Diários Financeiros Digitais

Tamanho: px

Começar a partir da página:

Download "Diários Financeiros Digitais"

Amanda Barros
5 Há anos
Visualizações:

1 Diários Financeiros Digitais

2 OBJETIVOS Entender organização financeira na baixa renda; Explorar potencial para aplicativos de gestão financeira neste segmento. Adaptação de ferramenta já existente (GuiaBolso) 2

3 TRÊS GRANDES PROBLEMAS 1. Falta de entendimento sobre as próprias finanças; 2. Dificuldade em entender e escolher produtos financeiros; 3. Dificuldade de acesso conveniente a bons produtos financeiros. 3

4 O QUE FIZEMOS Pesquisa Qualitativa Adaptação do app Piloto e análises da base Pesquisa qualitativa 4

5 5 desafios para soluções digitais de organização financeira na baixa renda

6 1 A realidade das famílias CDE é de múltiplas rendas variáveis. Renda per capita - família Média classe média 634 Pobre 155 Média classe média 564 Baixa classe média Vulnerável 795 Baixa classe alta 1239 Alta classe média Meu salário depende. Se tem evento de uma semana, se tem evento de um mês, de um dia. A gente fica dependendo do que aparece. (SP segurança de eventos) Dezembro Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Fonte: 6 CGAP, Financial Diaries in Brazil, 2013.

7 2 Com muitas rendas variáveis, há conflito entre orçamento pessoal e orçamento familiar A gente divide tudo meio a meio. A gente pega o valor das contas e divide meio a meio. Ele recebe em dinheiro, então ele me dá a parte dele e eu pago, tiro da minha conta, faço essa transação no banco e o dinheiro que ele me dá eu fico em mãos. Daí a gente vai no mercado, é meio a meio, eu junto aquela parte que ele me deu com a minha parte e pago. 7

8 3 Gasto em dinheiro e informal é proporcinalmente maior. 19% 24% Posse de cartão 18% 17% Eu tive uma estratégia. Eu fiz uma conta e não fui buscar o cartão. Aí assim, eu consegui. Mas não consegui muita coisa porque não ia depositar. 12% 12% Total Sudeste Nordeste Centro-Oeste Norte Sul Para compras grandes, aí eu peço o cartão de crédito pra minha irmã. É ela quem me salva. 8 Base: (total): 1505 P23. Você possui...(cartao de crédito)?

9 4 Distância do banco e desconfiança do meio digital Bancarização Uso de internet 43% 7% 50% Eu acho fácil para acessar [internet banking]. Mas eu ainda sou aquela pessoa que se sente mais segura no caixa eletrônico. Alto uso bancário Baixo uso bancário Não bancarizado 9 Fonte: Segmentação em Inclusão Financeira Base (total): P21. Você possui: conta corrente/bancária / conta salário / contapoupança? / P22. Com qual frequência você movimenta sua conta? Base (total): P17. Você costuma acessar...? (RU)

10 5 Dificuldade de previsão É mais difícil prever gastos futuros que você ainda não tem. Quanto você estima ganhar no mês que vem? X Quanto você ganhou nos últimos três meses? 10

11 Desafios de tangibilidade Meio digital Conexão com o real Abstrações Dinheiro / finanças Confiança Tangibilização Futuro Organização do presente 11

12 Impacto do aplicativo GuiaBolso na base de Baixa Renda

13 Maior parte dos usuários mostraram melhora no fluxo de caixa Fluxo de Caixa 53% 47% Melhorou Piorou ficou igual 0% pessoas, comparação 2 meses antes de uso do aplicativo com 2 meses de uso do aplicativo 13

14 Uso do app gera incentivo a transações eletrônicas 58% 66% 52% Transações eletrônicas 43% 35% 30% 7% 4% 5% Mais transações Menos transações Mesmo número Transferências Cartão de Débito Cartão de Crédito pessoas, comparação 2 meses antes de uso do aplicativo com 2 meses de uso do aplicativo 14

15 Aprendizados Para melhorar o bem-estar financeiro deste público, é importante focar em organização e controle no presente. Planejamento futuro e poupança devem ser encarados como um segundo passo. Aplicativos de controle tem potencial para incentivar transações digitais. 15

16 Obrigado!

Documentos relacionados

OBJETIVO. Entender a relação das pessoas com o sistema bancário: BANCOS DIGITAIS BANCOS TRADICIONAIS E DESBANCARIZADOS

OBJETIVO. Entender a relação das pessoas com o sistema bancário: BANCOS DIGITAIS BANCOS TRADICIONAIS E DESBANCARIZADOS OBJETIVO Entender a relação das pessoas com o sistema bancário: BANCOS DIGITAIS x BANCOS TRADICIONAIS E DESBANCARIZADOS METODOLOGIA Pesquisa QUANTITATIVA ONLINE realizada pelo painel QualiBest. 1.631 CASOS