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Cláudio Philippi
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1 banqi Junho

2 A população brasileira de baixa renda ainda é carente de serviços financeiros e possui demanda por crédito, que quando atendida, ocorre de maneira informal Perfil financeiro da população de baixa renda¹ BANCARIZAÇÃO CRÉDITO POUPANÇA RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS 43% ~40% 33% 16M da população baixa renda¹ não tem conta bancária 28 MM é a população que não tem conta por achar caro ~60% dos que possuem conta, só possui para receber salários dos salários ainda são recebidos em dinheiro 70% dos gastos do dia-a-dia é concentrado em dinheiro 65% da população que pagou alguma conta de utility, pagou em dinheiro da população baixa renda contraiu algum empréstimo no último ano Maiores fontes de fundo de emergência desta população: 61% 5% Família ou amigos Bancos ou empregadores de pessoas pouparam dinheiro no último ano Mas em instituição financeira, foram apenas 3,5M 1. Classificação segundo Banco Mundial, baixa renda = 40% da população mais pobre Fonte: World Bank Global Findex 2017, Bacen 2

3 Apesar desta fatia da população já possuir celular e consumir produtos digitais, o uso de serviços financeiros por canais digitais ainda é baixo Perfil financeiro da população de baixa renda¹ PERFIL DIGITAL POTENCIAL NÃO EXPLORADO Acesso a internet (por classe social) AB C DE 94% 86% 63% 43% fez ou recebeu algum pagamento digital no último ano 60% dos não bancarizados, têm acesso tanto a celular quanto a internet Penetração de smartphone 14% 29% +31% 62% 71% 6% comprou online no último ano 3% pagou compra online no último ano % dos que possuem smartphone, utilizam whatsapp, facebook ou instagram 5% usou o celular ou internet para acessar a conta 2% possui um app de conta no celular. Classificação segundo Banco Mundial, baixa renda = 40% da população mais pobre Fonte: World Bank (Global Findex), statista.com, Newzoos, The Brazilian Report, Report Brazil at Silicon Valley; Consumer Barometer Google 3

4 Para atender esta demanda, a Via Varejo apresenta o BanQi, um banco digital focado nas necessidades da população de baixa renda 100% digital 100% real 4

A VV possui vantagens competitivas para atender esta demanda de forma diferenciada, tais como presença física, experiência em crédito e credibilidade Presença física + de 1.

5 A VV possui vantagens competitivas para atender esta demanda de forma diferenciada, tais como presença física, experiência em crédito e credibilidade Presença física + de pontos de atendimento por todo o Brasil + Atendimento: confiança que problemas serão sanados + Saques e depósitos instantâneos sem custo Proximidade deste público base de clientes de classes com renda mais baixa + 98% dos clientes de CDC são da classe C/D/E + 5 milhões de clientes ativos de CDC + Venda assistida permite explicar e facilitar adoção de solução digital Conhecimento de crédito + de 50 anos concedendo crédito para os clientes + ~3-4M novos contratos por ano + ~85% das propostas com decisão automática Credibilidade da marca marca parceira que gera confiança + Varejista de maior CONFIANÇA para ofertar banco digital e ser domicílio do salário das pessoas de baixa renda 1 1. Pesquisa realizada em lojas físicas com clientes da Via Varejo (N = 1035) 5

6 Ambição de promover a inclusão econômica, social e digital desta população não atendida pelos bancos tradicionais, com benefícios e vantagens competitivas da VV O banqi é 100% digital e 100% real e facilitará a vida dos clientes por meio de um aplicativo simples e intuitivo. Além do aplicativo, conta com a capilaridade nacional da Casas Bahia, com quase mil pontos de atendimento presencial em todo Brasil, onde será possível fazer saques e depósitos. 100% digital 100% real A vocação do banqi é promover a inclusão econômica, social e digital de milhares de brasileiros Diferentemente de outos bancos digitais, o banqi é focado nas pessoas que atualmente não possuem contas bancárias. O banqi oferece produtos e serviços adaptados justamente para este público, que hoje não vê suas necessidades atendidas por outras instituições MISSÃO Reduzir significativamente barreiras, tempo e custos financeiros Proporcionar uma ferramenta financeira de uso fácil e simples Ajudar nossos clientes a administrar suas finanças de forma mais eficiente e planejada 6

A marca banqi será convidativa, informal e

seus clientes, quer ser parceiro, confiável e

de que, quando o assunto é dinheiro, a coisa

Por isso, o dinheiro é tratado com seriedade

7 A marca banqi será convidativa, informal e humanizada; o banqi quer estar próximo de seus clientes, quer ser parceiro, confiável e também questionador No banqi, o tom é muito informal e simples, de conversa. Uma conversa gentil e humanizada, mas ciente de que, quando o assunto é dinheiro, a coisa é séria. Por isso, o dinheiro é tratado com seriedade e os clientes como seres humanos. Acima de tudo, o banqi entende, respeita e acredita no seu público. 7

