ROTEIRO OPERACIONAL EMPRÉSTIMO CONSIGNADO SETOR PÚBLICO PREFEITURA MUNICIPAL DE SÃO PAULO SP

Transcrição

1 S DE CONTATO BANCO DAYCOVAL Negócio Roteiro Operacional Promotora MESA DE ANALISE PORTABILIDADE Empréstimo Cartão Débito C/C MESA DE ANALISE MARGEM Versão: 11/15 MESA DE ANALISE REFIN. Implantação: 08/05/2007 SUPORTE A PORTABILIDADE suporteportabilidade@bancodaycoval.com.br Atualização: 30/06/2015 SUPORTE PROMOTORA suportepromotora@bancodaycoval.com.br Prefeitura Governo Ministérios PÓS VENDA checagemconsignado@bancodaycoval.com.br Tribunal Previdência Autarquia Data de Corte Prazo Máximo Público Alvo Servidores Não Aceitos Identificação de Estabilidade Qtde. de Contrato por Servidor RESUMO DAS INFORMAÇÕES DIA 04 (NÃO É FIXA, DE ACORDO COM CRONOGRAMA MENSAL DISPONIBILIZADO) 96 MESES SERVIDORES EFETIVOS ATIVOS, APOSENTADOS E PENSIONISTAS QUE RECEBAM PELA FOLHA DA PREFEITURA DE SÃO PAULO; ADMITIDOS/INATIVOS - QUE RECEBAM A VERBA 15 OU 167; ADMITIDOS/APOSENTADO - QUE RECEBAM A VERBA 15 OU 167; ADMITIDO - SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS E QUE POSSUIR RECOLHIMENTO DO IPREM; CONTRATADO SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS E SE POSSUIR RECOLHIMENTO DO IPREM. COMISSIONADOS (INDEPENDENTE DE QUINQUENIO), CONTRATADOS (COM MENOS DE 4 QUINQUÊNIOS E SEM RECOLHIMENTO DO IPREM), TEMPORÁRIOS, APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS E DO IPREM. CONTRA CHEQUE / PORTAL ECONSIG SITUAÇÃO FUNCIONAL POSSUI DESCONTO DO IPREM LIMITE MÁXIMO DE 06 CONSIGNATÁRIAS NA FOLHA DO SERVIDOR OU PENSIONISTAS. SENDO 9 LINHAS POR CONSIGNATÁRIAS DESCONTADOS EM SUA FOLHA DE PAGAMENTO POR MATRICULA. O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR. OBS.: SEM OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO CRÉDITOS EM OUTRAS CONTAS: EXTRATO DOS ÚLTIMOS 30 DIAS DA CONTA CORRENTE INDICADA DEMONSTRANDO Liberação do Crédito (C/C) MOVIMENTAÇÕES DIVERSAS (PREFERENCIALMENTE DEVE CONSTAR NESTAS MOVIMENTAÇÕES A TRANSFERÊNCIA DE SALÁRIO PARA ESTA CONTA INDICADA). OU CÓPIA DO CARTÃO BANCÁRIO DA CONTA INDICADA A QUAL DEVERÁ TER SIDO ABERTA NO MÍNIMO 03 MESES ANTES DA DATA DA OPERAÇÃO. Margem Consig. LEGAL 30% Margem Utilizável 30% Margem Consig. Daycoval ML (Contrato Novo) 100% MARGEM DISPONÍVEL Margem Consig. Daycoval RF (Refinanciamento) 100% DA PARCELA REFINANCIADA Margem Consig. Daycoval Portabilidade 100% DA PARCELA PORTABILIDADE Obtenção da Margem PROCESSO ON LINE A soma mensal das consignações facultativas é de 30% conforme Art. 12º do Decreto de 04 de Setembro de A soma dos descontos compulsórios e facultativos não podem ultrapassar 70% Forma de Cálculo Forma de Averbação Portal de Consignação Link Portal Consignação Promotora pode ter acesso (login e senha) Cálculo Manual de Margem Mostra a Margem Negativa Pode abater o valor da margem negativa Necessário a senha do servidor Formulário para Averbação Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) Módulo REFIN Pode agregar margem no REFIN (=) SALÁRIO BRUTO (+) Verbas Fixas (-) Verbas Variáveis (Se houver) = SALÁRIO LÍQUIDO Salário líquido x 30% = margem consignável total para empréstimos Margem consignável total Descontos Facultativos = MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL PROCESSO ON LINE PORTAL DE CONSIGNAÇÕES ECONSIG ADF PADRÃO PREFEITURA NÃO NÃO

2 Pode unificar as parcelas para REFIN Pode agregar margem na PORTABILIDADE Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE NÃO (AS CONSIGNAÇÕES FACULTATIVAS OBEDECERAÇÃO AO CRITÉRIO DE ATIGUIDADE) NÃO NÃO 1. POLITICA DE IDADE x VALOR IDADE X VALOR Início / Termino da operação 21 ANOS A 74 ANOS E 11 MESES R$ ,00 75 ANOS A 79 ANOS E 11 MESES R$ ,00 2. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM DEVERÁ APURAR QUAL É A MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL, ATRAVÉS DA VERIFICAÇÃO DA MARGEM DE CONSIGNAÇÃO FORNECIDA PELO PORTAL SOMENTE APÓS A INCLUSÃO DA PROPOSTA NO SISTEMA WEB, A PROMOTORA/SUPORTE À PROMOTORA DEVERÁ REALIZAR A PRÉ-RESERVA DO CONTRATO EM FAVOR DO DAYCOVAL. DIGITAR>MATRICULA>CPF, APÓS CLICAR EM>PESQUISAR IRÁ APARECER À TELA ABAIXO. APÓS A INFORMAÇÃO DA MARGEM, SELECIONAR A OPÇÃO>OPERACIONAL>RESERVAR MARGEM.

3 ESTA OPÇÃO PERMITE A RESERVA/AVERBAÇÃO DA MARGEM DE UM SERVIDOR. PARA UMA RESERVA DE MARGEM, DEVE SER INFORMADO: >TIPO DE SERVIÇO>MATRÍCULA DO SERVIDOR>CPF DO SERVIDOR. SERÁ APRESENTADA A TELA>RESERVAR MARGEM CONSIGNÁVEL<, INFORMANDO OS DADOS DO EMPRÉSTIMO. PARA PROSSEGUIR COM A OPERAÇÃO DE RESERVA CLIQUE SOBRE O BOTÃO>CONCLUIR.

4 IMPORTANTE: A AUTORIZAÇÃO DE DESCONTO IMPRESSA DEVERÁ SER ASSINADA PELO SERVIDOR A QUAL FARÁ PARTE INTEGRANTE DO KIT E DOCUMENTAÇÃO DA FORMALIZAÇÃO. 3. PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO) CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DEVERÁ INFORMAR NA OBSERVAÇÃO DA PROPOSTA A SENHA DE AVERBAÇÃO DO ECONSIG E TAMBÉM A SENHA DE EMISSÃO DE CONTRA CHEQUE. PROMOTORA: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO ECONSIG E SE CERTIFICA DO CALCULO REALIZADO PELO DAYCOVAL. PROMOTORA: REALIZA A AVERBAÇÃO NO SISTEMA ECONSIG. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: EM POSSE DA SENHA DE EMISSÃO DO CONTRA CHEQUE, DEVERÁ ENTRAR NO LINK DO PORTAL DO SERVIDOR DA PMSP ACESSAR O CONTRA CHEQUE. O CONTRA CHEQUE DEVERÁ SER ANEXADO AO GED OBRIGATORIAMENTE MESA DE ANÁLISE: PENDENCIAR AS PROPOSTAS CASO A SENHA NÃO SEJA INFORMADA. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO SISTEMA ECONSIG. MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. 4. PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO) CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS ULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). PROMOTORA: DEVERÁ INFORMAR NA OBSERVAÇÃO DA PROPOSTA A SENHA DE AVERBAÇÃO DO ECONSIG E TAMBÉM A SENHA DE EMISSÃO DE CONTRA CHEQUE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: EM POSSE DA SENHA DE EMISSÃO DO CONTRA CHEQUE, DEVERÁ ENTRAR NO LINK DO PORTAL DO SERVIDOR DA PMSP ACESSAR O CONTRA CHEQUE. O CONTRA CHEQUE DEVERÁ SER ANEXADO AO GED OBRIGATORIAMENTE. MESA DE ANÁLISE: PENDENCIAR AS PROPOSTAS CASO A SENHA NÃO SEJA INFORMADA. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO SISTEMA ECONSIG. MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O REFINANCIAMENTO NO SISTEMA ECONSIG. MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA. 5. PROCESSO DE ANALISE (TRANSFER) SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA ECONSIG E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). PROMOTORA: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO PARA A DEVIDA ANÁLISE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE A MARGEM NO PORTAL E O CÁLCULO DE MARGEM NO ULADOR. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM.

5 6. PROCESSO DE ANALISE (PORTABILIDADE) CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE. PROMOTORA: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA. MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR. RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA PROPOSTA. 7. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE DEVEDOR: CLIENTE; INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO; INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA); CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE; C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS; RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO; A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS). DEVEDOR INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL CORRESPONDENTE BANCÁRIO INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE; EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO: NÚMERO DO CONTRATO; SALDO DEVEDOR ATUALIZADO; MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO); TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA; PRAZO TOTAL E REMANESCENTE; VALOR DE CADA PRESTAÇÃO; DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO; EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVÊNIOS ESPECÍFICOS. COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE. COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE. COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM.

6 8. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Boleto Bancário) Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM REFIN Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO SERVIDOR Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Boleto Bancário) Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO TRANSFER Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO SERVIDOR Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado

7 Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Boleto Bancário) Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 11. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO PORTABILIDADE Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO SERVIDOR Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Boleto Bancário) Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) CONTRATO NOVO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00 EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO CONTATOS SUPORTE A PROMOTORA SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE

8 12. ANEXO I CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE

9 13. ANEXO II AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO