INSTITUTO NACIONAL DE SEGURO SOCIAL - INSS ROTEIRO DE CRITÉRIOS PARA CONCESSÃO DOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS

Transcrição

1 PUBLICO ALVO Aposentados e pensionistas que recebam pelo INSS. Empréstimos consignados para idosos aposentados, pensionistas, analfabetos ou semi-analfabetos, moradores das cidades mencionadas abaixo, agora terão que registrar o contrato no Cartório de Registro Público daquela comarca, ficando o custo do cartório sob responsabilidade do aposentado, pensionistas, analfabetos ou semianalfabetos. Obs: Se atentar para cada cidade que tenha uma informação adicional. Marabá PA; Alta Floresta MT- Celebração de empréstimos consignados com analfabetos e semi-analfabetos através de registro do respectivo contrato no Cartório de Registro Público daquela comarca Guaxupé MG; Idosos desde que analfabetos, nesta comarca, sem que tais contratos sejam realizados por escritura pública ou por intermédio de procurador constituído de instrumento público. Porto Real do Colégio/AL (além de São Brás e Olha D Agua Grande) - Beneficiários do INSS, idosos analfabetos, sem que tais contratos encontrem-se devidamente registrado por instrumento público. E ainda que nos contratos esteja descrito o presporto/intermediário responsável pela captação do contratante CÁLCULO DE MARGEM (PARCELA MÁXIMA A SER UTILIZADA NA NOVA OPERAÇÃO) Pág. 1 de 13

2 PORCENTAGEM DA MARGEM A SER UTILIZADA Utilização de 29,50% da margem consignável (dos 30% possíveis). No caso da margem ser superior à parcela comprada, deve-se utilizar como parcela do novo contrato o menor valor entre: 97% do valor da parcela comprada Parcela comprada - R$ 5,00 QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMO POR SERVIDOR Até 6 empréstimos. Deverá ser realizado 1 único contrato BP para cada contrato da outra instituição. Caso o aposentado/pensionista tenha o Cartão INSS ou RMC Ativa, a margem disponível é de 20%. EXTRATO DE BENEFICIOS Acessar o site do Ministério da Previdência Social através do endereço: Selecione a opção Extrato de pagamentos de benefícios: Pág. 2 de 13

3 Será solicitado o número do benefício, data de nascimento do beneficiário, nome do beneficiário e CPF: Pág. 3 de 13

4 Através desta opção será possível obter o Detalhamento de Crédito, do último mês de competência, que será utilizado no cálculo da margem consignável. Pág. 4 de 13

5 BANCOS PASSÍVEIS DE COMPRA A relação dos bancos passíveis de compra encontra-se atualizada no momento da digitação NetCerto. FLUXO DE APROVAÇÃO As propostas digitadas serão analisadas pelo BP e, se aprovadas, receberão o status PRÉ-APROVADO. Neste período o BP enviará a proposta a Dataprev para validação de dados (UF, agência, conta-corrente, benefício consignável/cessado/suspenso, Nome do mutuário, etc). Não consistindo dados a proposta poderá retornar com status de "PENDENTE" nos seguintes casos: AM - Agência Inválida --- Somente será permitida alteração dos dados bancários da proposta; AN - Conta Corrente/DV do Favorecido Inválido --- Somente será permitida alteração dos dados bancários da proposta; AY - Sigla do Estado do Favorecido Inválida ---- Somente será permitida alteração do endereço residencial da proposta; Para as demais recusas Dataprev, a proposta retornará com status "RECUSADO DATAPREV", sendo necessária nova digitação. Consistindo os dados, a proposta assumirá o status de APROVADA. Neste status o recurso para pagamento da dívida será encaminhado pelo BP e/ou o próprio BP realizará a quitação dívida. Para operações formalizadas via "Cheque-promotora", haverá análise pela mesa de compra do "Recibo de quitação" (Status: Recibo em Análise). Ressaltamos que não será liberado recurso ao aposentado/pensionista (mesmo com a proposta averbada) até que o Correspondente anexe na ficha proposta o recibo comprovando a quitação da dívida junto à outra instituição; I M P O R T A N T E: Quando a proposta estiver com status "Pagamento Aprovado", o recurso para pagamento da dívida já foi transferido para a conta do Correspondente. Neste status, cabe ao Correspondente, após o pagamento da dívida, anexar o comprovante de quitação para análise da Mesa de Compra. A proposta não alterará de status enquanto o recibo não for anexado (mesmo com a proposta averbada). Imediatamente a proposta entrará em processo de tentativas sucessivas de averbação. Exemplo 1: Fluxo da Proposta para Quitação via Boleto 12/01/ h20 - Proposta digitada na NetCerto (Status: EM ANÁLISE); 12/01/ h00 - Proposta aprovada pela mesa de crédito (Status: PRÉ-APROVADA); 12/01/ h00 - Proposta enviada a Dataprev para validação de dados (Status: AGUARDANDO AVERBAÇÃO); 13/01/ h00 - Retorno da DataPrev com margem excedida - validação de dados realizada com sucesso. (Status: APROVADA); 13/01/ h30 - Mesa de Compra visualiza o boleto anexo à proposta e realiza o pagamento do mesmo (Status: AGUARDANDO AVERBAÇÃO); 17/01/ h30 - Dataprev confirma averbação da proposta. (Status: AVERBADO); 17/01/ h00 - Pagamento ao cliente e a operação é finalizada (Status: OPERAÇÃO FINALIZADA). Pág. 5 de 13

