INFORMATIVO DO PARTICIPANTE

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1 INFORMATIVO DO PARTICIPANTE DEZEMBRO DE 2015 ÍNDICE 1. GERENCIANDO PARA CRESCER. 2. RENTABILIDADE DOS PERFIS DE INVESTIMENTO. 3. INVESTIMENTOS: O QUE ESPERAR DA ECONOMIA EM 2016? 4. O MELHOR AMIGO DO HOMEM. QUANDO SE TEM PRECAVER. 5. TÁBUA DE SOBREVIVÊNCIA DO PLANO PRECAVER É ATUALIZADA. 6. CONFIANÇA PARA PLAJENAR O FUTURO. 7. ATUALIZAÇÃO CADASTRAL. 8. PROGRAMA A ESCOLHA CERTA RECEBE SELO ENEF. 9. EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA: CONFIRA 7 ERROS MAIS COMUNS NO PLANEJAMENTO DA APOSENTADORIA. 1 GERENCIANDO PARA CRESCER NOSSOS NÚMEROS - NOVEMBRO 2015 PATRIMÔNIO PRECAVER R$ PARTICIPANTES ATIVOS RENTABILIDADE DOS PERFIS DE INVESTIMENTO (NOVEMBRO 2015) Perfil Últimos 60 meses Últimos 12 meses Jan a Novembro 2015 Novembro 2015 Conservador 64,53% 15,18% 13,94% 1,12% Moderado 58,30% 10,04% 10,20% 0,65% Arrojado 51,92% 7,95% 8,91% 0,34% Acompanhe a rentabilidade do seu plano acessando a Área Restrita do Participante no site: 1

2 INFORMATIVO DO PARTICIPANTE 3 INVESTIMENTOS: O QUE ESPERAR DA ECONOMIA EM 2016? Economia Internacional: Assim como ocorreu ao longo de 2015, as atenções em 2016 estarão voltadas para a trajetória da política monetária americana. Em 2015, o Federal Reserve (Banco Central Americano) se mostrou bastante conservador e cauteloso na condução da política monetária e deve manter a mesma postura no próximo ano. A expectativa é que, após elevar os juros na reunião de dezembro de 2015, o Federal Reserve eleve a taxa básica da economia americana apenas mais uma vez em A principal razão para tal expectativa é o fato de que a inflação deve continuar em patamar muito baixo, ainda distante da meta de 2% a.a. Assim, os Estados Unidos devem apresentar um crescimento de 2% em Diferente da economia americana, na zona do euro, o Banco Central Europeu deve afrouxar ainda mais a política monetária (manter os juros em baixos patamares) ao longo de Possuindo como principais desafios a baixa inflação e o alto desemprego, a estratégia para o próximo ano deve ser a extensão do programa de compra de títulos públicos e privados de 60 bilhões de euros por mês. Consequentemente, é provável que o euro sofra uma desvalorização frente ao dólar no ano que vem. Para a economia chinesa o maior desafio será de ajustar-se a um crescimento menor. A diminuição do ritmo chinês pressiona para baixo os preços das commodities e estimula o Governo a adotar medidas adicionais de estímulo para a economia. Essa desaceleração não ocorre apenas por motivos cíclicos, mas também estruturais. Desta forma, é possível que o país não tenha condições de crescer a taxas tão elevadas, como realizado nos últimos anos. A desaceleração da economia chinesa é a maior prova que a economia global deve experimentar em Economia Nacional: No início deste ano a economia brasileira possuía grandes desafios a frente, com a promessa de um período de forte correção de política econômica e fraco crescimento, para uma retomada do crescimento em Porém, os resultados alcançados neste ano não evoluíram da forma como se esperava, motivados principalmente pela falta de articulação política do governo. Assim, no ano de 2016 o país deve continuar em recessão e sem perspectivas claras de retomada do crescimento. Enquanto medidas duras de austeridade econômica não forem realizadas pelo governo, o país permanecerá na desafiadora combinação de atividade fraca, com inflação elevada e alto desemprego. Neste contexto, a taxa básica de juros precisará se manter elevada e as chances de o país perder o grau de investimento pelas demais agências de risco parecem cada vez maiores. Com relação à moeda, o real deve perder ainda mais valor frente ao dólar. Desta forma, a melhora da situação do país para 2016 exige uma mudança imediata de sinalização e adoção de medidas por parte do governo. Somente assim o país conseguirá retomar o crescimento e ajustar os níveis de juros, inflação, desemprego e confiança. Rafael Garcia Departamento de Investimentos Quanta Previdência Unicred 2

