Empréstimos. Abril de 2017

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1 Empréstimos Abril de 2017

2 OBJETIVOS DO ESTUDO Mapear a posse e uso dos diversos tipos de empréstimo pelos brasileiros, considerando aquisição, posse, quantidade, formas de solicitação, finalidade, parcelamento, inadimplência, percepção das vantagens e riscos envolvidos, frequência de uso e produtos adquiridos, controle dos gastos e conhecimento das taxas e juros no momento da decisão de sua utilização.

3 METODOLOGIA Público alvo: Consumidores de todas as regiões brasileiras, das capitais e interior, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas. Método de coleta: pesquisa realizada pela web. Os dados foram pós-ponderados para ficarem representativos do universo estudado. Tamanho amostral da Pesquisa: 601 casos, gerando uma margem de erro no geral de 4,0 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: 20 a 30 de março de Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.

4 Caracterização da Amostra

5 REGIÃO 8,9% 7,7% 27,7% 41,4% 14,2% Centro-Oeste Sudeste Sul Nordeste Norte BASE 601

6 ESTADO Estado % de entrevistas realizadas Estado % de entrevistas realizadas Acre 0,1% Paraíba 2,4% Alagoas 2,1% Paraná 5,8% Amapá 0,5% Pernambuco 4,6% Amazonas 1,9% Piauí 0,5% Bahia 10,0% Rio de Janeiro 8,3% Ceará 3,3% Rio Grande do Norte 2,0% Distrito Federal 1,0% Rio Grande do Sul 5,9% Espírito Santo 1,9% Rondônia 0,7% Goiás 3,8% Roraima 0,4% Maranhão 1,6% Santa Catarina 2,6% Mato Grosso 1,4% São Paulo 19,9% Mato Grosso do Sul 1,5% Sergipe 1,2% Minas Gerais 11,2% Tocantins 0,3% Pará 5,0% BASE 601

7 CAPITAL X INTERIOR 24,7% 75,3% Capital Interior BASE 601

8 SEXO I IDADE 11,0% 16,3% 12,0% 48,7% 51,3% 16,7% 23,7% 20,3% Homem Mulher 18 a 24 anos 25 a 34 anos 35 a 44 anos 45 a 54 anos 55 a 64 anos 65 anos ou mais BASE 601

9 CLASSE 22,3% 77,7% A/B C/D/E Média de moradores por domicílio: 3,34 Slide 9 BASE 601

10 Empréstimos

11 EMPRÉSTIMOS Entre os que tomaram algum tipo de empréstimo, 62,2% recorreram a empréstimo pessoal de bancos, 28,5% buscaram em empréstimo pessoal em financeira e 51,3% recorreram a um empréstimo consignado; Os fatores determinantes para a escolha do crédito são as menores taxas de juros (48%) e os menores valores das parcelas (21%). 78% afirmam terem verificado a possibilidade de pagamento das prestações antes do empréstimo. As garantias de pagamento mais solicitadas pelos credores são o desconto das prestações na folha de pagamento (42%) e seguro (12%); 56% fazem algum tipo de controle do pagamento das parcelas, 67% estão com seu pagamento todo em dia e 9% possuem parcelas em atraso;

12 EMPRÉSTIMOS 44% consideram que o empréstimo feito foi totalmente suficiente para cumprir a sua finalidade, mas para 48% ele foi parcialmente suficiente; 16% tentaram pegar algum tipo de empréstimo nos últimos 3 meses, sendo que 10% conseguiram e 6% tentaram e não conseguiram.

13 QUADRO SÍNTESE: 32,1% dos entrevistados possuem algum empréstimo, seja em banco ou financeira. Hábitos de uso Empréstimo pessoal em banco Empréstimo pessoal em financeira Empréstimo consignado Possui essa modalidade: 20,0% 9,2% 16,5% Quantos(as) possui (média): 1,3 1,8 1,8 Principal forma de contratação: Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo (68,5%) Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo (58,5%) Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo (76,4%) Principal motivo para contratar: Para poder pagar dívidas (35,8%) Para poder pagar dívidas (38,6%) Para poder pagar dívidas (37,6%) Analisou a tarifa de juros: 71,7% 69,0% 69,1% Número de parcelas a serem feitas (média): 15,3-32,5 Está com o nome sujo atualmente por causa dessa modalidade 17,5% 22,6% 7,0%

