BPI P2020. Setembro 2017

Transcrição

1 Setembro 2017

2 ENQUADRAMENTO E SÍNTESE Linha de crédito que tem como principal objectivo garantir as necessidades de financiamento das empresas com candidaturas já submetidas ao Portugal Produto adaptado às necessidades de financiamento de todas as fases de um projecto do Portugal Possibilidade de financiar projectos até 8 anos, independentemente da sua aprovação pelas Autoridades de Gestão do Portugal Processo de contratação simplificado, sem necessidade de celebrar novo contrato com o BPI, em caso de aprovação do projecto com o financiamento já a decorrer. 2

3 ENQUADRAMENTO E SÍNTESE Sistemas de Incentivos abrangidos pelo BPI P2020: Programas Operacionais do Continente Incentivos no domínio temático da Competitividade e Internacionalização SI Inovação Empresarial e Empreendedorismo SI Qualificação e Internacionalização de PME SI Investigação e Desenvolvimento Tecnológico Incentivos no domínio temático da Inclusão Social e Emprego SI ao Empreendedorismo e ao Emprego (SI2E) Programa Operacional Açores 2020 Sistema de Incentivos à Competitividade Empresarial Competir + Fomento da Base Económica de Exportação Desenvolvimento Local Empreendedorismo Qualificado e Criativo Qualificação e Inovação Urbanismo Sustentável e Integrado Internacionalização Apoio à Eficiência Empresarial Incentivos à I&D Empresarial Programa Operacional Madeira Sistemas de Incentivos ao Investimento Internacionalizar 2020 Empreender 2020 Valorizar 2020 PROCiência 2020 Inovar

4 ELEGIBILIDADE E FINALIDADE ENTIDADES ELEGÍVEIS Empresas, Associações Empresariais e Empresários em Nome Individual (ENI) com projectos submetidos através do Balcão Digital aos concursos lançados no âmbito do Portugal 2020 Com situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social Sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto da Banca Que não reúnam condições para ser objecto de um processo de falência ou de insolvência FINALIDADES Financiamento Pré-Atribuição de Incentivo Adiantamento de Incentivo Adiantamento de Incentivo + Financiamento Complementar Financiamento Complementar LIMITE DE MINIMIS As operações ao abrigo desta linha não estão sujeitas ao regime de auxílio de minimis Nota: Os projectos poderão consumir auxílios de minimis 4

5 FASES DE FINANCIAMENTO 1ª Fase - Projectos submetidos mas sem decisão da Autoridade de Gestão 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão 5

6 1ª Fase - Projectos sem decisão da Autoridade de Gestão 1 Depois da submissão da candidatura ao Portugal 2020, mediante entrega de cópia da candidatura e evidência da sua aceitação pela Autoridade de Gestão competente, o BPI poderá financiar o investimento elegível ou não elegível do projecto 1 (excluindo capitais próprios), por um prazo máximo de 8 anos. 2 Após aprovação do projecto e subscrição do respectivo Termo de Aceitação 2, sem necessidade de formalização de novo contrato e sem custos para o Cliente, o financiamento em curso é convertido 3, por simples indicação do Cliente, em: 1 A percentagem de financiamento do projecto é definida casuisticamente 2 Termo de Aceitação: compromisso jurídico e financeiro estabelecido entre a Autoridade de Gestão e o Cliente, através do qual este, em face da aprovação da candidatura apresentada, adquire o direito à atribuição de incentivos de apoio à execução projecto aprovado. 3 Salvo indicação do Cliente em contrário, o financiamento será convertido em adiantamento de incentivo no montante correspondente ao incentivo aprovado e, em financiamento complementar, no montante correspondente ao valor não incentivado. Caso o Cliente pretenda utilizar uma distribuição diferente, deverá, no prazo de 10 dias, manifestar ao Banco, por escrito, essa intenção. 3 Adiantamento do incentivo: o Banco antecipa ao Cliente, até 24 meses, o incentivo aprovado pela Autoridade de Gestão do Portugal 2020; Financiamento complementar: o Banco financia o investimento na componente que não foi considerada incentivo do projecto; Adiantamento do incentivo + Financiamento complementar: o Cliente poderá optar pelas duas finalidades, concretizáveis num único financiamento. Caso o projecto não seja aprovado pela Autoridade de Gestão competente, a operação contratada com o BPI mantém as condições inicialmente aprovadas. 6

