ARBES OBS Sistema de informação universal. e moderno para a banca. de retalho, comercial e privada e para fornecedores de serviços de pagamento.

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1 ARBES OBS Sistema de informação universal e moderno para a banca de retalho, comercial e privada e para fornecedores de serviços de pagamento.

2 ARBES OBS é um sistema bancário O ARBES OBS é um sistema bancário universal que funciona 24 h/dia e 7 dias/semana e cobre todas as necessidades dos bancos de pequena, média e grande dimensão. O ARBES OBS permite aos bancos gerir a sua clientela de retalho, comercial e privada e ainda, de forma flexível e sem limitações, criar e oferecer produtos e serviços bancários únicos. Uma vantagem importante do sistema ARBES OBS é a sua modularidade, que permite a implementação exclusiva dos componentes do sistema (módulos) de que o banco necessita para cobrir as suas atividades. Graças a este conceito modular, é possível personalizar facilmente o sistema de forma a responder às necessidades específicas de cada cliente, o que torna o sistema utilizável por diversos tipos de bancos ou fornecedores de serviços de pagamento. Além do mais, os módulos podem colaborar com qualquer outro sistema utilizado pelo banco. O sistema bancário ARBES OBS é facilmente controlável através de um Internet browser. Aquando das atualizações do sistema, não é necessário instalar novas versões nas estações de trabalho dos utilizadores. O ARBES OBS permite aos bancos assumir a administração parcial do sistema, implementar a sua própria parametrização ou transferir parte da administração e do desenvolvimento do sistema para um parceiro TI. Os processos de Back Office e Front Office são totalmente automatizados. A ARBES Technologies cria as soluções de banca Internet e multicanal mais avançadas em vários países a nível mundial. O ARBES OBS apoia com sucesso a atividade bancária em ambientes tão exigentes como a Europa Central, Portugal, Brasil, Cazaquistão, Geórgia, Ucrânia e Rússia. VANTAGENS DO SISTEMA ARBES OBS Modularidade abrangente, permitindo configurar definições em função das necessidades específicas de cada cliente Flexibilidade e uma vasta gama de opções de parametrização Funcionamento 24 h/dia, 7 dias/semana Automação de todos os processos de Back Office e Front Office Sofisticação da solução, permitindo a eliminação de riscos e de custos inesperados Base de dados Oracle eficiente e fiável com um modelo de dados aberto que permite aos utilizadores a plena integração com outros sistemas Nível de segurança elevado, baseado nos requisitos exigentes da legislação financeira internacional Motor de Reporting robusto para elaboração - de relatórios a pedido e automáticos Controlo através de thin client: não é necessária a instalação de novas versões nas estações de trabalho dos utilizadores aquando das atualizações do sistema.

3 Lista completa dos módulos do sistema ARBES OBS LISTA COMPLETA DOS MÓDULOS DO SISTEMA ARBES OBS Clientes e entidades registo de informações básicas sobre clientes e gestão da comunicação com clientes Gestão de riscos verificações pontuais e periódicas de clientes em função da lista de indivíduos suspeitos, pontuações do risco de crédito e resumos de solvência e do desempenho dos clientes Tesouraria e investimentos gestão das carteiras de investimentos e das operações financeiras dos clientes Especificidades nacionais apoio à comunicação com as câmaras de compensação dos diversos países, serviços de cobrança e comunicação com registos de devedores Contas gestão completa das contas de clientes Depósitos gestão completa de produtos de depósito e de poupança Empréstimos gestão completa de empréstimos e créditos, incluindo o registo de instrumentos de cobertura Outros produtos ciclo de vida de cartões de pagamento, incluindo todas as transações de pagamento com cartões, pagamentos eletrónicos em linha e créditos empresariais individualizados Transações e serviços de pagamento uma gama abrangente de mecanismos e regimes de pagamento de clientes nacionais e estrangeiros Serviços comuns e de apoio fluxos de trabalho, Business Intelligence e relatórios Administração administração dos utilizadores do sistema, configuração de produtos e monitorização de atividades Integração e interfaces Service Bus, serviços Web, comunicação de ficheiros e interligação de bases de dados Web Office ferramenta básica para o pessoal de atendimento das sucursais do banco; ferramentas para gestão de transações de pagamento, para centros de assistência ao cliente e fornecedores de serviços externos Front-End banca Internet e móvel, portal público Portas de comunicação notificação de eventos de clientes e de sistema, portas de comunicação SMS, SWIFT e correio eletrónico, troca de ficheiros entre os bancos e o sistema MultiCash ou outro sistema de transações de pagamento múltiplas Sistemas externos integração com outros sistemas utilizados pelo banco com o auxílio de interfaces padronizadas