14 FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO: 37% adquiriram empréstimos para pagar dívidas, 21% para pagar contas mensais como aluguel, condomínio, água, luz etc (principalmente entre quem tem menos de 54 anos), e 16% para comprar ou trocar de carro (com destaque para as classes A/B). * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado REPOSTAS - RM 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Pagar dívidas como outros empréstimos, cartão de crédito, prestações Pagar contas como aluguel, condomínio, água, luz, telefone, escola 37,0% 38,5% 34,9% 21,3% 44,2% 39,1% 32,7% 38,8% 36,3% 37,2% 20,9% 18,4% 24,3% 26,6% 26,7% 8,5% 12,0% 24,8% 22,2% 20,5% Comprar/trocar de carro 16,1% 18,6% 12,7% 15,4% 11,5% 22,9% 30,4% 9,9% 17,9% 15,5% Reformar a casa/apartamento 14,1% 16,6% 10,8% 20,7% 14,8% 8,1% 10,7% 15,6% 12,6% 14,6% Comprar mantimentos para casa 11,9% 9,1% 15,7% 14,1% 14,4% 6,8% 4,7% 15,0% 10,3% 12,5% Fazer uma viagem 9,1% 11,6% 5,8% 13,7% 5,3% 10,8% 14,4% 6,8% 8,6% 9,3% Comprar medicamentos, pagar exames ou consultas 8,6% 8,8% 8,3% 3,0% 7,4% 14,5% 10,6% 7,7% 10,8% 7,8% Comprar roupas, sapatos, celular, entre outros 7,3% 8,4% 5,8% 9,0% 5,8% 8,1% 4,0% 8,7% 4,1% 8,4% CONTINUA Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

15 FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO CONTINUAÇÃO * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado REPOSTAS - RM 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Comprar casa/apartamento 6,5% 6,0% 7,2% 9,7% 8,9% 0,7% 11,9% 4,2% 7,8% 6,1% Comprar eletrodomésticos 6,0% 6,9% 4,7% 2,2% 12,4% 0,0% 1,1% 8,1% 5,7% 6,1% Abrir um negócio 5,9% 4,7% 7,5% 10,9% 5,6% 2,4% 5,4% 6,1% 6,5% 5,7% Comprar móveis 5,0% 3,2% 7,5% 4,7% 8,8% 0,0% 3,0% 5,9% 3,0% 5,7% Emprestar dinheiro para outra pessoa 3,9% 4,9% 2,7% 3,4% 4,3% 3,9% 7,0% 2,6% 9,4% 2,1% Outro 7,6% 6,7% 8,7% 3,4% 5,8% 13,2% 11,0% 6,1% 7,5% 7,6% Não sei 3,5% 3,8% 3,1% 6,1% 4,6% 0,0% 0,0% 5,0% 0,6% 4,5% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

16 COMO ESCOLHE O MELHOR EMPRÉSTIMO: 48% optaram pelo empréstimo com a menor taxa de juros (com queda de 16 p.p. na comparação com 2016), 21% escolheram aquele com menor valor de parcela (com aumento de 13 p.p. na comparação com 2016) e 17% escolhem a instituição que já possuem relacionamento. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado REPOSTAS - RM Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Escolho a opção que tem as menores taxas de juros cobradas Escolho a opção que tem os menores valores das parcelas Não tenho muito tempo para pesquisar ou comparar as taxas e juros cobradas, escolho a instituição que já tenho relacionamento Nem sempre posso escolher, adquiro aquele que consigo aprovação, independente da taxa de juros 63,4% 47,6% 47,5% 47,7% 47,5% 46,6% 49,1% 51,8% 45,8% 41,8% 49,5% 8,3% 21,5% 23,3% 19,2% 24,7% 21,3% 19,3% 27,3% 19,1% 28,4% 19,3% 5,3% 17,1% 13,9% 21,3% 18,0% 13,5% 21,4% 15,1% 18,0% 22,0% 15,5% 7,8% 13,5% 12,1% 15,3% 14,6% 14,9% 10,6% 5,4% 17,0% 7,1% 15,6% Outro 3,9% 0,2% 0,0% 0,4% 0,0% 0,0% 0,6% 0,0% 0,3% 0,0% 0,2% Não sei 17,1% 7,5% 9,6% 4,7% 2,9% 9,4% 8,5% 6,3% 8,0% 6,8% 7,7% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

17 VERIFICOU A POSSIBILIDADE REAL DE PAGAMENTO DAS PRESTAÇÕES ANTES DO EMPRÉSTIMO? 78% verificaram a possibilidade de pagamento das prestações, percentual que é menor entre os mais jovens. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado Sexo Idade Classe Localização 8,6% 10,0% 6,7% 13,6% 8,2% 20,8% 15,4% 3,0% 13,4% 11,0% 10,0% 8,0% 6,2% 9,4% 6,0% 8,0% 16,0% 17,3% 12,4% 23,7% 77,8% 81,8% 72,5% 60,9% 83,6% 83,0% 82,1% 76,0% 76,6% 78,2% 2017 Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim Não Não lembro 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

