores bancos de MiddleMarketdo Brasil Perfil conservador e sólida estrutura de capital Gestão altamente qualificada comprometida com Governança Corporativa Rígida política de crédito Fontes de captação diversificadas e diferenciadas Baixa alavancagem 37
38 Banco Daycoval Market Share Empréstimo do sistema financeiro Total Pessoa Jurídica (*) R$ 1.256,4 bilhões MarketShare empréstimos acima de 10 milhões R$ Bilhões Market Share Consignado R$ bilhões Market Share Veículos R$ bilhões (*) Fonte: Banco Central 38
39 Indicadores Financeiros Recorrentes Principais Indicadores Recorrentes(R$ MM) 4T11 1T12 2T12 3T12 4T Lucro Líquido 90,7 95,3 81,3 98,4 82,5 200,2 211,1 274,7 305,1 357,5 Hedge/MTM (2,6) 12,9 (4,2) 16,0 10,2 (7,3) 8,0 4,4 7,3 34,9 Swap DAYC4 5,9 3,9 (4,6) 15,6 (6,4) 0,0 0,0 15,5 (24,1) 8,6 Cessão de Crédito (1,4) (0,1) (1,5) 0,0 0,0 8,2 0,0 9,8 (5,1) (1,6) Lucro Líquido Recorrente 88,8 78,6 91,6 66,8 78,7 199,3 203,1 245,0 327,0 315,6 Patrimônio Líquido Médio 1.933, , , , , , , , , ,2 Ativos Médios , , , , , , , , , ,5 ROAA Recorrente (%) 3,1% 2,5% 2,9% 2,0% 2,3% 2,8% 3,2% 3,0% 3,1% 2,4% ROAE Recorrente (%) 18,4% 15,7% 18,1% 13,0% 14,9% 12,5% 12,4% 14,2% 17,6% 15,4% Índice de Eficiência Ajustado (%) 33,5% 30,7% 31,7% 35,8% 36,0% 33,0% 22,9% 26,2% 30,6% 33,7% Lucro Liquido Ajustado e Recorrente (R$ Milhões) Retorno Sobre o PL Médio (ROAE) Ajustado e Recorrente (% a.a.) 327,0 315,6 245,0 88,8 78,6 91,6 66,8 78,7 18,4 15,7 18,1 13,0 14,9 14,2 17,6 15,4 4T11 1T12 2T12 3T12 4T T11 1T12 2T12 3T12 4T
40 Margem Líquida de Juros Recorrente Ajustado (NIM-AR) Margem Financeira Líquida Ajustada Recorrente (NIM-AR) -(R$ MM) Resultado da Intermediação Financeira Ajustado pela PDD e Variação Cambial 706,5 742,6 804,6 913, ,6 Hedge/MTM (12,2) 13,3 7,4 12,2 58,1 Swap DAYC4 0,0 0,0 25,8 (40,2) 14,2 Cessão de Crédito 13,7 0,0 16,3 (8,5) (2,6) Resultado da Intermediação Financeira Ajustado Recorrente (A) 705,0 729,3 755,1 950, ,9 Ativos Remuneráveis Médios 6.682, , , , ,4 (-) Operações Compromissadas - recompras a liquidar - carteira de terceiros (922,6) (363,4) (1.019,7) (1.043,5) (1.135,9) Ativos remuneráveis médios (B) 5.759, , , , ,5 Margem Financeira Líquida Ajustada Recorrente (NIM-AR) (%a.a.) (A/B) 12,2% 12,6% 11,2% 11,3% 11,6% Margem Financeira Líquida Ajustada e Recorrente (NIM-AR) (% a.a.) 12,2 12,6 11,2 11,3 11,
41 LucroLíquidoe ROAE (R$ MM) 41
42 Qualidade da Carteira de Crédito(*) : provisão constituída R$ (MM) 1T09 2T09 3T09 4T09 1T10 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T Middle Market + Trade Finance 38,8 41,2 36,8-4,1 17,2 12,2 37,1 14,2 24,5 15,3 20,1 29,3 52,1 60,8 77,4 65,5 103,0 112,4 80,7 89,2 255,8 Consignado 7,0 7,1 6,0 8,5 7,1 7,5 8,6 7,9 9,8 9,6 12,8 13,9 11,8 11,7 14,3 14,4 18,8 28,6 31,1 46,1 52,2 Veículos 29,2 30,5 24,9 12,0 12,8 9,1 5,8 4,8 7,0 6,5 5,4 7,9 7,7 8,0 11,2 18,0 54,8 96,6 32,5 26,8 44,9 CDC + Outros 0,2 0,3 0,5 0,6 0,7 0,7 0,6 0,9 1,3 1,7 1,9 1,7 2,5 2,9 2,6 1,6 0,3 1,9 2,9 6,6 9,6 Constituição da Provisão 75,2 79,1 68,2 17,0 37,8 29,5 52,1 27,8 42,6 33,1 40,2 52,8 74,1 83,4 105,5 99,5 176,9 239,5 147,2 168,7 362,5 PDD/Carteira de Crédito 7,1 7,9 7,8 5,6 4,6 3,5 3,2 3,1 3,0 2,9 2,5 2,6 3,3 3,9 4,4 5,1 5,3 5,6 3,1 2,6 5,1 Constituição da Provisão/Carteira de Crédito(%) 2,4 2,5 2,1 0,5 1,0 0,7 1,0 0,5 0,7 0,5 0,6 0,7 1,0 1,1 1,4 1,3 5,1 6,6 2,7 2,2 4,9 Constituição da Provisão (R$ MM) (*) Não Consolidado 42
43 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Operações vencidas há mais de 60 dias ATUALIZAR Carteirade CréditosVencidoshámaisde 60 dias/ Carteirade Créditos(%) (*) Não Consolidado 43
44 Qualidade da Carteira de Crédito(*): Operações vencidas há mais de 90 dias Carteirade CréditosVencidoshámaisde 90 dias/ Carteirade Créditos(%) (*) Não Consolidado 44
45 Qualidade da Carteira de Crédito(*) - PDD PDD/Carteira de Carteira (*) Não Consolidado 45
46 Carteira de Crédito de Veículos Total Carteira de Crédito R$ Milhões T073T074T071T082T083T084T081T092T093T094T091T102T103T104T101T112T113T114T111T122T123T124T Total Originação R$ Milhões T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09 3T09 4T09 1T10 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 46
47 Qualidadeda Carteirade Créditode Veículos(*): Anual Visão Geral Qualidade da Carteira de Crédito Carteira de Crédito R$ (MM) 438,0 594,6 390,9 339,6 444,3 621,1 Constituição de Provisão R$ (MM) 9,2 54,8 96,7 32,4 26,8 44,9 Saldo PDD (R$ MM) 9,1 49,6 65,0 29,5 26,8 45,0 Créditos Vencidos há mais de 14 dias R$ (MM) 4,3 27,9 32,2 16,2 14,6 23,8 Créditos Vencidos há mais de 60 dias R$ (MM) 1,7 17,3 21,4 9,8 8,8 14,5 Créditos Vencidos há mais de 90 dias R$ (MM) 0,0 13,5 17,3 7,4 6,4 11,0 Constituição de Provisão/Carteira de Crédito (%) 2,1% 9,2% 24,7% 9,5% 6,0% 7,2% Saldo PDD/Carteira de Crédito (%) 2,1% 8,3% 16,6% 8,7% 6,0% 7,2% Créditos Vencidos há mais de 14 dias / Carteira de Crédito (%) 1,0% 4,7% 8,2% 4,8% 3,3% 3,8% Créditos Vencidos há mais de 60 dias / Carteira de Crédito (%) 0,4% 2,9% 5,5% 2,9% 2,0% 2,3% Créditos Vencidos há mais de 90 dias / Carteira de Crédito (%) - 2,3% 4,4% 2,2% 1,4% 1,8% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 14 dias R$ (MM) 211,6% 177,8% 201,9% 182,1% 183,6% 189,1% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 60 dias R$ (MM) 535,3% 286,7% 303,7% 301,0% 304,5% 310,3% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias R$ (MM) - 367,4% 375,7% 398,6% 418,8% 409,1% Saldo da carteira E-H R$ (MM) 10,4 60,9 76,7 33,4 29,9 51,1 Saldo da carteira E-H/Carteira de Crédito (%) 2,4% 10,2% 19,6% 9,8% 6,7% 8,2% Saldo de PDD / Carteira E-H (%) 87,5% 81,4% 84,7% 88,3% 89,6% 88,1% Baixa para Prejuízo R$ (MM) (0,3) (14,3) (81,2) (68,0) (29,6) (26,7) Créditos Recuperados Veículos R$ (MM) - 1,4 6,2 11,1 11,6 11,2 (*) Não Consolidado 47
48 Qualidade da Carteira de Crédito de Veículos(*): Trimestral Visão Geral Qualidade da Carteira de Crédito 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 Carteira de Crédito R$ (MM) 444,3 510,3 552,9 587,0 621,1 Constituição de Provisão R$ (MM) 7,9 7,7 8,0 11,2 18,0 Saldo PDD (R$ MM) 26,8 28,1 30,2 33,5 45,0 Créditos Vencidos há mais de 14 dias R$ (MM) 14,6 15,4 17,4 20,3 23,8 Créditos Vencidos há mais de 60 dias R$ (MM) 8,8 9,0 10,1 11,5 14,5 Créditos Vencidos há mais de 90 dias R$ (MM) 6,4 6,7 7,6 8,1 11,0 Constituição de Provisão/Carteira de Crédito (%) 1,8% 1,5% 1,4% 1,9% 2,9% Saldo PDD/Carteira de Crédito (%) 6,0% 5,5% 5,5% 5,7% 7,2% Créditos Vencidos há mais de 14 dias / Carteira de Crédito (%) 3,3% 3,0% 3,1% 3,5% 3,8% Créditos Vencidos há mais de 60 dias / Carteira de Crédito (%) 2,0% 1,8% 1,8% 2,0% 2,3% Créditos Vencidos há mais de 90 dias / Carteira de Crédito (%) 1,4% 1,3% 1,4% 1,4% 1,8% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 14 dias R$ (MM) 183,6% 182,5% 173,6% 165,0% 189,1% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 60 dias R$ (MM) 304,5% 312,2% 299,0% 291,3% 310,3% Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias R$ (MM) 418,8% 419,4% 397,4% 413,6% 409,1% Saldo da carteira E-H R$ (MM)- Veículos 29,9 30,3 32,2 40,9 51,1 Saldo da carteira E-H/Carteira de Crédito (%) 6,7% 5,9% 5,8% 7,0% 8,2% Saldo de PDD / Carteira E-H (%) 89,6% 92,7% 93,8% 81,9% 88,1% Baixa para Prejuízo R$ (MM) (7,1) (6,4) (5,8) (8,0) (6,5) Créditos Recuperados Veículos R$ (MM) 2,5 2,8 3,0 2,8 2,6 (*) Não Consolidado 48
49 Balanço Em R$ (mil) 49
50 Demonstração de Resultados 4T12 3T12 Var. % 4T11 Var. % Var. % Receitas da Intermediação Financeira ,7% ,5% ,3% Operações de Crédito ,6% ,9% ,4% Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários ,7% ,2% ,8% Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos n.a (1.607) n.a n.a Resultado de Operações de Câmbio ,8% ,0% ,6% Despesas da Intermediação Financeira ( ) ( ) 3,3% ( ) 20,0% ( ) ( ) 7,5% Operações de Captação no Mercado ( ) ( ) 10,3% ( ) 2,4% ( ) ( ) -3,7% Operações de Empréstimos e Repasses (23.198) (27.348) -15,2% (28.355) -18,2% ( ) ( ) -33,1% Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros (6.360) (6.248) 1,8% - n.a. (19.958) - n.a. Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa ( ) ( ) -3,7% (52.779) 93,9% ( ) ( ) n.a. Resultado Bruto da Intermediação Financeira ,5% ,4% ,8% Outras Receitas/Despesas Operacionais (71.645) (71.717) -0,1% (83.486) -14,2% ( ) ( ) n.a. Receitas de Prestação de Serviços ,8% ,5% ,6% Despesas de Pessoal (45.431) (43.034) 5,6% (41.411) 9,7% ( ) ( ) 23,7% Outras Despesas Administrativas (79.209) (72.922) 8,6% (56.247) 40,8% ( ) ( ) 44,6% Despesas Tributárias (22.897) (20.566) 11,3% (16.347) 40,1% (79.732) (55.551) 43,5% Outras Receitas Operacionais ,4% ,9% ,6% Outras Despesas Operacionais (20.808) (15.125) 37,6% (27.543) -24,5% (72.814) (92.913) -21,6% Resultado Operacional ,4% ,4% ,7% Resultado Não Operacional (4.377) (2.480) 76,5% (2.423) 80,6% (12.298) (7.198) 70,9% Resultado antes da Tributação sobre o Lucro e Participações ,9% ,9% ,9% Imposto de Renda e Contribuição Social (36.906) (48.416) -23,8% (31.366) 17,7% ( ) ( ) 34,9% Provisão para Imposto de Renda (23.917) (41.117) -41,8% (20.045) 19,3% ( ) (89.892) 65,0% Provisão para Contribuição Social (15.557) (24.567) -36,7% (12.357) 25,9% (89.697) (54.306) 65,2% Ativo Fiscal Diferido ,1% n.a n.a Participações no Resultado (6.572) (12.383) -46,9% (7.672) -14,3% (43.959) (33.375) 31,7% Participação de Minoritários (9) (10) -10,0% (10) -10,0% (42) (48) -12,5% Lucro Líquido ,2% ,1% ,2% Juros sobre Capital Próprio (25.376) (26.270) -3,4% (39.668) -36,0% ( ) ( ) 3,7% Lucro por Ação 0,37 0,46 n.a. 0,42 n.a. 1,59 1,41 - Quantidade de Ações n.a n.a n.a. Em R$ (mil) 50
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