Porto Alegre, Agosto de Conta com a gente

Transcrição

1 Porto Alegre, Agosto de 2014 Conta com a gente

2 Histórico de Revisões Deverão ser mantidos nessa seção os registros de toda evolução do documento (criação, alterações, etc.). Data Descrição Responsável 20/06/14 Criação do Documento Bruno Correa e Lucas Rocha 14/08/14 Alteração e revisão Campo de O que oferecer sofre migração de Classificação para Operação; Retirada do Produto Cheque. Lucas Rocha 26/08/14 Alteração e revisão Refin Mesma Parcela Lucas Rocha 24/09/14 Inclusão de Seguro Lucas Rocha Conta com a gente 2

3 Sumário Conceito... 4 A quem se aplica?... 4 Iniciando a captação... 4 Classificação do Cliente... 4 Histórico... 5 Propostas:... 5 Contratos:... 5 Operação Agidébito Novo... 6 Órgão... 6 O Que Oferecer... 7 Deduções do Extrato... 7 Informações do Contracheque... 8 DIA DO PAGAMENTO DO CLIENTE... 8 Simulação Agidébito Novo... 9 Tipo Simulação... 9 Valor Crédito/Parcela Operação Refin Mesma Parcela Operação Órgão IMPORTANTE O Que Oferecer Dado Bancários Deduções do Extrato Informações do Contracheque DIA DO PAGAMENTO DO CLIENTE Simulação Refin Mesma Parcela Tipo Simulação Valor Crédito/Parcela Operação Agidébito Refin Órgão Simulação Agidébito Refin Seguro Refinanciar Contratos Dados do Cliente Dados Pessoais Dados do Cônjuge Dados Residenciais Referências Profissionais Captação de Imagens de Documentos Observações Conta com a gente 3

4 Conceito Este material contém a especificação de todos os campos da proposta, detalhando item a item para os usuários do Sistema de Crédito e facilitando o processo de captação de propostas. A quem se aplica? O material é destinado a todos os colaboradores de loja e corretores no intuito de facilitar a captação propostas internas e externas. Iniciando a captação Efetue o seu login no sistema, em seguida navegue até a aba CRÉDITO e efetue o caminho Opções > Consulta Proposta que abrirá a tela principal, basta clicar no botão para selecionar o produto desejado pelo cliente e confirme em. Classificação do Cliente Nesta etapa o sistema fará a primeira verificação do cliente através do seu CPF onde serão analisadas todas as políticas e normas de créditos relacionadas a esta informação. Preencha o CPF do cliente e clique na lupa para pesquisar. CPF: CPF do cliente. o Ao clicar na lupa ao lado do CPF, O sistema irá identificar se o CPF consta na base de clientes; Irá validar as primeiras políticas de crédito para disponibilizar quais produtos o cliente pode solicitar NOME: Nome do cliente DATA DE NASCIMENTO: Data de nascimento do cliente Conta com a gente 4

5 Ao clicar em, o sistema efetuará as validações referentes às políticas e normas de crédito utilizando as informações selecionadas até o momento. Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste instante, o motivo será informado. Ex.: Histórico Neste bloco constam as informações do histórico do cliente, tanto de Proposta, quanto de Contratos (ativos ou liquidados). Propostas: NÚMERO: Número da proposta VALOR PROPOSTA: Valor Bruto li- DATA: Data de implantação desta berado desta proposta proposta PRAZO: Número de parcelas desta PRODUTO: Produto nesta proposta proposta SUBPRODUTO: Subproduto desta VALOR PMT: Valor de parcela desta proposta proposta ÓRGÃO: Órgão do cliente desta SITUAÇÃO: Situação atual desta proposta proposta BANCO: Banco do cliente desta proposta Contratos: NÚMERO: Número do contrato BANCO: Banco do cliente deste con- DATA: Data de ativação do contrato trato PRODUTO: Produto do contrato VALOR CONTRATO: Valor Bruto li- SUBPRODUTO: Subproduto do con- berado neste contrato trato PRAZO: Número de parcelas neste ÓRGÃO: Órgão do cliente deste con- contrato trato Conta com a gente 5

6 VALOR PMT: Valor de parcela neste ATRASO: Atraso atual deste contra- contrato to PARCELAS PAGAS: Número de SALDO: Saldo atual deste contrato parcelas que já foram pagas neste REFINANCIÁVEL: Indicador que in- contrato forma se este contrato pode ser refinanciado Operação Agidébito Novo Neste bloco começa a simulação da operação do cliente. É importante que todos os dados deste bloco sejam cadastrados de forma precisa para a concessão do valor correto de crédito ao cliente. Este é um ponto de controle fundamental para a segurança e liquidez das operações de crédito. Órgão Para consultar o órgão clique na, em seguida selecione órgão desejado GRUPO: Grupo do órgão do cliente ÓRGÃO: Nome do órgão do cliente Conta com a gente 6

7 Ao preencher ao menos um dos campos de acordo com a sequência Grupo > Órgão > Regra de Pagamento, clique em para que o sistema mostre as opções disponíveis. O Que Oferecer Seleção do Subproduto para o cliente Neste campo irão aparecer as opções de Subproduto disponíveis para o cliente após sua Classificação. Selecione a opção solicitada pelo cliente (a opção ofertada ao cliente). No anexo I deste manual consta uma relação de todos os órgãos disponíveis. Deduções do Extrato Para iniciar o cadastro dos descontos do extrato do cliente na data do pagamento, clique em para abrir a tela de inserção dos dados. DESCONTO: Descrição do desconto do cliente no extrato VALOR: Valor do desconto selecionado Após preencher os dados e valores, clique em. Repita esta operação até incluir todos os descontos do cliente. Para gravar os descontos lançados basta clicar no botão. Conta com a gente 7

8 Lembrando que estas informações são importantes para que a análise da sua proposta seja ainda mais ágil e precisa, garantindo a satisfação e fidelização do nosso cliente. Informações do Contracheque INFORMAÇÃO: Descrição da informação do contracheque do cliente VALOR: Valor da informação selecionada Após preencher os dados e valores, clique em. Repita esta operação até incluir todos os descontos do cliente Para gravar os descontos lançados basta clicar no botão. Lembrando que estas informações são importantes para que a análise da sua proposta seja ainda mais ágil e precisa, isto define a satisfação e fidelização do nosso cliente. DIA DO PAGAMENTO DO CLIENTE Sempre informe o dia do mês em que o cliente recebeu o seu salário no extrato que ele lhe apresentou. Isto vai ajudar as ações de arrecadação para diminuirmos a inadimplência da empresa. Contamos com a sua colaboração Após todos os dados cadastrados, clique em para finalizar o cadastro da operação. Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Conta com a gente 8

9 Simulação Agidébito Novo Neste bloco será possível simular os valores liberados para o cliente a partir das informações cadastradas na Operação. Devemos lembrar que as informações imputadas corretamente no sistema definem a margem do cliente, liberando um valor justo e reduzindo o tempo de análise da proposta. MARGEM CALCULADA: Valor da margem do cliente calculada a partir das informações da operação PERMANÊNCIA NO ÓRGÃO: Informar neste campo caso o cliente tenha prazo de permanência no órgão DATA DA SIMULAÇÃO: Data em que a simulação está sendo realizada. É possível simular para dias posteriores à data atual, entretanto só é possível dar continuidade ao cadastro informando a data atual. DATA DO PRÓXIMO CORTE: Data do próximo corte do órgão, que é a data em que o primeiro vencimento será alterado. 1º VENCIMENTO: Data em que ocorrerá o primeiro débito de parcela do contrato CARÊNCIA (DIAS): Quantidade de dias até a data do primeiro vencimento Tipo Simulação Escolher a forma que se pretende realizar o cálculo da simulação. VALOR DO CRÉDITO: Simular pelo valor do empréstimo que se deseja. VALOR PARCELA: Simular pelo valor da parcela que se deseja VALOR MÁXIMO: Simular automaticamente o valor do empréstimo máximo que o cliente pode tirar Conta com a gente 9

10 Valor Crédito/Parcela Após escolher o tipo de simulação, preencha o valor no campo e clique em ou para simular o valor máximo a ser liberado para o cliente. Ao finalizar esta ação, o sistema irá mostrar as opções disponíveis de acordo com a simulação realizada. Escolha a opção de venda e clicando em alguma das opções exibidas na tela. Ao clicar nas opções, abaixo aparecerão as informações relacionadas a esta escolha: PRAZO: Número de parcelas da proposta simulada PRESTAÇÃO: Valor da parcela da proposta simulada TARIFAS: Valor das tarifas da proposta simulada IOF: Valor do IOF da proposta simulada VLR. FINANCIADO: Valor total financiado (soma do Bruto+Tarifas+IOF) TAXA MENSAL: Valor da taxa de juros mensal da proposta simulada TAXA ANUAL: Valor da taxa de juros anual da proposta simulada CET ANUAL: Custo efetivo total da proposta simulada VLR LIBERADO: Valor líquido liberado Após a conferência das informações, clique em Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Conta com a gente 10

11 Operação Refin Mesma Parcela Este subproduto se configura no ato da implantação de uma nova proposta. Ao clicar na disponível a visualização dos contratos refinanciáveis ou não do cliente. ficará Poderá identificar na lateral direita da sua tela uma coluna intitulada Refinanciável com o status do contrato, se está apto ao refinanciamento ou não. Conta com a gente 11

12 Para visualizar o detalhamento completo do contrato basta clicar na linha que correspondente o mesmo. Operação Neste bloco começa a simulação da operação do cliente. É importante que todos os dados deste bloco sejam cadastrados de forma precisa para a concessão do valor correto de crédito ao cliente. O cadastro da Fonte Pagadora (Órgão) do cliente deverá ser a mesma do contrato a ser refinanciado para que seja mantida a politica de crédito estabelecida para este Subproduto. Conta com a gente 12

13 Órgão Para consultar o órgão clique na anterior, em seguida selecione órgão desejado conforme o contrato GRUPO: Grupo do órgão do cliente ÓRGÃO: Nome do órgão do cliente Ao preencher ao menos um dos campos de acordo com a sequência Grupo > Nome do Órgão > Regra de Pagamento, clique em para que o sistema mostre as opções disponíveis. IMPORTANTE Caso você identifique que não houve troca de fonte pagadora e a cadastrada no contrato anterior está incorreta, poderá entrar em contato com o Departamento de Arrecadação e solicitar a alteração via , no endereço arrecadação@agiplan.com.br anexando o comprovante de renda e escrevendo no corpo do Nome e CPF do cliente. Conta com a gente 13

14 O Que Oferecer Após a seleção correta da fonte pagadora o sistema irá identificar automaticamente O Que Oferecer para o cliente. Dado Bancários Neste campo você deverá preencher os dados de Banco, Agência, Conta e Tipo de Conta para que seja mantido o processo de captação Refin Mesma Parcela. Se os dados preenchidos não conferem com o da proposta anterior o sistema irá indicar o seguinte alerta. Conta com a gente 14

15 Deduções do Extrato Para iniciar o cadastro dos descontos do extrato do cliente na data do pagamento, clique em para abrir a tela de inserção dos dados. DESCONTO: Descrição do desconto do cliente no extrato VALOR: Valor do desconto selecionado Após preencher os dados e valores, clique em. Repita esta operação até incluir todos os descontos do cliente. Para gravar os descontos lançados basta clicar no botão. Lembrando que estas informações são importantes para que a análise da sua proposta seja ainda mais ágil e precisa, garantindo a satisfação e fidelização do nosso cliente. Informações do Contracheque INFORMAÇÃO: Descrição da informação do contracheque do cliente VALOR: Valor da informação selecionada Após preencher os dados e valores, clique em. Repita esta operação até incluir todos os descontos do cliente Para gravar os descontos lançados basta clicar no botão. Lembrando que estas informações são importantes para que a análise da sua proposta seja ainda mais ágil e precisa, isto define a satisfação e fidelização do nosso cliente. Conta com a gente 15