18 GARANTIAS DE PAGAMENTO SOLICITADAS PELO CREDOR: 42% dos credores solicitam desconto das prestações na folha de pagamento, (especialmente no interior) e 12% pedem seguro. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado REPOSTAS - RM 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Desconto das prestações na folha de pagamento 41,8% 42,2% 41,1% 40,1% 30,1% 59,2% 39,6% 42,7% 27,8% 46,4% Seguro 12,5% 13,5% 11,2% 15,1% 14,2% 8,1% 9,1% 14,0% 15,2% 11,6% Garantias fidejussórias (avalista, fiador, etc) 9,2% 10,6% 7,4% 9,8% 11,6% 5,5% 8,4% 9,6% 17,1% 6,6% Ambas as garantias (reais e fidejussórias) 9,0% 8,9% 9,0% 8,9% 10,3% 7,2% 8,5% 9,1% 10,8% 8,4% Garantias reais (carros, imóveis, etc) 6,8% 6,1% 7,7% 4,1% 7,3% 8,2% 9,2% 5,8% 6,0% 7,1% Outra 4,5% 6,6% 1,8% 0,0% 3,2% 9,8% 7,9% 3,0% 6,7% 3,8% Nenhuma 27,6% 26,2% 29,4% 29,3% 31,2% 21,3% 27,5% 27,6% 25,6% 28,3% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

19 COMO CONTROLA O PAGAMENTO DAS PARCELAS DO EMPRÉSTIMO: 56% fazem algum tipo de controle, sendo principalmente anotar as parcelas em um caderno/agenda (28%) e anotar as parcelas em planilha no computador (18%, especialmente as classes A/B). Porém, 20% não fazem controle. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado REPOSTAS - RU 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Faz controle (Total) 55,9% 53,6% 59,0% 55,8% 61,7% 47,9% 48,3% 59,2% 57,3% 55,5% Anoto as parcelas em um caderno, agenda 28,5% 22,6% 36,3% 36,8% 25,8% 25,9% 18,2% 32,9% 28,0% 28,7% Anoto as parcelas em planilha do computador 18,0% 20,7% 14,3% 8,4% 22,3% 19,5% 27,3% 14,0% 18,6% 17,8% Registro as parcelas em aplicativo do celular 9,4% 10,2% 8,4% 10,7% 13,7% 2,6% 2,8% 12,3% 10,7% 9,0% Controle parcial / Não faz 19,8% 21,0% 18,1% 24,2% 18,3% 18,3% 17,3% 20,8% 20,4% 19,5% Faço o controle de cabeça 11,1% 14,3% 6,9% 14,4% 9,7% 10,6% 11,6% 10,9% 15,4% 9,7% Não controlo 8,6% 6,7% 11,2% 9,8% 8,6% 7,7% 5,7% 9,9% 5,0% 9,8% Outro tipo de controle 21,3% 21,5% 21,0% 16,8% 15,1% 33,3% 32,0% 16,7% 18,5% 22,2% Não sei 3,0% 3,9% 1,9% 3,2% 4,8% 0,5% 2,5% 3,3% 3,8% 2,8% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

20 O PAGAMENTO DAS PARCELAS ESTÁ EM DIA: 67% estão com o pagamento de todas as parcelas em dia, principalmente a faixa de 55 anos ou mais. 24% estão com os pagamentos em dia, mas tiveram alguns atrasos. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado Sexo Idade Classe Localização 8,7% 7,8% 9,8% 10,0% 11,8% 23,9% 19,8% 29,4% 29,3% 26,1% 3,3% 3,4% 16,8% 18,3% 10,9% 26,4% 0,0% 31,9% 11,6% 21,3% 67,4% 72,4% 60,8% 60,7% 62,1% 79,9% 78,3% 62,7% 68,1% 67,1% 2017 Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim, todas Sim, mas houveram alguns atrasos Não, existem parcelas em atraso 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

21 VALOR DO EMPRÉSTIMO FOI SUFICIENTE PARA A REALIZAÇÃO DO OBJETIVO QUE O MOTIVOU A TOMÁ-LO? 44% consideraram o valor do empréstimo totalmente suficiente para cumprir seu objetivo, percentual que é maior entre as classes A/B. Por outro lado, 48% consideraram parcial, com destaque para as classes C/D/E. * Somente para quem possui empréstimo pessoal ou consignado Sexo Idade Classe Localização 7,8% 6,7% 9,2% 4,9% 10,7% 6,0% 6,1% 8,5% 0,0% 10,4% 48,0% 48,1% 47,9% 55,7% 45,9% 45,0% 29,1% 56,2% 42,7% 49,8% 44,2% 45,2% 42,8% 39,4% 43,4% 49,0% 64,9% 35,3% 57,3% 39,9% 2017 Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Totalmente Parcialmente Insuficiente 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

