Índice III RELATÓRIO E PARECER DO CONSELHO FISCAL 107 IV CERTIFICAÇÃO LEGAL DAS CONTAS CONSOLIDADAS 111. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

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4 Índice I RELATÓRIO DE ACTIVIDADE 3 Introdução 5 Grupo SIBS num relance 5 Principais acontecimentos Enquadramento de mercado 10 Actividade da rede empresarial SIBS em Processamento de transacções e gestão de rede 13 Principais desenvolvimentos na oferta para o mercado nacional 24 Principais desenvolvimentos na oferta para o mercado internacional 26 Contexto normativo/regulatório 27 Soluções de pagamento 28 Soluções de outsourcing de processos de negócio 31 Produção de cartões 34 Detecção de fraude 35 Recursos humanos do grupo SIBS 37 Análise financeira 39 Ganhos operacionais consolidados 39 Gastos operacionais consolidados 40 Resultados consolidados 41 Investimentos consolidados 42 Activo consolidado 42 Capital Próprio e Passivo consolidados 43 Considerações finais 44 II DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS 45 Balanço Consolidado 47 Demonstração dos Resultados Consolidados 48 Demonstração do Rendimento Integral Consolidado 49 Demonstração de Alterações nos Capitais Próprios Consolidados 50 Demonstração de Fluxos de Caixa Consolidados 51 Anexo às Demonstrações Financeiras Consolidadas em 31 de Dezembro de 2014 e III RELATÓRIO E PARECER DO CONSELHO FISCAL 107 IV CERTIFICAÇÃO LEGAL DAS CONTAS CONSOLIDADAS 111 SIBS: Relatório e Contas Consolidado

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7 Introdução Grupo SIBS num relance Com mais de três décadas de existência, o Grupo SIBS disponibiliza a mais de 300 milhões de utilizadores em várias geografias os mais modernos, fiáveis e seguros serviços financeiros, designadamente na área dos pagamentos. É uma referência internacional com actividade e presença em mais de dez Países. A SIBS SGPS Partner in Payments é a holding do Grupo responsável pela gestão de várias participadas, empresas especializadas em áreas de serviço críticas que actuam essencialmente no sector dos pagamentos electrónicos. A SIBS e em particular a sua marca bandeira MULTIBANCO tornaram-se parceiros dos Portugueses nos últimos 31 anos. Em zonas de maior densidade populacional ou nos locais mais recônditos do País, é sempre possível ter acesso a um Caixa Automático MULTIBANCO, para levantar dinheiro, fazer transferências, pagar contas, consultar saldos bancários ou executar pagamentos ao Estado, entre outras operações. São inúmeros serviços que a SIBS põe à disposição dos cidadãos e no qual se incluem também acções de solidariedade através do Ser Solidário. A SIBS FORWARD PAYMENT SOLUTIONS (SIBS FPS) é a empresa que tem a seu cargo o core do negócio do Grupo, originalmente desempenhado pela SIBS como Sociedade Interbancária de Serviços, sendo a empresa responsável pelo processamento e soluções de pagamento. É à SIBS FPS que compete a gestão da Rede MULTIBANCO nos seus múltiplos canais - desde os CA e TPA, aos meios online ou telemóveis, assegurando o processamento completo das transacções entre emissores e acquirers em múltiplas redes (Visa, MasterCard, Amex, entre outros), em múltiplos equipamentos e com múltiplos protocolos. O MULTIBANCO, criado a 2 de Setembro de 1985 com a instalação da rede de Caixas Automáticos, foi inovando ao longo dos anos com a introdução de uma série de operações únicas, assumindo-se quase três décadas depois como o serviço de referência do Grupo SIBS e caso de sucesso internacional, replicado inclusive nalguns mercados internacionais. É a marca que representa a Rede de Terminais, Caixas Automáticos (CA) e Terminais de Pagamento Automático (TPA), geridos pela SIBS FPS. Esta empresa é igualmente responsável pela prestação de serviços de prevenção, detecção e investigação de fraude, ao nível das melhores práticas mundiais, fazendo do sistema de pagamentos nacional um dos mais seguros do Mundo. Criada em Março de 2011 como instituição de pagamentos representada no Banco de Portugal, a SIBS PAGAMENTOS A SEPA Payments Institution tem a seu cargo a gestão dos schemes MB e MB SPOT, reconhecidos internacionalmente como casos de sucesso e inovação, e a gestão dos serviços de acquiring prestados SIBS: Relatório e Contas Consolidado

