Planejamento Financeiro Pessoal

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1 Administração Profa Ms. Elaine Silvia Pasquini Planejamento Financeiro Pessoal e Empresarial Planejamento Financeiro Pessoal Inúmeras pesquisas revelam que profissionais desorganizados financeiramente tem maior dificuldade de colocação no mercado de trabalho. 2 É preciso lembrar de 3 itens: 1. Administração continuada dos ç objetivos pessoais 2. Como estamos 3. O que queremos 1

2 1. Administração dos objetivos Cuidado com a impaciência: O apressado come cru... O coração não aguenta... Você conhece a palavra juros? O juro pago em empréstimos é contra você. O juro recebido em aplicações é a seu favor. 2. Como Estamos? a) Dando para pagar as contas? b) Sobrando dinheiro? c) Faltando dinheiro? 2

3 Faltando dinheiro... Neste caso é preciso resolver este assunto URGENTE!!!!!! A falta de controle financeiro traz muitos problemas: afunda os negócios e acaba com os relacionamentos....às vezes, tem-se 2 ou 3 empregos e o dinheiro ainda falta O que queremos? Temos que dividir nossas prioridades (e nossos sonhos) em: Curto prazo, médio prazo e longo prazo Curto prazo: O tênis... o jeans... o presente... Médio prazo: Longo prazo: O curso profissionalizante... A universidade... O automóvel... O imóvel... A viagem... 3

4 Como conseguir tudo isto? CONTROLAR... CONTROLAR... CONTROLAR... Abaixo, as dicas dos educadores financeiros Álvaro Modernell, fundador da empresa Mais Ativos Educação Financeira, e Mauro Calil, orientador do Instituto Nacional de Investidores (INI), em entrevista de BÁRBARA STEFANELLI: Descubra métodos para gastar o seu dinheiro de forma mais consciente: 1. Pague à vista Para os especialistas em finanças, a dica mais básica e eficiente de todas é: pague à vista! 2 P d t 2. Peça desconto Muitas pessoas têm vergonha de pedir desconto na hora da compra e acabam perdendo a oportunidade de economizar. Portanto, mais um motivo para seguir à risca a primeira dica. 4

5 3. Diminua o número de cartões Se você é do tipo que anda com a carteira recheada de cartões, é bom cortar o hábito. Você deve ter poucos cartões. Tenha dois, no máximo. Quanto menor o número de cartões, menor o número de crédito e, consequentemente, menor a possibilidade de se endividar. 4. Pense antes de comprar Os especialistas dizem que, nesta hora, o essencial é se perguntar: eu realmente preciso disso?. 5. Arrume lucros extras Caso o valor da dívida seja muito alto e você sinta que perdeu o controle da situação, recomenda-se fontes alternativas de renda. 6. Peça a nota fiscal Uma forma rápida e eficiente de poupar dinheiro é solicitar o CPF na nota fiscal. 7. Aprenda a dizer Não! Muitas pessoas com problemas financeiros acabam se complicando ainda mais ao emprestar dinheiro para terceiros. 8. Fique esperto com promoções Não se deixe enganar por falsas liquidações. Sempre vale a pena esperar para comprar produtos eletroeletrônicos. 5

6 9. Saiba seus ganhos, gastos e lucros Tenha noção de seus lucros e gastos. É necessário saber o quanto se ganha. Se possível, faça planilhas para ter maior controle do que entra e sai da conta. 10. Invista no controle de gastos Por fim, os devedores e os compulsivos por compras devem fazer um rígido período de adaptação e controle de gastos. A prioridade é pagar a dívida e, depois de liquidar as obrigações, aproveite para ter prazer sem dor de cabeça. Atividade:Vamos treinar? Para cada um dos 10 itens anteriores, pontue individualmente quais você consegue controlar e quais não, fazendo uma escala decrescente de prioridades. Sabe-se que os 2 últimos itens são os mais difíceis para você manter o controle. Agora, dê uma ação alternativa corretiva pessoal para cada um destes 2 itens, visando o conhecimento de suas fragilidades. Enviar resposta pelo chat da teleaula. Intervalo 6

7 Exemplo de Resposta 2 itens que são mais difíceis para meu controle e as devidas correções: a) Pense antes de comprar mudar o olhar para que o que se compra pode ser desnecessário. b) Peça desconto muitas vezes o preço da mercadoria diminui. Não ter vergonha. 19 Planejamento Financeiro Empresarial O objeto é ampliar a visão de planejamento e controle econômico- financeiro. O planejamento é o caminho para o cumprimento das políticas de longo prazo. 20 Para o Planejamento: Análise Prazo para implementação Recursos existentes: talentos e espaço físico Execução e acompanhamento 21 7