4 ARBES OBS UTILIZAÇÃO DO SISTEMA SEGMENTOS Retail Banking A solução ARBES OBS é ideal para os bancos de retalho, que valorizam particularmente a sua flexibilidade. Características-chave: Apoio aos processos de negócios específicos do banco (cross-selling, up-selling, processo de aquisição) Fluxos de trabalho específicos para o processo automático de aquisição de clientes Opções abrangentes de Reporting diretamente no sistema Integração perfeita da banca Internet e do Front End Microfinanciamento Na área do Microfinanciamento, a implementação do sistema ARBES OBS permite o apoio eficaz a todo o processo. Características-chave: Sistema de transações eficiente do tipo carteira eletrónica Ligação fácil aos sistemas de comércio eletrónico e de pagamentos em linha Cooperativas de crédito O ARBES OBS é o sistema mais usado pelas cooperativas de crédito no mercado checo, apoiando totalmente estas instituições no seu processo de conversão em instituições bancárias. Características-chave: Solução robusta e acessível em termos de preço, cobrindo todas as atividades de uma cooperativa de crédito Apoio às necessidades específicas de cobertura (membros, depósitos) Facilidade de conversão num banco Offshore Banking O sistema bancário ARBES OBS possui uma configuração específica para bancos offshore que permite a estes bancos especializados uma operação fácil, incluindo a realização das agendas conexas. Características-chave: Um sistema compacto e acessível em termos de preço que oferece um apoio abrangente Facilidade de conversão num banco onshore Criação rápida de relatórios

5 Private Banking Na área da banca privada, a ARBES Technologies oferece uma combinação robusta de um sistema bancário avançado, o Front End para as soluções de portal da banca de investimentos e privada e sistemas para corretagem e investimento em fundos de participação. Trata-se das soluções de vanguarda e comprovadas ARBES OBS, ARBES TOPAS e ARBES TA. Características-chave: Apoio total aos produtos de poupança e a prazo Opções abrangentes para a individualização do acesso a clientes e produtos Apoio abrangente à combinação de serviços bancários com investimentos Corporate Banking No âmbito da configuração do sistema bancário para clientes empresariais, o ARBES OBS oferece o apoio total a todas as especificidades exigidas pela banca comercial. Características-chave: Apoio às funções comerciais no sistema bancário Apoio total à tesouraria e aos negócios em moeda estrangeira Opções abrangentes para a comunicação com sistemas externos através de lotes, sob a forma de serviços Web (sistema ERP, MIS, BI, etc.) Produtos de crédito específicos para apoio a clientes empresariais (descoberto) Instituições de crédito não bancárias O ARBES OBS não tem que funcionar sempre como sistema bancário. É possível criar uma configuração específica a partir da carteira de módulos do ARBES OBS. Caraterísticas-chave: Processos automatizados para aquisição e aprovação de novos clientes / produtos Apoio aos processos automáticos na área da concessão de créditos Sistemas robustos de Reporting e de Data Warehousing para o trabalho com dados de clientes Banca Internet para instituições de crédito numa configuração personalizada