8 nos Caixas Automáticos da Rede MULTIBANCO. É a empresa do Grupo que assume a função de think-tank para o sistema de pagamentos em Portugal. O scheme MB SPOT representa as 90 operações de valor acrescentado e únicas em Portugal, que estão disponíveis nos vários canais: ATM, POS, internet e telemóveis. São o caso do pagamento de serviços, pagamentos ao Estado, o carregamento de telemóveis, o carregamento de passes sociais, etc. O scheme MB, que representa os serviços SEPA Compliant, disponibiliza o levantamento de dinheiro nos Caixas Automáticos e o pagamento de compras nos TPA dos estabelecimentos comerciais. Com uma década de existência assinalada em 2014, a SIBS CARTÕES Card Solutions disponibiliza aos seus clientes um serviço especializado na área de personalização de cartões e actividades complementares, numa cadeia de valor que vai da concepção à implementação: consultoria, design e concepção, fornecimento, personalização e expedição. A sua actual carteira de clientes é composta por mais de 80% do sector bancário nacional e por empresas públicas e privadas do sector financeiro, transportes, grande distribuição e Estado. A SIBS PROCESSOS tem como objectivo a concepção, implementação e gestão de soluções de Business Transformation Outsourcing (BTO) através do desenvolvimento de tecnologias inovadoras e soluções de optimização para fazer face aos desafios do processamento intensivo, proporcionando mais eficiência aos clientes. Criada em Março de 2002, a SIBS PROCESSOS foi responsável pelo lançamento de soluções inovadoras no âmbito do backoffice bancário, como o sistema de troca de imagens electrónicas de cheques, eliminando toda a consequente circulação de papel nos seus clientes. A SIBS INTERNATIONAL Worldwide Payment Solutions é uma das empresas mais recentes do Grupo SIBS, celebrando em 2014 o seu 5º aniversário, mas mostra já uma carteira de projectos apreciável. Angola, Moçambique, Nigéria, Argélia, França, Grécia, Luxemburgo, Malta, Polónia, Roménia e Espanha são alguns dos países onde a SIBS INTERNATIONAL está presente, implementando a panóplia de serviços que o Grupo SIBS desenvolve. A SIBS GEST Serviços Partilhados gere os serviços partilhados e o património do Grupo. Com um papel transversal a todas as empresas, a SIBS GEST desempenha diversas actividades essenciais para o funcionamento e apoio de todas as empresas, nomeadamente contabilidade, gestão financeira e facturação, manutenção dos edifícios, gestão dos sistemas corporativos e de suporte ao negócio, gestão de Recursos Humanos e manutenção do sistema de contabilidade analítica e controlo operacional. Após 31 anos de existência a SIBS não se esgota no que foi feito e está consciente do muito que tem para fazer, dentro e fora das fronteiras portuguesas, e assume o compromisso de continuar a inovar, a lançar novos produtos e a trabalhar para continuar a prestar um serviço de excelência às populações, independentemente do local onde estejam. Tivemos sucesso no passado, temos sucesso no presente e vamos continuar a trabalhar para termos sucesso no futuro. 6 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

9 Principais acontecimentos 2014 O ano de 2014 ficou assinalado por várias iniciativas levadas a cabo pelo Grupo SIBS que confirmaram a sua capacidade inovadora e de desenvolvimento tecnológico, bem como uma performance operacional notável, tanto em Portugal como no mercado internacional. O lançamento do serviço MB WAY, que permite efectuar compras e transferências imediatas através de um smartphone ou tablet, promete ser uma das grandes novidades do Grupo SIBS, em Portugal, ao longo de Em 2014, foi lançado o projecto-piloto, envolvendo alguns comerciantes referenciados e também potenciais utilizadores do sistema de forma a preparar a sua entrada em funcionamento pleno no primeiro semestre de Para além deste produto, e dada a importância crescente do comércio digital e da tendência por novas soluções de pagamento, a SIBS FORWARD PAYMENTS SOLUTIONS está dedicada ao desenvolvimento de produtos e serviços assentes nos eixos: Pagamentos Digitais, Segurança no comércio digital e desmaterialização dos pagamentos. No que diz respeito à Rede MULTIBANCO, no ano de 2014, e pela primeira vez desde 2010, registou-se um aumento no número de TPA, na ordem dos 4% (cerca de equipamentos). Quanto aos ATM, estavam activos no final do ano cerca de Caixas Automáticos, um número ligeiramente inferior ao registado em Dezembro do ano anterior. Apesar do número de equipamentos ter decrescido, em 2014 as operações cresceram ligeiramente atingindo um volume anual próximo dos 900 milhões e um volume transaccionado superior (cerca de 60 milhões de euros). Assinala-se, também, o estabelecimento de um novo recorde mensal de operações na Rede MULTIBANCO, com um total de 198 milhões de operações no mês de Julho, ultrapassando a anterior marca de 195 milhões em Dezembro de No ano de 2014, continuou também a assistir-se a uma tendência de redução de ataques aos Caixas Automáticos que compõem a rede MULTIBANCO, fruto dos investimentos realizados na implementação de sistemas de protecção dos equipamentos nos últimos anos. A SIBS INTERNATIONAL, que está a completar o seu quinto aniversário e o segundo exercício numa situação de break-even, inaugurou em 2014 uma sucursal em Angola e na Nigéria. É de destacar ainda alguns marcos alcançados pela empresa como: Em Angola estabeleceram-se acordos para prestação de serviços de detecção de fraude, e serviços de tratamento de cheques (em parceria com a SIBS PROCESSOS). Durante 2014, a empresa conquistou ainda a primeira parceria com um banco angolano sem participação de capital português (Banco BAI); Na Argélia, a SIBS INTERNATIONAL, que gere cerca de 100 ATM do Banque Nationale d Algérie, colocou em produção a solução mobile banking/ payments com o operador de telecomunicações móveis Mobilis e vendeu a solução EPMS (Electronic Payment Management System) ao Algeria Gulf Bank; SIBS: Relatório e Contas Consolidado

10 Em Moçambique iniciaram-se as negociações para a implementação do MB NET neste mercado e celebrou-se o segundo ano de prestação dos serviços de manutenção tecnológica e de suporte evolutivo das soluções SIBS para a Sociedade Interbancária de Moçambique; Na Nigéria, é de assinalar a implementação das soluções EPMS, BAM, monitorização técnica e anti-fraude. Estão ainda em curso negociações com o Banco Central (CBN), na área da segurança e anti-fraude, e com o governo federal, na área de certificação Public Key Infrastucture (PKI); Na Europa, arrancou no Luxemburgo um projecto que permitirá o processamento de uma pequena rede de ATM e processamento issuing através da infra-estrutura SIBS em Portugal, foi renovado o contrato com o Millennium Bank na Polónia, desenvolveram-se relações ao mais alto nível com o Governo e os Correios Polacos e foi efectuado um projecto de consultoria para um scheme doméstico de cartões da Bulgária. Em 2014 a SIBS INTERNATIONAL terminou ainda o seu processo de certificação do EPMS de acordo com os requisitos da norma PA-DSS Payment Application Data Security Sandard um standard criado pela Payment Card Industry Standard Council (PCI-SSC) que define um conjunto de requisitos de segurança e protecção de dados de cartão. De sublinhar que no mundo apenas 27 aplicações desta natureza têm a certificação PA-DSS e destas, apenas outras quatro apresentam funcionalidades semelhantes às do EPMS, colocando assim este software de pagamentos num grupo restrito de soluções com cobertura total das necessidades dos sistemas de pagamento. No seu 10º aniversário, a SIBS CARTÕES manteve a liderança ibérica na personalização de cartões, com um volume anual de cerca de 10 milhões de cartões, o que representa unidades por dia. A SIBS CARTÕES manteve a confiança do sector bancário, com uma quota de mercado superior a 80%, e registou um aumento da personalização de cartões superior a 12% face a 2013, para o qual muito contribuiu a migração para o cartão contactless. A empresa vai continuar a apostar no sector da fidelização e gift cards, segmentos em franco crescimento. Em 2014, a SIBS PAGAMENTOS disponibilizou novos serviços de carregamento (ex: serviço MEO WALLET) e efectuou evoluções de serviços como os serviços parametrizáveis de Adesão e Carregamento de Telemóveis (operadores Moche, UZO, ZON Mobile, OPTIMUS e WTF) e Pagamentos ao Estado. A implementação de pequenas evoluções tem vindo a permitir à SIBS PAGAMENTOS ampliar e sustentar também a oferta dos operadores de transporte, disponibilizando o carregamento de passes sociais em Caixa Automático MULTIBANCO, o que permitiu um crescimento de cerca de 300% no número de transacções entre 2011 e A empresa registou ainda um crescimento do scheme MB SPOT de mais de 13% em valor. Em 2015, o scheme irá disponibilizar uma nova operação de pagamento, a transferência Peer-2-Peer (transferências imediatas) no canal MB WAY, que contribuirá para um aumento do número de transacções. 8 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

11 É de assinalar ainda a concretização de outros grandes projectos do Grupo durante o ano de 2014, como o funcionamento do novo serviço de Acquiring Cross-Border, a implementação da funcionalidade de Dynamic Currency Conversion (DCC) na rede de TPA e a migração para a SEPA CT e SEPA DD. O Grupo SIBS orgulha-se ainda de ter concluído o seu showroom, local onde estão expostos todos os equipamentos que compõem as redes que a SIBS gere, tanto a nível nacional como internacional. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

12 Enquadramento de mercado O ano de 2014 fica marcado por uma conjuntura económica difícil mas, pela primeira vez desde 2010, com sinais de recuperação económica, de entre os quais se destaca uma subida do consumo privado e um crescimento do PIB na ordem dos 0,9% face a No entanto, os níveis de crescimento económico verificados foram insuficientes para suportar uma dinâmica consistente de investimento e de redução dos níveis de desemprego. O tecido empresarial português, apesar da recuperação, continuou a deparar-se com custos de financiamento excessivamente elevados quando comparados com os dos seus congéneres europeus, o que em parte explica a demora na retoma dos níveis de investimento. Este desequilíbrio foi reduzido na segunda metade do ano, após o final do Programa de Assistência Financeira e, em particular, em consequência da política monetária expansionista adoptada pelo Banco Central, no sentido de combater as pressões deflacionistas. No que concerne ao sistema de pagamentos, o mercado continua a registar alterações estruturantes, quer no domínio tecnológico quer no domínio regulatório, o que o tem tornado cada vez mais desafiante e exigente para todos os stakeholders. A nível nacional, o processo de desalavancagem a que os bancos nacionais estiveram sujeitos quer por via da sua situação financeira e de mercado quer por imposição dos programas de recapitalização a que alguns recorreram teve como consequência uma diminuição global no número de agências bancárias, o que impactou negativamente o número de Caixas Automáticos da rede MULTIBANCO (i.e. redução de aproximadamente 2%). Por outro lado, a aceleração da actividade económica verificada em 2014, em particular do consumo privado, conjuntamente com uma intensificação do esforço de combate à economia informal (que desincentiva o uso de numerário), criaram as condições para a recuperação do número de Terminais de Pagamento Automático na rede MULTIBANCO (+3,9%) e das transacções nestes processadas (+6,8%). Em suma, apesar do ambiente instável, e fruto de uma crescente eletronização dos pagamentos na economia portuguesa, o ano de 2014 acabou por ser um ano de recordes para a SIBS no que concerne ao número total de transacções processadas. No âmbito Europeu, as iniciativas regulatórias associadas à plena implementação da Single Euro Payments Area (SEPA), continuaram a marcar a agenda. Neste âmbito, o ano 2014 fica marcado pelo êxito da migração dos sistemas nacionais de Débitos Directos (SDD) e Transferências a Crédito (TEI) para os Schemes SEPA DD e SEPA CT. Findo o processo relativo aos SEPA DD e SEPA CT, os esforços das instituições europeias concentram-se na dinamização da SEPA Cards Framework, processo de criação e promoção de normas e regras operativas comuns ao conjunto dos cartões e terminais utilizados nos 32 países da SEPA, apesar de os mercados de pagamento serem, no essencial, mercados nacionais com apenas 4-5% das 10 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

