Análise de Custo do Crédito
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- Marcos Cabral Angelim
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1 18/8/11 1/9/11 15/9/11 29/9/11 13/10/11 27/10/11 10/11/11 24/11/11 8/12/11 22/12/11 5/1/12 19/1/12 2/2/12 16/2/12 1/3/12 15/3/12 29/3/12 12/4/12 26/4/12 10/5/12 24/5/12 7/6/12 21/6/12 5/7/12 19/7/12 2/8/12 16/8/12 30/8/12 13/9/12 27/9/12 11/10/12 Análise de Custo do Crédito 25 de Outubro de 2012 O Departamento de Economia (Depecon) da FIESP elaborou um estudo comparativo das taxas de juros aplicadas pelos grandes bancos de varejo no Brasil, com o intuito de auxiliar os industriais e a sociedade a negociar as melhores condições para suas operações de crédito. Além disso, o estudo vai ao encontro dos esforços da entidade na busca pela redução do custo do capital. Atualizado semanalmente, o Custo de Crédito do Brasil toma como base os dados médios do Banco Central sobre financiamento de capital de giro e crédito pessoal. Deste modo, é possível que empresas maiores e com risco baixo consigam taxas menores do que empresas com alto grau de risco. Semana: de 05/10/2012 a 11/10/2012 Pessoa Física Crédito Pessoal Nesta semana, as taxas de juros aplicadas para o Crédito Pessoal prefixado foram em média de 43,3% ao ano nos principais bancos do país, um pouco abaixo da média anterior de 43,4%. Considerando a média móvel das últimas quatro semanas, os juros para essa modalidade de crédito caíram de 44,7% a.a. para 43,6% a.a. nas quatro semanas encerradas no dia 11 de outubro. Entre os dias 05 e 11 de outubro, os bancos públicos tiveram taxas menores que os privados. A média da semana em análise foi de 25,8% a.a., contra 52,8% a.a. dos bancos privados. A Caixa Econômica Federal apresentou taxa de 23,7% a.a. e o Banco do Brasil de 27,9% a.a. Entre os bancos privados, o Santander fechou a semana com uma taxa de juros de 41,9% a.a., Itaú-Unibanco de 51,6% a.a., HSBC de 58,1% a.a. e Bradesco de 60,3% a.a Taxa de Juros de Crédito Pessoal - Média quadrissemanal (% a.a.) Início da queda dos spreads bancários dos Bancos Públicos ,6 35 FONTE: Banco central. Elaboração DEPECON 1
2 18/8/11 1/9/11 15/9/11 29/9/11 13/10/11 27/10/11 10/11/11 24/11/11 8/12/11 22/12/11 5/1/12 19/1/12 2/2/12 16/2/12 1/3/12 15/3/12 29/3/12 12/4/12 26/4/12 10/5/12 24/5/12 7/6/12 21/6/12 5/7/12 19/7/12 2/8/12 16/8/12 30/8/12 13/9/12 27/9/12 11/10/12 Pessoa Jurídica - Capital de Giro Na semana compreendida entre 05/10/2012 e 11/10/2012, a média das taxas de juros dos principais bancos do país para a linha de crédito de Capital de Giro prefixada ficou em 20,4% ao ano, abaixo da média da semana anterior de 23,6% a.a. A taxa média móvel caiu de 22,8% a.a. para 21,5% a.a. na semana encerrada em 11 de outubro. Os bancos públicos apresentaram média de 13,9% a.a. nesta semana. A Caixa Econômica Federal aplicou juros de 12,8% a.a. e o Banco do Brasil de 15,0% a.a. Já os bancos privados fecharam a semana com juros em torno de 23,7% a.a. Entre as instituições analisadas, destacaram-se com as menores taxas o Santander, com 18,4% a.a. e o Itaú-Unibanco com 20,7% a.a., seguidos por Bradesco (27,0% a.a.) e HSBC (29,1% a.a.) Taxa de Juros de Capital de Giro - média quadrissemanal (% a.a.) Início da queda dos spreads bancários dos Bancos Públicos ,5 15 FONTE: Banco central. Elaboração DEPECON Quanto ao spread bancário dessa modalidade de crédito, a média foi de 11,8% a.a. no período em análise, inferior à média da semana anterior (14,8% a.a.). Os bancos públicos registraram taxas médias de 5,8% a.a., valor abaixo da média da semana anterior (6,7% a.a.). A Caixa Econômica Federal registrou, na semana em análise, spread de 4,8% a.a.; já o Banco do Brasil obteve spread de 6,8% a.a. Os bancos privados, por sua vez, tiveram média de 15,0% a.a., abaixo da média da semana anterior de 19,1% a.a. Em ordem crescente, os principais bancos registraram as seguintes taxas: Santander (10,0% a.a.), Itaú- Unibanco (12,1% a.a.), Bradesco (18,0% a.a.) e HSBC (20,0% a.a.). Seguem as tabelas com as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras na semana de 05/10/2012 a 11/10/2012 para Crédito Pessoal e Capital de Giro. 2
3 Modalidade: PESSOA FÍSICA - CREDITO PESSOAL Tipo: Prefixado Período: de 05/10/2012 a 11/10/2012 Posição Instituição Taxa % a.m. Taxa % a.a. 1 BCO SOCIETE GENERALE BRASIL 0,66 8,16 2 BCO MERCEDES-BENZ S.A. 0,87 10,85 3 BCO DO NORDESTE DO BRASIL 1,02 12,86 4 BCO DA AMAZONIA 1,35 17,3 5 BRB - CFI S/A 1,48 19,02 6 BCO ALFA 1,48 19,1 7 BCO SAFRA 1,75 22,79 8 BCO FIBRA 1,76 23,24 9 BARIGUI CFI 1,78 23,38 10 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1,79 23,67 11 BANCO TOPÁZIO S.A. 1,83 24,08 12 BCO BRADESCO FINANCIAMENTOS 1,86 24,52 13 BCO BGN 1,86 24,54 14 BCO LUSO BRASILEIRO 1,87 24,52 15 BANCOOB 1,89 24,96 16 CARUANA SCFI 1,89 24,16 17 PARANA BCO 1,91 25,45 18 BCO ARBI 1,92 25,4 19 SUL FINANCEIRA CFI 1,97 26,41 20 TODESCREDI S/A - CFI 1,98 25,81 21 BCO VOTORANTIM 2,02 26,87 22 GAZINCRED S.A. SCFI 2,04 26,95 23 BCO VOLKSWAGEN 2,05 27,26 24 BCO DO BRASIL 2,07 27,61 25 BANCO RODOBENS 2,1 28,06 26 PARATI CFI 2,1 28,26 27 BCO INDUSTRIAL DO BRASIL 2,12 28,11 28 BCO BMG 2,13 28,54 29 SANTINVEST CFI 2,14 28,63 30 BANCO BONSUCESSO S.A. 2,15 28,75 31 BCO BANESTES 2,19 29,35 32 BCO INDUSTRIAL E COMERCIAL 2,23 30,11 3
4 33 BANCO ORIGINAL 2,25 30,41 34 BCO GUANABARA 2,26 29,64 35 BANCO VIPAL 2,32 30,7 36 BCO DAYCOVAL S.A 2,32 30,52 37 BCO DO EST DE SE 2,34 31,66 38 BCO MERCANTIL DO BRASIL 2,37 32,09 39 BCO FICSA 2,46 33,2 40 BCO A J RENNER 2,5 33,75 41 BCO DO EST DO RS 2,58 35,17 42 BCO DO EST DO PA 2,65 36,6 43 BCO CITIBANK 2,86 39,77 44 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 2,96 41,27 45 BANIF BRASIL 2,99 42,41 46 BRB BCO DE BRASILIA 3,01 41,21 47 MÚLTIPLA CFI S/A 3,07 42,47 48 DIRECAO CFI 3,13 43,32 49 BV FINANCEIRA SA CFI 3,15 44,3 50 FINANC ALFA CFI 3,16 44,48 51 BCO GERADOR S.A. 3,24 43,04 52 CREDITÁ S/A CFI 3,42 48,62 53 BANCO INTERMEDIUM S/A 3,45 49,4 54 ITAÚ UNIBANCO 3,53 50,68 55 CREDIFIBRA S.A. - CFI 3,65 50,31 56 HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP 3,89 57,06 57 BCO BRADESCO 4,01 58,99 58 BCO CACIQUE 4,1 61,06 59 BCO CAPITAL 4,1 60,57 60 PERNAMBUCANAS FINANC CFI 4,43 66,57 61 BANCO CITICARD 4,49 68,45 62 CREDIARE CFI 4,61 66,07 63 OMNI SA CFI 4,72 69,13 64 BIORC CFI 4,86 74,84 65 LECCA CFI 4,88 73,83 66 FINANSINOS CFI 4,96 70,03 67 PORTOSEG CFI 5,26 81,43 68 HS FINANCEIRA 5,91 95,03 69 BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. 6,31 108,4 70 GOLCRED 6,81 117,28 71 SOROCRED CFI 7,23 118,02 72 FACTA S.A. CFI 7,67 134,94 73 KREDILIG 7,73 139,97 4
5 74 FINAMAX CFI 8,38 141,2 75 SANTANA S.A. - CFI 8,68 147,99 76 GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 8,88 173,59 77 BANCO SEMEAR 9,41 158,02 78 CETELEM BRASIL CFI 9,62 189,96 79 AYMORE CFI 11,11 244,43 80 MIDWAY S.A. - SCFI 11,74 269,97 81 PORTOCRED CFI 12,15 245,95 82 DACASA FINANCEIRA SCFI 12,4 300,46 83 NEGRESCO CFI 12,9 276,83 84 CREFISA CFI 13,13 324,81 85 BCO CEDULA 13,5 357,04 86 SAX CFI 14,13 289,63 87 AGIPLAN FINANCEIRA S.A. - CFI 15,59 438,49 88 QUERO QUERO CFI 15,92 443,77 89 BCO TRIANGULO 16,52 520,09 Modalidade: PESSOA JURÍDICA - CAPITAL DE GIRO Tipo: Prefixado Período: de 05/10/2012 a 11/10/2012 Posição Instituição Taxa % a.m. Taxa % a.a. 1 BCO INDUSVAL 0,66 8,21 2 BCO SOCIETE GENERALE BRASIL 0,67 8,29 3 BCO VOLKSWAGEN 0,75 9,38 4 BCO PSA FINANCE BRASIL 0,8 10,07 5 BCO J P MORGAN 0,81 9,95 6 BCO MERCEDES-BENZ S.A. 0,86 10,76 7 BANCO FIDIS 0,89 11,31 8 BCO ITAU BBA 0,94 11,87 9 BCO TOKYO MITSUBISHI UFJ BRASI 0,96 11,77 10 DEUTSCHE BANK BCO ALEMAO 0,96 12,15 11 BCO DO NORDESTE DO BRASIL 0,96 12,09 12 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1,01 12,69 13 BCO ALFA DE INVESTIMENTO S A 1,01 12,58 5
6 14 BCO CITIBANK 1,02 12,8 15 BCO DES DE MG 1,05 13,1 16 CATERPILLAR 1,09 13,82 17 BCO SAFRA 1,11 13,85 18 BCO PINE S.A. 1,16 14,7 19 BCO DO BRASIL 1,17 14,8 20 BCO ABC BRASIL 1,19 15,09 21 BCO VOTORANTIM 1,26 15,91 22 BCO FIBRA 1,31 16,73 23 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 1,42 18,23 24 BCO INDUSTRIAL DO BRASIL 1,46 18,89 25 BCO RURAL 1,53 19,82 26 BCO DAYCOVAL S.A 1,53 19,51 27 TODESCREDI S/A - CFI 1,55 20,08 28 BCO INTERCAP 1,55 20,08 29 ITAÚ UNIBANCO 1,58 20,59 30 BCO DA AMAZONIA 1,63 21,19 31 BCO INDUSTRIAL E COMERCIAL 1,65 21,28 32 BCO GUANABARA 1,65 21,39 33 BANCO VIPAL 1,68 21,51 34 BCO LUSO BRASILEIRO 1,7 22,14 35 BANCO BTG PACTUAL S.A. 1,77 23,1 36 BCO HONDA 1,83 23,22 37 BCO RENDIMENTO 1,89 24,49 38 BCO DO EST DO RS 1,91 24,84 39 BCO BRADESCO 2,01 26,19 40 NBC BANK BRASIL S. A. 2,05 26,47 41 BANCO MONEO 2,06 26,83 42 BANCO CR2 2,06 27,06 43 BCO BANESTES 2,06 27,3 44 BCO BMG 2,07 27,45 45 MÚLTIPLA CFI S/A 2,08 27,17 46 BRB BCO DE BRASILIA 2,1 27,95 47 HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP 2,15 28,38 48 SANTINVEST CFI 2,19 29,02 49 BANCO COOPERATIVO SICREDI 2,19 29,03 50 BANCO TOPÁZIO S.A. 2,27 30,35 51 BCO A J RENNER 2,33 31,53 52 BCO DO EST DO PA 2,38 31,65 53 BCO DO EST DE SE 2,4 32,41 6
7 54 CARUANA SCFI 2,41 31,24 55 BCO PAULISTA 2,41 31,81 56 BCO TRIANGULO 2,45 33,02 57 BANCO RANDON S.A. 2,46 32,16 58 BANIF BRASIL 2,48 33,89 59 BCO MERCANTIL DO BRASIL 2,82 37,88 60 BIORC CFI 2,9 39,15 61 CREDIFIBRA S.A. - CFI 2,9 40,13 62 BCO GERADOR S.A. 3,08 40,92 63 FINANSINOS CFI 3,29 45,05 64 BCO ORIGINAL DO AGRO S/A 3,32 43,81 65 DIRECAO CFI 3,43 48,82 66 QUERO QUERO CFI 3,66 52,53 67 PORTOSEG CFI 3,68 52,47 68 OMNI SA CFI 3,93 57,09 69 BANCO INTERMEDIUM S/A 6,82 105,41 Fonte: Instituições Financeiras/Bacen Elaboração: FIESP 7
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