6 ARBES OBS SOLUÇÕES Smart Phone GSM net Mobile Banking Other Systems Core Banking O ARBES OBS Core Banking automatiza o processamento de todas as transações, a gestão das contas bancárias e as operações do Razão Geral, e garante o acesso moderno à criação de produtos e processos bancários. O sistema oferece um apoio robusto aos fluxos de trabalho, o apoio a todos os tipos de pagamentos (SEPA, Clearing, SWIFT, MultiCash, etc.) e a opção da utilização dos módulos CRM, Data Warehouse ou BI. Os módulos de operações financeiras, AML e outros processos são naturais. Data Warehousing & BI & Marketing O sistema ARBES OBS também pode ser usado para criar Data Warehouses no domínio das operações bancárias. Em conjunto com o sistema Core Banking, o Data Warehouse torna-se uma ferramenta universal para cross-selling e up-selling, para o aumento da produtividade das carteiras dos clientes e para a definição de segmentos. Soluções para créditos Nos bancos e nas instituições de crédito não bancárias, o ARBES OBS também pode ser usado como uma solução abrangente para a agenda de créditos ou para o processo de crédito no Front Office. Clients CRM Front End Banking Front End Automat. FO Intranet Arbes OBS Integration Platform CBS Internet Banking Utility Payment CRM GC Intranet Bank Branch POS Users Channels Applications Solução multicanal Exemplo de banca Internet O sistema bancário ARBES OBS inclui também uma solução multicanal específica que pode ser implementada como um pacote completo ou como canais (módulos) individuais passíveis de integração com outros sistemas usados pelo banco. Canais da solução Multicanal ARBES OBS: Internet Telemóvel / Telefone inteligente Quiosques Apoio à rede de agentes Solução para sucursais CRM operativo A solução Multicanal ARBES OBS oferece uma plataforma de integração específica que apoia todos os tipos de produtos e serviços bancários e permite a interligação de quaisquer sistemas utilizados pelo banco. A plataforma de integração baseia-se na experiência e na tecnologia que a ARBES Technologies também utiliza durante a implementação do sistema Core Banking, pelo que a solução multicanal permite ao banco adotar qualquer produto novo de forma rápida, eficiente e de custo reduzido. A solução Multicanal ARBES OBS é uma das soluções mais avançadas e valorizadas hoje disponíveis. A geração atual do sistema oferece tecnologias de vanguarda, tais como Java, Wicket e Hibernate, que permitem a implementação de elementos gráficos ativos. Esta solução permite aos clientes a utilização de vários gráficos, assistentes ativos e outros elementos inovadores que não se encontram disponíveis nas habituais soluções de banca Internet. DWH Exemplo da solução multicanal

7 ARBES OBS TECNOLOGIA Seguridad del sistema TECNOLOGIA O ARBES OBS é um sistema em três camadas que suporta SOA e todas as tecnologias modernas de integração com outros sistemas, tais como Web Services, J2EE, XML, etc. O sistema ARBES OBS funciona com a base de dados Oracle. A solução específica de Front End usa tecnologias modernas, tais como Java, Wicket e Hibernate, que permitem a implementação de elementos gráficos ativos. SEGURANÇA DO SISTEMA A segurança dos sistemas é uma das prioridades principais da ARBES Technologies. Por conseguinte, a segurança dos sistemas baseia-se nas normas de segurança ISO O sistema ARBES OBS inclui ainda: Padrões e algoritmos SSL3 (128/40 bits) para comunicações seguras via Internet Triple DES (168 bits), IDEA (128 bits), SHA-1, MD5, RSA (1024 bits) para operações criptográficas Base de dados Níveis separados de procedimentos armazenados na base de dados para diversas tarefas Proteção contra a manipulação direta de dados Autenticação de clientes Dispositivos de hardware (tokens) Palavras-passe permanentes Palavras-passe de utilização única Chave pública/privada Cartões inteligentes ikeys Telefones GSM registados no sistema Segurança na tipologia da rede O sistema de atribuição centralizada de autorizações permite aos administradores do sistema atribuir direitos de acesso aos utilizadores e agrupar os utilizadores em grupos. Um mecanismo de segurança, o chamado princípio dos quatro olhos, pode ser ativado para os processos. Este princípio permite a cooperação coletiva durante a aprovação de registos. Recuperação dos dados e do sistema a ARBES oferece consultadoria e metodologias concebidas para a recuperação do sistema e dos dados e para a ativação dos recursos de backup em caso de falha. Separação dos canais empresariais internos e de clientes da rede na qual se situa o núcleo do sistema Utilização de firewalls, servidores de proxy, filtragem de pacotes, etc.

8 Referências ARBES OBS AIBC Bahamas Airbank ARTESA Banco Rural Bank of Georgia BFI Creditas Debit Direct Great Britain ebanka / Raiffeisen Bank Home Credit Bank Kazachstán Peněžní Dům WPB Capital Wüstenrot Bank ARBES Technologies, s. r. o. Štefánikova 32, Praga 5, República Checa Tel.: Fax: