Relatório & Contas. Annual Report

Transcrição

1 Relatório & Contas Annual Report

2 Contas consolidadas Consolidated Accounts Relatório & Contas Annual Report

3 Mensagem do presidente Chairman s Statement Relatório&Contas annual report

4 Mensagem do Presidente O ano de 2012 continuou marcado por um enquadramento económico muito desfavorável e de que, inevitavelmente, se ressentiram as actividades do grupo. Os volumes de transacções processadas pela SIBS FPS são aqueles em que mais se reflecte embora mais moderadamente a continuada queda da procura interna, não obstante a actividade doméstica das outras empresas também ter sido afectada. O Grupo tem vindo a ajustar-se às adversidades, simplificando a sua estrutura de custos e procurando outras áreas de expansão, continuando, nomeadamente, a dispor de uma sólida situação financeira e de uma reconhecida capacidade competitiva, sobretudo nas actividades core, o que lhe permite continuar a olhar o futuro com confiança. De tal modo que tem mantido praticamente inalterados os seus planos de investimento e mantém em curso normal o projecto de renovação da sua arquitectura operativa e aplicacional. Dado o grau de maturidade atingido pelo mercado doméstico de pagamentos que, mesmo sem atender à conjuntura adversa, já terá sempre, por natureza, oportunidades de crescimento mais reduzidas, o Grupo tem procurado activamente, desde antes do início da presente crise, novas oportunidades no exterior. Essa procura tem vindo a dar os seus frutos e o Grupo já vende serviços para diversos países situados principalmente na Europa do Leste e em África, quer a norte, quer a sul do Sahara. De facto, o total de vendas ao exterior em 2012 (excluindo a remuneração do acquiring de cash advances) foi de 7.5 milhões de euros, o que representou cerca de 5.3% da facturação total do Grupo. E o exterior, como um todo, já representa o 7º cliente do Grupo SIBS, por volume de facturação. E as perspectivas de novos negócios continuam positivas. Além da frente externa, o Grupo continuou atento às necessidades do mercado quer do seu mercado natural, quer do mercado de pagamentos em geral, e apostado na inovação que é parte essencial do seu ADN, e, por conseguinte, continua permanentemente a desenvolver ofertas que dêem resposta a essas necessidades. As áreas de pagamentos móveis, da utilização de cartões de pagamento sem contacto e do comércio electrónico estão actualmente no centro desses desenvolvimentos. Continuamos assim a preparar activamente o futuro, assegurando a sustentabilidade do Grupo e do ambiente em que este funciona, confiantes na capacidade de continuar a projectar o sucesso que nos trouxe até aqui. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

5 Para isso contamos com a confiança dos accionistas que, pela natureza das empresas do Grupo, são também os seus principais clientes e com a competência e o empenho de todos os colaboradores do Grupo, a quem deixo o meu agradecimento pelo contributo para os resultados do exercício que aqui se reporta. Vítor Bento Presidente do Conselho de Administração 2 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012

6 Índice Contents Relatório&Contas annual report

7 Índice I RELATÓRIO DE ACTIVIDADE 5 Introdução 7 Grupo SIBS num relance 7 Historial da empresa Marcos históricos 9 Principais acontecimentos Enquadramento de Mercado 16 Actividade da rede empresarial SIBS em Processamento de Transacções e Gestão de Rede 18 Soluções de Pagamento 37 Soluções de Outsourcing de Processos de Negócio 41 Produção de Cartões 45 Detecção de Fraude 46 Recursos Humanos do Grupo SIBS 47 Análise Financeira 50 Ganhos Operacionais Consolidados 50 Gastos Operacionais Consolidados 51 Resultados Consolidados 52 Investimentos Consolidados 53 Activo Consolidado 53 Capital Próprio e Passivo Consolidados 54 Considerações Finais 55 II DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS 57 Balanços Consolidados 59 Demonstrações dos Resultados Consolidados 60 Demonstrações do Rendimento Integral Consolidado 61 Demonstrações de Alterações nos Capitais Próprios Consolidados 62 Demonstrações de Fluxos de Caixa Consolidados 63 Anexo às Demonstrações Financeiras Consolidadas em 31 de ezembro de 2012 e III RELATÓRIO E PARECER DO CONSELHO FISCAL 125 IV CERTIFICAÇÃO LEGAL DAS CONTAS 129 SIBS: Relatório e Contas Consolidado

8 Situação Institucional The Company Relatório&Contas annual report

9 Introdução Grupo SIBS num relance O Grupo SIBS é constituído por um conjunto de empresas que têm por missão contribuir para o bem-estar social, promovendo eficiência nos serviços financeiros e similares, nomeadamente na área dos pagamentos, através da disponibilização de soluções tecnológicas e processos que combinem segurança, conveniência e inovação, ao menor custo possível A SIBS SGPS Partner in Payments é a holding do Grupo responsável pela gestão das suas participadas, empresas especializadas em áreas de serviço críticas que actuam essencialmente no sector dos pagamentos electrónicos. Tem como funções assegurar o apoio operacional à gestão do Grupo SIBS. A SIBS GEST Serviços Partilhados gere os serviços partilhados e o património do Grupo. Com um papel transversal a todas as empresas, a SIBS GEST desempenha diversas actividades essenciais para o funcionamento e apoio de todas as empresas, nomeadamente contabilidade, gestão financeira e facturação, manutenção dos edifícios, gestão dos sistemas corporativos e de suporte ao negócio, gestão de recursos humanos e manutenção do sistema de contabilidade analítica e controlo operacional. Criada em Março de 2011, como instituição de pagamento representada no Banco de Portugal, a SIBS PAGAMENTOS A SEPA Payments Institution tem a seu cargo a gestão dos schemes MB e MB SPOT, reconhecidos internacionalmente como casos de sucesso e inovação, e a gestão dos serviços de acquiring prestados nos Caixas Automáticos da Rede MULTIBANCO. É a empresa do Grupo que assume a função de think-tank para o sistema de pagamentos em Portugal. O MB, que representa os serviços SEPA Compliant, disponibiliza o levantamento de dinheiro em ATM e o pagamento de compras em estabelecimentos comerciais por POS. A marca MB SPOT representa as 90 operações de valor acrescentado, que diferenciam a oferta disponível em Portugal criada pela SIBS, que estão excluídas do scheme MB, e que estão disponíveis nos vários canais: ATM, POS, internet e telemóveis. São o caso do pagamento de serviços, pagamentos ao Estado, o carregamento de telemóveis, o carregamento de passes, etc. A SIBS FORWARD PAYMENT SOLUTIONS (SIBS FPS) é o core do negócio, originalmente desempenhado pela SIBS como Sociedade Interbancária de Serviços, sendo a empresa responsável pelo processamento e soluções de pagamento. É à SIBS FPS que compete a gestão da Rede MULTIBANCO nos seus múltiplos canais - desde os CA e TPA, aos meios online ou telemóveis, assegurando o processamento completo das transacções entre emissores e acquirers em múltiplas redes (Visa, MasterCard, Amex, entre outros), em múltiplos equipamentos e com múltiplos protocolos. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

10 O MULTIBANCO, criado a 2 de Setembro de 1985 com a instalação da rede de Caixas Automáticos e uma série de operações únicas que foram sendo implementadas ao longo dos anos, é o serviço de referência do Grupo SIBS e caso de sucesso internacional. É a marca que representa a Rede de Terminais, Caixas Automáticos (CA) e Terminais de Pagamento Automático (TPA), geridos pela SIBS FPS. Fundada em Julho de 2004, a SIBS CARTÕES Card Solutions disponibiliza aos seus clientes um serviço especializado na área de personalização de cartões, disponibilizando soluções integrais de personalização e actividades complementares, numa cadeia de valor que vai da concepção à implementação: consultoria, design e concepção, fornecimento, personalização e expedição. A actual carteira de clientes da SIBS CARTÕES é composta por mais de 80% do sector bancário nacional e por empresas públicas e privadas do sector financeiro, transportes, grande distribuição e Estado. A SIBS PROCESSOS tem como objectivo a concepção, implementação e gestão de soluções de Business Transformation Outsourcing (BTO) através do desenvolvimento de tecnologias inovadoras e soluções de optimização para fazer face aos desafios do processamento intensivo, proporcionando mais eficiência aos clientes. Criada em Março de 2002, a SIBS PROCESSOS foi responsável pelo lançamento de soluções inovadoras no âmbito do backoffice bancário, como o sistema de troca de imagens electrónicas de cheques, eliminando toda a consequente circulação de papel nos seus clientes. Constituída em Janeiro de 2010, a SIBS INTERNATIONAL Worldwide Payment Solutions tem enfoque no mercado internacional e o objectivo de prestar serviços ligados a sistemas electrónicos de pagamentos e a sistemas electrónicos de transmissão e gestão de informação de dados. Após dois anos, a SIBS INTERNATIONAL já exportou o know how do Grupo para onze países: Angola, Argélia, Espanha, França, Grécia, Luxemburgo, Malta, Moçambique, Nigéria, Polónia e Roménia. A PAYWATCH Security in Payments, com a participação de 60% pela SIBS SGPS, presta serviços de prevenção, detecção e investigação de fraude, ao nível das melhores práticas mundiais, fazendo do sistema de pagamentos nacional um dos mais seguros do Mundo. 8 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012