16 DIA DO PAGAMENTO DO CLIENTE Sempre informe o dia do mês em que o cliente recebeu o seu salário no extrato que ele lhe apresentou. Isto vai ajudar as ações de arrecadação para diminuirmos a inadimplência da empresa. Contamos com a sua colaboração Após todos os dados cadastrados, clique em para finalizar o cadastro da operação. Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Simulação Refin Mesma Parcela Neste bloco será possível simular os valores liberados para o cliente a partir das informações cadastradas na Operação. MARGEM CALCULADA: Valor da margem do cliente calculada a partir das informações da operação PERMANÊNCIA NO ÓRGÃO: Informar neste campo caso o cliente tenha prazo de permanência no órgão DATA DA SIMULAÇÃO: Data em que a simulação está sendo realizada. É possível simular para dias posteriores à data atual, entretanto só é possível dar continuidade ao cadastro informando a data atual. Conta com a gente 16

17 DATA DO PRÓXIMO CORTE: Data do próximo corte do órgão, que é a data em que o primeiro vencimento será alterado. 1º VENCIMENTO: Data em que ocorrerá o primeiro débito de parcela do contrato CARÊNCIA (DIAS): Quantidade de dias até a data do primeiro vencimento Tipo Simulação Escolher a forma que se pretende realizar o cálculo da simulação. VALOR DO CRÉDITO: Simular pelo valor do empréstimo que se deseja. VALOR PARCELA: Simular pelo valor da parcela que se deseja VALOR MÁXIMO: Simular automaticamente o valor do empréstimo máximo que o cliente pode tirar Valor Crédito/Parcela As parcelas refinanciáveis virão selecionadas, caso o cliente queira refinanciar apenas um contrato basta desabilitar a opção clicando no botão Faça a opção pelo mais rentável clicando em da mesma parcela no prazo limite para a operação. e obterá de imediato o valor Conta com a gente 17

18 Poderá também reduzir o valor de parcela, desde que o valor seja o suficiente para quitar o contrato selecionado. Ao finalizar esta ação, o sistema irá mostrar as opções disponíveis de acordo com a simulação realizada. Escolha a opção de venda clicando em alguma das opções exibidas na tela. Ao clicar nas opções, abaixo aparecerão as informações relacionadas a esta escolha: PRAZO: Número de parcelas da proposta simulada PRESTAÇÃO: Valor da parcela da proposta simulada TARIFAS: Valor das tarifas da proposta simulada IOF: Valor do IOF da proposta simulada VLR. FINANCIADO: Valor total financiado (soma do Bruto+Tarifas+IOF) TAXA MENSAL: Valor da taxa de juros mensal da proposta simulada TAXA ANUAL: Valor da taxa de juros anual da proposta simulada CET ANUAL: Custo efetivo total da proposta simulada VLR LIBERADO: Valor líquido liberado Após a conferência das informações, clique em Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Conta com a gente 18

19 Operação Agidébito Refin Neste bloco começa a simulação da operação do cliente. É importante que assim como nos demais Subprodutos, todos os dados deste bloco sejam cadastrados de forma precisa para a concessão do valor correto de crédito ao cliente. Este é um ponto de controle fundamental para a segurança e liquidez das operações de crédito. Órgão Para consultar o órgão clique na, em seguida selecione órgão desejado No caso do Refin Mesma Parcela é necessário somento o envio das Vias do Contrato GRUPO: Grupo do órgão do cliente ÓRGÃO: Nome do órgão do cliente Conta com a gente 19

20 Simulação Agidébito Refin Neste bloco será possível simular os valores liberados para o cliente a partir das informações cadastradas na Operação. Lembrando que esta informação é muito importante para a definição correta da margem do cliente além de agilizar a análise da proposta. Seguro Neste bloco aparecerá a opção de Contratar Seguro já selecionado habilitando a escolha dos diferentes tipos de seguro de acordo com as regras de crédito para o valor do contrato. Refinanciar Contratos Neste bloco aparecerão os contratos aptos para refinanciamento. Selecione os contratos que o cliente deseja refinanciar clicando em. Automaticamente o valor será considerado no campo Saldo para Refinanciamento na Margem Calculada do cliente. Preencha as informações da simulação da mesma forma que é feita para Agidébito Novo. Ao selecionar a opção de parcelamento e valores, o sistema irá mostrar os dados da operação logo abaixo. Após a conferência das informações, clique em Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Conta com a gente 20

21 Dados do Cliente Bloco de informações cadastrais do cliente. Dados Pessoais CPF: CPF do cliente GÊNERO: Gênero do cliente (mas- NOME: Nome do cliente culino ou feminino) DATA DE NASCIMENTO: Data de UF NATURALIDADE: Estado em Nascimento do cliente que o cliente nasceu DOCUMENTO DE INDETIFICAÇÃO: CIDADE NATURALIDADE: Cidade Número do documento de identifica- em que o cliente nasceu ção do cliente que está sendo apre- NACIONALIDADE: País em que o sentado na proposta cliente nasceu DOCUMENTO/TIPO: Tipo de docu- NOME DO PAI: Nome do pai do cli- mento que de identificação do cliente ente que está sendo apresentado na pro- NOME DA MÃE: Nome da mãe do posta cliente ÓRGÃO EXPEDIDOR: Órgão que ESCOLARIDADE: Grau de instrução expediu o documento de identifica- do cliente ção do cliente que está sendo usado PPE : Informação se o cliente é uma na proposta pessoa politicamente exposta DATA EXPEDIÇÃO: Data em que foi expedido o documento de identificação do cliente que está sendo usado na proposta ESTADO CIVIL: Estado civil do cliente PESO: Peso do cliente ALTURA: Altura do cliente Conta com a gente 21

22 Dados do Cônjuge Informações do cônjuge do cliente quando ele for casado CPF DO CÔNJUGE: NOME DO CÔNJUGE: NASCIMENTO DO CÔNJUGE RENDA BRUTA CÔNJUGE: Renda bruta do cônjuge RENDA VARIÁVEL CÔNJUGE: Valor total de recebimento de renda do cônjuge, mesmo quando não comprovado RENDA LÍQUIDA CÔNJUGE: Valor líquido do salário do cônjuge TEMPO EMPRESA CÔNJUGE (MESES): Tempo em que o cônjuge está trabalhando Dados Residenciais Neste bloco serão informados os dados de residência do cliente. Esta informação é de fundamental importância para os futuros contatos com o cliente e devem ser preenchidos de forma completa e correta, o que otimiza o tempo de análise também, pois evita o retrabalho ao realizar alterações necessárias no cadastro. CEP: CEP da residência do cliente o Ao digitar o CEP e clicar na, o sistema preenchera automaticamente as informações até o logradouro do cliente o Caso as informações não estejam corretas, é possível clicar em e cadastrar o endereço verdadeiro. UF: Estado onde o cliente reside CIDADE: Cidade onde o cliente reside Conta com a gente 22

23 BAIRRO: Bairro onde o cliente reside OUTRO BAIRRO: Cadastro de outro bairro caso o que constar no preenchimento automático não esteja correto TIPO LOGRADOURO: Tipo de logradouro do cliente (Rua, Av., Travessa, etc...) LOGRADOURO: Endereço do logradouro onde o cliente reside NÚMERO: Número da residência do cliente CELULAR: Informação de DDD e número de celular do cliente (é permitido apenas o DDD da UF do cliente) TIPO TELEFONE: Tipo do segundo telefone do cliente que será informado TELEFONE 2: DDD e número do segundo telefone do cliente Endereço eletrônico do cliente caso ele possua. Esta informação é muito importante para as campanhas de marketing e auxilia nas vendas. SKYPE: Endereço de Skype do cliente, caso possua. ACEITA RECEBER SMS: Informação que registra que o cliente aceita receber informações da empresa através de mensagem de texto no celular ACEITA RECEBER Informação que registra que o cliente aceita receber informações da empresa através de ACEITA RECEBER MENSAGEM DO SAC: Informação que registra que o cliente aceita ouvir as propagandas da Agiplan enquanto aguarda atendimento no SAC Referências Referência 1 / Referência 2 Informações de referências de contato do cliente NOME: Nome da referência GRAU DE RELACIONAMENTO: Grau de relacionamento da referência com o cliente Profissionais Neste bloco serão informados os dados profissionais do cliente. Conta com a gente 23

