A experiência da plataforma SAP Banking no mercado financeiro brasileiro

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1 A experiência da plataforma SAP Banking no mercado financeiro brasileiro Case Unicred Luís Ruivo Diretor de Consultoria PwC 20 de março de 2013

2 Agenda 1. O Cooperativismo de Crédito Visão Geral do Sistema Unicred O Projeto de Implantação do SAP O Projeto de Unificação das Unidades de TI Objetivos e Desafios do Projeto A Avaliação do SAP Conclusão Dúvidas e Encerramento 29

3 um. O Cooperativismo de Crédito

4 O que é uma Cooperativa de Crédito Visão Geral Cooperativa de Crédito é uma instituição de crédito organizada sob forma de sociedade de pessoas, mantida pelos próprios cooperados, que exercem ao mesmo tempo o papel de donos e usuários O objetivo da cooperativa de crédito é prestar assistência creditícia e a prestação de serviços de natureza bancária a seus associados com condições mais favoráveis As cooperativas de crédito são equiparadas às Instituições Financeiras (Lei 4.595/64 e Lei complementar 130/09) e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil Seus administradores estão expostos a lei dos crimes contra o Sistema Financeiro Nacional (Lei 7.492) em caso de má gestão ou gestão temerária de Instituição Financeira 4

5 Funções de Negócio de uma Cooperativa de Crédito Canais de atendimento Agência Internet Banking Caixa eletrônico Call Center Mobilidade Ouvidoria Marketing e Gestão do Negócio Marketing e Relacionamento Informações Gerenciais Projetos de Cooperativas Gestão de Projetos e Processos Suporte ao Negócio TI e Serviços Sistemas de Informação Suporte Técnico Produtos e Serviços Conta Capital Cheques Cobrança Bancária Cadastro Gestão e Operação Financeira Numerários Gestão de Documentos Compe Créditos Seguros RH SPB Gestão e Desenv. de Pessoas Conta Corrente Captação Consórcios Tesouraria Administrativo Comunicação Interna Transferências Convênios e Pagamentos Custódia de Títulos Jurídico Cartões Pagamento de Benefícios Captação para repasses Contas a Pagar Governança Cooperativa Planejamento Estratégico Prestação de Contas Conselhos Controle, Riscos e Compliance Gestão das Políticas Corporativas Auditoria, Controles Internos e Compliance Infraestrutura Telecom Suprimentos Rotinas Trabalhistas Segurança Corporativa Tributários Contabilidade e Orçamento Gestão de Riscos, PLD e PCN 5

6 Cooperativas de Crédito e Bancos Principais Diferenças Principais diferenças entre cooperativas de crédito e os bancos Característica Cooperativas de Crédito Bancos Associação e Prestação de Serviços O associado é dono e também o principal cliente Não existe o conceito de associação Tipo de Sociedade e Poder de Decisão Sociedades de pessoas, com poder de decisão na efetiva participação dos sócios Sociedades de capital, com poder de decisão na detenção de quotas de capital social da Instituição Tributação Distribuição de lucros / sobras Sobre o resultado não incide tributação, em face desta incidir sobre a pessoa física do cooperado Entre os cooperados, proporcionalmente ao volume de operações que realizaram durante o exercício Sobre o resultado incidem os tributos previstos em lei, uma vez que os resultados são distribuídos de forma isenta para os sócios Entre os sócios / acionistas, proporcionalmente a sua participação Fonte: Portal do Cooperativismo de Crédito 6

7 Contexto do Setor Sobre as Cooperativas de Crédito no Brasil R$ 100 bi é a barreira histórica de ativos totais rompida pelo setor em milhões de pessoas é o número de associados superado pelas cooperativas de crédito brasileiras em % é o percentual de crescimento do estoque de empréstimos nos últimos 10 anos Se formassem um banco conjunto, seriam o 8º maior conglomerado financeiro do Brasil (em ativos totais) Em rede própria, seriam o 3º maior conglomerado com mais de pontos de atendimento (atrás apenas de Banco do Brasil e Bradesco) 2% é a participação das cooperativas nas operações de crédito do sistema financeiro nacional (dados do BC). Este valor é médio no crédito agrícola chega a 17,5% Há vários anos, o crescimento das cooperativas de crédito tem sido consistemente superior ao do sistema bancário tradicional Fonte: Análise e conhecimento PwC; Jornal Valor Econômico de 8/1/