11 Historial da empresa Marcos históricos No início da década de 80, a comunidade bancária portuguesa criou um modelo de cooperação interbancária que viria a revelar-se fundamental na resposta aos desafios que se colocavam no sector financeiro. Este modelo, designado como coopetitivo, representa por si só um caso de estudo e uma referência internacional. A automatização das transacções bancárias rotineiras, passando pela criação de uma rede de serviços interbancários, universal e aberta a todos os participantes, traduziu, em momento oportuno, aquilo que seria uma visão de longo prazo, simultaneamente inovadora e pioneira. Nasce assim, em Setembro de 1983, a SIBS Sociedade Interbancária de Serviços S.A., pela mão dos seus doze accionistas fundadores. Dois anos mais tarde é lançada a Rede Caixas Automáticos MULTIBANCO (CA MULTIBANCO), o primeiro projecto da SIBS. O funcionamento teve início com a instalação de 9 equipamentos nas cidades de Lisboa e Porto, as quais permitiam fazer levantamentos, consultas (saldos e movimentos) e alterações de PIN, com cartões bancários. Em 1989 os Portugueses começaram a fazer os primeiros pagamentos de serviços nos CA (nesse ano foram efectuados 500 mil pagamentos) e desde então a inovação SIBS na Rede MULTIBANCO não parou de crescer: 1989 Compensação de Cheques 1989 Pagamentos de Serviços 1990 Pagamento de Portagens 1991 Lançamento dos pagamentos de portagem com a Via Verde, empresa constituída para o efeito com a SIBS como accionista 1992 Transferência de montantes entre contas bancárias através do MULTIBANCO 1993 Integração de publicidade nos ecrãs dos ATM 1995 Lançamento do Porta Moedas MULTIBANCO (PMB) 1996 Pagamentos ao Estado através do MULTIBANCO e lançamento do TeleMB (actual MB PHONE), serviço inovador que permite efectuar no telemóvel algumas das operações que habitualmente se efectuam nos CA-MB 1997 Carregamentos de telemóveis (uma estreia mundial criada em Portugal numa parceria com a Portugal Telecom/ TMN) nos ATM SIBS: Relatório e Contas Consolidado

