Inadimplentes Brasileiros 2016 Habilidades Financeiras e Restrições ao Consumo. Agosto de 2016
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- Maria Antonieta Beppler Galvão
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1 Inadimplentes Brasileiros 2016 Habilidades Financeiras e Restrições ao Consumo Agosto de 2016
2 OBJETIVOS DO ESTUDO Avaliar o conhecimento das contas e habilidades financeiras dos inadimplentes, observando as consequências sobre seu orçamento e gestão das dívidas existentes.
3 METODOLOGIA Público alvo: Consumidores com dívidas em atraso há mais de 90 dias, de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas. Método de coleta: pesquisa realizada pessoalmente em ponto de fluxo. Tamanho amostral da Pesquisa: 602 casos, gerando uma margem de erro no geral de 4.0 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: 17 de junho a 13 de julho de Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.
4 Onde as entrevistas foram realizadas?
5 REGIÃO Região onde mora: % de entrevistas realizadas Sudeste 46,2% Nordeste 24,3% Centro Oeste 11,6% Norte 9,3% Sul 8,6% BASE Geral 602
6 CIDADE Estado % entrevistas realizadas Estado % entrevistas realizadas Aracaju 1,2% Manaus 3,5% Belém 2,7% Natal 2,0% Belo Horizonte 5,3% Palmas 0,5% Boa vista 0,5% Porto Alegre 3,5% Brasília 5,5% Porto Velho 0,8% Campo Grande 2,0% Recife 3,3% Cuiabá 1,2% Rio Branco 0,7% Curitiba 4,2% Rio de Janeiro 15,1% Florianópolis 1,0% Salvador 6,1% Fortaleza 5,1% São Luís 1,8% Goiânia 3,0% São Paulo 24,9% João Pessoa 1,5% Teresina 1,5% Macapá 0,7% Vitória 0,8% Maceió 1,7% BASE Geral 602
7 Conhecimento das contas e habilidades financeiras
8 CONHECIMENTO DAS CONTAS O conhecimento dos rendimentos e contas foi investigado entre os inadimplentes, por se tratarem de itens fundamentais para um controle orçamentário adequado que evita o descontrole financeiro e consequentemente a inadimplência; O grau de conhecimento de cada um dos itens investigados foi dividido entre sei muito, sei um pouco e não sei nada. Se considerarmos apenas os inadimplentes que afirmam conhecer muito seus ganhos e gastos, a análise mostra que este conhecimento precisa ser mais aprofundado, uma vez que: 43% não têm muito conhecimento sobre os valores dos produtos e serviços que serão pagos no próximo mês e nem quais são eles (43%); 42% não têm muito conhecimento sobre o número de parcelas das compras a crédito que serão pagas no próximo mês;
9 CONHECIMENTO DAS CONTAS 40% não sabem muito o valor de seus rendimentos; 34% não têm muito conhecimento sobre o valor de suas contas básicas. 23% dos inadimplentes nunca ou na minoria das vezes conseguem fechar o mês com todas as contas pagas e este comportamento é mais frequente entre aqueles que não têm conhecimento de suas contas. Quando perguntados sobre qual a prioridade financeira a mais citada foi a compra de alimentos, produtos de higiene e limpeza (44%), seguido por pagar no prazo as contas mensais (31%). O pagamento das dívidas em atraso para limpar o nome aparece em terceiro lugar (11%).