22 TENTOU PEGAR ALGUM TIPO DE EMPRÉSTIMO NOS ÚLTIMOS 3 MESES: 16% tentaram pegar algum tipo de empréstimo nos últimos 3 meses, sendo que 10% conseguiram e 6% tentaram, mas não conseguiram. Sexo Idade Classe Localização 84,0% 84,4% 83,7% 86,2% 81,4% 84,7% 84,8% 83,8% 78,4% 85,9% 6,1% 4,5% 7,7% 4,8% 9,6% 2,8% 2,3% 7,2% 9,8% 11,1% 8,6% 9,0% 9,0% 12,5% 12,9% 8,9% 2017 Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais 7,5% 14,1% 5,7% 8,4% A/B C/D/E Capital Interior Sim, e consegui Sim, e não consegui Não 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

23 POR QUE NÃO CONSEGUIU FAZER O EMPRÉSTIMO? 34% não conseguiram devido à restrição do nome em cadastro de proteção ao crédito e 14% por causa do valor solicitado ser maior do que a renda permite. * Somente para quem não conseguiu pegar empréstimo REPOSTAS - RU 2017 Restrição do nome em cadastros de proteção ao crédito 34,1% Valor do empréstimo solicitado maior que a renda permite 14,3% Valor do juro cobrado era inviável 12,6% Falta de garantias/contrapartida para os credores 11,5% Documentação exigida não foi apresentada 3,5% Outros 8,9% Não sei 15,1% BASE 39

24 Empréstimo pessoal em bancos

25 EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS 20% possuem empréstimo pessoal em bancos. A maioria, 60%, possuem apenas um empréstimo, sendo a média de 1; 68% solicitaram o empréstimo e 13% adquiriram após oferta da instituição. Os principais motivos para aquisição são poder pagar dívidas (36%) e para alguma necessidade ou imprevisto (22%); 72% verificaram as tarifas e/ou as taxas de juros cobradas; 23% não possuem parcelas a pagar atualmente. A média entre os que 52% possuem é de 15 parcelas; 40% já ficaram com o nome sujo por pagamentos em atraso de empréstimo pessoal em banco, sendo que 17% ainda estão nesta situação.

26 POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS: 20% possuem empréstimo pessoal em bancos (especialmente homens e classes A/B), com queda de 11 p.p. na comparação com Por outro lado, 78% não possuem. Sexo Idade Classe Localização 2,8% 1,5% 1,8% 1,2% 0,4% 3,0% 0,9% 0,0% 1,9% 0,0% 2,0% 66,0% 78,5% 73,6% 83,2% 86,4% 71,0% 76,9% 72,1% 80,3% 80,1% 78,0% 31,3% 20,0% 24,7% 15,6% 13,2% 26,0% 22,2% 27,9% 17,8% 19,9% 20,1% Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim Não Não sei Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

27 QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM BANCOS POSSUI? 60% possuem apenas um empréstimo, sendo a média de 1,3 empréstimos. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Média 1,2 1,3 1,4 1,2 1,3 1,3 1,3 1,2 1,3 1,3 1,3 Um 69,0% 60,0% 53,0% 70,6% 68,6% 59,2% 52,7% 69,1% 56,0% 60,1% 60,0% Dois 6,3% 11,5% 13,7% 8,2% 14,3% 8,5% 14,3% 10,1% 12,1% 18,6% 9,2% Três ou mais 3,1% 12,3% 15,8% 7,0% 5,1% 17,3% 10,2% 10,6% 13,0% 12,5% 12,2% Prefiro não responder 21,7% 16,2% 17,5% 14,2% 12,0% 15,0% 22,8% 10,2% 18,9% 8,8% 18,6% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

28 COMO ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO PESSOAL NO BANCO: 68% fizeram a solicitação do empréstimo, especialmente os homens. Somente em 13% dos casos foi oferecido pela instituição. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco REPOSTAS - RU 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo 68,5% 76,2% 57,0% 67,6% 64,8% 76,4% 75,7% 65,3% 71,2% 67,6% A loja/ banco/ instituição/ fintech me ofereceu e eu aceitei 13,4% 7,3% 22,5% 9,9% 17,3% 9,7% 13,9% 13,2% 20,7% 11,0% A loja/ banco/ instituição/ fintech me deu sem que eu solicitasse 2,7% 2,3% 3,3% 8,3% 1,1% 0,0% 1,6% 3,2% 0,0% 3,6% Outro 7,7% 10,3% 3,9% 1,1% 10,3% 9,8% 8,7% 7,3% 7,1% 7,9% Não sei 7,7% 3,9% 13,3% 13,1% 6,5% 4,1% 0,0% 11,1% 0,9% 9,8% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

