PREFÁCIO 13 INTRODUÇÃO 17

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Sebastiana Sacramento Faro
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1 PREFÁCIO 13 INTRODUÇÃO A IMPORTÂNCIA DAS PME E AS DIFERENTES FORMAS DE FINANCIAMENTO PME: Definição PME: Uma Caracterização Nacional Financiamento e Estrutura de Capitais Diferentes Origens do Financiamento As Teorias do Trade-Off e do Pecking Order A Estrutura Ótima de Capitais PME: A Parceria com a Banca A Dívida Bancária A Atividade Bancária Alternativas Complementares ao Financiamento Bancário Financiamento com Capitais Próprios Mercado de Capitais Mercado de Dívida Equity e Growth Capital Produtos Híbridos e Estruturados OFERTA: MODULIZAÇÃO E SEGMENTAÇÃO DO CRÉDITO E DOS SERVIÇOS BANCÁRIOS Os Bancos e o seu Impacto na Economia As Atividades Principais dos Bancos 64

2 O FINANCIAMENTO BANCÁRIO DE PME Tipos de Bancos Organização Modular para Empresas Módulo «Pacote» Módulo «Cesto» Módulo «Free-Will» Banca 2.0 e Oferta Modular: Mobilidade, Interação e Adaptabilidade Oferta Segmentada Para Empresas Elementos Definidores do Crédito Bancário Tesouraria Cash-Management Factoring Confirming Financiamento Soluções de Curto, Médio e Longo Prazo Da Conta-Corrente ao Papel Comercial Empréstimos a Prazo Fixo e Leasing Garantias Bancárias Apoio à Internacionalização Trade Finance Riscos no Comércio Internacional Oferta Trade Finance e Risco: Créditos e Remessas Documentárias Oferta Trade Finance e Financiamento: Desconto Comercial e Financeiro Cobertura de Risco Soluções de Gestão da Exposição ao Risco Financeiro e ao Risco de Crédito Seguro de Créditos Derivados de Cobertura de Risco Cobertura de Risco de Taxa de Juro Cobertura de Risco de Taxa de Câmbio Mecanismos de Apoio às PME Sistema de Garantia Mútua Linhas de Crédito PME Crescimento Seguro de Créditos à Exportação Incentivos Financeiros Portugal

3 Compete PDR Programa FINICIA Soluções de Capital de Risco Soluções de Crédito com Garantia Comércio Investe Apoios ao Setor do Turismo Fundo JESSICA Linha de Apoio à Qualificação da Oferta, à Tesouraria e à Consolidação Financeira Incentivos Fiscais SIFIDE II Sistema de Incentivos Fiscais em I&D Empresariais RFAI II Regime Fiscal de Apoio ao Investimento DLRR Dedução por Lucros Retidos e Reinvestidos Benefícios Fiscais Contratuais ao Investimento Produtivo Programa Revitalizar PER Processo Especial de Revitalização SIREVE Sistema de Recuperação de Empresa por Via Extrajudicial Fundos de Revitalização e de Expansão Empresarial Linha de Apoio à Revitalização Empresarial IFD Instituição Financeira de Desenvolvimento Linhas de Crédito e Fundos Cofinanciados pelo FEEI Gestão de Financiamentos Obtidos junto de Instituições Financeiras Internacionais A CONCESSÃO DE CRÉDITO BANCÁRIO Análise do Ciclo de Exploração Cash is King O Conceito de Fundo de Maneio O Ciclo de Caixa e o Financiamento das Necessidades de Fundo de Maneio 152 9

4 O FINANCIAMENTO BANCÁRIO DE PME Setor de Atividade, Modelo de Negócio e Ciclo de Vida Análise do Risco de Crédito Análise Económico-Financeira Quantidade, Timing e Qualidade da Informação Análise Qualitativa Análise Qualitativa Interna Análise Qualitativa Externa Análise SWOT Análise Quantitativa Análise Dinâmica O Método dos Rácios FATORES INDUTORES E CONDICIONANTES DO CRÉDITO Os Riscos da Atividade Bancária Risco de Mercado Risco de Liquidez Índices de Liquidez A Evolução (Recente) da Liquidez na Banca Portuguesa A Ação dos Bancos Centrais Risco Operacional Risco de Crédito Avaliação e Gestão do Risco de Crédito Perda Esperada Probabilidade de Incumprimento Exposição no Momento do Incumprimento Perda em Caso de Incumprimento Técnicas de Redução do Risco de Crédito Os Pilares do Negócio Bancário Solvabilidade e Rácio de Adequação de Fundos Próprios Acordo de Basileia I Fundos Próprios: Tier 1 e Tier Ponderadores de Risco de Crédito Acordo de Basileia II Ponderadores de Risco de Mercado Ponderadores de Risco de Crédito

5 Fundos Próprios: Tier 3 Capital Acordo de Basileia III Fundos Próprios: Common Equity Tier 1 Capital Additional Tier 1 Capital Ponderadores de Risco Operacional Rácio Core Tier 1 e Limites Mínimos de Fundos Próprios Criação de Reservas de Capital Rentabilidade Produto Bancário: Margem Financeira e Serviços Custos de Estrutura e Rácios de Eficiência Rentabilidade Ajustada ao Risco Qualidade da Carteira de Crédito RAROC Risk Adjusted Return on Capital Formação do Pricing Os Custos do Risco de Crédito Imparidades Cálculo de Imparidades: A Tabela Qualitativa da Carta Circular n.º 2/ BIBLIOGRAFIA 257 NOTAS

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