3 4 O MELHOR AMIGO DO HOMEM. QUANDO SE TEM PRECAVER. Quando você aderiu ao Precaver, mostrou que sabe a importância de planejar seu amanhã com um dos melhores e mais completos planos de previdência complementar do mercado. E, além de planejar seu amanhã, você pode aumentar ainda mais os seus benefícios fiscais, abatendo até 12% da renda bruta anual para base de cálculo do IR. Para usufruir deste incentivo fiscal concedido pelo Governo, basta realizar aportes no seu Precaver, até atingir o benefício total. Veja a economia em IR com o Precaver: Considere uma renda tributável anual de R$ ,00, enquadrando-se na alíquota de 27,5% do Imposto de Renda. SEM PRECAVER COM PRECAVER R$ ,00 R$ ,00 Contribuição anual Precaver R$ 0,00 R$ ,00 Limite máximo - 12% de dedução R$ 0,00 R$ ,00 Base de cálculo R$ ,00 R$ ,00 Imposto de Renda R$ ,00 R$ ,00 R$ 3.300,00 Renda bruta anual Economia anual do IR R$ 0,00 Em 30 anos, essa economia resulta em uma poupança de R$ ,27 CALCULE SEU INCENTIVO FISCAL: Entre no site faça o login no Acesso Restrito do Participante e verifique no seu extrato quanto você contribuiu para o Precaver em Neste mesmo site, em Precaver > Simuladores, você encontrará o Simulador Economia com IR para auxiliá-lo no cálculo dos seus aportes no Plano Precaver e usufruir do incentivo total. Em caso de dúvida, consulte seu gerente da Unicred. 3

4 INFORMATIVO DO PARTICIPANTE 5 TÁBUA DE SOBREVIVÊNCIA DO PLANO PRECAVER É ATUALIZADA. De acordo com o IBGE, a expectativa de vida dos brasileiros está aumentando. Esta ascensão é decorrente de alguns motivos, como por exemplo, a diminuição da mortalidade infantil e os avanços na ciência e na saúde. Isso significa que com mais tempo de vida, as pessoas precisarão de mais recursos para a aposentadoria. A maior longevidade dos brasileiros é altamente positiva, no entanto, requisita um acompanhamento mais profundo por parte das entidades de previdência complementar. A Quanta Previdência Unicred, empenhandose em garantir a aderência do Plano Precaver aos cooperados Unicred, vem monitorando de perto este avanço. Atualmente para definir a expectativa de vida de seus participantes, utilizase da Tábua de Sobrevivência AT-83, que estipula a perspectiva de vida de uma pessoa de 60 anos em mais 22,6 anos. Esta Tábua foi construída nos E.U.A. e é amplamente utilizada pelos fundos de pensão e seguradoras do Brasil para calcular os pagamentos de benefícios ou apurar suas reservas. Assim, para aperfeiçoar ainda mais esta aderência, a partir de 1º de janeiro de 2016, a Quanta passará a adotar a Tábua de Sobrevivência AT 2000 F. Esta nova Tábua prevê para pessoas de 60 anos, uma expectativa de vida de mais 27,4 anos. Ou seja, mais 4,8 anos, se comparada à AT-83. Conforme estatísticas publicadas pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar ABRAPP, tem-se observado, ao longo dos últimos anos, uma forte migração das Entidades para a adoção da Tábua AT 2000 F, haja vista a maior sobrevivência dos participantes de seus planos de benefícios. Tábuas At 2000 F 45% 48% 61% 71% AT 83 46% 43% 30% 23% IBGE 4% 4% 3% 3% RP % 2% 2% 1% Outras 5% 4% 3% 3% Fonte: ABRAPP Não obstante, vale salientar que além da concessão de benefício calculada pela Expectativa de Vida, o Plano Precaver também oferece mais duas formas de recebimento que não serão impactadas pela a mudança da Tábua: Prazo Determinado, onde o participante escolhe durante quanto tempo deseja receber sua renda mensal, ou o Prazo Indeterminado, onde ele escolhe um percentual do saldo da Conta Benefício como renda mensal. Para garantir integralmente a segurança necessária e transparência aos participantes, a Quanta oferece a todos aqueles que optaram pelo benefício por Expectativa de Vida uma consultoria especial, visando esclarecer dúvidas, analisar alternativas de mudança na forma de recebimento ou adequação do modelo atual às expectativas de renda futura. Fique tranquilo, estas mudanças não interferem em nada no seu saldo atual e a Quanta está à disposição para esclarecer as dúvidas que venham a surgir. 4