29 POR QUE ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO PESSOAL DO BANCO: 36% adquiriram empréstimo no banco para poder pagar dívidas. 22% para atender alguma necessidade ou imprevisto. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco REPOSTAS - RU 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Para poder pagar dívidas 35,8% 35,1% 36,7% 22,0% 38,5% 44,7% 33,7% 36,7% 29,9% 37,7% Para alguma necessidade ou imprevisto 21,9% 26,1% 15,7% 27,0% 18,8% 22,6% 16,8% 24,2% 17,3% 23,4% O crédito foi oferecido com um valor préaprovado e quis aproveitar a oportunidade 13,0% 11,5% 15,3% 17,4% 6,8% 20,3% 14,2% 12,5% 20,8% 10,5% Para poder realizar um sonho de consumo 10,4% 8,1% 14,0% 12,0% 15,1% 0,0% 15,4% 8,2% 16,0% 8,7% Para poder fazer mais compras 6,7% 6,3% 7,3% 12,5% 7,1% 0,0% 9,2% 5,6% 9,9% 5,7% Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 4,5% 5,3% 3,2% 1,0% 2,1% 12,5% 6,9% 3,3% 1,0% 5,6% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 4,3% 3,7% 5,3% 7,2% 5,0% 0,0% 3,8% 4,6% 4,2% 4,3% Não sei 3,3% 3,9% 2,5% 0,9% 6,5% 0,0% 0,0% 4,8% 0,9% 4,1% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

30 ANALISOU TARIFAS E JUROS AO ADQUIRIR O EMPRÉSTIMO PESSOAL DO BANCO: 72% analisaram as tarifas e/ou juros na hora da contratação, sendo que 39% analisaram as tarifas e os juros (com aumento de 24 p.p. na comparação com 2016) e 17% verificaram somente os juros. 25% não analisaram. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim (Total) 63,8% 71,7% 73,6% 68,8% 69,1% 77,6% 63,1% 83,7% 66,3% 68,2% 72,8% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 14,8% 39,0% 41,2% 35,7% 30,6% 44,5% 37,5% 46,4% 35,7% 39,7% 38,8% Sim, verifiquei os juros cobrados 13,6% 16,7% 15,0% 19,3% 21,7% 14,6% 15,6% 19,0% 15,7% 11,9% 18,3% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 35,4% 15,9% 17,4% 13,8% 16,8% 18,5% 10,1% 18,3% 14,8% 16,7% 15,7% Não (Total) 21,0% 24,6% 20,2% 31,2% 30,0% 17,9% 31,5% 15,2% 28,8% 29,4% 23,0% Não, na hora nem pensei nisso 9,8% 15,6% 12,9% 19,8% 21,5% 11,6% 17,2% 8,0% 19,0% 16,3% 15,4% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 5,9% 8,9% 7,3% 11,5% 8,5% 6,3% 14,3% 7,1% 9,8% 13,1% 7,6% Não, pois não tive interesse 5,3% - 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Outro 7,3% 0,3% 0,6% 0,0% 0,0% 0,0% 1,3% 1,1% 0,0% 1,4% 0,0% Não sei 7,8% 3,4% 5,7% 0,0% 0,9% 4,4% 4,0% 0,0% 4,9% 0,9% 4,2% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

31 PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL NO BANCO QUE POSSUI ATUALMENTE: 29% possuem de 1 a 12 parcelas. A média é de 15 parcelas (um aumento de 6 pontos na comparação com 2016). * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Média 9,3 15,3 16,3 13,9 10,8 17,8 15,7 11,1 17,1 12,3 16,5 1 a 12 parcelas 35,1% 28,6% 24,1% 35,5% 38,9% 26,3% 22,5% 35,5% 25,6% 39,4% 25,1% 13 ou mais parcelas 12,8% 23,1% 27,4% 16,7% 13,9% 26,8% 25,6% 23,4% 23,0% 21,8% 23,6% Não possui parcelas a pagar atualmente - 23,2% 26,8% 17,6% 23,5% 23,3% 22,5% 17,5% 25,7% 22,5% 23,4% Não sei 51,9% 25,1% 21,7% 30,1% 23,6% 23,6% 29,4% 23,7% 25,7% 16,3% 27,9% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

32 JÁ FICOU COM NOME SUJO POR CAUSA DO EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO? 40% já ficaram com o nome sujo por pagamentos em atraso de empréstimo pessoal em banco, sendo que 17% ainda estão nesta situação. 23% não estão mais, mas já estiveram e 56% nunca estiveram. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em banco Sexo Idade Classe Localização 8,7% 4,0% 4,4% 3,5% 5,0% 2,8% 5,3% 0,0% 5,8% 7,6% 2,8% 63,2% 55,6% 53,9% 58,2% 65,3% 47,0% 61,7% 61,6% 52,9% 49,4% 57,6% 16,7% 22,9% 29,2% 13,5% 9,2% 31,2% 21,5% 25,5% 21,7% 34,5% 19,1% 11,4% 17,5% 12,5% 24,9% 20,5% 19,0% 11,5% 12,9% 19,5% 8,5% 20,4% Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim e ainda estou Não, mas já fiquei Não, nunca fiquei Não sei / Prefiro não responder Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

