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1 [ GUIA ] GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES D e s c u b r a c o m o m a n t e r o c a p i t a l d a e m p r e s a s o b c o n t r o l e p a r a f a z e r o n e g ó c i o c r e s c e r.

2 Uma boa gestão financeira é que vai definir os rumos do negócio e a capacidade de crescimento da empresa. O sucesso de uma empresa está intimamente ligado a qualidade da gestão de todos os seus setores. Mas existe um, em particular, que funciona como um motor para todos os outros: o setor financeiro. Se você parar para analisar, vai perceber que todos os setores de uma empresa dependem do departamento financeiro. É nele que se verifica a capacidade da empresa de honrar os compromissos e mais: onde os lucros serão aplicados. Assim, uma boa gestão financeira é que vai definir os rumos do negócio e determinar a capacidade de crescimento da empresa. Neste guia, você vai descobrir como fazer um bom controle financeiro e como manter o capital da empresa em dia para levar o seu negócio ao sucesso. 2

3 O QUE É GESTÃO FINANCEIRA E QUAL A SUA IMPORTÂNCIA A gestão financeira atua na administração dos recursos da empresa através de ações de planejamento, organização, captação e investimentos. Por isso, seguramente podemos dizer que uma boa gestão financeira garante a saúde do negocio - e também a sua tranquilidade. Quando a empresa possui um controle financeiro eficaz, consegue definir a margem de lucro ideal para seus produtos e serviços, equilibrar despesas, avaliar o saldo de receitas e ainda criar um planejamento adequado para os próximos investimentos. Através de uma gestão financeira adequada, você descobre como foi o ano passado e pode prever como será o futuro em relação ao capital da empresa. Além disso, consegue identificar se houveram falhas ou despesas desnecessárias e toma medidas para resolver problemas o mais rápido possível. Uma boa gestão financeira também permite que você defina, com precisão, se vale a pena remanejar investimentos em aplicações para obter lucros maiores. O planejamento estratégico do negócio depende da análise de dados econômicos, os quais indicam os melhores caminhos de sobrevivência e expansão em um mercado cada vez mais competitivo. E este mapa só pode ser analisado se a empresa tiver um controle financeiro organizado e eficaz. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 3

4 DECISÕES DA GESTÃO FINANCEIRA DECISÕES DA GESTÃO FINANCEIRA QUE INFLUENCIAM O NEGÓCIO O principal atributo da gestão financeira é alavancar o patrimônio da empresa, a partir da contribuição para a tomada de decisões levando-se em conta informações concretas e detalhadas. Em geral, as decisões que passam pela gestão financeira englobam 4 pontos básicos, que são: 1. Onde (ou no que) investir; 2. Qual o valor do investimento; 3. Qual será a fonte de recursos que financiará o investimento; 4. Como será feita a distribuição dos resultados. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 4

5 DECISÕES DA GESTÃO FINANCEIRA 1. Onde investir Escolher onde ou no que investir deve ser o primeiro passo de uma gestão financeira eficiente. Para isto, é preciso que você avalie as opções disponíveis e descubra qual a que combina mais com o seu negócio, sem esquecer de verificar se isto vai trazer um bom retorno. Dentre os investimentos disponíveis, geralmente estão: Infraestrutura da empresa; Compra de matéria-prima e/ou estoque; Criação e lançamento de um novo projeto, produto ou serviço; Construção de uma nova unidade ou sede própria; Investimentos em pessoas, como cursos e treinamentos; Investimentos em melhoria de processos, de controles e de gestão; Aplicações de dinheiro disponível me caixa; 2. Quanto investir Nesta etapa, é preciso avaliar o valor que a empresa dispõe para investir e verificar o retorno da operação tanto em termos de quantia, quanto em termos de tempo. Se a empresa não tem todo o valor necessário para o investimento, logo surge a terceira etapa: onde e como será feita a captação de recursos. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 5