13 transacções a ocorrerem em situações em que o país de registo do terminal é diferente do país da emissão do cartão. Este processo, que tem como pedra angular o novo Regulamento relativo às taxas interbancárias pagas pelos aceitantes de operações com cartões aos emissores dos mesmos na utilização de cartões de débito e crédito 1, colocará em causa os equilíbrios estabelecidos pelo mercado e dará origem a crescentes incertezas quanto à sustentabilidade e capacidade de adequação dos modelos de negócio atuais sobre os quais se desenvolveu esta indústria. Estas evoluções, cujo intuito é o de promover a integração a nível europeu, limitam o incentivo à inovação e diferenciação local, que tão bons resultados têm proporcionado ao mercado nacional, ao mesmo tempo que obrigam a um esforço de investimento que prejudicará assimetricamente os sistemas de pagamento dos países em situação financeira mais frágil, independentemente dos méritos das suas soluções nacionais. Apesar de o cartão se revelar como uma ferramenta primordial e indispensável do sistema de pagamentos, as novas tecnologias têm vindo a assumir uma preponderância crescente, o que, já no curto prazo, tenderá a alterar o paradigma de utilização de meios de pagamento. O aumento dos volumes de transacções provenientes de dispositivos mobile e de lojas online, resultam de uma progressiva integração dos ambientes físico e online, reflexo da disseminação de dispositivos que permitem um acesso omnipresente à internet. É nestas áreas, e no desenvolvimento de serviços de segurança e de valor acrescentado que estas convocam (e.g. tokenização, fidelização, etc.), que a SIBS e o sistema de pagamentos nacional deverão concentrar os seus esforços de investimento, sob pena de perderem relevância e verem erodida a percepção de valor dos serviços prestados à sociedade. Tendências no mercado a nível internacional Figura 1 Mix da utilização de meios de pagamentos na Zona Euro % 75% Débitos Diretos 50% 25% Transferências a Crédito Cheques Cartões 0% PT AT BE CY DE EE ES FI FR GR IE IT LT LU LV MT NL SI SK /0265 (COD) Proposal for a REGULATION OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on interchange fees for card-based payment transactions SIBS: Relatório e Contas Consolidado

14 Conforme é visível no gráfico supra, Portugal apresenta uma distribuição relativamente distinta no que concerne ao Mix da utilização dos meios de pagamento na Zona Euro, dando primazia aos pagamentos com cartão. A tendência para a não utilização do cash como meio de pagamento tem vindo a acentuar-se e, de acordo com os especialistas e com estudos de mercado internacionais, as plataformas online e os pagamentos móveis têm vindo a assumirse como ferramentas indispensáveis no sistema de pagamentos actual. Estas ferramentas assentam na comodidade e facilidade de acesso a bens e serviços que podem ser adquiridos através da internet ou à distância de uma app. Estas inovações em e-payments e m-payments continuam a representar uma oportunidade para os diversos Payment Service Providers sendo que estes serão responsáveis por desenvolver produtos que vão ao encontro das necessidades prementes dos seus clientes, nomeadamente através da disponibilização de soluções instantâneas, de fácil acessibilidade e com os níveis de segurança de uma transacção tradicional. 12 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

15 Actividade da rede empresarial SIBS em 2014 O ano de 2014 fica marcado pela capacidade da SIBS em actuar em consonância com os seus dois eixos estratégicos históricos: a satisfação das necessidades cooperativas e o crescimento, através do alargamento e flexibilização da oferta. Processamento de transacções e gestão de rede Processamento de transacções Em 2014 a SIBS processou mais de 2,6 mil milhões de operações, com 84,4% realizadas na Rede MULTIBANCO, 14,5% realizadas no SICOI, Sistema de Compensação Interbancária, e as restantes 1,1% registadas na SIBS INTERNATIONAL. No que respeita ao valor das operações, que ascendeu aos mil milhões de euros, 97,5% registou-se no SICOI, 2,4% na Rede MULTIBANCO e 0,1% na SIBS INTERNATIONAL, confirmando a tendência registada no ano transacto. Figura 2 Evolução da actividade SIBS Milhões de operações/ano Portagens com cartão Compensação de Efeitos Compensação de Cheques Rede TPA MULTIBANCO Rede CA Pagamento de MULTIBANCO Serviços Primeira rede a disponibilizar Pagamento de Serviços e Carregamento de Telemóveis a nível mundial Transferências a Crédito Via Verde nas portagens Publifone Porta Moedas PMB Publicidade em CA MULTIBANCO Carregamento de Telemóveis Pagamentos ao Estado MB PHONE SPGT Audio interface CA-MB MB NET Compra Bilhetes CP Débitos Directos Pag. Custos Judiciais Pag. Segurança Social Via Verde em Estações de Serviço Via Verde em Parques Licenças Pesca Pagamento Estacionamento SWIFT c/ Telemóvel SEPA DD interface Licenças Caça Carregamento Títulos Transportes MB SPOT SEPA CT Pagamentos Contactless TARGET2 MB DOX Card Management Cash Management Ser Solidário ~2,6 mil milhões de transacções em SIBS: Relatório e Contas Consolidado

16 No que respeita especificamente à Rede MULTIBANCO, assistimos a um crescimento do número de transacções na ordem dos 4%, maioritariamente assente no aumento das operações em TPA MULTIBANCO (i.e. cerca de 7%), bem como a um crescimento do valor transaccionado de cerca de 8%, face a As operações realizadas no canal Baixo Valor, que incluem o pagamento de portagens e de parques de estacionamento, apresentaram em 2014 um crescimento de 5% ocupando, mais uma vez, o 3º lugar em volume de transacções da Rede MULTIBANCO. O Homebanking ultrapassou os 12,5 mil milhões de euros transaccionados, ocupando o 3º lugar em valor transaccionado na Rede MULTIBANCO. Já no que respeita ao número de operações, este canal demonstrou igualmente um crescimento sólido, tendência que deverá manter-se nos próximos anos. Tabela 1 Crescimento das transacções realizadas na Rede MULTIBANCO de 2012 a 2014 (milhares) % 2014/2013 Nº Valor Nº Valor Nº Valor Nº CA MULTIBANCO ,2% TPA MULTIBANCO ,8% Baixo Valor ,4% Homebanking* ,0% MB NET ,0% MB PHONE ,8% TPA virtual ,4% Outros** ,4% Total ,9% * Inclui Internet, banca telefónica e CA de Redes privadas. ** Inclui facturas manuais da Amex, terminal bancário e operações no estrangeiro. Em Dezembro de 2014, o número de TPA da Rede MULTIBANCO situou-se perto dos 266 mil, o número de cartões quase alcançou os 20 milhões e o número de CA da Rede MULTIBANCO aproximou-se dos 12,7 mil. Quer o número de cartões quer o número de TPA apresentaram uma evolução positiva quando comparados com os anos anteriores, reflexo da recuperação económica sentida no último ano. No que respeita à rede de CA, continuamos a observar uma redução do parque, reflectindo o encerramento do número de agências bancárias. A evolução está patente na tabela seguinte: Tabela 2 Cartões e terminais Cartões/terminais % 2014/2013 Cartões ,0% CA ,0% TPA ,9% Complementarmente, a SIBS processa as transacções realizadas no âmbito do SICOI, que em 2014 atingiu um volume de 372 milhões de transacções e um valor de mil milhões de euros. 14 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

17 Nos subsistemas do SICOI, desde 2000 que a utilização de Cheques e Efeitos (letras) tem vindo a decrescer, tendo estes alcançado em 2014 novos mínimos históricos, tanto em número como em valor. O ano 2014 ficou ainda marcado pela conclusão da migração dos sistemas nacionais de Débitos Directos e Transferências a Crédito para os Schemes SEPA DD e SEPA CT, respectivamente. Tabela 3 Crescimento das operações realizadas nos subsistemas do SICOI de 2012 a 2014 (milhares) % 2014/2013 Nº Valor Nº Valor Nº Valor Nº SEPA DD ,0% SEPA CT SIBS ,0% Cheques ,9% Débitos Directos ,3% SEPA2 SCT ,0% Transferências ,9% TARGET ,9% Efeitos ,7% Total ,0% Figura 3 Número de operações processadas Milhões 2,4% CAGR % % 13% 14% % Compensação e TARGET2 Rede MULTIBANCO 86% 87% 87% 86% 85% Crescimento anual 3,4% -0,7% 1,9% 5,2% SIBS: Relatório e Contas Consolidado

18 Evolução e perfil global das transacções na rede MULTIBANCO No seguimento da recuperação económica observada nos últimos anos, verificou-se um aumento do volume de operações MULTIBANCO de 3,9% no ano de Figura 4 Evolução das transacções da rede MULTIBANCO Milhões de operações 2,58% CAGR % 6% 6% 7% 7% 13% 14% 14% 15% 15% 37% 37% 36% 35% 36% Outras operações Baixo Valor TPA-MB 44% 43% 43% 43% 41% CA-MB Crescimento anual 3,5% -0,7% 1,8% 3,9% No ano de 2014, o mix de operações na rede CA MULTIBANCO manteve-se em linha com os últimos anos, sendo maioritariamente composto por Levantamentos (48%), Consultas de Saldos e Movimentos (32%), Serviços Especiais (6%) e Pagamento de Serviços e Compras (7%). O número total de operações realizadas apresentou um ligeiro crescimento face a 2013 (0,2%), totalizando 894 milhões. Figura 5 Número de operações na rede CA MULTIBANCO Milhões 0,32% CAGR % 6% 6% 6% 7% 6% 7% 6% 7% 7% 8% 8% 8% 7% 6% 32% 32% 33% 32% 32% Outros Pag. Serv./Compras Serviços Especiais 49% 47% 47% 48% 48% Consultas Levantamentos Crescimento anual 1,5% -0,8% 0,5% 0,2% 16 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