33 Empréstimo pessoal em financeiras

34 EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS 9% possuem empréstimo pessoal em financeira. 50% possuem apenas um empréstimo, sendo a média de 2 por entrevistado. 58% solicitaram o empréstimo e 21% adquiriram após oferta da instituição. O pagamento de dívidas (39%) e para alguma necessidade ou imprevisto (13%) foram as principais justificativas para adquirir o empréstimo; 69% verificaram as tarifas e/ou as taxas de juros. 31% não possuem parcelas a pagar atualmente. 25% possuem de 1 a 12 parcelas. 49% já ficaram com o nome sujo por pagamentos em atraso de empréstimo pessoal em financeira, sendo que 23% ainda estão nesta situação.

35 POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS: 9% possuem empréstimo pessoal em financeira (sobretudo entre os que têm acima de 35 anos) percentual com queda de 9 p.p. na comparação com % não possuem. Sexo Idade Classe Localização 3,0% 2,6% 3,5% 1,9% 1,5% 4,7% 1,3% 2,6% 2,7% 2,5% 2,7% 79,1% 88,1% 85,8% 90,4% 93,4% 83,2% 87,0% 85,3% 89,0% 85,9% 88,9% 18,0% 9,2% 10,8% 7,7% 5,0% 12,2% 11,7% 12,1% 8,4% 11,6% 8,4% Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim Não Não sei Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

36 QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM FINANCEIRAS POSSUI? Entre os que possuem empréstimo em financeiras, 50% possuem apenas um empréstimo, sendo a média de 1,8 (aumento de 0,6 pontos em relação à média de 2016). * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira REPOSTAS - RU Média 1,2 1,8 Um 54,7% 50,3% Dois ou mais 6,5% 31,9% Prefiro não responder 38,8% 17,8%

37 COMO ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO PESSOAL NA FINANCEIRA? 58% fizeram a solicitação do empréstimo e 21% aceitaram a oferta feita por uma instituição financeira. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira REPOSTAS - RU 2017 Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo 58,5% A loja/ banco/ instituição/ fintech me ofereceu e eu aceitei 21,1% A loja/ banco/ instituição/ fintech me deu sem que eu solicitasse 3,0% Outro 10,8% Não sei 6,6%

38 POR QUE ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO PESSOAL DA FINANCEIRA? 39% adquiriram o empréstimo da financeira para pagar dívidas, 13% para atender alguma necessidade ou imprevisto e 13% porque não tinha burocracia para adquirir. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira REPOSTAS - RU 2017 Para poder pagar dívidas 38,6% Para alguma necessidade ou imprevisto 13,4% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 13,0% Para poder fazer mais compras 10,8% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado e quis aproveitar a oportunidade 8,7% Para poder realizar um sonho de consumo 4,9% Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 1,2% Não sei 9,3%

39 ANALISOU TARIFAS E JUROS AO ADQUIRIR O EMPRÉSTIMO PESSOAL DA FINANCEIRA: 69% analisaram as tarifas e/ou juros cobrados da financeira, sendo que 35% verificaram apenas os juros (com aumento de 25 p.p. na comparação com 2016). 23% não verificaram nada, principalmente por precisar do serviço independente os custos envolvidos. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira REPOSTAS - RU Sim (Total) 43,8% 69,0% Sim, verifiquei os juros cobrados 10,6% 35,4% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 7,8% 19,4% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 25,4% 14,2% Não (Total) 28,0% 22,7% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 8,8% 17,7% Não, na hora nem pensei nisso 9,8% 5,0% Não, pois não tive interesse 9,4% - Outro 10,0% 0,7% Não sei 18,1% 7,5%

40 PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRA QUE POSSUI ATUALMENTE: 25% possuem atualmente de 1 a 12 parcelas. 31% não possuem parcelas a pagar atualmente e 32% não souberam responder. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira REPOSTAS - RU a 12 parcelas 28,9% 24,9% 13 ou mais parcelas 6,3% 11,5% Não possui parcelas a pagar atualmente - 31,2% Não sei 64,8% 32,4%

41 JÁ FICOU COM NOME SUJO POR CAUSA DO EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRA? 49% já ficaram com o nome sujo por pagamentos em atraso de empréstimo pessoal em financeira, sendo que 23% ainda estão nesta situação (com aumento de 12 p.p. em relação a 2016) e 26% não estão, mas já estiveram. 45% nunca ficaram negativados nessa modalidade. * Somente para quem possui empréstimo pessoal em financeira 12,1% 6,4% 44,6% 63,0% 26,4% 14,4% 10,5% 22,6% Sim e ainda estou Não, mas já fiquei Não, nunca fiquei Não sei / Prefiro não responder