12 1998 Aquisição de bilhetes para os comboios Alfa e Intercidades da CP 2000 Disponibilização do serviço de Débitos Directos 2001 Lançamento do MB NET que permite a realização de compras com cartão (débito ou crédito) em qualquer loja virtual nacional ou estrangeira, com garantias acrescidas de segurança Via Verde em Parques 2006 Carregamento de títulos de transporte no MULTIBANCO 2007 Emissão de licenças de pesca lúdica no MULTIBANCO 2008 Emissão de licenças de caça 2009 Operação Ser Solidário que permite a realização de transferências seguras para instituições de solidariedade 2010 Lançamento do MB DOX que permite centralizar num único ponto todas as facturas electrónicas, mesmo que provenientes de diferentes emissores. O sucesso da Rede MULTIBANCO traduz-se na visível satisfação da sociedade portuguesa com o seu sistema, nos frequentes elogios da imprensa internacional especializada e nos indicadores comparativos dos sistemas de pagamentos dos vários países da União Europeia, que colocam Portugal acima da média europeia. Cumprindo a sua cultura de inovação, a SIBS vai paralelamente alargando o portfolio de serviços prestados no âmbito coopetitivo, o que gera paralelamente a constituição de empresas coadjuvantes à empresa original. Nasce assim em 2002, a SIBS PROCESSOS com o objecto de prestar serviços ligados à gestão e tratamento automático de informação relativos aos sistemas ou operações de pagamento e, em 2004 a SIBS CARTÕES com a finalidade de prestar serviços de produção e processamento de cartões utilizados em sistemas electrónicos de pagamentos. Actualmente esta empresa é líder na Península Ibérica, com um volume de personalização anual superior a 10 milhões de cartões. Por ocasião do seu 25º aniversário, em 2008, a SIBS renova a sua imagem corporativa e das marcas que representa, para espelhar a inovação e actualidade dos serviços e actividades prestados no mercado de pagamentos. É assim que se formaliza a designação SIBS FORWARD PAYMENT SOLUTIONS (FPS) que substitui a denominação Sociedade Interbancária de Serviços. Também o MULTIBANCO renova a sua imagem em 2008, apresentando-se mais moderno e actual, de forma a reflectir os sucessos, inovação e tecnologia no qual está assente. O relações públicas dos ATM, o MULTINHO, também se moderniza e recebe um novo look, inspirado na forma de um cartão bancário. 10 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012

13 Ainda no ano de 2008 é constituída a PAYWATCH Security in Payments, empresa responsável pela prestação de serviços de prevenção, detecção e investigação de fraude ao nível das melhores práticas mundiais. Esta empresa é detida pela SIBS a 60%. No reforço do eixo estratégico da internacionalização é constituída, em 2009, a SIBS INTERNATIONAL que representa a força de vendas que actua nos mercados externos e promove a oferta das empresas SIBS. Em 2011 a SIBS reestruturou as suas funções, realinhando as empresas e separando as actividades de processamento da gestão dos schemes MB e MB SPOT. Desta reorganização resultou a criação da holding SIBS SGPS, sob a qual funcionam as seis empresas do Grupo: SIBS CARTÕES, SIBS FPS, SIBS GEST, SIBS INTERNATIONAL, SIBS PAGAMENTOS e SIBS PROCESSOS. A SIBS é agora um grupo empresarial, líder europeu nas áreas de prestação de serviços de pagamentos electrónicos, personalização de cartões e do outsourcing de processos de negócio. Passadas quase três décadas desde a sua constituição o Grupo SIBS é internacionalmente reconhecido pela sua inovação e eficiência, desenvolvendo soluções de pagamento seguras e eficientes que facilitam o dia-a-dia das pessoas e das empresas. O sector público, os bancos e operadores de telecomunicações móveis estão entre os cerca de 300 clientes que confiam diariamente no Grupo SIBS para disponibilizar 24 horas por dia e sete dias por semana, serviços seguros, eficientes e úteis aos seus clientes finais. O Grupo SIBS é ainda responsável por vários projectos de sustentabilidade como o Ler Para Conhecer, que integrado no Plano Nacional de Leitura, tem por objectivo contribuir para a diminuição do défice de leitura em Portugal e o Ser Solidário que permite a todos os utilizadores da rede de CA MULTIBANCO realizarem transferências bancárias para as entidades envolvidas em campanhas nacionais de solidariedade social (IPSS ou ONGD). SIBS: Relatório e Contas Consolidado