10 CONHECIMENTO DAS CONTAS: Em geral, quase a metade dos inadimplentes apresenta baixo grau de conhecimento a respeito do próprio orçamento e compras realizadas a crédito. RU por item Grau de conhecimento Sei muito Sei pouco Não sei nada O valor das minhas contas básicas 66,1% 28,6% 5,3% Qual será a minha renda total (salários, recebimento de aluguéis, dentre outros rendimentos que recebo) O número de parcelas das compras deste mês e que serão pagas no mês que vem Que produtos/serviços foram comprados no crédito (cartão de crédito, crediário, carnê, cartão de loja) neste mês e serão pagos no mês que vem Os valores dos produtos/serviços comprados no crédito (cartão de crédito, crediário, carnê, cartão de loja) neste mês e serão pagos no mês que vem 59,6% 31,2% 9,1% 57,8% 25,3% 16,9% 56,5% 26,8% 16,7% 56,5% 26,8% 16,7% BASE O valor das minhas contas básicas Qual será a minha renda total (salários, recebimento de aluguéis, dentre outros rendimentos que recebo) O número de parcelas das compras deste mês e que serão pagas no mês que vem Que produtos/serviços foram comprados no crédito (cartão de crédito, crediário, carnê, cartão de loja) neste mês e serão pagos no mês que vem Os valores dos produtos/serviços comprados no crédito (cartão de crédito, crediário, carnê, cartão de loja) neste mês e serão pagos no mês que vem
11 CONHECIMENTO DE QUAL SERÁ A RENDA TOTAL (SALÁRIOS, RECEBIMENTO DE ALUGUÉIS, DENTRE OUTROS RENDIMENTOS): 60% dos inadimplentes dizem conhecer muito o total de seus rendimentos, crescendo em 7,1 p.p. na comparação a 2015, principalmente entre os homens, pessoas das classes A/B e mais velhas. Houve uma queda de 9,7 p.p. entre os que disseram não saber nada (9%). 40% não sabem muito o valor de seus rendimentos. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 18,8% 28,7% 9,1% 9,9% 8,6% 31,2% 25,1% 36,0% 2,1% 25,5% 9,7% 10,3% 8,7% 27,3% 31,7% 37,5% 3,3% 7,3% 13,3% 33,2% 19,8% 24,0% 5,8% 29,0% 52,5% 59,6% 65,0% 55,5% 72,3% 58,6% 52,2% 64,0% 83,3% 59,5% 56,3% 65,2% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sei muito Sei pouco Não sei nada Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
12 CONHECIMENTO DO VALOR DAS CONTAS BÁSICAS: 66% dos inadimplentes dizem conhecer muito o valor das contas básicas, principalmente os das classes A/B e com 65 anos ou mais. Este dado apresentou um crescimento de 8,4 p.p. quando comparado à Houve uma redução de 10,8 p.p. entre os que disseram não saber nada (5%). 34% não têm muito conhecimento sobre o valor de suas contas. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 16,1% 26,2% 5,3% 4,9% 5,6% 2,1% 5,6% 5,5% 5,3% 3,3% 3,3% 4,8% 7,3% 5,8% 19,1% 28,6% 27,4% 29,5% 29,4% 32,7% 27,3% 30,7% 21,9% 24,6% 93,3% 57,7% 66,1% 67,7% 64,9% 78,7% 65,0% 61,8% 67,3% 64,5% 70,8% 69,6% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sei muito Sei pouco Não sei nada Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
13 CONHECIMENTO DOS VALORES DOS PRODUTOS/SERVIÇOS COMPRADOS NO CRÉDITO NESTE MÊS E SERÃO PAGOS NO PRÓXIMO MÊS: 56% possuem cartão (crédito ou de loja) ou carnê/crediário sabem muito sobre os valores dos produtos ou serviços que serão pagos no próximo mês. O não conhecimento (17%) apresentou queda de 12 p.p. em relação a % não têm muito conhecimento sobre os valores que serão pagos no mês seguinte (43%). * Apenas quem possui cartão de crédito, loja, crediário, carnê Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 28,8% 16,7% 16,0% 17,2% 16,7% 16,7% 17,3% 16,7% 11,1% 11,1% 16,6% 16,9% 16,7% 18,8% 26,8% 23,2% 29,5% 16,7% 27,5% 28,4% 27,3% 26,9% 27,3% 25,9% 52,4% 56,5% 60,8% 53,4% 66,7% 55,8% 54,3% 55,9% 77,8% 56,5% 55,8% 57,4% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sei muito Sei pouco Não sei nada Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
14 CONHECIMENTO DE QUAIS PRODUTOS/SERVIÇOS FORAM COMPRADOS NO CRÉDITO NESTE MÊS E SERÃO PAGOS NO PRÓXIMO MÊS: 56% dos que possuem algum tipo de crédito sabem muito sobre os produtos ou serviços que serão pagos no próximo mês, principalmente entre os homens. O não conhecimento apresentou queda de 12,6 p.p. na comparação com 2015 (17%). 43% não têm muito conhecimento sobre o que será pago. Geral Sexo Classe Social Idade * Apenas quem possui cartão de crédito, loja, crediário, carnê Relação de Trabalho 29,3% 16,7% 16,5% 16,8% 16,7% 16,7% 17,8% 16,7% 7,4% 11,1% 17,2% 16,9% 13,0% 18,8% 26,8% 21,6% 30,6% 20,0% 27,3% 29,8% 26,0% 26,9% 27,3% 25,9% 81,5% 51,9% 56,5% 61,9% 52,6% 63,3% 56,0% 52,4% 57,3% 55,9% 55,8% 61,1% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sei muito Sei pouco Não sei nada Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
15 CONHECIMENTO DO NÚMERO DE PARCELAS DAS COMPRAS DESTE MÊS E QUE SERÃO PAGAS NO PRÓXIMO MÊS: 58% dos inadimplentes que possuem cartão (crédito ou de loja) ou carnê/crediário sabem muito sobre as parcelas que serão pagas no próximo mês, número que apresentou um crescimento de 6,6 p.p. em relação a O não conhecimento caiu 13,5 p.p., de 30% em 2015 para 17% em % não têm muito conhecimento sobre o número de parcelas. * Apenas quem possui cartão de crédito, loja, crediário, carnê Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 30,4% 16,9% 18,0% 16,0% 13,3% 17,1% 17,3% 17,2% 11,1% 7,4% 16,3% 19,5% 16,7% 18,4% 25,3% 21,6% 28,0% 23,3% 25,5% 29,8% 23,3% 25,4% 24,7% 25,9% 81,5% 51,2% 57,8% 60,3% 56,0% 63,3% 57,4% 52,9% 59,5% 58,3% 55,8% 57,4% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sei muito Sei pouco Não sei nada Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
16 COSTUMA FECHAR O MÊS PAGANDO TODAS AS CONTAS SEM FICAR DEVENDO: Apenas 23% dos inadimplentes sempre fecham todas as contas do mês sem dever, 54% na maioria das vezes, dado que apresentou aumento de 9,4 p.p. na comparação com % nunca ou na minoria das vezes consegue fechar o mês honrando todos os compromissos financeiros. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 11,3% 21,8% 5,1% 4,2% 5,9% 4,3% 5,2% 5,5% 5,3% 6,7% 5,0% 7,3% 14,8% 14,9% 18,4% 21,2% 18,7% 19,5% 18,7% 18,3% 18,8% 2,9% 18,8% 44,4% 53,8% 57,0% 51,3% 63,8% 53,0% 49,6% 56,3% 66,7% 54,0% 56,3% 49,3% 22,5% 22,6% 24,0% 21,5% 17,0% 23,1% 25,4% 19,7% 26,7% 22,7% 17,7% 29,0% Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sempre Na maioria das vezes Na minoria das vezes Nunca Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