7 1ª Fase - Projectos sem decisão da Autoridade de Gestão Condições de financiamento Montante Mínimo: Máximo: Até 70% 4 do Investimento Total do projecto (elegível + não elegível) Nota: Excluído o financiamento dos Capitais Próprios do projecto Tipologias de Financiamento Empréstimo a Prazo Fixo Leasing de Equipamento 5 Prazo Empréstimo a Prazo Fixo: Até 8 anos Leasing Equipamento: 2 a 5 anos 6 Carência de capital Até 24 meses Nº de Desembolsos Até 5 desembolsos, durante a fase de carência Juros Mensais, Trimestrais, Semestrais (Postecipados 7 ) Reembolsos Constantes e Postecipados 7 Em função dos cash-flows previsionais Taxa de Juro Spreads competitivos com condições especiais às PME Líder e PME Excelência que adiram ao estatuto através do BPI Garantias Consignação obrigatória do incentivo à liquidação do financiamento Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento do incentivo Notificação das alterações/atrasos na execução do projecto 4 A percentagem de financiamento do projecto é definida casuisticamente 5 Não aplicável ao SI2E. 6 Prazo máximo para assegurar elegibilidade de todas as rendas: 48 meses (Continente) / 60 meses (Açores) / 30 ou 36 meses (Madeira), após data da 1ª factura imputável ao projecto 7 Juros Antecipados no caso de Leasing Equipamento 7

8 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Finalidades: A Adiantamento do incentivo: o Banco antecipa ao Cliente o incentivo aprovado pela Autoridade de Gestão, podendo ser concedido através de empréstimo, leasing ou garantia bancária. B Financiamento complementar: o Banco financia o investimento na componente não objecto de incentivo. C Adiantamento do incentivo + Financiamento complementar: o Cliente pode optar pelas duas finalidades anteriores, através de um único financiamento. D Garantia bancária para reembolso do incentivo: o Cliente pode ter necessidade de apresentar à Autoridade de Gestão uma garantia que assegure o reembolso dos incentivos reembolsáveis. 8

9 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Condições de financiamento - Empréstimos a Prazo Fixo Finalidade 8 Adiantamento de Incentivo Financiamento Complementar Montante Mínimo: Máximo 9 : Até 100% das componentes efectivas do projecto: Incentivo + Elegível Não Incentivado + Não Elegível Prazo Adiantamento de Incentivo: até 24 meses contados desde a data de assinatura do Termo de Aceitação Financiamento Complementar: até 8 anos Carência de capital Até 24 meses Nº de Desembolsos Adiantamento de Incentivo: desembolso único Financiamento Complementar: de acordo com a especificidade dos projectos, com um máximo e 5 desembolsos, durante a fase de carência Juros Mensais, Trimestrais, Semestrais (Postecipados) Reembolsos Adiantamento de Incentivo: após cada pagamento efectuado pela Entidade Pagadora, ou no prazo máximo de 24 meses após o Termo de Aceitação, consoante o que ocorrer primeiro. Financiamento Complementar: constantes e postecipados em função dos cash-flows previsionais Taxa de Juro Spreads competitivos com condições especiais às PME Líder e PME Excelência que adiram ao estatuto através do BPI Garantias Consignação obrigatória do incentivo à liquidação do financiamento, na finalidade de Adiantamento de Incentivo Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento incentivo Notificação, no prazo de 10 dias, das alterações/atrasos na execução do projecto ou comunicações das autoridades de gestão com impacto no valor do incentivo 8 Possibilidade de combinar num único financiamento as duas finalidades 9 Está excluído o financiamento dos Capitais Próprios do projecto 9

10 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Condições de financiamento - Leasing de Equipamento 10 Montante Mínimo: Máximo 11 : - Até 100% das componentes efectivas do projecto a serem adquiridas em Leasing: Incentivo + Elegível Não Incentivado + Não Elegível Prazo (em anos) Até 4 (Continente) / 5 (Açores) / 2,5 ou 3 (Madeira) - correspondentes ao prazo para apresentação da última factura paga imputável ao projecto, acrescidos de mais 2 anos (Continente e Açores), 1 ano (Madeira). Carência de capital Até 24 meses Nota: Nos Sistemas de Incentivo do Continente e dos Açores, caso o Promotor queira assegurar o recebimento do incentivo incluído no capital das rendas vincendas de Leasing, nos 24 meses posteriores à apresentação da última factura imputável ao projecto, terá de apresentar, obrigatoriamente, uma garantia bancária (cf slide seguinte). Nº de Desembolsos De acordo com a especificidade dos projectos, com um máximo de 5 desembolsos, durante a fase de carência Juros Mensais, Trimestrais, Semestrais (antecipados) Rendas Constantes de capital e antecipadas Em função cash-flows previsionais Garantias Consignação obrigatória do valor do incentivo a receber através do IBAN BPI Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento incentivo Notificação, no prazo de 10 dias, das alterações/atrasos na execução do projecto ou comunicações das autoridades de gestão com impacto no valor do incentivo 10 Não aplicável ao SI2E. 11 Está excluído o financiamento dos Capitais Próprios do projecto. O montante máximo a financiar corresponde ao valor de mercado do bem. 10

