DO PLANO DE CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA

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1 GUIA PARA A ESCOLHA DO PERFIL DE INVESTIMENTO DO PLANO DE CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA

2 Caro Participante: Preparamos para você um guia contendo conceitos básicos sobre investimentos, feito para ajudá-lo a escolher o perfil mais adequado ao seu Plano de Contribuição Definida. A opção pelo perfil de investimento está disponível para que você possa escolher de acordo com o seu momento de vida e com a sua tolerância ao risco. Não deixe de fazer a sua opção e informar-se mais sobre o assunto. Assim, você estará contribuindo para o seu futuro e também o da sua família. Boa leitura! Gerdau Previdência

3 Escolha o seu Perfil de Investimento Você poderá decidir sobre a aplicação do seu saldo de conta de acordo com o seu perfil de investidor, escolhendo um dos seguintes perfis de investimento: Superconservador; Sugerimos que, ao ler as dicas, lembre-se das seguintes questões: Objetivo de retorno - minhas expectativas são realistas? Risco tolerado - qual o meu nível de tolerância a riscos em investimentos? Conservador I; Conservador II; Tempo de investimento - quantos 4 Moderado; anos faltam para que eu possa usufruir do 5 Agressivo I; meu fundo de previdência? Agressivo II. Sabendo as respostas para essas questões, você estará preparado para decidir qual a alternativa de investimento está mais adequada ao seu perfil de investidor. Lembre-se que você deverá traçar a estratégia de investimento apropriada às suas necessidades e ao seu objetivo de renda na aposentadoria.

4 Conceitos Básicos Podemos destacar duas categorias gerais de alternativas de investimento disponíveis no mercado: Renda fixa: Quando você investe em uma carteira de renda fixa, o seu dinheiro é usado para adquirir uma variedade de papéis do governo e/ou de Renda variável: Quando você investe em uma carteira de renda variável, o seu dinheiro é usado na aquisição de ações de várias empresas. empresas, com taxas de juros fixas e prazos diversos. A evolução de uma carteira de renda fixa varia de acordo com a composição destes títulos. 6 O valor de mercado de uma determinada ação pode subir ou descer em virtude de vários motivos, como, por exemplo, o surgimento de novos produtos, tecnologias, ganhos ou perdas das empresas, acontecimentos políticos, mudanças nas taxas de juros e tendências da economia global. Por isso, o valor de uma carteira de renda variável muda de acordo com o valor das ações adquiridas. O valor dos investimentos em renda variável tende a oscilar muito mais a curto prazo do que os de renda fixa. Já a longo prazo, os dados históricos demonstram que os investimentos em renda variável apresentam uma valorização maior do que os investimentos em renda fixa. Vale lembrar que esta valorização não é garantida, pois poderá divergir do histórico. Logo, o participante deve analisar o seu tempo de investimento bem como a sua aptidão ao risco. 7

5 Risco Na linguagem do mercado financeiro, essa tendência de variação no valor dos investimentos é chamada de risco. A compensação para assumir risco é uma expectativa de maior retorno. Embora os bons resultados do passado não signifiquem garantia de repetição de desempenho no futuro, o fato dos investimentos em renda variável terem superado os investimentos em renda fixa deve ser considerado quando você fizer a sua escolha. Por isso, o perfil superconservador 8 apresenta o menor risco, com a menor expectativa de retorno no longo prazo. Por sua vez, os perfis agressivos apresentam o maior risco e a maior expectativa de retorno no longo prazo. Visualize a diferença entre os perfis no gráfico abaixo: Por outro lado, a maior oscilação dos investimentos em renda variável observada no passado também deve ser considerada. Lembre-se sempre que a sua opção de investimento é completamente pessoal e deverá ser feita levando em conta sua situação financeira, sua tolerância a riscos e o tempo que falta para sua aposentadoria. 9

6 Opções de Investimento do Plano de Contribuição Definida Considerando estes fatos, a Gerdau Previdência selecionou seis perfis de investimentos em que você poderá aplicar o saldo da sua conta. Estes perfis correspondem à combinação dos dois tipos básicos de investimentos descritos anteriormente. O que os diferencia é a proporção de títulos de renda variável e Compreendendo seu tempo de investimento Agora que você já está familiarizado com os diversos tipos de investimentos, outro ponto importante no processo de escolha é o Horizonte de Tempo, que nada mais é do que o tempo que você dispõe antes de começar a receber o seu benefício de aposentadoria. 10 fixa que compõem cada um dos perfis Existe uma grande diferença entre as 11 selecionados. Confira abaixo: necessidades de uma pessoa que se aposentará em três anos e outra que PERFIL DE RENDA RENDA INVESTIMENTO FIXA VARIÁVEL o fará daqui a 30 anos. SUPERCONSERVADOR 100% 0% CONSERVADOR I 90% 10% CONSERVADOR II 80% 20% MODERADO 70% 30% AGRESSIVO I 60% 40% AGRESSIVO II 50% 50% O fator tempo é favorável para aqueles que estão em começo de carreira e podem aproveitar as vantagens dos investimentos em renda variável no longo prazo. Por outro lado, se a sua aposentadoria está próxima, possivelmente você preferirá investir em algo que preserve seu saldo acumulado.

7 Podemos destacar três fases na vida do investidor: crescimento, manutenção e preservação. Identifique a sua! Crescimento: esta fase estende-se Seu objetivo na fase de manutenção é reduzir riscos e manter um crescimento moderado de capital. Como você tem menos tempo para recuperar-se em virtude de quedas na economia, essa fase deve ser cuidadosamente planejada. desde o momento em que você começou a trabalhar até dez anos antes da sua Preservação: cobre o período de cinco aposentadoria. Isso porque, nesse período, anos antes e durante a sua aposentadoria. você pode tolerar altos níveis de risco em Nesta fase, seu objetivo é minimizar riscos e 12 seus investimentos, para aumentar seu proteger o saldo acumulado. Considerando 13 retorno - desde que haja tempo suficiente que, neste caso, o seu tempo de recuperação para recuperar-se dos períodos recessivos é relativamente curto, você não deve colocar e para se capitalizar nos de crescimento em risco o saldo acumulado. da economia. Lembramos que os conceitos acima Manutenção: esta fase começa cerca descritos devem ser considerados apenas de dez anos antes da data planejada para para a sua orientação e que cada indivíduo a sua aposentadoria e dura cinco anos, possui seu próprio objetivo de investimento. aproximadamente. O importante é reconhecer a verdadeira relação entre risco, retorno e tempo.

8 Pense em longo prazo Pensar em longo prazo é importante quando estamos decidindo sobre investimentos, principalmente se ainda nos restam muitos anos até a aposentadoria. O valor de um investimento em renda variável pode oscilar bastante no curto prazo. Até mesmo Por isso, profissionais da área recomendam diversificar a aplicação de seus recursos entre os vários tipos de investimentos para reduzir o risco sem reduzir o retorno esperado. As opções oferecidas incluem investimentos diversificados em renda variável e em renda fixa. investidores profissionais têm dificuldade para prever de forma consistente as alterações de mercado. Balanceamento Cada perfil de investimento será balanceado 14 periodicamente pelos administradores para 15 Entretanto, a expectativa é de que as oscilações se anulem no longo prazo, tornando assim o retorno acumulado positivo. assegurar que a composição de renda fixa e renda variável corresponda à opção do participante. Por exemplo: no caso de uma valorização dos investimentos em renda A diversificação reduz riscos De maneira geral, os diferentes investimentos apresentam desempenhos diversos ao longo de um determinado periodo de tempo. Enquanto um tipo variável superior à dos investimentos em renda fixa, haverá uma transferência da parcela variável para a parcela de renda fixa, para que seja mantida a mesma proporção definida para cada perfil. de investimento está tendo um bom desempenho, outro pode estar tendo um desempenho ruim.

9 Poupando para a aposentadoria O Plano de Contribuição Definida representa uma parcela importante de seus investimentos, mas para assegurar sua tranquilidade financeira no futuro é aconselhável que você poupe regularmente. Quanto mais cedo você começar, melhor! Resumo Embora você possa se sentir um pouco confuso com alguns jargões usados em economia, tente lembrar-se dos seguintes pontos-chave: Escolha seu perfil de investimento adequadamente, considerando seu tempo de investimento. 16 Mesmo uma pequena quantia, poupada mês a mês, poderá crescer de maneira significativa a longo prazo, à medida que o retorno dos seus investimentos vai se acumulando. O retorno esperado a longo prazo é proporcional ao risco assumido. Pense a longo prazo; Cuidado ao tentar prever as oscilações de mercado, pois mesmo os profissionais da área não conseguem comprar títulos em baixa e vender em alta em bases consistentes. 17 Agora é o momento para você definir seus objetivos, estabelecer sua estratégia e selecionar seu perfil de investimento. Mas, lembre-se, este é apenas o primeiro passo: você deve acompanhar seus investimentos