17 COSTUMA FECHAR O MÊS PAGANDO TODAS AS CONTAS SEM FICAR DEVENDO X CONHECIMENTO DAS CONTAS: Entre os inadimplentes que não têm conhecimento sobre suas contas, é maior o percentual de pessoas que nunca conseguem fechar o mês pagando todos os compromissos financeiros. 5,1% 2,3% 18,4% 12,7% 7,4% 27,4% 16,9% 26,6% 53,8% 58,7% 51,4% 34,8% 22,6% 26,3% 13,7% 21,6% Geral Sei muito Sei pouco Não sei nada Sempre Na maioria das vezes Na minoria das vezes Nunca 2016 Sei muito Sei pouco Não sei nada
18 PRIORIDADES CONSIDERANDO A VIDA FINANCEIRA ATUAL (1º LUGAR): A prioridade dos inadimplentes é a compra alimentos, produtos de higiene e limpeza para a casa (44%), seguida pelo pagamento de contas mensais, como de luz, telefone (31%) e pagar as contas em atraso (11%). RU 1º Lugar Geral Sexo Classe Idade Relação com o trabalho Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros Fazer compras de alimentos, produtos de higiene e limpeza para a casa Pagar no prazo as contas mensais (luz, telefone, etc) Pagar as contas que estão em atraso para limpar o nome Pagar no prazo as contas de crediário, cartão de crédito, cheque especial 43,9% 44,5% 43,4% 44,7% 43,8% 50,4% 39,0% 33,3% 40,7% 57,3% 44,9% 30,6% 30,4% 30,7% 25,5% 31,0% 22,8% 36,0% 46,7% 31,6% 21,9% 36,2% 11,0% 11,4% 10,6% 14,9% 10,6% 13,2% 9,0% 10,0% 11,9% 7,3% 10,1% 6,3% 6,8% 5,9% 4,3% 6,5% 5,9% 6,7% 6,7% 6,2% 7,3% 5,8% Guardar dinheiro para algum imprevisto 3,7% 2,7% 4,4% 2,1% 3,8% 2,9% 4,3% 3,3% 3,9% 4,2% 1,4% Comprar produtos e serviços que deseja, ainda que não sejam necessários 3,0% 2,7% 3,2% 2,1% 3,1% 3,7% 2,7% 0,0% 3,7% 1,0% 1,4% Gastos com lazer 1,5% 1,5% 1,5% 6,4% 1,1% 1,1% 2,0% 0,0% 1,8% 1,0% 0,0% 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
19 Restrições ao consumo após a inadimplência
20 RESTRIÇÕES AO CONSUMO APÓS A INADIMPLÊNCIA Vivenciar a inadimplência faz com que parcela significativa dos entrevistados com contas em atraso alterem hábitos de consumo: 80% fizeram cortes e ajustes no orçamento; 78% abriram mão de coisas que consumiam antes; 76% deixaram de fazer compras parceladas; 71% evitam comprar roupas e calçados; 64% deixaram de sair com amigos e familiares; 57% cortaram alimentos supérfluos.
21 SITUAÇÕES PELAS QUAIS PASSOU OU PASSA POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO: A inadimplência tem impactos no consumo, uma vez que parcela significativa das pessoas que passam por esta situação fazem cortes no orçamento ou deixam de consumir produtos que antes consumiam. RM Apenas respostas SIM Geral Sexo Classe Idade Relação com o trabalho Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros Teve que fazer cortes ou ajustes no seu orçamento Teve que abrir mão de muitas coisas que tinha acesso/ comprava, pois não dá mais para comprar tudo o que quer Deixou de comprar parcelado (no crédito, com cheques, cartão, carnês etc) 79,7% 81,7% 78,2% 76,6% 80,0% 76,5% 81,3% 93,3% 74,1% 93,8% 95,7% 77,7% 79,8% 76,1% 70,2% 78,4% 73,2% 81,3% 83,3% 72,3% 92,7% 91,3% 75,9% 74,9% 76,7% 74,5% 76,0% 77,2% 74,7% 76,7% 72,3% 90,6% 78,3% Evita comprar roupas e calçados 71,4% 73,8% 69,6% 63,8% 72,1% 66,5% 75,3% 76,7% 67,7% 82,3% 79,7% Deixou de sair com amigos/família para bares ou restaurantes Deixou de comprar alimentos supérfluos que gosta (iogurtes, congelados, carne, leite condensado, bebidas etc) 64,0% 65,0% 63,1% 53,2% 64,9% 57,4% 68,0% 83,3% 56,8% 83,3% 82,6% 56,6% 55,1% 57,8% 36,2% 58,4% 51,5% 59,7% 73,3% 48,3% 79,2% 78,3% 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