8 dois. Visão Geral do Sistema Unicred

9 Unicred Visão Geral do Sistema Unicred A Unicred é um dos três maiores sistemas cooperativos de crédito do Brasil, com ativos superiores a R$ 7B. O sistema é formado por 8 centrais, 95 cooperativas, 421 agências e cooperados, estando presente em quase todos os estados do Brasil. Confederação... Central Central Central Cooperativas / Agências Cooperativas / Agências Cooperativas / Agências Cooperados 9

10 Unicred Principais Produtos e Serviços Oferecidos Produtos e Serviços 1. Assessoria Financeira 2. Conta corrente 3. Cheques / Cheque especial 4. Pagamentos e transferências 5. Cartões de débito e crédito 6. Linhas de Crédito 7. Débitos automáticos 8. Câmbio 9. Seguros e Previdência 10. Investimentos 11. Internet Banking / ATMs / Agências Clientes 1. Pessoa Física 2. Pessoa Jurídica Em geral*: Médicos Dentistas Profissionais de saúde * Algumas cooperativas já adotaram o regime de livre admissão 10

11 Situação da TI na Unicred em 31/12/12 Três unidades de TI distintas, com plataformas de sistemas não integradas Unidade 1 Unidade 2 Unidade 3 Fundação Sede Belo Horizonte João Pessoa Porto Alegre Qtd de funcionários Principais sistemas SAP Banking / SAP ERP Pacote de terceiro Desenvolvimento interno Quantidade de usuários Infraestrutura principal (DC) Terceirizado (UDI) Própria (JP) Própria (POA) Centrais 3 (MG, Br Central e AMOC) 1 (Central Norte Nordeste) Singulares (RS, SC, SP e RJ) Posto de Atendimento Cooperativo (PACs) Quantidade de cooperados ativos

12 três. O Projeto de Implantação do SAP 12

13 O Projeto de Implantação do SAP O desafio da abrangência Escopo inicial do projeto 93 Cidades 6 Estados 3 Centrais 35 Singulares 77 Agências 13

14 O Projeto de Implantação do SAP Principais desafios e resultados Principais Desafios Nenhuma referência anterior no Brasil (projeto começou em 2004) Falta de consultores com o conhecimento da ferramenta no mercado brasileiro Tendência a construção de ABAPs, muitas vezes por desconhecimento do produto Integração com canais (ATM, Internet Banking e Caixa) Principais Resultados Projeto inicial implantado em 12 meses (incluindo um mês de treinamento) Sistema integrado, com base de dados centralizada e com operações em tempo real Consistência dos dados Informações gerenciais customizadas Padronização de cadastros adequada à realidade do Sistema Unicred (conceito de singularidade) 14

15 Cobertura do SAP na Unicred Canais de atendimento SAP Banking Outros módulos do SAP Agência Internet Banking Caixa eletrônico Call Center Mobilidade Ouvidoria Marketing e Gestão do Negócio Marketing e Relacionamento Informações Gerenciais Projetos de Cooperativas Gestão de Projetos e Processos Suporte ao Negócio TI e Serviços Sistemas de Informação Suporte Técnico Produtos e Serviços Conta Capital Cheques Cobrança Bancária Cadastro Gestão e Operação Financeira Numerários Gestão de Documentos Compe Créditos Seguros RH SPB Gestão e Desenv. de Pessoas Conta Corrente Captação Consórcios Tesouraria Administrativo Comunicação Interna Transferências Convênios e Pagamentos Custódia de Títulos Jurídico Cartões Pagamento de Benefícios Captação para repasses Contas a Pagar Governança Cooperativa Planejamento Estratégico Prestação de Contas Conselhos Controle, Riscos e Compliance Gestão das Políticas Corporativas Auditoria, Controles Internos e Compliance Infraestrutura Telecom Suprimentos Rotinas Trabalhistas Segurança Corporativa Tributários Contabilidade e Orçamento Gestão de Riscos, PLD e PCN 15

16 O Projeto de Implantação do SAP Integração entre os módulos Compras Imobilizado Tesouraria Contas a pagar Folha de pgto. Empréstimo Captação Conta corrente Contabilidade geral Módulos integrados Atualização on-line Relatórios Gerenciais Controladoria 16

17 O Projeto de Implantação do SAP Principais Características Produto / Processo Conta corrente Produtos Crédito Principais Características Possibilidade de restringir produtos e transações por perfil (restrição de Tipos de operação X Transação X Produto X Usuário) Condições de Tarifas e juros e de Limites (sistema permite diferenciar condições por cooperado) Gestão de produtos modelo com diferenciação por perfil de cooperado (Unicred Teen, Unicred Senior, Unicred Especial) Flexibilidade na criação de produtos por singular Controle da alteração de parâmetros via autorização Críticas de inconsistência automáticas e parametrizáveis Monitoramento automático de documentos pendentes com bloqueio da liberação do título Processo de crédito pré-aprovado e aprovação pelo comitê via sistema Análise de risco automática Monitoramento de inadimplência 17

18 O Projeto de Implantação do SAP Principais Características Produto / Processo Administração Financeira Contabilidade Principais Características Controle de rateios automático, integrado com a controladoria Integração automática para a captura de taxas, índices, etc Consulta de informações financeiras em tempo real por meio remoto Plano de contas único Conciliação automática de conta bancária Contabilidade de custo (setores, agências, cooperativa) Fechamento automatizado 18

19 quatro. O Projeto da Unificação das Unidades de TI

20 O Projeto de Unificação das Áreas de TI Objetivos do Projeto Situação Atual Modelo Futuro Três unidades distintas de TI com plataformas de sistemas não integradas Falta de integração e padronização de processos, regras de negócio, cadastros e políticas de TI Duplicação de esforços e investimentos e desperdício de recursos Descentralização do suporte de TI, causando perda de qualidade, controle e segurança Revisão da Arquitetura Tecnológica Novo modelo operacional Única plataforma de TI, centralizada e integrada Centralização do orçamento de TI Padronização do modelo operacional TI posicionada para atuar na transformação em conjunto com as áreas de negócio Melhor nível de suporte, segurança e compliance 20

21 O Projeto de Unificação das Áreas de TI Abordagem Utilizada Arquitetura (Jan a Jun /2012) Sourcing (Abr a Jul /2012) Roadmap (Jun a Ago /2012) Plano Estratégico de TI Definida uma visão de unificação pelo sistema Unicred Tomada a decisão de centralizar a infraestrutura e plataformas de TI Requisitos de negócio e de TI Autoavaliação realizada pelas unidades de TI Visita às unidades desenvolvedoras Avaliação das unidades desenvolvedoras Processo de RFQ Visita aos fornecedores 75 reuniões de trabalho 43 macroprocessos analisados Reuniões com 8 fornecedores 1535 requisitos analisados Envolvimento das 3 unidades de tecnologia Plano estratégico da TI Plano macro de Implementação Gestão da Mudança Obtenção das aprovações e comprometimento das Centrais e Singulares 21

22 O Projeto de Unificação das Áreas de TI Agrupamento dos requisitos Produtos para o Associado Controles Suporte a gestão Suporte Financeiro Suporte administrativo Associação e Conta Capital Câmbio Cartões Cheques Auditoria Compliance Controles internos Gestão de Riscos Informações gerenciais Negócios Back office Contábil Fiscal Tesouraria Compras Contas a Pagar Folha de Pagamento RH Conta Corrente Jurídico Cobrança Bancária Crédito Fundos 885 requisitos de negócio Investimentos Matriz de Requisitos do Negócio I.D. Produ t o Ma croprocesso Processo Requ isit o T ipo de requ isit o Cla ssifica çã o Da t a Observ a çã o Necessida de de ev idên cia Nível de aderência Através Qual é a ferramenta? Comentários situação atual Pagamentos Poupança Previdência Seguros Transferências, Per m itir a pa r a m etr iza çã o / con fig u r a çã o da ta bela com esca 1 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is la de ta r ifa s Per m itir a pa r a m etr iza çã o / con fig u r a çã o de n ív eis de a lça da de a pr ov a çã o pa r a ta r ifa s n eg ocia da s 2 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is for a da esca la de ta r ifa s defin ida em ta bela Per m itir a con fig u r a çã o / pa r a m etr iza çã o do la y ou t de boleto 3 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is físico per son a liza do defin ido pelo Ceden te 4 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is Per m itir a con fig u r a çã o / pa Pa r a m etr iza çã o dos e conla fig y ou u rts a çã de o da s r eg r a s con tá beis, r otin a s e 5 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is la n ça m en tos de con ta cor r en te (in ter fa ce a u tom a tiza da en tr e m ódu los) Per m itir r otin a s de pr ocessa m en to cen tr a liza da s 6 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is (a ber tu r a /fech a m en to do dia e a tu a liza ções) con for m e pa r a m etr iza çã o Per m itir qu e o Ceden te efetu e 7 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is u ploa d de a r qu iv os de da dos (CEP) 8 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is Per m itir a pa r a m etr iza çã o de ca Perr mtór itir ios qu e o Ceden te pa r a m etr ize 9 Cobr a n ça - Con fig u r a ções in icia is g r á fica s Per m itir o r eg istr o da solicita çã o do Solicita çã o do ser v iço de cooper a do pa r a o ser v iço de 10 Cobr a n ça Ca da str o cobr a n ça cobr a n ça (ca da str o do ceden te e h a bilita çã o do pr odu to) Solicita çã o do ser v iço de Per m itir g er a çã o de con tr a to/ter m o 11 Cobr a n ça Ca da str o cobr a n ça de a desã o de ser v iço de cobr a n ça para o cooperado/associado Per m itir qu e o ceden te v isu a lize de In clu sã o da cobr a n ça e for m a on lin e toda s fu n ções de 12 Cobr a n ça Ca da str o g er a çã o do boleto Cobr a n ça por ex em plo a tr a v és do In ter n et Ba n kin g In clu sã o da cobr a n ça e Per m itir ca da str o 13 Cobr a n ça Ca da str o g er a çã o do boleto m a n u a l/a u tom á tico de sa ca dos Per m itir qu e o ceden te fa ça o u ploa d de pa cotes de da dos n o In clu sã o da cobr a n ça e 14 Cobr a n ça Ca da str o sistem a (da dos dos boletos, g er a çã o do boleto in for m a ções sobr e os clien tes, en tr e ou tr os) Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Con sider a r com o opções de la y ou t: la y ou ts FEBRA BA N, o dos cin co Requ isito g er a pa r a todos os Fu n cion a lida de Im pr escin dív el m ódu los do sistem a Requ isito g er a pa r a todos os Fu n cion a lida de Im pr escin dív el m ódu los do sistem a Requ isito g er a pa r a todos os Fu n cion a lida de Im pr escin dív el m ódu los do sistem a Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Com r eg istr o (com pen sa çã o Com r eg istr pr o ópr (com ia ) pen sa çã o Fu n cion a lida de Im pr escin dív el pr ópr ia ) Com registro Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sem registro Com registro Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Sem registro Com registro In ter fa ce Im pr escin dív el Sim Sem registro Com registro Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Sem registro Com registro Fu n cion a lida de Im pr escin dív el Sim Sem registro 22

23 No contexto geral, o sistema SAP atingiu um nível de aderência superior a alternativa avaliada 23% 23% 2% 5% 26% 4% 28% 4% 4% 1% 4% 3% 68% 67% 67% Análise da aderência funcional e usabilidade 56% 11% 1% 6% 5% 77% Abraccinti Norte / Nordeste Tecnocred Abraccinti SAP Norte Opção / Nordeste B Atende completamente - 91% até 100% Atende muito - 61% até 90% Atende parcialmente - 31% até 60% Atende pouco - 1% até 30% Não atende - 0% 3% 7% 6% Nota-se que o sistema SAP possui aderência completa a uma maior quantidade de requisitos funcionais. Vale ressaltar que o modelo futuro recomendado para a Unicred irá incorporar ferramentas de outras unidades de desenvolvimento compondo assim, um melhor suporte tecnológico. 23

24 Avaliação de Aderência do SAP aos Produtos e Serviços Financeiros Produtos e Serviços Nível de Aderência 10% 6% 3% 13% 77% 14% 5% 27% 21% 18% 3% 23% 8% 2% 4% 3% 21% 90% 100% 78% 82% 100% 67% 67% 15% 42% 77% 9% 14% Transferência RDC Pagamentos Crédito Conta Corrente Cheques Associação e Conta Capital Atende completamente - 91% até 100% Atende muito - 61% até 90% Atende parcialmente - 31% até 60% Atende pouco - 1% até 30% Não atende - 0% 24

