Gerir Poupança

Transcrição

1 Gerir Poupança

2 ÍNDICE Desmistificar mitos Primeiros passos no investimento Principais classes de ativos Regras de ouro do investimento Conclusão

3 Desmistificar mitos

4 ??? O investimento tem associado um conjunto de pré-conceitos que importa desmistificar. 1. POUPAR É INVESTIR Um decorre do outro, mas têm objetivos distintos. Ter o dinheiro parado numa conta à ordem ou numa conta-poupança não significa que está realmente a investi-lo. Investir implica comprar ativos que poderão gerar rentabilidade ao longo do tempo. 2. INVESTIR É JOGAR Risco e retorno são duas faces da mesma moeda, na medida em que não é possível obter mais rentabilidade sem aumentar a sua exposição ao risco. No entanto, existem inúmeras estratégias de investimento que têm como principal objetivo a preservação do capital. O risco pode ser mitigado através da diversificação do portefólio, ou adotando um perfil conservador. 4

5 3. INVESTIR É PARA QUEM TEM MUITO DINHEIRO Investir é uma solução transversal e existem soluções de investimento para diferentes patrimónios. É possível negociar na bolsa a partir de 500 euros, ter a sua carteira gerida pelo BiG a partir de 1000 euros ou investir num cabaz de fundos a partir de 1500 euros. 4. SOU DEMASIADO NOVO/VELHO PARA INVESTIR Investir cedo dá-lhe mais tempo para rentabilizar o dinheiro e beneficiar do efeito bola de neve do juro composto. Mas nunca é tarde demais. Se estiver perto da idade da reforma, tenha presente uma estratégia financeira que o ajude a otimizar as suas poupanças. Independentemente da idade, importa tirar o melhor partido do seu dinheiro. 5. INVESTIR É PARA EXPERTS Investir não tem de ser difícil ou inacessível. Pode falar gratuitamente com um especialista financeiro que simplificará a mensagem e o acompanhará na evolução da sua carteira, ajudando-o a optar pelas melhores soluções de investimento de acordo com o seu perfil e objetivos. Tem também guias, tutoriais ou webinars para consolidar conhecimentos nesta matéria. 5

6 Primeiros passos no investimento

7 POUPAR VS. INVESTIR Poupar para um carro novo ou para umas férias é diferente de investir, tendo em vista um objetivo de longo prazo como a reforma. Poupar implica colocar dinheiro no banco ou em opções relativamente seguras que pagam uma taxa de juro fixa, mas tipicamente baixa. O que ganha com a poupança poderá não ser suficiente para cobrir a taxa de inflação, o que leva a uma perda de poder de compra. Investir, assumindo um nível de risco adequado, ajuda-o a preservar a riqueza e a conseguir um retorno potencialmente maior a longo prazo. 7

8 O ARRANQUE: DISCIPLINA E PLANEAMENTO Investimentos bem-sucedidos requerem planeamento e disciplina. Planeamento no sentido de definir objetivos e o horizonte temporal do investimento, perceber a importância da alocação de ativos e cuidar do investimento ao longo do tempo. Disciplina significa manter os movimentos do mercado em perspetiva, reconhecendo o impacto do risco potencial e ajustando regularmente o portefólio. 8

9 DEFINIR OBJETIVOS E PRAZO DE INVESTIMENTO Defina durante quanto tempo pretende investir antes de decidir que tipo de investimento escolher. É natural ter objetivos distintos em diferentes fases da vida, mas saiba que investir por um longo período de tempo dá-lhe a possibilidade reinvestir sucessivamente os rendimentos gerados e obter ganhos mais significativos. 9

10 PRECISA DE RENDIMENTO, CRESCIMENTO OU AMBOS? Os investimentos dividem-se entre títulos de rendimento e títulos de crescimento ou acumulação. TÍTULOS DE RENDIMENTO Geram um retorno mais estável. Incluem os títulos de dívida pública e algumas ações das chamadas blue-chips, como as utilities (elétricas, petrolíferas, entre outras). TÍTULOS DE CRESCIMENTO Permitem o aumento do investimento ao longo do tempo. Entre eles contam-se ações de setores como o tecnológico, biotecnológico, farmacêutico, automóvel, robótico, o da segurança digital e o da digitalização setores menos distribuidores de rendimento (uma vez que necessitam de capital para desenvolvimento), mas que a prazo têm maior potencial de crescimento. 10

11 COMPREENDA OS RISCOS O risco não é mais do que a probabilidade de um investimento falhar as expectativas. No momento da decisão, tome atenção a: RISCO DE LIQUIDEZ RISCO CAMBIAL RISCO DE INFLAÇÃO Resultado de se tornar Resultado da variação Quando o aumento difícil comprar ou, das taxas de câmbio dos preços de bens principalmente, vender num sentido que penalize e serviços mina o valor os ativos em causa. o valor do investimento. do investimento. RISCO DO PAÍS RISCO DE MERCADO RISCO DE PEQUENA RISCO DE Eventos domésticos como a instabilidade política ou problemas financeiros podem refletir-se nos respetivos mercados financeiros. A oscilação do retorno do investimento nos mercados em que decidiu investir. QUEDA Não é mais do que a possibilidade de o retorno do investimento ser inferior ao esperado. CONTRAPARTE Quando uma das partes envolvidas no negócio entra em incumprimento. 11

12 DIVERSIFICAR PARA MINIMIZAR O RISCO Distribuir o dinheiro por vários tipos de investimento é uma das melhores estratégias para mitigar o risco e proteger-se contra quedas súbitas em determinados setores ou mercados. Com uma carteira diversificada, o retorno dos investimentos com melhor desempenho pode ajudar a compensar os que ficam abaixo do esperado. 12

13 ATENÇÃO A CUSTOS E IMPOSTOS Ao considerar o plano de investimento, deve ter em conta um conjunto de custos, como comissões de corretagem (quando se opta por investimento direto) e comissões de gestão (quando se opta por produtos geridos). É preciso contar ainda com os impostos, nomeadamente sobre comissões (IVA ou imposto de selo), e impostos sobre rendimento e/ou mais-valias, onde na maior parte dos casos a taxa a aplicar é de 28%. 13

14 REVER E REAJUSTAR Reveja o portefólio pelo menos uma vez por ano para garantir que a afetação de ativos continua em linha com os objetivos de investimento delineados. Uma mudança nas condições de mercado, ou no seu contexto pessoal, pode também requerer uma revisão na carteira de investimento, no sentido de alterar a proporção de ativos que possui. Tenha em atenção que o reajuste pode ter custos (de corretagem, por exemplo) e implicações fiscais (como impostos sobre ganhos de capital resultantes de uma venda de ativos). 14

15 Principais classes de ativos

16 A alocação de ativos é um dos principais ingredientes para uma estratégia de investimento bem-sucedida. Depois de identificar os seus objetivos de investimento, prazo e perfil de risco, poderá definir os ativos que farão parte do seu portefólio. AÇÕES OBRIGAÇÕES PROPRIEDADE FUNDOS DE INVESTIMENTO Significa que passa a ser Representam um Pressupõe a aquisição de Significa tornar-se sócio de uma empresa, empréstimo a uma imóveis que poderá alugar, coproprietário de uma recebendo rendimentos empresa, ou Estado, recebendo em carteira composta por sob a forma de dividendos. pelo qual ganha juros, contrapartida uma renda. ações e/ou obrigações Num cenário de geralmente a uma taxa Alguns imóveis e/ou depósitos bancários, valorização das ações, superior à dos depósitos. apresentam também liderada por uma o seu capital cresce. Potencia um fluxo potencial de valorização sociedade gestora. Do É um ativo vocacionado de rendimento estáve ao longo do tempo. investimento poderão para investidores e oferece também, num Indicado para investidores resultar dividendos e juros, de longo prazo. cenário favorável, um de médio/longo prazo. podendo haver também potencial de crescimento lugar para a distribuição de capital. É vocacionado de mais-valias.. para investidores de curto/médio ou longo prazo. 16

17 Regras de ouro do investimento

18 Estabilize as suas dívidas antes de avançar para investimentos e não recorra ao crédito para investir Faça uma análise cuidada da relação risco/retorno e distribua o risco diversificando Não tome decisões precipitadas nem de investimento, nem de desinvestimento. No caso de perda avultada, reflita antes de investir o dobro para recuperar o perdido Não acredite em tudo o lê. Aconselhe-se com profissionais competentes e da sua confiança Não especule com dinheiro que não pode perder Invista e poupe. Defina percentagens. Não invista tudo o que poupou Invista numa ótica de longo prazo. Conseguirá ganhos mais significativos 17

19 !!! CONCLUSÃO O QUE SE SEGUE? Lembre-se que o sucesso do investimento implica saber o que quer, qual o horizonte temporal para investir e o nível de risco que está disposto a assumir, traçando depois um plano para alcançar os seus objetivos. Esse plano deverá ser revisto com regularidade e reajustado sempre que necessário. Por fim, mantenha-se atento aos custos e tenha presente o poder de alavancagem que representa o reinvestimento sucessivo de ganhos ao longo do tempo. 18

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