24 EMPRESA: Nome da empresa onde Endereço eletrônico do cli- o cliente trabalha ente na empresa em que ele traba- CNPJ: CNPJ da empresa onde o cli- lha ente trabalha NATUREZA DA OCUPAÇÃO: Lista FUNDAÇÃO: Data da fundação da com as opções de cadastro de natu- empresa onde o cliente trabalha reza da ocupação do cliente CEP: CEP da empresa onde o clien- SITUAÇÃO FUNCIONAL: Lista com te trabalha. (este campo possui a as opções de cadastro de situação mesma funcionalidade de preenchi- funcional do cliente mento dos demais dados de endere- ATIVIDADE: Lista com as opções de ço que consta nos dados residenci- cadastro de atividade do cliente ais do cliente) CARGO/FUNÇÃO: Lista com as op- TIPO TELEFONE: Tipo de telefone ções de cadastro de cargo/ função comercial do cliente do cliente TELEFONE 1: DDD e número do te- TEMPO DE EMPRESA (MESES): In- lefone comercial do cliente formação do tempo de empresa em TIPO TELEFONE: Tipo de telefone meses comercial do cliente NÚMERO DA MATRÍCULA: Número TELEFONE 2: DDD e número do te- da matrícula do cliente no órgão lefone comercial do cliente Após a inclusão de todas as informações do cliente, clique em para finalizar o cadastro do cliente Caso o cliente seja reprovado por alguma política, neste momento, o motivo será informado. Ex.: Conta com a gente 24

25 Captação de Imagens de Documentos Esta é uma das etapas mais importantes do cadastro. É fundamental que a documentação do cliente seja enviada de forma correta, com imagens legíveis e todas elas de acordo com as regras explicadas em roteiro operacional. É importante também que os campos para cada imagem sejam respeitados. Que cada imagem seja anexada exatamente no campo ao qual ela pertença. Isso agiliza e facilita a análise e, consequentemente, faz com que a sua proposta seja liberada de forma mais rápida e correta. Para cada tipo de SubProduto aparecerão os documentos necessários para a análise da operação. Respeite os campos e envie todos os documentos necessários de forma legível e organizada. DOCUMENTO: Nome do documento a ser anexado PROPOSTA CAPTAÇÃO: Caso este documento tenha sido anexado para este cliente em outra proposta ele estará disponível (desde que dentro da data de validade do documento) DATA CAPTAÇÃO: Informação da data em que este documento foi anexado DATA VALIDADE: Campo que informa até quando este documento será aceito para análise caso ele seja oriundo de outra proposta SITUAÇÃO: Situação deste documento (Não avaliado / Pendente / Aprovado) Para iniciar a captação do documento clique em para selecionar a imagem TIPO DO DOCUMENTO: Tipo de documento que se deseja anexar DATA DA CAPTAÇÃO: Data em que o documento está sendo anexado DATA DA VALIDADE: Data de validade para análise desde documento de acordo com as regras do crédito Conta com a gente 25

26 Clique em para localizar a imagem no seu computador e anexar o documento desejado. Após selecionar o documento no seu computador, clique em. Neste momento é possível informar qual o documento que está sendo anexado, caso o que foi selecionado não é o que foi marcado anteriormente: Selecione o tipo de documento correto e clique em. Repita esta operação para todas as imagens. Clique em para finalizar o cadastro das imagens na proposta Lembrando, sempre anexe o arquivo no tipo de documento correto. Isso fará muita diferença no tempo de análise da sua proposta. No caso de Refin Mesma Parcela é necessário somente o envio das Vias do Contrato Conta com a gente 26

27 Observações Caso seja necessário, é possível cadastrar uma observação para ser enviada para a Mesa de Crédito. Clique em Insira sua observação no campo e clique em A sua observação aparecerá na tela Finalizada a captação e preenchimento da proposta clique em (a proposta será submetida à análise da Mesa de Crédito). Confira se o envio foi efetuado com sucesso no campo abaixo: Conta com a gente 27