8 Etapas do Planejamento:... Ao estabelecermos o que é importante fazer em uma empresa, precisamos sempre pensar em um prazo maior o longo prazo. Se pensamos só no dia-a-dia, o nosso salário nunca seria suficiente para nossas despesas mensais..., pois nosso dinheiro acabaria no primeiro dia! 22 Olho no futuro! Na empresa devemos resolver os problemas diários sempre percebendo o que a empresa precisará no futuro! 23 Curto Prazo: É a administração de todos os eventos imediatos: controle das entradas e saídas, e tudo o que acontece no período do ano em exercício (o ano que está sendo estudado). Longo Prazo: São todos os eventos empresariais que fazem com que a empresa cresça: São os eventos planejados antecipadamente. 24 8

9 Sistema de Informação Gerencial A eficiência é obtida em duas dimensões: Os componentes da empresa recursos: físicos, materiais, humanos. O nível de decisão na empresa interação de todos os funcionários envolvidos. Resumindo, as atividades administrativas são: Planejar Organizar / coordenar Comunicar a informação Dirigir / avaliar a informação Decidir / ou ajustar ações Controlar / influenciar A Informação O sistema de informação gerencial é o sistema que engloba todos os componentes da organização e todos os seus níveis de decisão. A empresa que possui um sistema de informação eficiente (todos são ouvidos), já tem vantagem competitiva. 9

10 Estrutura Empresarial Temos 3 níveis: estratégico tático operacional 28 Nível Estratégico É formado pelos diretores ou ainda, em empresas menores, são os donos, também chamados administradores ou diretores. São os diretores ou os gerentes que decidem. As estratégias planejadas buscam os resultados de longo prazo. Envolvem: análise de mercado, estimativas de custos, desenvolvimento tecnológico e outros fatores. 29 Nível Tático Quem manda fazer? Quem orienta os executantes? É o setor tático, que representa os funcionários da gerencia, os que supervisionam

11 Nível Operacional Quem executa os planos da empresa? É o setor operacional, supervisionado pelo nível tático. 31 Como é o processo? Planejamento é um processo de administração, usado para empresas orientadas para a obtenção de lucro, voltadas atualmente também para a responsabilidade social e ambiental. 32 Talentos?? O lucro é obtido pela concentração de esforços dos talentos existentes na empresa. São os funcionários, inclusive você. São todos aqueles que se preocupam em fazer o melhor no seu dia-a-dia, comprometidos com a empresa que trabalham. São os funcionários que usam a ética e contribuem para um resultado melhor

12 O enfoque para o planejamento são as responsabilidades de fazer, coordenar e controlar, que cabem aos funcionários. i Quem decide? Quem executa? 34 Em quanto tempo? Um plano de resultados a curto prazo,, detalhado com diferentes níveis relevantes de responsabilidade, deverá gerar lucro a longo prazo. 35 Projeto de Planejamento Quando iniciamos um projeto de melhoria, devemos imaginar do que a empresa precisará hoje para poder crescer e gerar lucro. As ações atuais gerarão um plano de resultados a longo prazo

13 Intervalo Mecanismos de implementação: Estratégia: Estrutura organizacional Controles gerenciais Administração de recursos humanos Cultura resultado: Desempenho 38 Cabe à administração: gerar as propostas de melhoria escolher a melhor delas, analisando-as executar a proposta escolhida decidir se haverá retorno financeiroi executar o projeto escolhido acompanhar cuidadosamente a implantação do projeto 39 13

14 O que faz a Administração? Uma administração competente pode planejar, manipular e controlar as variáveis relevantes à vida da empresa, para o curto e o longo prazos. 40 Tipos de Projetos: Há 2 tipos de projetos: Projetos independentes Projetos mutuamente exclusivos, ou dependentes 41 O que são projetos independentes? É o caso de vários projetos que não tem nada a ver um com o outro: usam um único caixa, podem ser setoriais. Por exemplo: a compra de motos para entregas, a compra de uniformes para as recepcionistas, a compra de estopas para a limpeza anual das máquinas