42 Empréstimo consignado

43 EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 16% possuem empréstimo consignado. 61% possuem apenas um empréstimo, sendo esta a média por entrevistado; 76% solicitaram o empréstimo e 18% adquiriram após oferta da instituição. Entre os principais motivos para adquirir o empréstimo consignado temos o pagamento de dívidas (38%) e alguma necessidade ou imprevisto (22%); 69% verificaram as tarifas e/ou as taxas de juros cobrados. 10% não possuem parcelas a pagar atualmente. A média dos que possuem é de 32 parcelas; 7% estão com o nome sujo atualmente por causa do empréstimo consignado.

44 POSSUI EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: 16% possuem empréstimos consignados (com queda de 10 p.p. na comparação com 2016, tendo destaque entre os homens, entre os mais velhos e nas classes A/B). 82% não possuem, sobretudo entre os mais jovens, e nas classes C/D/E. Sexo Idade Classe Localização 2,9% 1,6% 1,6% 1,7% 1,2% 2,4% 1,1% 1,3% 1,8% 0,9% 1,9% 70,7% 81,8% 74,3% 89,0% 93,3% 81,3% 62,8% 74,8% 83,8% 80,7% 82,2% 26,5% 16,5% 24,0% 9,4% 5,5% 16,3% 36,1% 23,9% 14,4% 18,4% 15,9% Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim Não Não sei Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

45 QUANTOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS POSSUI? 61% possuem apenas um empréstimo consignado, sendo a média geral de 1,3 (queda de 0,5 pontos em relação à média de 2016). * Somente para quem possui empréstimo consignado REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Média 1,8 1,3 1,2 1,4 1,1 1,2 1,4 1,3 1,3 1,2 1,3 Um 51,7% 60,6% 64,9% 50,0% 72,5% 65,5% 53,8% 54,3% 63,5% 64,9% 58,9% Dois 2,9% 11,2% 6,8% 21,9% 4,7% 17,8% 8,1% 7,4% 13,0% 12,7% 10,6% Três ou mais 14,2% 16,1% 16,8% 14,4% 10,3% 13,3% 19,7% 23,7% 12,5% 20,1% 14,6% Prefiro não responder 31,0% 12,1% 11,5% 13,6% 12,5% 3,3% 18,5% 14,5% 11,0% 2,3% 15,8% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

46 COMO ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 76% fizeram a solicitação do empréstimo consignado e 18% aceitaram a oferta feita por uma instituição financeira. * Somente para quem possui empréstimo consignado REPOSTAS - RU 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Eu fiz a solicitação no banco/ loja/ instituição/ fintech/ aplicativo 76,4% 78,3% 71,9% 72,7% 85,5% 70,7% 78,8% 75,3% 83,7% 73,6% A loja/ banco/ instituição/ fintech me ofereceu e eu aceitei 17,8% 17,2% 19,1% 17,1% 11,0% 22,9% 15,2% 19,0% 5,8% 22,3% A loja/ banco/ instituição/ fintech me deu sem que eu solicitasse 1,4% 0,0% 4,7% 10,2% 0,0% 0,0% 0,0% 2,0% 4,9% 0,0% Outro 2,5% 1,8% 4,4% 0,0% 3,5% 2,5% 0,0% 3,7% 0,0% 3,5% Não sei 1,9% 2,7% 0,0% 0,0% 0,0% 3,9% 6,0% 0,0% 5,6% 0,6% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

47 POR QUE ADQUIRIU O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 38% adquiriram empréstimo consignado para poder pagar dívidas, 22% para atender alguma necessidade ou imprevisto e 15% para aproveitar a oportunidade de um valor pré-aprovado oferecido. * Somente para quem possui empréstimo consignado REPOSTAS - RU 2017 Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Para poder pagar dívidas 37,6% 37,6% 37,6% 2,6% 51,8% 36,6% 35,6% 38,6% 50,2% 32,9% Para alguma necessidade ou imprevisto 22,2% 21,9% 22,9% 25,5% 14,4% 27,1% 19,2% 23,7% 15,0% 24,9% O crédito foi oferecido com um valor préaprovado e quis aproveitar a oportunidade 14,8% 14,6% 15,0% 12,6% 10,7% 18,3% 25,5% 9,6% 14,8% 14,7% Para poder realizar um sonho de consumo 12,3% 12,6% 11,5% 17,8% 15,6% 8,4% 10,5% 13,1% 10,8% 12,9% Para poder fazer mais compras 8,9% 10,9% 4,1% 27,0% 5,9% 6,4% 4,4% 11,1% 5,2% 10,4% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 2,7% 1,1% 6,6% 9,7% 1,7% 1,6% 2,5% 2,8% 1,5% 3,2% Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 1,4% 1,1% 2,2% 4,7% 0,0% 1,5% 2,2% 1,0% 2,5% 1,0% Não sei 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 2017 Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