6 DECISÕES DA GESTÃO FINANCEIRA 3. Onde captar recursos para investir No geral, existem duas formas de captar recursos para investimento. A primeira delas é o capital social (capital próprio) e, a segunda, é buscar a quantia necessária junto a credores (capital de terceiros), onde estão as instituições financeiras ou investidores. Também é possível compor os recursos para investimento mesclando as duas fontes. 4. Distribuição dos resultados Quando a empresa capta os recursos para investimento, a gestão financeira deve planejar onde e como será feita a distribuição dos resultados. Ou seja, além de colocar o plano de investimento em ação, é preciso calcular outras despesas ou compromissos que tem ligação direta com a operação e devem ser incluídas no valor do aporte, tais como: Impostos e juros a serem pagos aos credores; Distribuição de lucro entre os sócios; Separação de uma parte da quantia para despesas imprevistas; Novos investimentos. Uma gestão financeira eficiente deve estar preparada para atender a estes 4 tópicos e, se este ainda não é seu caso, está na hora de começar a se planejar. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 6

7 PROJETANDO O FLUXO FINANCEIRO PROJETANDO O FLUXO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA Se você quer fazer planos para o médio e longo prazo, primeiro precisa organizar a gestão financeira da sua empresa. Isto inclui analisar o histórico de faturamento e de despesas para descobrir se o seu negócio terá condições de honrar os compromissos num futuro próximo. Se você tem acesso a todas as informações atualizadas a respeito da movimentação do capital da empresa, fica mais simples projetar o fluxo financeiro a curto prazo. Veja, a seguir, como projetar o fluxo financeiro do seu negócio de forma simples e direta. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 7

8 PROJETANDO O FLUXO FINANCEIRO Comece pelo saldo atual Para fazer a projeção do fluxo financeiro, primeiro é preciso saber quanto a empresa tem em caixa, ou seja, o seu saldo atual. Determine um prazo mínimo de 3 ou 6 meses para fazer a projeção. Primeiro lance o saldo atual e, em seguida, todas as receitas que a empresa tem a receber no período, assim como as despesas. Se, por algum motivo, não for possível saber o valor exato de cada uma delas no momento, lance os valores aproximados levando em conta os fluxos anteriores. O próximo passo é calcular o saldo que você terá à disposição neste período, como se fosse um mapa do futuro próximo. Esta é a sua projeção do fluxo de caixa a curto prazo. Analise a projeção do fluxo de caixa A partir da análise dos dados da projeção do fluxo de caixa da sua empresa, vai ser possível você saber se a tendência para os próximos meses é de sobra de dinheiro. Se for assim, poderá começar a planejar novos investimentos. Mas, se a tendência é o aperto financeiro, você terá tempo de sobra para agir e cortar gastos, criar novas estratégias de vendas, negociar com credores e realocar investimentos. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 8

9 ANÁLISE DE INDICADORES ANÁLISE DE INDICADORES E DEMONSTRATIVO DE RESULTADOS A análise de indicadores é fundamental para uma boa gestão financeira, pois é através deles que você obtém uma visão ampla e detalhada sobre o seu negócio. Além disso, consegue detectar falhas e despesas desnecessárias, planejar os investimentos futuros e ainda tornar a sua empresa mais competitiva - e mais lucrativa. Se você quisesse saber agora, neste momento, quais foram os resultados do último mês, semestre ou ano para conferir se o sua empresa gerou lucro ou prejuízo, onde buscaria estes dados? GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 9

10 ANÁLISE DE INDICADORES Demonstrativo de Resultados O Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE) é um relatório de extrema importância a ser analisado sempre que você quiser avaliar a saúde financeira de sua empresa. Trata-se de um resumo de todas as operações financeiras da sua autoescola em determinados períodos. Por conter informações bastante detalhadas, o Demonstrativo de Resultados do Exercício fornece dados fundamentais para que você saiba se o negócio está dando lucro ou prejuízo, avaliando a realidade da sua autoescola em períodos pré-determinados. Também é possível conferir projeções de custos e de crescimento, além de conhecer em detalhes as taxas e impostos pagos em cada exercício. O DRE é extremamente importante para avaliar até mesmo o desempenho e a eficiência da gestão de sua empresa em obter resultados positivos para o negocio. E, se os resultados forem negativos, você consegue descobrir onde estão os erros para ajustar os próximos passos. Quer saber se a gestão de sua empresa está no rumo certo? Consulte as informações do seu Demonstrativo de Resultados do Exercício. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 10

11 DICAS DE GESTÃO FINANCEIRA DICAS PARA UMA GESTÃO FINANCEIRA EFICIENTE Para uma gestão financeira eficiente, que garanta competitividade, lucratividade e confiabilidade da empresa perante o mercado, é preciso seguir alguns métodos. Entretanto, o mais importante de todos é avaliar os resultados econômicos da sua empresa mensalmente. Agindo assim, você estará sempre pronto para agir no momento certo, evitando surpresas pelo caminho e o melhor: encontrando as oportunidades de crescimento e investimento assim que elas surgirem. Confira, a seguir, algumas dicas valiosas para uma boa gestão financeira. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 11

12 DICAS DE GESTÃO FINANCEIRA 1. Crie um plano de contas O primeiro passo para uma boa gestão financeira é criar o plano de contas da empresa. Assim, fica fácil organizar as receitas e despesas, organizar o orçamento e planejar investimentos no decorrer do ano. Lembre-se de separar as despesas em fixas e variáveis. Desta forma saberá definir onde economizar ou cortar despesas quando necessário, sem prejudicar as operações. 2. Prepare os indicadores de desempenho Os indicadores de desempenho estratégico devem conter informações a respeito de vendas, giro de estoque e nível de endividamento do negócio e devem ser analisados uma vez por mês. Já os indicadores de desempenho operacional contém informações a respeito dos resultados com as atividades diárias, tais como: vendas, fluxo de caixa e taxas de conversão. Comparando estes dois tipos de indicadores, é possível descobrir como o negócio está indo e traçar estratégias concretas, baseadas em fatos reais. 3. Fluxo de caixa sob controle As contas diárias da empresa devem ser analisadas através do controle do fluxo de caixa. Só assim é possível saber o quanto de capital de giro será necessário ou estará disponível para quitar as contas do mês. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 12

13 DICAS DE GESTÃO FINANCEIRA 4. Planeje as operações financeiras Quando a empresa não consegue conciliar as despesas com as receitas, acaba recorrendo a antecipação de recebíveis ou empréstimos de última hora para cobrir as contas. O problema é que estes tipos de operação tem taxas de juros muito altas, o que pode acabar comprometendo o orçamento num futuro próximo. Assim, a melhor prática é o planejamento financeiro. Usando o seu plano de contas, o fluxo de caixa e os indicadores de desempenho, você pode se preparar com antecedência para um possível aperto no caixa e procurar soluções que não onerem demais a empresa. A melhor prática é o planejamento financeiro. 13

14 O QUE O SOFTWARE DE GESTÃO PODE FAZER PELO SEU NEGÓCIO A gestão financeira só pode ser eficiente se tiver, ao seu dispor, informações atualizadas e confiáveis. Por isso, as planilhas e o antigo caderno de anotações hoje dão lugar a sistemas de gestão empresarial que facilitam a tomada de decisões com agilidade. Mas, para isto, você precisa de um software que garanta facilidade de acesso, segurança, confiabilidade e rapidez, como o SBgestor. Com o SBgestor você controla as vendas, o financeiro, o seu estoque, emite notas fiscais, imprime relatórios completos e conta com uma equipe de suporte online pronta para sanar dúvidas ou resolver questões em minutos. Desenvolvido pela SBsistemas, o software SBgestor foi feito sob medida para atender o ritmo do empreendedor atual, que não pode perder tempo e precisa agarrar as oportunidades no momento em que elas surgem. GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBsistemas 14

15 CONCLUSÃO Agora que você já sabe como funciona uma boa gestão financeira e a sua importância para o sucesso do negócio como um todo, esperamos ter contribuído para que você comece a criar e analisar seus indicadores, planejando o futuro da sua empresa com muito mais confiança e obtendo resultados positivos. Grande abraço e até a próxima! Equipe SBsistemas Conte Conosco, Simplifique e Fique Tranquilo! GUIA: GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES SBGESTOR 15 (54) Marau / RS

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