6 Exemplo 2: Fluxo da Proposta para Quitação via Cheque Promotora 12/01/ h20 - Proposta digitada na NetCerto (Status: EM ANÁLISE); 12/01/ h00 - Proposta aprovada pela mesa de crédito (Status: PRÉ-APROVADA); 12/01/ h00 - Proposta enviada a Dataprev para validação de dados (Status: AGUARDANDO AVERBAÇÃO); 13/01/ h00 - Retorno da DataPrev com margem excedida - validação de dados realizada com sucesso. (Status: APROVADA); 13/01/ h30 - Mesa de Compra valida o tipo de quitação como Cheque Promotora (Status: VALIDAÇÃO DE QUITAÇÃO); 13/01/ h40 - Recurso liberado na conta Cheque Promotora (Status: PAGAMENTO APROVADO) 14/01/ h00 - Correspondente quita a dívida e anexa o comprovante de quitação. (Status: RECIBO EM ANÁLISE); 14/01/ h30 - Mesa de Compra confirma a quitação da dívida (Status: AGUARDANDO AVERBAÇÃO); 17/01/ h30 - Dataprev confirma averbação da proposta. (Status: AVERBADO); 17/01/ h00 - Pagamento ao cliente e a operação é finalizada (Status: OPERAÇÃO FINALIZADA). LIBERAÇÃO DO CRÉDITO Para os beneficiários que recebem seus benefícios na modalidade de cartão magnético, a liberação do crédito deverá ser feita em conta-corrente de sua titularidade ou ordem de pagamento. Caso receba pela modalidade conta-corrente o crédito deverá ser direcionado obrigatoriamente para a conta que seu benefício é pago. Para identificar a modalidade de pagamento, observar o campo Pagamento através de no Detalhamento de Crédito, conforme abaixo: >>Importante!! O crédito da operação será liberado após a averbação do contrato do BP junto à Dataprev, nos seguintes horários: Via TED: 08:00h, 10:00h, 12:00h, 14:00h Via DOC: 21:00h Prazo médio de liberação: 20 dias (dependendo da quitação e desaverbação). Caso não ocorra a liberação da margem pela instituição comprada é de responsabilidade do Correspondente acionar a referida instituição. >>Importante!! O prazo máximo para averbação é de 30 dias. A não averbação no prazo estabelecido resultará em cancelamento do contrato. Na hipótese de não apresentação do comprovante de quitação, o valor correspondente à dívida do cliente junto à outra instituição será descontado da comissão. CANCELAMENTO DE CONTRATO / DEVOLUÇÃO (TOTAL OU PARCIAL) DOS CRÉDITOS ANTECIPADOS O cancelamento do contrato de compra de dívidas está condicionado à devolução dos créditos antecipados (se a quitação for na modalidade Cheque Promotora) com o envio via TED ou doc do recurso e saldo remanescente para a seguinte conta: Banco: Banco Bradesco Financiamentos S/A Agencia: 0012 Conta: CNPJ: / Pág. 6 de 13