10 e ajustá-los conforme suas metas, nível de tolerância a riscos e mudança do horizonte de tempo. Preparamos um questionário para orientá-lo na escolha do perfil mais adequado à sua realidade. Este é um material de caráter informativo. Ao afirmar isso, ressaltamos que a escolha do seu perfil é de sua responsabilidade. quantas transferências são permitidas? Caso o participante não exerça sua São permitidas até quatro alterações no opção até a data estabelecida, a Gerdau mesmo exercício, sendo estas nos meses 18 Previdência alocará o saldo de conta de fevereiro, maio, agosto e/ou novembro. 19 conforme abaixo: A alteração vigorará conforme a programação abaixo: IDADE DO PARTICIPANTE NA DATA DA ALTERAÇÃO DO PERFIL PELA SOCIEDADE PERFIL DE INVESTIMENTO ACOMPANHE ESTAS DÚVIDAS FREQUENTES: 1. Posso alterar meus investimentos de um perfil para outro e, em caso positivo, PERÍODO DE SOLICITAÇÃO VIGÊNCIA DOS PERFIS Até 39 De 40 a 49 anos De 50 a 54 anos A partir de 55 anos AGRESSIVO II MODERADO CONSERVADOR I SUPERCONSERVADOR 15 de janeiro a 15 de fevereiro ABRIL 15 de abril a 15 de maio JULHO 15 de julho a 15 de agosto OUTUBRO 15 de outubro a 15 de novembro JANEIRO

11 As solicitações deverão ser realizadas até o dia 15 do mês. Na hipótese de ocorrência a partir do dia 15 (quinze) do mês, a solicitação não será aceita e o perfil anterior será mantido. 4. Qual a validade da minha opção? A opção do participante vigorará por tempo indeterminado até que ocorra outra alteração, substituindo a opção anteriormente feita, observando-se o critério estabelecido no item 2.4 do regulamento 2. Como poderei visualizar a para a escolha 20 movimentação dos perfis e evolução do meu saldo? Através do site dentro da opção minha conta Quando e como poderá ser efetuada a opção? A opção do participante deverá ser formulada através do site Ali, o participante efetuará os procedimentos necessários para que aconteça a formalização do seu pedido.

12 QUAL SERÁ O MEU PERFIL DE INVESTIMENTO? Faça um círculo nas respostas e some ao final o número de pontos: 1. Daqui a quantos anos você pretende começar a usufruir de um benefício proveniente do fundo de Aposentadoria? 3. Qual das alternativas abaixo melhor representa a sua postura com relação ao investimento da sua poupança de aposentadoria? A Aceito assumir riscos a curto prazo, pois acredito que o retorno será maior a longo prazo 12 pontos A Sou aposentado ou já 0 pontos elegível ao beneficio B Eu quero proteger minha 2 pontos B De 1 a 8 anos 5 pontos poupança no curtíssimo prazo 22 C Quero assumir riscos, 10 pontos 23 C De 9 a 16 anos 10 pontos porém não gostaria que a D De 17 a 24 anos 15 pontos perda fosse muito alta E 25 anos ou mais 20 pontos D Gosto de ver meus 6 pontos investimentos crescendo 2. Você tem razoável experiência e gradualmente sem grandes conhecimento de fundos de investimentos? riscos A Sim 3 pontos B Não 1 pontos C Um pouco 2 pontos

13 4. Tenho uma situação financeira estável. A Concordo totalmente 5 pontos B Concordo 4 pontos C Neutro 3 pontos D Não concordo 2 pontos E Discordo totalmente 1 pontos 6. Qual a sua postura com relação ao fator risco? A Eu me sinto confortável com o risco apesar de saber que, em cenário desfavorável, a perda poderá ser grande 10 pontos 5. Qual a frequência com que você já C Acho interessante arriscar, 6 pontos aplicou em fundos de investimentos? porém de forma comedida 24 A Nunca apliquei em nada 2 pontos 25 Totalize os pontos: B Minhas aplicações se 3 pontos restringem apenas à PONTOS DAS RESPOSTAS poupança Pergunta 1 C Além da poupança, 4 pontos Pergunta 2 já apliquei algumas Pergunta 3 vezes em outros fundos Pergunta 4 de investimentos (renda fixa ou variável) Pergunta 5 D Faço aplicações com 5 pontos Pergunta 6 frequência SOMATÓRIO DOS PONTOS B Não me sinto confortável em hipótese alguma 2 pontos

14 Analise o resultado: PONTOS OBTIDOS SEU PERFIL De 0 a 14 pontos De 15 a 30 pontos De 31 a 45 pontos Acima de 45 pontos SUPERCONSERVADOR CONSERVADOR I E II MODERADO AGRESSIVO I E II Nota: Ressaltamos que este exercício é mero indicador de seu perfil como investidor 26 e que não deve ser usado como seu 27 orientador de investimento.

15 Mais informações em: ou se preferir, ligue