19 No que respeita às operações realizadas na rede TPA MULTIBANCO, verificou-se um crescimento global de 6,8% face ao ano de 2013, o que significou um incremento de 50 milhões de operações. Este crescimento reflecte, maioritariamente, o aumento do número de compras realizadas com cartão. Figura 6 Número de operações na rede TPA MULTIBANCO Milhões de operações 1,08% CAGR % 3% % 3% 781 3% 96% 97% 97% 97% 97% Outras Operações Compras Crescimento anual 1,6% -3,0% -0,8% 6,8% Figura 7 Perfil de utilização da rede TPA MULTIBANCO Comércio a retalho Nº médio de compras por TPA Comércio a retalho Nº de TPA com operações Valor Médio das Compras (Euro) 46 Restaurantes Restaurantes Supermercados Supermercados Comércio por grosso Comércio por grosso Gasolineiras Gasolineiras Outros Outros Os terminais das gasolineiras e supermercados são os que apresentam uma maior média de utilização, registando e operações, respectivamente, por TPA MULTIBANCO. Na rubrica Outros, que regista o maior valor médio de compras (83 ), estão englobados terminais como os de instituições financeiras e seguradoras, turismo e actividades recreativas e administração pública, que pelas suas características representam um valor médio de compras elevado. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

20 Conforme mencionado anteriormente, temos vindo a assistir ao crescimento do número de operações efectuadas nos canais desmaterializados. Fazem parte desta área de negócio as operações denominadas de Baixo Valor como o pagamento de portagens e parques de estacionamento host-to-host (operações bancárias realizadas através dos websites das entidades bancárias) e MB NET, entre outras. No ano de 2014, este tipo de operações totalizou 335 milhões, apresentando um crescimento de 5,4% face ao ano anterior. Figura 8 Transacções Baixo Valor Milhões de operações 254 4% 7,1% CAGR % 3% 11% 15% 318 9% 3% 335 9% 4% 20% Parques Est. E Publifone 76% 82% 86% 88% 87% Portagens com cartão Via Verde Crescimento anual 13,4% 2,0% 8,2% 5,4% O serviço host-to-host atingiu em 2014 cerca de 70 milhões de operações. Apesar da diminuição do número de operações de Carregamento de Telemóveis, este canal apresentou um crescimento de 1% face a 2013, dando continuidade ao crescimento que se verifica desde Figura 9 Transacções host-to-host Milhões de operações 54 9% 35% 60 10% 35% 6,3% CAGR 64 11% 32% % 15% 29% 23% Outros Carreg. Telemóveis 56% 56% 57% 58% 62% Pag. Serv./Compras Crescimento anual 9,8% 7,4% 7,3% 1,0% 18 SIBS: Relatório e Contas Consolidado 2014

21 O ano de 2014 voltou a revelar-se bastante positivo para o serviço MB NET, dando continuidade ao crescimento evidenciado em O número de aderentes cresceu 16,5%, tendo sido efectuadas mil compras, no valor de 101,7 milhões de euros. Figura 10 Perfil do Serviço MB NET Milhares Aderentes ,4% CAGR Nº de compras ,1% CAGR Valor das compras 75,4 76,1 83,6 101,7 113,4 (em milhões) No dia 23 de Dezembro de 2014, novamente o dia com maior número de transacções na Rede MULTIBANCO, o pico máximo do dia para a Rede CA MULTIBANCO ocorreu entre as 11 e as 12 horas (318 mil operações) e na Rede TPA MULTIBANCO entre as 17 e as 18 horas (366 mil operações). Figura 11 Distribuição das operações realizadas 23 de Dezembro de 2014 Contrariando a tendência registada desde 2012, o rácio compras/levantamentos apresentou uma evolução positiva quer em número e em valor para as operações realizadas em Portugal. SIBS: Relatório e Contas Consolidado

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