15 O que são projetos mutuamente exclusivos, ou dependentes? São aqueles projetos que possuem a mesma ideia e o mesmo fim. Trocar os caminhões de entrega assim que estiver pronta a garagem para guardá-los. A garagem é condição para a troca de caminhões. Para comprar os caminhões, a garagem deverá estar pronta. São projetos mutuamente exclusivos. 43 Quando iniciamos um projeto de melhoria, devemos imaginar do que a empresa precisará para poder crescer e gerar lucro: Objetivos globais e de longo prazo da empresa. Um plano de resultados a longo prazo, em termos gerais, com ações que se iniciam imediatamente. 44 Como faço? Na empresa, podemos manipular as variáveis controláveis. São as que podem ser planejadas e manipuladas pela administração: empregados, dinheiro, publicidade, comissão s/ vendas, despesas operacionais fixas e variáveis. Devemos aproveitar os efeitos das variáveis não controláveis sobre receitas, custos e investimentos. Variáveis externas: população, atividades dos concorrentes, economia, linhas de produtos, qualidade de empregados, volume de dinheiro, métodos de vendas. 15

16 Mecanismos de implementação: Estratégia: Estrutura organizacional Controles gerenciais Administração de recursos humanos Cultura empresarial resultado: Desempenho 46 Como escolher o que é o melhor para a empresa? Geralmente, os investimentos são: expandir o espaço da empresa expandir o número de produtos existentes repor um automóvel trocar os automóveis existentes por outros mais novos comprar equipamentos mais modernos, etc. 47 Como controlar? Um sistema periódico de relatórios de desempenho, para os diferentes níveis de responsabilidade. Não pode ser só um relatório anual? Porque os gerentes usam relatórios de controle de curto prazo? 48 16

17 Fluxo de Caixa 1.Compra de Mercadoria: Toda mercadoria que você compra é necessária para a sua atividade? idade? * Lembre-se que esta era uma das dicas no planejamento financeiro pessoal Entradas e saídas... Para que um projeto exista, é necessário que seja feito um controle rigoroso do fluxo de caixa da empresa: São as entradas e as saídas. E, porque isto é importante? 50 Fluxo de Caixa É a sobra de dinheiro que fará com que possamos implantar um projeto

18 Se o $$$ falta... O que acontece se você paga uma compra a vista e só vai receber depois de 15 dias?...vai usar o cheque especial, pagar juros, muitos juros,...e depois, quando receber??? Vai conseguir pagar pelas responsabilidades assumidas??? Por exemplo: Caso sua empresa faça cadeiras: Você precisa de: madeira, parafusos, pregos, tecido..., funcionários, supervisores, eletricidade, água, Fluxo de caixa 2. Venda de Mercadoria: Imaginemos agora que sua empresa tenha produzido várias cadeiras. Elas foram vendidas. Como você vai receber por elas? * Deverá ser rapidamente, pois você tem a dívida da matéria prima comprada! 53 Ciclo Financeiro Comprar pagar pela compra Vender receber pela venda 54 18

19 Como melhorar e controlar seu caixa? Sabemos que a empresa deverá receber mais do que paga, não é mesmo? Deverá pagar as contas e ainda deverá sobrar dinheiro. i A solução é: pagar sempre com maior prazo e receber com menor prazo. 55? $$$$$$$? Caso consiga receber logo pela sua venda e ainda ter prazo para pagar, seu fluxo de caixa estará equilibrado. (verifique o slide com a representação do ciclo financeiro). 56 Como melhorar o Fluxo de Caixa? Sabemos que você deverá receber mais do que paga, não é mesmo? Deverá pagar as contas e ainda deverá sobrar dinheiro. A solução é: pagar sempre com maior prazo e receber com menor prazo, além de comprar a quantidade ideal de MP

20 Compra e Venda = Ideal? Caso consiga receber logo pela sua venda e ainda ter prazo para pagar, seu fluxo de caixa estará equilibrado. Olhe novamente o slide que representa o ciclo financeiro. 58 Exercício: 1.Quais são as etapas do processo de planejamento empresarial? 2. Como deverá ser controlado o prazo de pagamentos e o prazo de recebimentos? Respostas do Exercício 1. Etapas do processo de planejamento empresarial: 2. Pagamento x Recebimento: 60 20

21 Explicação Aula-Atividade e Planejamento Semanal 61 Obrigada pela participação e BOA NOITE! Professora Ms. Elaine Silvia Pasquini Referência de imagens: Todas as imagens são originárias de banco de imagens. 21

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