7 Envio de para os seguintes endereços: Informações Complementares: Número de contrato; CPF e Nome do Cliente; Valor a ser creditado ao banco BMC; Data do crédito do respectivo valor. SUBSTITUIÇÃO DE CONTRATOS A substituição de contratos ocorre quando a operação não pode ser averbada integralmente. Dessa forma, a promotora deverá digitar novo contrato com o valor correspondente à margem disponível. Caso o valor da dívida ultrapasse o valor total do contrato, a promotora deverá devolver a diferença ao BP, antecipadamente. O processo de substituição deverá ocorrer sempre a pedido do Correspondente e a proposta digitada deverá ser no valor correspondente à margem disponível; Solicitação formalizada via para: compra.divida@bradescopromotora.com.br solon.junior@bradescopromotora.com.br renato.paes@bradescopromotora.com.br Reunido os requisitos acima citados, a substituição será processada e o pagamento do saldo ao cliente será liberado em até 02 (dois) dias úteis da data da solicitação. I M P O R T A N T E: Quando da formalização do pedido de substituição de contrato, a promotora deverá seguir os procedimentos abaixo: Acessar: Proposta CONVÊNIOS INSS Escolher a opção Sim na aba Dados para Substituição e em seguida digitar o número do contrato a ser substituído (ou localizá-lo por CPF) e indicar o motivo da substituição. Pág. 7 de 13

8 Após a seleção de um determinado contrato exibido na lista acima, aparecerá na tela a informação Vínculo concluído. Selecione o comando voltar, conforme abaixo: O sistema carregará todas as informações deste contrato com suas respectivas dívidas. Os dados cadastrais e as dividas substituídas não poderão ser alterados. O saldo do contrato poderá ficar negativo para a substituição. REAPRESENTAÇÃO TED / DOC / OP - Preencha a loja e produto: - Estarão disponíveis para consulta somente contratos devolvidos nos últimos 30 dias. - Selecione a proposta, clicando no ícone representado por relatório, conforme abaixo: Pág. 8 de 13

9 A proposta deve estar marcada para permitir a alteração do pagamento. Reenvio de OP - Propostas colhidas inicialmente como OP, podem ser reenviadas por: Ordem de Pagamento Bradesco. Ordem de Pagamento Itaú; Ordem de Pagamento Real;ou Ordem de Pagamento Pag Contas. - Para alterar a forma de pagamento, selecione o Tipo de Pagamento. (Crédito em conta, Ordem de Pagamento e selecione o banco). - Preencha as informações abaixo e clique em Reenviar : Reenvio de TED/DOC - Propostas colhidas inicialmente como crédito em conta, podem ser reenviadas por: Ordem de Pagamento Bradesco. Ordem de Pagamento Itaú; Ordem de Pagamento Real;ou Ordem de Pagamento Pag Contas. - Para alterar a forma de pagamento, selecione o Tipo de Pagamento. - Preencha as informações abaixo e clique em Enviar : Pág. 9 de 13

10 Cancelamento - Após consulta, basta clicar em Cancelar : LIMITES DE CRÉDITOS INFORMAÇÕES IMPORTANTES Limite mínimo crédito em Conta: R$200,00 Limite mínimo Ordem de Pagamento: R$300,00 Digitação e aprovação das propostas digitadas no produto 84 são enviadas para a dataprev para averbação e após o retorno a divida será paga. Digitação e aprovação das propostas digitadas no produto 94, primeiro a dívida é paga, após o pagamento a proposta será enviada a dataprev para averbação. Até 80 anos 11 meses e 29 dias. Limite de R$ ,00 em 48 meses. Até 81 anos 11 meses e 29 dias. Limite de R$ ,00 em 36 meses. Até 82 anos 11 meses e 29 dias. Limite de R$ 5.000,00 em 24 meses. Até 83 anos 11 meses e 29 dias. Limite de R$ 3.000,00 em 12 meses. ARQUIVO DE ENVIO / RETORNO São gerados diariamente 10 (dez) envios a Dataprev automaticamente, nos seguintes horários: Pág. 10 de 13

11 09:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 18:00 22:00 O prazo máximo para devolução dos arquivos é de até 5 (cinco) dias úteis. O arquivo retorno da Dataprev menciona as criticas / motivos pelo qual o aposentado/pensionista não foi averbado. DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO FORMALIZAÇÃO No ato da digitação das propostas, os correspondentes deverão estar de posse dos documentos abaixo relacionados: Ficha Proposta de Adesão ao Contrato de Empréstimo para Pagamento Mediante Consignação em Folha de Pagamento ou Dedução de Proventos de Aposentadoria ou Pensão (FBMC-700) Preenchidos em 03 três vias devidamente assinadas pelo aposentado/pensionista; OBS: Se atentar ao Publico Alvo. Instrumento Particular de Recibo com Quitação Geral e Outras Avencas Vinculado ao Contrato de Empréstimo com Consignação em Folha de Pagamento (FBMC709) Preenchidos em 03 três vias devidamente assinadas pelo aposentado/pensionista; CPF original; RG original, Identidade de Órgãos de Classe, CNH ou CTPS; Comprovante de residência original, atualizado (último 03 meses), conta de consumo (água, luz, gás e telefone), exclusivamente para clientes residentes de zona rural, será aceito a Declaração de Residência, formulário FBMC867, na ausência dos comprovantes regulares. Extrato de Pagamento / Demonstrativo de Benefício emitido pela Internet; Cartão de Beneficio ou extrato da conta corrente que conste o recebimento do beneficio; 02 (dois) telefones para referência pessoais (nome e telefone), não são aceitos telefone comunitário. NORMAS PARA CONCESSÃO DE CRÉDITO 1. PODERÃO OBTER EMPRÉSTIMOS: Titulares de benefícios de aposentadoria e pensão (RGPS) do INSS; Aposentados Pensionistas por morte Analfabeto: caso o beneficiário seja analfabeto ou não assinar mais, deverá ele colocar suas digitais em substituição as assinaturas. Na carteira de identidade deve constar à expressão NÃO ASSINA no campo assinatura. Além disso, será necessária a assinatura de duas testemunhas junto da impressão digital e seus respectivos documentos (RG original, Identidade de Órgãos de Classe, CNH ou CTPS), sendo pelo menos uma das testemunhas parenta do beneficiário. Silvícolas: além dos documentos normalmente exigidos, é necessária a assinatura de um funcionário autorizado da FUNAI aposta ao lado da assinatura do indígena no contrato, anexando-se cópia da carteira funcional daquele funcionário da FUNAI ao processo. 2. Impedimentos para a concessão do crédito Pág. 11 de 13

12 Situações NÃO aceitas: Contratos inferiores a R$ 200,00; Referente ao limite máximo de idade para concessão de empréstimos atentar-se ao comunicado BP vigente; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal; Empréstimos para terceiros; Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração curatela e tutela. CONFERÊNCIA OBRIGATÓRIA É obrigatória a conferência: Identidade: (conferir sempre a assinatura do contrato com o documento de identidade original apresentado); Conferência do nº beneficio, nome e idade do beneficiário registrado na dataprev; Conferência dos dados bancários; Conferência do endereço residencial; Os correspondentes devem enviar os documentos físicos, mencionados abaixo ao BANCO BMC por meio do envelope Vermelho (Formalização de Consignados INSS), uma vez por semana, somente quando o status da proposta for Operação Finalizada. E mediante a utilização da ferramenta Borderô Eletrônico. Ficha Proposta de Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo (FBMC-700) 3 vias; OBS: Se atentar para o campo Publico Alvo ; CPF copia; Copia do RG, Identidade de Órgãos de Classe, CNH ou CTPS; Comprovante de residência original, atualizado (último 03 meses), conta de consumo (água, luz, gás e telefone), exclusivamente para clientes residentes de zona rural, será aceito a Declaração de Residência, formulário FBMC867, na ausência dos comprovantes regulares. Extrato de Pagamento / Demonstrativo de Benefício emitido pela Internet; Cartão de Beneficio ou extrato da conta corrente que conste o recebimento do beneficio; 02 (dois) telefones para referência pessoal (nome e telefone), não são aceitos telefones comunitários. Pág. 12 de 13

13 ANEXO I s. Pág. 13 de 13