22 TEVE QUE FAZER CORTES OU AJUSTES NO ORÇAMENTO POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 80% fizeram cortes ou ajustes no orçamento, principalmente pessoas com 65 anos ou mais e desempregadas. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 0,3% 0,6% 0,4% 0,4% 0,3% 0,5% 6,7% 19,9% 18,3% 21,2% 23,4% 19,6% 18,3% 23,2% 25,4% 6,3% 4,3% 79,7% 81,7% 78,2% 76,6% 80,0% 76,5% 81,3% 93,3% 74,1% 93,8% 95,7% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
23 TEVE QUE ABRIR MÃO DE MUITAS COISAS QUE TINHA ACESSO, POIS NÃO DÁ MAIS PARA COMPRAR TUDO O QUE QUER, POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 78% abriram mão de coisas que consumia antes, principalmente as pessoas desempregadas e que têm outro tipo de relação com o trabalho. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 0,5% 0,8% 0,3% 0,5% 0,7% 0,3% 0,2% 2,1% 5,2% 8,7% 21,8% 19,4% 23,6% 21,1% 18,3% 16,7% 29,8% 26,1% 27,5% 77,7% 79,8% 76,1% 70,2% 78,4% 73,2% 81,3% 83,3% 72,3% 92,7% 91,3% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
24 DEIXOU DE COMPRAR PARCELADO (NO CRÉDITO, COM CHEQUES, CARTÃO, CARNÊS ETC) POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 76% deixaram de fazer compras parceladas, principalmente os desempregados. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 2,0% 1,9% 2,1% 4,3% 1,8% 1,1% 3,0% 1,4% 3,1% 4,3% 6,3% 22,1% 23,2% 21,2% 21,3% 22,2% 21,7% 23,3% 22,3% 26,3% 17,4% 75,9% 74,9% 76,7% 74,5% 76,0% 77,2% 74,7% 76,7% 72,3% 90,6% 78,3% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
25 EVITA COMPRAR ROUPAS E CALÇADOS POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 71% têm evitado comprar roupas e calçados, principalmente os desempregados. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 0,5% 0,8% 0,3% 0,5% 0,7% 0,3% 0,5% 1,0% 28,1% 25,5% 30,1% 36,2% 27,4% 32,7% 24,3% 23,3% 31,8% 16,7% 20,3% 71,4% 73,8% 69,6% 63,8% 72,1% 66,5% 75,3% 76,7% 67,7% 82,3% 79,7% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
26 DEIXOU DE SAIR COM AMIGOS/FAMÍLIA PARA BARES OU RESTAURANTES POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 64% deixaram de sair, principalmente as pessoas mais velhas e desempregadas. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 1,8% 1,9% 1,8% 2,0% 1,5% 2,3% 1,6% 2,1% 2,9% 16,7% 14,6% 14,5% 34,2% 33,1% 35,1% 46,8% 33,2% 41,2% 29,7% 41,6% 83,3% 83,3% 82,6% 64,0% 65,0% 63,1% 53,2% 64,9% 57,4% 68,0% 56,8% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
27 DEIXOU DE COMPRAR ALIMENTOS SUPÉRFLUOS QUE GOSTA POR PROBLEMAS COM AS DÍVIDAS EM ATRASO? 57% deixaram de comprar alimentos supérfluos, principalmente as pessoas das classes C/D/E, com idade acima de 35 anos, desempregadas ou com outro tipo de relação com o trabalho. 43% mantiveram a compra de supérfluos. Geral Sexo Classe Social Idade Relação de Trabalho 0,2% 0,4% 0,2% 0,3% 0,2% 26,7% 20,8% 21,7% 43,2% 44,5% 42,2% 63,8% 41,4% 48,5% 40,0% 51,5% 73,3% 79,2% 78,3% 56,6% 55,1% 57,8% 36,2% 58,4% 51,5% 59,7% 48,3% Geral Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalha Desempreg. Outros Sim Não Não sabe/não respondeu 2016 Masculino Feminino A/B C/D/E ou + Trabalhando Desempregado Outros
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