COMPRA DE DÍVIDA INSS

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1 COMPRA DE DÍVIDA INSS PÚBLICO: Aposentados e Pensionistas do INSS que tenham contrato de Crédito Consignado vigente em outras instituições que não Itaú Unibanco CANAL: Unibanco - Consigweb / Agencia.com SEGMENTAÇÃO DA EMPRESA: CONSIGNADO INSS PRODUTO: CONSIG COMPRA INSS CORBAN CONCEITO: o produto possibilita que o Unibanco pague a dívida de consignado que o cliente tem com outra instituição, renegociando novas condições de contrato (prazo, valor de parcela, taxa, etc.) e pode ainda liberar um troco ao cliente REGRAS GERAIS: Compra permitida apenas de 1 instituição por simulação No caso de mais de 1 dívida da mesma instituição: poderão ser somados os saldos devedores numa única simulação (neste caso, o pagamento das dívidas necessariamente tem que ser por cheque OP) Para compra de mais de 1 instituição: tem que ser feito uma simulação para cada instituição comprada. Liberação troco ao cliente Ocorrerá somente após averbação do INSS (até 60 dias corridos). Processo de averbação: todos os dias úteis deste período o Unibanco enviará arquivo tentando averbar a margem do cliente. Em caso de não averbação: o troco do cliente será cancelado, a operação recalculada apenas no valor da dívida (mesmo prazo e taxa recalculada apenas devido à virada de competência do 1º vencimento), e a cobrança mensal de parcela ao cliente será feita: por débito em conta (correntistas) ou boleto (não correntistas). PCC negociador Escolher o PCC negociador antes de preencher qualquer dado na tela de simulação: - Correspondente externo: 8012 Pagamento da dívida Todos os processos deverão ter a carta saldo para formalização da operação, por exemplo, não aceitaremos saldo por aproximação ou simulação sem o documento da instituição que estamos comprando. Na carta saldo virá a forma de pagamento que a instituição comprada aceita a quitação ou já virá um boleto, e, além disso, até que dia a instituição aceita o pagamento com este valor. Pagamento a outra instituição poderá ser feito via: - Boleto, - STR0039,

2 - TED, - Cheque OP Unibanco (para quitações via boca de caixa do banco comprado), ou, - Cheque OP Itaú (para quitações via boca de caixa do banco comprado) Boleto: se não tiver linha digitável a forma de pagamento cadastrada tem que ser cheque OP Para comprar mais de uma dívida da mesma instituição: pagamento terá que ser por cheque OP HORÁRIO DE DIGITAÇÃO DE PROPOSTA E ENVIO DA DOCUMENTAÇÃO A MESA CENTRALIZADA: até 15:00h da data de validade do saldo devedor (Normalmente saldo vale para o dia) Documentos obrigatórios: - CPF - RG - Comprovante de Residência - Detalhamento de crédito - Código Fonte - Carta Saldo - Informar sempre a mesa, para cada dívida/carta saldo enviada: a parcela do detalhamento de crédito referente a cada banco e a cada dívida. Enviar para: - Enviar documentos, contrato e informação detalhada anterior, digitalizados para a caixa de boconsig-compradedivida@itau-unibanco.com.brou via fax. Pendência gerada pela Mesa ao Corban - pode ser de documentos ou de informações básicas no - Produto CONSIG COMPRA INSS CORBAN: envia para Corban ou Parceria que gerou a proposta Status que a operação fica no Workflow: Pendência na Análise: faltou informação/documento, mesa enviou com a pendência BOTÃO DETALHAR : CAIXA DE DETALHAMENTO DO SALDO DEVEDOR COMO PREENCHER: 1º passo: Através da carta saldo, saber qual forma de pagamento a instituição financeira comprada aceita. Caso a aceite por: a- STR0039 ou TED, a 1ª opção selecionada nesta caixa deverá ser Itaú ou Ag. do Unibanco Migrada b- Cheque OP, a 1ª opção selecionada nesta caixa poderá ser: - Ag. do Unibanco Não Migrada : quando o Correspondente quiser usar agência Unibanco para retirada da OP, ou - Itaú ou Ag. do Unibanco Migrada : quando o Correspondente quiser usar a rede Itaú para retirada da OP

3 c- Boleto, a 1ª opção selecionada nesta caixa poderá ser: - Ag. do Unibanco Não Migrada : pagamento será feito pela mesa centralizada, ou - Itaú ou Ag. do Unibanco Migrada : quando o Correspondente quiser usar a rede Itaú para pagamento do boleto (a partir do pedido pessoal do Corban, o Gerente Operacional da agência cumpre OP no caixa, pagando o boleto). 2º passo: Deve ser selecionado o tipo de instituição que está sendo comprada: Banco ou Não Financeira a- Caso seja Banco, digitar o código da instituição b- Caso seja não Não Financeira não é necessário digitar o código do banco 3º passo: É digitado o valor da dívida comprada e no combo Forma de Pagamento selecionado a forma de quitação: a- Se for cheque OP ou boleto é necessário preencher CNPJ e nome da instituição comprada manualmente b- Se for STR ou TED abrirá um pop up onde terá que ser digitado: - agência/conta da instituição comprada (indicada na carta saldo), - tipo de conta, sempre: individual, - número do contrato/título que está sendo comprado Clicar em OK neste pop up O CNPJ e nome são preenchidos automaticamente na tela de detalhamento da dívida 4º passo: Clicar em OK para incluir a dívida 5º passo: Clicar em OK para voltar a tela de simulação com a dívida incluída

4 Exemplo passo 3a Cheque OP no UBB Ou Cheque OP no Itaú

5 Exemplo passo 3b

6 CONTINUAÇÃO DA SIMULAÇÃO: 6º passo: Botão Margem : não considerar no campo Consig. Emp. Banc a parcela do contrato que está sendo comprada, pois está será liberada pela outra instituição 7º passo: Simulação por valor do troco e/ou PMT, prazo, e clicar no botão Calcular para que o sistema calcule todas as condições do contrato 8º passo: Botão Contratar caso o cliente concorde com as condições 9º passo: Número Benefício 10º passo: Confirmação condições do contrato (nesta tela pode ocorrer bloqueio da contratação por algum motivo da política de crédito cliente não poderá contratar o produto) 11º passo: escolha da forma de liberação do troco (seguir regras básicas) 12º passo: Impressão do contrato 13º passo: Coletar assinatura do cliente no contrato

7 FORMALIZAÇÃO E LIBERAÇÃO DA PROPOSTA DE COMPRA DE DÍVIDA INSS: 14º passo: Envio a mesa centralizada do formulário e demais documentos necessários para validação da operação Documentos obrigatórios para clientes não correntistas do Unibanco: - CPF - RG - Comprovante de Residência - Detalhamento de crédito - Código Fonte - Carta Saldo - Contrato assinado, com o quadro I totalmente preenchido Documentos obrigatórios para clientes correntistas do Unibanco: - Comprovante Bancário da conta - Detalhamento de crédito - Código Fonte - Carta Saldo - Contrato assinado, com o quadro I totalmente preenchido 15º passo: Mesa analisa documentos e formulários, e libera o pagamento da dívida conforme digitado na simulação (ver regras básicas e 3º passo) CASOS DE PAGAMENTO DE DÍVIDA VIA CHEQUE OP NÃO EFETUADO: O Correspondente deverá voltar a agência que emitiu o cheque com este em mãos, e a agência fará todos os procedimentos de estorno e cancelamento necessários. Caso esta devolução de cheque OP não seja feita o contrato será cobrado do cliente por débito em conta ou boleto, como se a dívida tivesse sido quitada. Portanto, para não gerar reclamação e transtornos com o cliente, é muito importante que nestes casos o correspondente faça esta devolução do cheque OP emitido para pagamento da dívida. STATUS DAS OPERAÇÕES (VIA CENTRAL DE ATENDIMENTO) Em recepção: proposta cadastrada no sistema, porém documentos não foram recebidos Aguardando Triagem: recebido, mas ainda não ocorreu a triagem Em Triagem: todos os documentos recebidos, análise inicial pendente Aguardando Análise: análise da mesa das informações básicas dos documentos Em Análise: análise da mesa das informações da proposta para liberar pagamento Pendência na Análise: faltou informação/documento, mesa enviou para corban a pendência Proposta recusada: mesa não liberou o pagamento e cancelou a proposta Proposta liberada: dívida paga e operação ativa no sistema Unibanco