Teleconferência 2T de agosto de 2014

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1 Teleconferência 18 de agosto de 2014

2 1T14 x Estabilidade da Carteira de Créditos, próxima a R$ 10,5 bilhões; Nível de liquidez imediata mantido dentro de parâmetros confortáveis; Redução dos NPLs, tanto em valores absolutos como relativos; mas ampliação consistente da PDD, reforçando os índices de cobertura da Carteira, com significativos impactos nos resultados; [Após encerramento do trimestre] Fase final do processo de venda do controle do Banco. 2

3 Etapas finais do processo da compra e venda de 72% do capital do Banco Em 17 de julho de 2014, em cerimônia realizada no Palácio do Planalto, na presença dos chefes de Estado do Brasil e da China, os presidentes do China Construction Bank Corporation e do BICBANCO ratificaram o Contrato de compra e venda assinado em 31 de outubro de

4 Carteira de Crédito Expandida R$ Milhões -4,9% +1,4% , , , , ,8 15% 15% 6% 17% 18% 18% 7% 18% 8% 8% 9% 16% 15% 16% 17% Desempenho por Carteira: no trimestre / em 12 meses Carteira Comercial em Reais R$ 7.225,5 MM -3,2% -12,9% Trade finance R$ 2.168,6 MM +7,1% -11,2% Consignado/Crédito a Pess. Físicas R$ 1.141,7 MM +7,3% +31,4% 61% 62% 60% 58% 56% Avais e fianças R$ 2.431,0 MM 2T13 3T13 4T13 1T14 Carteira comercial em Reais Trade finance Consignado/Crédito a pessoas físicas Avais e fianças +8,4% +20,3% 4

5 Predomínio das Operações de Curto Prazo Por Vencimento Em % 2,3% 3,0% 2,5% 2,2% 1,6% 1,9% 1,6% 2,2% 1,8% 23,1% 22,9% 20,9% 22,6% 22,6% 24,1% 26,0% 24,1% 27,7% 38,2% 40,1% 38,3% 37,8% 39,2% 37,3% 35,3% 38,2% 37,3% 36,4% 34,0% 38,3% 37,4% 36,6% 36,7% 37,1% 35,5% 33,2% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 Até 3 meses Acima de 1 ano De 3 a 12 meses Parcelas vencidas há mais de 14 dias 5

6 Pulverização dos Riscos Dispersão regional 0,9% 11,9% Cayman 3,5% 20,5% 47,0% 16,2% Por segmento econômico 41,2% - Indústria 26,7% - Serviços 14,6% - Comércio 11,4% - Pessoas Físicas 2,7% - Agricultura 2,5% - Setor Público 0,9% - Intermediários financeiros Por modalidade 49,2% - Capital de Giro Dispersão por cliente % da Carteira de Crédito 2T13 1T14 20,6% - Trade Finance 10,8% - Consignado/Crédito a Pess. Físicas 7,2% - Contas Garantidas 3,1% - Leasing 1,0% - Financiamento de Máquinas e Veículos Pesados Maior devedor 10 Maiores devedores 20 Maiores devedores 50 Maiores devedores 100 Maiores devedores 1,1 6,8 11,0 20,0 31,0 1,9 10,9 15,2 24,9 36,0 1,9 10,4 15,2 24,9 35,8 0,6% - Financiamentos Agrícolas 7,5% - Outros Créditos 6

7 Pulverização por Setor Econômico Construção Civil - Empreiteiras 8,1% Papel e celulose 1,8% Indústria 41,2% Usinas de açúcar e álcool 6,9% Incorporadoras 4,3% Química e petroquímica 2,2% Farinha, massa, bolo e biscoitos Abate de animais e ind. de carne Veículos, carrocerias e outros 1,6% 1,4% 1,3% Metalúrgica e mecânica 1,9% Canos e artefatos de ferro 1,2% Serviços 26,7% Comércio 14,6% Pessoas físicas 11,4% Empresas Holdings em geral 5,0% Transporte de passageiros e cargas 3,6% Serviços técnicos e profissionais 3,2% Serviços médicos e odontológicos 2,7% Locação em geral 2,1% Supermercados e atacadistas 3,0% Eletroeletrônicos 2,1% Concessionárias e comércio de veículos 2,1% Empresas - Trading Companies 0,9% Crédito consignado, crédito pessoal e outros 11,4% Agricultura 2,7% Constituída por diversas lavouras 2,7% Setor Público 2,5% Governo Estadual 2,5% Intermediários financeiros 0,9% Intermediários Financeiros 0,9% 7

8 Perfil dos Clientes ,2% 56,1% 18,7% ,3% 51,4% 20,3% ,9% 47,5% 30,6% ,0% 42,9% 43,1% 1T13 15,3% 45,5% 39,2% 2T13 15,6% 44,7% 39,7% 3T13 14,1% 46,3% 39,6% 4T13 13,1% 46,8% 40,1% 1T14 13,6% 44,6% 41,8% 13,3% 41,6% 45,1% Menor que R$ 50 milhões De R$ 50 milhões a R$ 500 milhões Acima de R$ 500 milhões 8

9 Parcelas vencidas há mais de 14 dias 353,7 370,9 306,2 316,0 272,0 275,7 174,9 199,3 3,1 3,0 184,7 212,9 166,8 235,2 191,5 1,3 1,6 2,6 2,3 2,5 2,2 1,6 1,9 1,6 2,2 1,8 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 Parcelas vencidas há mais de 14 dias (R$ milhões) (%) Sobre carteira de crédito total 9

10 Indicadores e Resultados R$ Milhões Margem Financeira Ajustada Resultado da Intermediação Financeira Ajustado 0,4 p.p. R$ Milhões -0,3 p.p. 0,2 p.p. 1T14 2T13 1S14 1S13 5,1% 5,8% 5,5% 5,4% 5,6% (65,6) 127,6 119,3 62,0 282,8 Resultado Líquido Ajustado R$ Milhões 1T14 2T13 1S14 1S13 (150,8) 3,8 28,5 (147,0) 67,2 2T13 1T14 1S13 1S14 10

11 Qualidade da Carteira de Crédito R$ Milhões 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 Carteira de Crédito , , , , , , , , ,8 Despesas líquidas de provisão 134,8 133,1 216,4 58,3 65,7 77,0 58,6 63,1 244,9 PDD/NPL s (*) 137,4% 137,1% 167,1% 134,0% 171,9% 152,6% 192,8% 121,1% 186,5% PDD 504,0 604,0 596,3 425,5 444,0 466,4 419,0 433,2 614,9 PDD/Carteira de Crédito 4,2% 4,9% 4,7% 3,5% 3,8% 4,3% 4,0% 4,1% 5,8% (*) Provisão para devedores duvidosos/riscos com parcelas vencidas acima de 90 dias - NPL s. 11

12 Caixa Livre R$ Milhões Caixa Livre 2T13 3T13 4T13 1T , , , , ,6 12

13 Duration Carteira de Crédito (em dias) Captação Total (em dias) 1T14 1T

14 Captação R$ Milhões , ,9-12.8% , ,7-2,2% ,0 Captação Total por Modalidade 34% 33% 32% 30% 30% R$ ,0 MM 56,2% - Depósitos a prazo 24,6% - Captações externas 66% 67% 68% 70% 70% 7,6% - Dívida Subordinada em R$ e US$ 5,8% - LCA, LF e LCI 2T13 3T13 4T13 1T14 4,4% - Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) 1,4% - FIDCs, Debêntures e outras Captações em Reais Captações em moedas estrangeiras 14

15 Depósitos a Prazo e Letras Emitidas (LCA, LF e LCI) Por Tipo Por Vencimento R$ Milhões -1,9% +1,5% 7.678, , ,8 3% 6.964, ,5 3% 4% 12% 4% 4% 9% 10% 11% 10% 32% 31% 33% 35% 36% R$ 7.528,8 MM 17,8% - até 3 meses 53% 54% 53% 52% 51% 29,9% - de 3 meses a 1 ano 50,6% - de 1 ano a 3 anos 2T13 3T13 4T13 1T14 Pessoas jurídicas Investidores institucionais Pessoas físicas Instituições financeiras 1,7% - de 3 anos a 5 anos 15

16 Despesas de Pessoal e Administrativas (*) R$ milhões 109,0 0,3 p.p. 100,8 97,1 94,3 95,6 89,4 97,9 100,4 100,6 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 (*) Exclui a despesa de amortização do ágio relativa a aquisição da subsidiária Sul Financeira 16

17 Índice de Basileia Em % -0,8 p.p. 18,48% 18,87% 19,07% 17,10% 17,00% 15,83% 16,68% 17,54% 16,72% 11% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 (*) 1T14 (*) (*) (*) Basileia III 17

18 Ratings Escala Global - Depósito em moeda estrangeira: - Longo Prazo/Curto Prazo - Depósitos em moeda local: - Longo Prazo/Curto Prazo Escala Nacional - Depósitos: - Longo Prazo / Curto Prazo Perspectiva Standard & Poor s Escala Global Rating de Contraparte - Moeda local e estrangeira - Longo Prazo - Curto Prazo Escala Nacional - Longo Prazo Perspectiva Moody s Ba1/NP Ba1/NP Aa2.br / BR-1 Em desenvolvimento BB B braa- Em desenvolvimento Escala Nacional - Longo Prazo - Curto Prazo Perspectiva Fitch Ratings Austin Rating Escala Nacional de Longo Prazo Moeda Nacional LF Rating A+ (bra) F1 (bra) Observação Positiva braa- AA- Management & Excellence Rating de Sustentabilidade AA Cinco (research) cobrem o BICBANCO: BB Investimentos Bank of America BTG Pactual Grupo Bursátil Mexicano Itaú BBA 18

19 2S14 Desenvolvimento do 2S14 será pautado pelo Plano de Negócios do novo Controlador, que será divulgado em tempo oportuno. 19

20 Disclaimer As afirmações contidas neste documento que possam ser relacionadas a perspectivas sobre os negócios, projeções sobre resultados operacionais e financeiros e aquelas relacionadas a perspectivas de crescimento do BICBANCO são meramente projeções e, como tais, são baseadas exclusivamente nas expectativas da administração sobre o futuro dos negócios. Essas expectativas dependem, substancialmente, das condições de mercado, do desempenho da economia brasileira e do setor (mudanças políticas e econômicas, volatilidade nas taxas de juros e câmbio, mudanças tecnológicas, inflação, desintermediação financeira, pressões competitivas sobre produtos e preços e mudanças na legislação tributária) e, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 20

21 Relações com Investidores Milto Bardini Vice-Presidente Executivo de Operações e Diretor de RI Maria Ines Martins Ramos Superintendente de RI Claudine Nahas Analista de RI Fone: (55 11) Visite nosso site: 21

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