14 Principais acontecimentos 2012 Foi um ano marcado por diversas inovações que permitiram ao Grupo SIBS continuar a sua missão em Portugal e também no estrangeiro. Um dos grandes marcos alcançados foi o início da implementação da nova arquitectura tecnológica de processamento ARCTIC, tendo-se mesmo realizado já a primeira transacção em ambiente de certificação. Em paralelo à implementação deste projecto complexo, foram asseguradas evoluções e novos serviços tais como: Serviço Via Verde passou a estar disponível em Terminais de Pagamento Automático (TPA), com as mesmas funcionalidades existentes nos Caixas Automático MULTIBANCO (CA MULTIBANCO), permitindo nomeadamente que os utilizadores possam concluir o processo de adesão em serviço nos balcões da referida entidade; Serviço de acquiring de TPA foi desenvolvido para ir ao encontro das necessidades apresentadas pelos clientes, nomeadamente a implementação de novas modalidades de acordos diferidos em TPA, que permitem uma melhor gestão financeira para acquirers, ajustes das condições contratuais com comerciantes e uma melhor gestão de Interchanges Fees. Nova solução para tratamento dos processos de transferência de Planos de Poupança que permite que os processos de transferência entre entidades decorram de forma mais célere e ágil, diminuindo os erros operacionais, através de uma maior automatização e parametrização dos procedimentos. Ao nível da gestão da Rede MULTIBANCO alargou-se a oferta de tipologias de terminais ATM (recirculação, cashless, low specification, entre outros.); reduziu-se o preço dos terminais ATM, de serviços de logística & armazenagem e dos sistemas de tintagem de notas, procedeu-se a uma redução sistémica do nível de serviço de manutenção da rede CA MULTIBANCO para Económico, deu-se continuidade ao programa de optimização da Rede TPA MULTIBANCO (EMV, PCI e tipos de comunicação) e introduziram-se alterações conducentes à conclusão da passagem de acquiring de operações em ATM com cartões não MULTIBANCO para o Grupo SIBS (área de negocio da SIBS PAGAMENTOS), nomeadamente cartões Eufiserv, MasterCard e Visa. Neste âmbito deu-se ainda por concluída a implementação da funcionalidade de carregamento remoto de chaves de segurança de ATM, que permite a simplificação do processo operacional de instalação de novos terminais, o aumento dos níveis de segurança destes terminais e o alinhamento com as melhores práticas de gestão de chaves recomendadas pelos Sistemas Internacionais de Pagamento (Visa e MasterCard). Os pagamentos não presenciais e o crescimento do comércio electrónico são cada vez mais uma realidade. Consciente deste facto e procurando sempre inovar na oferta dos seus serviços, foi dada continuidade ao investimento na evolução 12 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012

15 das soluções já existentes, como o serviço MB NET e a plataforma TPA Virtual, tendo sido desenvolvidas também novas funcionalidades como a solução de pagamento de estacionamento com telemóvel, assente no serviço MB PHONE, permitindo assim uma nova alternativa de pagamento aos diversos operadores de estacionamento. O serviço MB NET recebeu diversas melhorias destacando-se a criação de um novo tipo de cartão temporário: o cartão multi-utilização que pode ter uma validade até 12 meses e pode ser utilizado múltiplas vezes num mesmo comerciante, a obrigatoriedade de definição de um montante máximo de compras diárias para novas adesões, e a criação de códigos secretos mais fortes, com a possibilidade de alteração no site. O serviço TPA Virtual permite o suporte dos pagamentos no comércio electrónico, assente numa plataforma Web, que faz a aceitação de pagamentos com cartões das marcas Visa e MasterCard. Este serviço foi dotado de novas funcionalidades para o comerciante aderente que reforçam a segurança e a usabilidade das compras realizadas por este canal em crescimento. No âmbito da segurança nos pagamentos online foi aumentada a capacidade do serviço de detecção de fraude da PAYWATCH, com implementação de monitorização do tipo de fraude card not present, associada a transacções não presenciais com cartões, passando a ser permitida a autenticação 3D Secure que possibilita aos emissores nacionais disponibilizarem um serviço que confere uma segurança adicional na realização de compras online. Na esfera internacional reforçou-se, durante o ano de 2012, a presença em mercados sem ligação tradicional a Portugal, como é o caso da Argélia e da Nigéria: Na Argélia, a rede de ATM de um dos maiores bancos argelinos, gerida pela SIBS INTERNATIONAL em regime de full-outsourcing, completou o primeiro ano em funcionamento. Em 2012 foram introduzidas nesta rede as novas funcionalidades e implementados novos serviços; Na Nigéria, no âmbito de uma parceria com uma sociedade interbancária, a SIBS INTERNATIONAL concluiu o projecto de suporte ao programa de transformação do sistema nacional de pagamentos Nigeriano. Foi iniciado também um projecto de cooperação para desenvolvimento das capacidades e competências desta sociedade interbancária, com previsão para terminar no primeiro trimestre de Nos mercados europeus como a Polónia, Roménia, Espanha e Malta foram implementados novos serviços e upgrades, como por exemplo a funcionalidade de depósitos na rede de ATM na Polónia. Em Moçambique foi lançada em produção com sucesso o SIMO, o sistema de processamento da rede de ATM e POS e compensação interbancária da Sociedade Interbancária de Moçambique. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

16 Com o Sistema de Pagamentos Angolano (EMIS), com o qual a SIBS já celebrou dez anos de parceria, reforçou-se a execução e consultoria a vários projectos com vários resultados: implementação da emissão de cartões pré-pagos com tecnologia de banda magnética na plataforma de Card Management da EMIS, disponibilização da solução de extractos digitais para a plataforma de emissão e gestão de cartões, implementação da solução de Datawarehouse para a geração de relatórios solicitados pelas autoridades de supervisão, adaptação da aplicação local de ATM para suportar a adopção de agentes de monitorização da rede de ATM MultiCaixa e a integração de dois novos modelos na rede do cliente. Paralelamente, foi dado apoio na regulamentação de um sistema de compensação de cheques e no estabelecimento da Câmara de Compensação Automática de Angola, tendo-se iniciado um projecto com vista a assegurar a compliance do sistema com a norma PCI:DSS. Relativamente à SIBS CARTÕES destaca-se o aumento da personalização de cartões com chip em detrimento dos cartões magnéticos, em linha com as directivas da Visa e da MasterCard, que visam erradicar os cartões magnéticos da actividade transaccional. Durante este período procedeu-se ainda à migração para o cartão contactless que acrescenta funcionalidade, facilidade de utilização e a abrangência dos pagamentos electrónicos ao segmento transaccional de baixo valor. Complementando a sua actividade e reforçando a sua oferta, a empresa lançou o serviço Picture Card e o Instant Issuing. Por fim, celebrou-se um ano de implementação do novo ERP (Microsoft Dynamics Nav) que permitiu aumentar a eficiência e reduzir os riscos operacionais da actividade. Mas é, também, altamente estratégico e estruturante, pelo facto da aplicação se destinar a controlar não só a actividade de negócio, mas também a componente de produção industrial, especifica desta actividade. A SIBS PROCESSOS manteve o seu plano estratégico, posicionando-se como prestador de serviços de Business Transformation Outsourcing (BTO) do sector financeiro, alargando progressivamente a sua actividade a outras áreas de negócio, nomeadamente Utilities, Telcos e Seguros, alavancadas na infraestrutura existente. Na área da banca reforçaram a prestação de serviços com a digitalização de documentos, com as operações de abertura de contas e tratamento de pedidos de produtos e serviços, penhoras e habilitações de herdeiros. Paralelamente, manteve-se a progressiva evolução dos bancos da captura de cheques centralizada nas instalações da SIBS PROCESSOS, para uma captura de imagem logo no balcão, permitirá a minimização da circulação de papel entre agências bancárias e serviços centrais. Este sistema permite ainda a implementação de um Plano de Continuidade de Negócio adaptado às exigências em termos de regulamentação internacional sobre a cobertura de riscos operacionais. Tecnologicamente, a oferta foi reforçada através da plataforma 100% SOA (Arquitectura Orientada a Serviços), tendo sido implementadas as melhores práticas nos sistemas de informação, constituindo uma referência internacional dos principais fornecedores de plataforma. Em 2012 foi concluída a certificação ISO com a concretização de um projecto de transformação e fiabilização de processos internos no sentido da excelência no serviço aos seus clientes. Um dos sistemas certificado foi o de gestão de suporte aos serviços SEPA, fazendo da SIBS o único processador ao nível mundial com este reconhecimento. 14 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012

17 Ainda na vertente da certificação, foi obtida a certificação ISO 9001, foram implementadas novas soluções no âmbito da certificação PCI:DSS (já obtida anteriormente), foi renovada a certificação da aplicação local ATM com requisitos da norma EMV e implementadas as evoluções regulatórias nos serviços SEPA CT e DD, indo ao encontro das necessidades da comunidade bancária nacional e dos requisitos regulatórios do European Payments Council. Também a SIBS CARTÕES renovou com a certificação ISO 9001:2008, que testa a sua focalização em prestar serviços de qualidade aos seus clientes, dentro das mais estritas regras de segurança. Em 2013 a SIBS vai continuar alguns projectos já iniciados, tais como: Card Management - este serviço complementa a actual oferta SIBS FPS para emissores e assenta numa plataforma integrada de gestão de cartões e contas. Com este novo serviço, é alargada a cadeira de valor de negócio da SIBS FPS na vertente da emissão de cartões, desde a emissão lógica até às autorizações, extractos, gestão de fraude, etc. O serviço está disponível para cartões de crédito, débito e pré-pagos. STORK2.0 - um projecto europeu que tem como objectivo desenvolver serviços com base na utilização do cartão do cidadão, de forma transversal e alargada a todos os Estados Membros. A SIBS FPS participa neste projecto, em estreita cooperação com a AMA (Agência para a Modernização Administrativa) que lidera o consórcio português. A participação da SIBS foca-se na vertente e-banking, onde se incluem temas como a abertura de conta online ou o login ao homebanking. Tratase de um projecto com a duração de 3 anos onde se pretende comprovar a mais-valia dos sistemas de autenticação electrónica segura, aproximando os interesses do sector público com os do sector privado e aportando vantagens acima de tudo para o cidadão, através da simplificação das tarefas do seu dia-a-dia. SIP - o SIBS Information Point vai avançar para a definição da arquitectura dos sistemas e das aplicações que permitirão dar resposta às necessidades de informação definidas lidando com volumes elevados de dados, e garantindo flexibilidade na utilização de controlo de acessos. Ao nível da infra-estrutura e da tecnologia na qual assentam os serviços do Grupo foram igualmente feitos investimentos tais como o estudo e implementação da futura rede de suporte aos serviços, a qual irá cobrir Rede IP e Fibra e que servirá de elemento de conexão entre os diversos elementos de processamento, a evolução dos Produtos Base do Sistema Central que suportam os diversos serviços prestados desde o MULTIBANCO, à SEPA, e ainda um projecto de rehosting que permitirá fazer uma transição dos processos considerados batch, actualmente suportados pelo Legacy. Estes são apenas alguns exemplos de continuidade aos quais se irão juntar muitos outros com o intuito de criar valor na vida das pessoas e das empresas possibilitando as mais variadas operações quer seja na rua, na internet, no telemóvel ou em casa. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

18 relatório de actividade activity report Demonstrações Financeiras Financial Statements Relatório e Parecer do Conselho Fiscal AUDIT COMMITTEE REPORT Certificação Legal de Contas STATUTORY AUDIT REPORT Relatório&Contas annual report

19 relatório de actividade activity report Relatório&Contas annual report

20 Enquadramento de Mercado No ano de 2012 verificou-se um acentuar da crise económica, quer a nível nacional, quer internacional, traduzindo-se num enquadramento ainda mais desafiante para o desenvolvimento da actividade das empresas. No que diz respeito aos sistemas de pagamentos, a condição económica adversa dos últimos anos tem tornado o mercado de processamento Europeu cada vez mais exigente, com o esforço de reestruturação na banca de retalho e a preocupação redobrada com os níveis de eficiência e de capacidade de concretização de poupanças de custos. Num contexto Europeu, com o deadline da migração para a SEPA (Single Euro Payments Area) cada vez mais próximo, 1 de Fevereiro de A incerteza existente relativamente às questões fundamentais dos requisitos SEPA coloca a possibilidade das suas vantagens não serem alcançadas na totalidade. Questões como a necessidade de uma interpretação comum dos requisitos SEPA, a certeza em torno das excepções solicitadas nas opções de transição aos Estados Membros e a garantia que a interoperabilidade técnica possa de facto ser alcançada. Os sistemas de pagamentos e os processadores em geral têm vindo a procurar soluções para alavancar a SEPA como uma plataforma de desenvolvimento, e para utilizar a normalização das Transferências a Crédito e dos Débitos Directos SEPA para impulsionar a inovação enquanto os clientes procuram que adaptar-se e efectuar os desenvolvimentos necessários à implementação dos novos instrumentos de pagamento. Por outro lado, e num outro plano, os volumes de transacções feitas com cartão continuam a mostrar um crescimento sustentado a nível mundial, no entanto a maior utilização de novos meios de pagamento tenderá a dar origem a alterações significativas nos padrões de utilização, e correspondentemente, nos modelos de negócio dos meios de pagamento, particularmente em países, como Portugal, que continuam a apresentar um mix de utilização de meios de pagamento diferente da média da Zona Euro. 16 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2012