25 Avaliação de Aderência do SAP aos Processos Financeiros/Contábeis Processos Financeiros / Contábeis Nível de Aderência 23% 6% 11% 77% 10% 7% 2% 3% 7% 23% 3% 3% 100% 72% 83% 89% 83% 77% 9% 14% Tesouraria Fiscal Cooperativas Back Office Contabilidade Atende completamente - 91% até 100% Atende muito - 61% até 90% Atende parcialmente - 31% até 60% Atende pouco - 1% até 30% Não atende - 0% 25

26 Avaliação de Aderência do SAP aos Processos Administrativos Processos Administrativos Nível de Aderência 14% 23% 9% 77% 23% 77% 100% 100% 77% 77% 9% 14% Folha de pagamento Contas a Pagar Compras Atende completamente - 91% até 100% Atende muito - 61% até 90% Atende parcialmente - 31% até 60% Atende pouco - 1% até 30% Não atende - 0% 26

27 O nível de usabilidade do SAP foi considerado adequado por 7 de 9 cooperativas pesquisadas 50,0% 4. Tempo médio de implantação 25,0% de melhorias 25,0% nos sistemas 27% é satisfatório 15% 12,5% 5. Helpdesk 50,0% está disponível e preparado 25,0% para atender necessidades Análise da aderência funcional e usabilidade Pergunta: O Sistema SAP é adequado as necessidades de negócio Avaliação das cooperativas. da Qualidade dos Serviços de TI dos Serviços de TI 1. A qualidade dos serviços Abraccinti prestados pela área é satisfatória 62,5% 12,5% 12,5% 12,5% 62,5% 2. Sistemas disponibilizados 12,5% atendem 12,5% as necessidades 12,5% do negócio 87,5% 12,5% 88% dos entrevistados acreditam que o 9% 87,5% 3. Entregam os projetos no prazo com 12,5% os custos previstos 50,0% 25,0% 25,0% SAP possui um bom tempo de abertura 50,0% 25,0% de telas e retorno de consultas 25,0% 12,5% 12,5% 6. O tempo 12,5% médio de atendimento 37,5% do helpdesk é satisfatório 2% 25,0% 7. Treinamentos 25,0% atendem 12,5% as necessidades 25,0% para a realização 12,5% das atividades 25,0% 8. Os serviços 50,0% e sistemas fornecidos melhoraram 25,0% nos últimos meses 62,5% 9. Equipamentos disponibilizado 12,5% atendem 12,5% as necessidades 12,5% do negócio 12,5% 12,5% 25,0% 25,0% 12,5% 25,0% 62,5% 25,0% 25,0% 10. A área 37,5% realiza consultas 12,5% sobre a prestação 25,0% dos serviços oferecidos 47% 12,5% 25,0% 25,0% 11. Área realiza 12,5% ações frequentes em 50,0% relação à segurança da informação 12,5% 25,0% 25,0% 12,5% 37,5% 12,5% 77% conseguem extrair informações do 12,5% 25,0% 12,5% sistema com facilidade sem depender da 25,0% TI 50,0% Os módulos 12,5% de 25,0% conta corrente, investimentos, 50,0% transferências e pagamentos 37,5% tem a maior aceitação pelos usuários finais. 25,0% 25,0% 37,5% Concordo plenamente Concordo parcialmente Não tenho opinião formada Discordo parcialmente Discordo plenamente o formada Discordo parcialmente Discordo plenamente 25,0% 12,5% 12,5% 37,5% 12,5% 12,5% De nove cooperativas que utilizam SAP pesquisadas, sete concordam que o sistema SAP é fácil de usar e que é possível executar as funcionalidades requeridas em poucos cliques 27

28 O Projeto de Unificação das Áreas de TI Conclusão Final Conclusão Final Em dezembro de 2012, a Unicred decidiu pela adoção do SAP Banking e demais módulos do SAP para todo o sistema Unicred (Confederação, Centrais, Cooperativas, Agências) A solução SAP obteve a melhor pontuação média nos quesitos analisados A iniciativa permitirá a criação de uma base de dados única, centralizada e escalável, com padrões de segurança adequados a uma Instituição Financeira O projeto também irá transformar o modelo operacional da Unicred, com a criação de um centro de serviços compartilhado 28

29 cinco. Dúvidas e Encerramento

30 Luís Ruivo (11) PricewaterhouseCoopers. All rights reserved. PricewaterhouseCoopers refers to the network of member firms of PricewaterhouseCoopers International Limited, each of which is a separate and independent legal entity. 30

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