5 6 CONFIANÇA PARA PLANEJAR O FUTURO Desde a criação da lei 109 de 2001 que regulamenta o regime complementar de previdência no Brasil, a previdência complementar tornou-se mais conhecida graças a divulgação nas mídias e do sistema financeiro. Várias ações são realizadas todos os dias fomentando o planejamento financeiro de longo prazo como forma de contribuir com a qualidade de vida em tempos de longevidade. Nesse sentido, muitos cooperados estão atentos para a importância de investir no Precaver, plano que contribui para manter a liberdade de escolha e suprir as necessidades financeiras na aposentadoria. Para garantir esse objetivo, a Quanta promove o conhecimento sobre educação financeira e previdenciária a fim de que nossos participantes acumulem valores e possam garantir recursos suficientes para realizar os sonhos tão almejados na aposentadoria. Resultado desse trabalho é o alcance de 100% de todas as cooperativas do sistema Unicred com a disponibilidade do Precaver e do crescimento em 46% do patrimônio do Plano em relação ao mesmo período do ano anterior. Em novembro de 2015 atingiu-se a marca de 1,3 bilhão em reservas previdenciárias e mais de 46 mil participantes ativos. Outro importante vetor desse fomento é a consultoria do Plano Precaver realizada pelos colaboradores do sistema Unicred aos seus cooperados. Alinhados com os princípios cooperativistas, eles exercem a grande missão de cuidar de suas comunidades para que elas se fortaleçam e cresçam. Também promovem a educação, formação e informação dos membros da cooperativa, como mostra nossa colega Vivien Aucar de Tolla - Especialista de investimentos e captação da Unicred Central- SC: Sabemos que iniciar um planejamento financeiro nem sempre é fácil. Exige disciplina e acompanhamento constante, mas os benefícios valem a pena. O brasileiro tem em sua cultura o hábito de ser imediatista. A grande maioria da população afirma guardar o que sobra, quando na verdade, deveria gastar o que sobra, depois de guardar. O esforço de poupança deve entrar no orçamento como uma obrigação com você mesmo. Planos Sabemos que iniciar um planejamento financeiro nem sempre é fácil. Exige disciplina e acompanhamento constante, mas os benefícios valem a pena. de previdência privada não devem mais ser vistos apenas com o objetivo de renda complementar, até porque esta renda deixou de ser complementar e passou a ser uma necessidade real. Temos um longo caminho a construir e um grande exemplo a deixar para as futuras gerações no que diz respeito ao planejamento de nossas próprias vidas. A Quanta Previdência Unicred é aliada dos seus participantes e Instituidores na garantia do presente e na construção de bons futuros. Chegamos ao final de mais um ano certos de que a credibilidade conquistada se traduz no maior valor de uma instituição financeira: a confiança daqueles que nela investem seus recursos e seus planos de vida. Que o ano novo reforce a importante ação de construir um futuro sustentável para você e que o Plano Precaver possa acompanhá-lo sendo seu provedor e parceiro por muito tempo. Eliana Maziero Gerente de Desenvolvimento Quanta Previdência Unicred 5

6 INFORMATIVO DO PARTICIPANTE 7 ATUALIZAÇÃO CADASTRAL Para manter sempre aberto o canal de comunicação entre a Quanta Previdência Unicred e participante, é fundamental que todos os seus dados cadastrais estejam atualizados. Por entender que a vida profissional é uma constante correria, a Quanta disponibiliza a atualização através do Portal Precaver: Basta clicar no ícone Acesso Restrito dos Participantes e seguir os passos solicitados. O Portal também oferece a possibilidade de fazer consultas online de dados sobre seu plano, alterações cadastrais, visualizar extratos, rentabilidade, gerar boletos, entre outros serviços. Cadastro em dia é mais segurança para você, e facilidade e agilidade para todos! 8 PROGRAMA A ESCOLHA CERTA RECEBE SELO ENEF O programa A Escolha Certa, desenvolvido pela Quanta e demais entidades que fazem parte da Associação Catarinense das Entidades de Previdência Complementar (ASCPrev), conquistou o selo ENEF (Estratégia Nacional de Educação Financeira) para o seu portal O site obteve o selo por obedecer a critérios como ser inclusivo e gratuito, trabalhar conteúdos voltados à cidadania, consumo responsável, orçamento pessoal e familiar, poupança e investimento e planejamento financeiro e previdenciário. Além da conquista do Selo ENEF, A Escolha Certa, que completou três anos em 2015, contabiliza dois prêmios, concedidos pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (ABRAPP) e a Associação Nacional dos Contabilistas das Entidades de Previdência (ANCEP). Também possui mais de 100 mil acessos ao seu portal, 30 mil visualizações no canal do Youtube e curtidores do Facebook. 6

7 O selo ENEF é concedido pelo Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF), órgão instituído pelo Ministério da Fazenda, para promover a educação financeira e poderá ser utilizado pelo programa A Escolha Certa a partir de janeiro de São patrocinadores do programa A Escolha Certa: BNY Mellon, Credit Suisse, Banco Fator, Franklin Templeton Ivestments, GAP Asset Management, Rio Bravo, Riviera Investimentos, Somma Investimentos e Vinci Partners. Entidades de Previdência Complementar que integram a ASCPrev: BRF Previdência, CASANPREV, CELOS, DATUSPREV, ELOS, Fumpresc, FUSESC, OABPrev-SC, PREVUNISUL, PREVIG, PREVISC, Quanta Previdência Unicred, WEG Seguridade Social. Fonte: 9 EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA: CONFIRA 7 ERROS MAIS COMUNS NO PLANEJAMENTO DA APOSENTADORIA 1. Não saber quanto vai precisar: As pessoas olham o orçamento atual e cortam as despesas que não terão na aposentadoria (prestação da casa, escola dos filhos), mas se esquecem de que não terão o plano de saúde da firma nem que gastarão até um terço da renda com remédios. 2. Pagar menos imposto: Na previdência, não há desconto de imposto semestral como nos fundos de investimento. Ou seja, o dinheiro que iria para a Receita engorda o patrimônio e também rende para o aplicador, que só é tributado no momento de receber o benefício ou no resgate. 3. Assumir pouco risco quando jovem: Distante da aposentadoria, o jovem tem tempo suficiente para assistir e resistir às altas e baixas da Bolsa, do dólar e dos juros. No longo prazo, o investimento de risco costuma bater as aplicações conservadoras. 4. Desprezar o custos das aplicações: Taxas de administração levam até a metade do rendimento dos investidores no longo prazo. Uma aplicação de R$ 100 mil no fundo DI rende hoje cerca de 14,25% bruto; se o fundo cobrar 4% de taxa de administração, o retorno cai para 10,25% depois de um ano. Após pagar IR de 20%, ficam R$ 108,2 mil na poupança, seriam R$ 107,3 mil. 5. Desconhecer regras da aposentadoria pelo INSS: Poucas pessoas que fazem contribuição máxima ao INSS sabem que é praticamente impossível atingir o teto do INSS, hoje de R$ 4.663,75. O motivo é que as contribuições passadas são corrigidas pela inflação, mas não atingem o teto atual. 6. Começar tarde: A maioria dos jovens adultos não tem plano de previdência. A ficha só cai lá pelos 35 anos, quando a pessoa está endividada com gastos dos filhos pequenos e da casa. Quem trabalha desde os 20 anos perdeu 15 anos de contribuição. 7. Assumir risco próximo da aposentadoria: Para correr atrás do tempo perdido, trabalhadores perto da aposentadoria arriscam as economias em renda variável, correndo um risco desaconselhável nos dez últimos anos de contribuição. Fonte: Folha de S. Paulo 7

8 INFORMATIVO DO PARTICIPANTE FALE COM A QUANTA Central de Atendimento ao Participante nos portais: ou pelo sac@quantaprevidencia.com.br EXPEDIENTE Setor de Comunicação e Marketing Quanta Previdência Unicred 8