8 A VV possui base robusta de clientes (60MM) para viabilizar um crescimento rápido; Além do nosso cliente, vamos também buscar crescimento fora da VV Expansão da base por relacionamento Total CPFs ativos VV¹ ~30MM Total CPFs adicionais VV² ~30MM ~20MM ~30MM ~20MM ~5MM ~5MM Potencial fora da VV ~20MM (i) Clientes com relacionamento clientes convertidos (member-get-member) e (ii) downloads espontáneos de clientes impactados por mídias e ações de marketing Clientes da VV que não realizaram uma compra nos últimos 12 meses (i) Clientes de cartões de crédito (co-branded e terceiros), (ii) cartões de débito, (iii) dinheiro e (iv) televendas (i) clientes online que pagam em boleto, (ii) clientes que receberam ressarcimento, reembolso ou restituições (online ou off-line) e (iii) clientes que pagam em dinheiro na loja física Clientes da VV que anualmente realizam algum tipo de transação associada ao CDC (contratação, pagamento de parcela, etc) e funcionários VV 1. Base de clientes únicos últimos 12 meses; 2. Base de clientes únicos que não realizou compra na VV nos últimos 12 meses 8

9 Pesquisa realizada com clientes de baixa renda na Via Varejo mostra alto potencial de conversão para uma solução de conta de pagamentos digital Principais insights de pesquisa realizada com clientes N Ã O E X A U S T I V O PERFIL FINANCEIRO POTENCIAL DE CONVERSÃO 28% não tem conta em banco 71% dos solicitantes de CDC possui smartphone 58% não possui cartão de crédito 66% adotaria conta de pagamento 75% das compras são feitas através de dinheiro ou CDC 30% dos que adotariam, migrariam seus salários para banco digital Via Varejo 1. Pesquisa realizada em lojas físicas com clientes da Via Varejo (N = 1035) 9

O banqi terá um vasto catálogo de serviços desenvolvidos para o público de baixa renda, de forma a atender em plenitude as suas necessidades financeiras Agora Conta digital Em breve Empréstimos

10 O banqi terá um vasto catálogo de serviços desenvolvidos para o público de baixa renda, de forma a atender em plenitude as suas necessidades financeiras Agora Conta digital Em breve Empréstimos pessoais Saque e depósito Cartão Pré Pago Pagamento de boletos e contas Transferência de dinheiro Recarga de celular e bilhete único Pagamento com QR Code Conta remunerada Seguros Portabilidade de conta salário Programa de Incentivo Carnê Digital Cartão de crédito 10

funcionalidades básicas de banco Recargas de celular,

11 A experiência do consumidor será intuitiva, utilizando uma linguagem de fácil entendimento (1/4) Intuitivo e com funcionalidades básicas de banco Recargas de celular, bilhete único, pagamento de boleto e QR Code Cielo de forma instantânea 11

12 A experiência do consumidor será intuitiva, utilizando uma linguagem de fácil entendimento (2/4) Gestão integrada do carnê das Casas Bahia (assinatura digital, pagamento de parcela, lembretes, renegociação de parcela em atraso) 12

cartão de débito (virtual e físico) Múltiplas opções de saque e

13 A experiência do consumidor será intuitiva, utilizando uma linguagem de fácil entendimento (3/4) Solicitação e gestão do cartão de débito (virtual e físico) Múltiplas opções de saque e depósito, incluindo nas Casas Bahia, de forma simples, instantânea e sem custo 13

14 A experiência do consumidor será intuitiva, utilizando uma linguagem de fácil entendimento (4/4) Comunicação e visibilidade ao cliente de próximas entregas 14

15 A importância da inclusão financeira e digital para a população de baixa renda é de reconhecimento global; o Brasil precisa preencher esta lacuna In my experience, poor people are the world's greatest entrepreneurs. Every day, they must innovate in order to survive. They remain poor because they do not have the opportunities to turn their creativity into sustainable income. Muhammad Yunus (fundador do Grameen bank) What s more, these forms of savings earn no interest and can actually lose value over time. To send money to family, those without a bank account have to rely on couriers or friends who carry cash by bus, which is expensive, insecure, and slow. All too often, financial exclusion makes the expenses of poverty difficult to overcome. Gates Foundation Financial inclusion matters not only because it promotes growth, but because it helps ensure prosperity is widely shared. Access to financial services plays a critical role in lifting people out of poverty, in empowering women, and in helping governments deliver services to their people. Sri Mulyani Indrawati (ministra de Finanças Indonésia) 15

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17 Obrigado 17

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