48 ANALISOU TARIFAS E JUROS AO ADQUIRIR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 69% analisaram as tarifas e/ou juros cobrados, sendo que 34% analisaram as tarifas e os juros cobrados (com aumento de 22 p.p. na comparação com 2016) e 22% verificaram apenas os juros. 28% não verificaram nada, sobretudo por precisar do serviço independente os custos envolvidos. * Somente para quem possui empréstimo consignado REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Sim (Total) 61,8% 69,1% 78,2% 46,9% 72,3% 71,2% 66,7% 85,9% 61,1% 68,2% 69,4% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 12,0% 33,7% 37,9% 23,5% 32,9% 38,9% 30,1% 39,2% 31,1% 43,3% 30,0% Sim, verifiquei os juros cobrados 17,7% 22,3% 22,3% 22,3% 34,7% 14,0% 25,1% 32,7% 17,4% 18,2% 23,9% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 32,1% 13,1% 18,1% 1,0% 4,7% 18,3% 11,5% 14,0% 12,7% 6,7% 15,5% Não (Total) 18,9% 28,5% 20,7% 47,6% 27,7% 24,4% 31,7% 12,9% 36,0% 31,8% 27,3% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 7,7% 15,1% 8,5% 31,0% 7,6% 18,2% 14,8% 3,5% 20,6% 12,3% 16,1% Não, na hora nem pensei nisso 5,9% 11,7% 9,7% 16,5% 20,2% 6,2% 13,5% 9,4% 12,8% 14,5% 10,7% Não, pois não tive interesse 5,3% 1,7% 2,5% 0,0% 0,0% 0,0% 3,5% 0,0% 2,6% 5,0% 0,5% Outro 7,5% 0,4% 0,0% 1,2% 0,0% 0,0% 0,7% 0,0% 0,5% 0,0% 0,5% Não sei 11,8% 2,0% 1,1% 4,4% 0,0% 4,4% 0,8% 1,2% 2,4% 0,0% 2,8% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

49 PARCELAS DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO QUE POSSUI ATUALMENTE: 21% possuem 37 parcelas ou mais a pagar, sendo a média de 32 parcelas. * Somente para quem possui empréstimo consignado REPOSTAS - RU Sexo Idade Classe Localização Masculino Feminino 18 a a ou mais A/B C/D/E Capital Interior Média 26,0 32,5 34,8 26,3 6,9 43,0 31,1 34,5 31,7 28,6 34,4 1 a 12 parcelas 21,3% 18,5% 18,1% 19,3% 42,0% 7,7% 20,1% 19,3% 18,1% 36,6% 11,6% 13 a 36 parcelas 7,7% 18,6% 19,3% 17,0% 13,8% 28,6% 12,6% 12,7% 21,4% 6,5% 23,2% 37 ou mais parcelas 14,1% 20,6% 22,3% 16,4% 0,0% 23,8% 23,7% 24,0% 18,9% 25,3% 18,8% Não possui parcelas a pagar atualmente - 10,1% 11,5% 6,6% 10,6% 11,9% 8,7% 15,9% 7,3% 8,9% 10,5% Não sei 57,1% 32,3% 28,8% 40,8% 33,6% 28,0% 35,1% 28,1% 34,2% 22,6% 35,9% Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior

50 JÁ FICOU COM NOME SUJO POR CAUSA DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: 21% já ficaram com o nome sujo por pagamentos em atraso do empréstimo consignado, sendo que 7% ainda estão nesta situação (com aumento de 5 p.p. em relação a 2016) e 14% não estão mais, mas já estiveram. 77% nunca ficaram negativados por este motivo. * Somente para quem possui empréstimo consignado Sexo Idade Classe Localização 13,3% 2,2% 0,6% 6,0% 0,0% 0,0% 4,3% 6,7% 0,0% 0,0% 3,0% 75,6% 76,6% 78,1% 72,9% 68,0% 72,2% 82,0% 75,0% 77,3% 75,8% 76,9% 8,0% 14,3% 16,0% 10,1% 22,9% 24,0% 10,2% 16,2% 17,0% 13,3% 9,0% 9,7% 2,2% 7,0% 5,3% 10,9% 4,9% 3,9% 8,1% 6,4% 7,2% 6,9% Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 anos ou A/B C/D/E Capital Interior mais Sim e ainda estou Não, mas já fiquei Não, nunca fiquei Não sei / Prefiro não responder Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Capital Interior