11 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Condições de financiamento - Garantias Bancárias p/ Adiantamento de Incentivo 12 Finalidades Adiantamento de incentivo Montante Mínimo Percentagens de Cobertura 80% do adiantamento 13 Prazo das Garantias Continente: garantia com prazo (até à data aprovada de conclusão do investimento acrescida de um máximo de 36 meses) Madeira: Garantia sem prazo Montante Máximo de Adiantamento 50% do incentivo aprovado Garantias Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento incentivo Notificação, no prazo de 10 dias, das alterações/atrasos na execução do projecto ou comunicações das autoridades de gestão com impacto no valor do incentivo 12 Não aplicável ao SI2E. Apenas aplicável no Continente e na Madeira. 13 No Continente o valor dos primeiros 10% de incentivo a adiantar (15% em entidades públicas ou privadas sem fins lucrativos) não está sujeito a garantia bancária. 11

12 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Condições de financiamento - Garantias Bancárias para adiantamento de Incentivo das Rendas vincendas de Leasing 14 Finalidades Adiantamento de incentivo das rendas vincendas de operações de Leasing Montante Mínimo Percentagens de Cobertura 100% do valor do incentivo a adiantar Prazo das Garantias Com prazo Garantias Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento de incentivo Notificação, no prazo de 10 dias, das alterações/atrasos na execução do projecto ou comunicações das autoridades de gestão com impacto no valor do incentivo 14 Não aplicável ao SI2E. Apenas aplicável no Continente e nos Açores. 12

13 2ª Fase - Projectos já aprovados pela Autoridade de Gestão Condições de financiamento - Garantias Bancárias p/ Reembolso de Incentivo 15 Finalidades Reembolso de incentivo Montante Mínimo Percentagens de Cobertura Reembolso de Incentivo 25% do incentivo reembolsável (Continente e Madeira) Nota: Açores - para os Sistemas de Incentivos Reembolsáveis, o BPI assinou um protocolo para pagamento de respectivos incentivos através de financiamento bancário Prazo das Garantias Com prazo - igual ao da liquidação do reembolso, automaticamente renovável por um único período de 12 meses (Continente) Sem prazo para a Madeira. Garantias Outras garantias exigidas pelo BPI Outras Condições Obrigatoriedade de manter IBAN BPI para recebimento incentivo Notificação, no prazo de 10 dias, das alterações/atrasos na execução do projecto ou comunicações das autoridades de gestão com impacto no valor do incentivo 15 Não aplicável ao SI2E. 13

14 Usufrua das vantagens das linhas de crédito BPI Portugal 2020 Simplicidade Flexibilidade Abrangência Para mais informação contacte o seu Centro de Empresas ou Balcão BPI. INFORMAÇÃO IMPORTANTE Contratação sujeita a aprovação prévia em função do perfil de risco de cada operação. O presente documento tem natureza publicitária, pelo que não dispensa a leitura da informação pré-contratual e contratual, não constituindo uma proposta contratual. 14

15 ANEXOS CONDIÇÕES GERAIS Comissões: sobre as operações enquadráveis na presente linha incidirão as comissões bancárias conforme preçário do BPI em vigor*. Produto isento de comissões de alteração (Financiamentos a Prazo Fixo e Leasing de Equipamento) decorrentes de aprovação de incentivo financeiro e de reembolso antecipado por pagamento de incentivos. Taxa de Juro: Caso a componente variável da taxa de juro (o indexante) seja inferior a zero, considera-se, para determinação da taxa nominal aplicável, que o valor daquele indexante corresponde a zero. *disponível nos Balcões, Centros de Empresa e Centros de Investimento e no site 15