ENTENDENDO A PREVIDÊNCIA PRIVADA

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1 ENTENDENDO A PREVIDÊNCIA PRIVADA

2 Porque é importante fazer um plano de Previdência Privada? A previdência social teve um déficit em 2016 de 151,9 BILHÕES de Reais e a previsão para 2017 é de 181,2 BILHÕES de Reais. Com esta realidade qual a probabilidade dos brasileiros poderem usufruir de uma renda que lhe garanta ao menos a sobrevivência após os anos de contribuição, quando pararem de trabalhar? FONTES: bilhoes/

3 Porque é importante fazer um plano de Previdência Privada? De acordo com pesquisas médicas realizadas, 50% dos jovens com 20 anos de idade, tem a probabilidade de chegar aos 100 anos e quem tem o dobro desta idade (40 anos), chegará aos 95 anos. Quantos brasileiros estão preparados economicamente para esta fase da vida, visto que os gastos são superiores a chegada de um bebê na família?

4 Porque é importante fazer um plano de Previdência Privada? Possivelmente entre os 60 e 65 anos de idade iremos parar de trabalhar, tendo apenas o INSS como fonte de renda. Mas continuaremos a nos alimentar, vestir, ter despesas básicas como água, luz, remédios, dentre outros. Diante disso, qual seria a solução para que aproveitemos melhor essa fase?

5 Porque é importante fazer um plano de Previdência Privada? Educação Financeira + Planejamento Financeiro = Poupar para o Futuro = Previdência Privada

6 O que a Dinastia lhe OFERECE?

7 A Dinastia incentiva todos os Dinastas a planejarem o seu futuro através do conceito de Ganhar Mais Gastar Menos Poupar para o Futuro

8 E quando falamos em Poupar para o Futuro falamos automaticamente de Previdência Privada

9 O que tem acontecido com muitos Dinastas é que devido ao baixo conhecimento desse benefício Opcional, poucos o contratam... Se poucos contratam, poucos planejam o Futuro

10 QUAL O OBJETIVO DESSE MATERIAL?

11 Proporcionar um esclarecimento satisfatório a ponto de Motivar Dinastas a aproveitarem este benefício

12 Transparência na Previdência Regras, Conceitos e Orientações

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14 Ao se tornar Associado Dinastia e estar em dia com as mensalidades, pode-se encaminhar a adesão da Proposta de Previdência Privada Opcional que não está incluída na mensalidade de Associação a Dinastia; Os planos de previdência privada opcionais, estão à disposição do Primeiro e Segundo Titular indicados na Proposta de Associação da Dinastia; A gestora dos Fundos de Investimentos dos planos de Previdência Privada Opcional é a SulAmérica Investimentos. Os valores destinados aos planos de previdência privada opcionais, são recolhidos pelo próprio Associado diretamente à SulAmérica, em um boleto específico (ou débito em conta) não sendo permitido fazer os recolhimentos diretamente para a Dinastia;

15 2 - Primeiro Investimento e Aporte Inicial.

16 Uma vez encaminhada a proposta da Previdência Privada Opcional, em geral, pode se levar até 60 dias do encaminhamento da proposta para realizar o primeiro investimento, devido aos trâmites operacionais da SulAmérica. Este investimento pode ser através de boleto ou débito em conta

17 PLANOS DISPONÍVEIS Para o Dinasta existem DUAS MODALIDADES de Planos: PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre

18 3 PGBL Quando se utiliza e suas principais características

19 PGBL Recomendado para quem faz Declaração Completa do Imposto de Renda; O IR (Imposto de Renda) incide sobre o valor total do montante, ou seja, sobre rendimento e investimento, no momento dos resgates; Incentivo fiscal de até 12% da renda bruta anual, ou seja, o Associado poderá contribuir até 12% de sua renda bruta anual, que tal valor, poderá ser declarado e deduzido da base de cálculo de sua Declaração de Imposto de Renda.

20 4 VGBL Quando se utiliza e suas principais características

21 VGBL Para quem não faz declaração de Imposto de Renda, ou declara no modelo Simplificado; O Imposto de Renda só incide sobre a rentabilidade, no momento de um eventual resgate; Não há incentivo fiscal nessa modalidade.

22 PGBL VGBL Com base nas informações sobre PGBL e VGBL o Associado deverá optar por uma das modalidades em que melhor se enquadre ao seu perfil

23 5 Classes dos Planos

24 A Classe em geral deve ser definida no momento da contratação, porém, aumentando os valores de depósito e/ou aportes, pode ser solicitada a alteração da Classe, respeitando as regras e condições definidas no plano; Conforme as regras definidas, quanto menor o investimento mensal, maior será a Taxa de Administração Financeira (TAF) do plano.

25 CLASSE 1 CLASSE 2 CLASSE 3 CLASSE 1 CLASSE Aporte 2 Inicial R$15.000,00 + CLASSE 3 Aporte Inicial R$40.000,00 + Contribuição Mensal de R$75,00 Contribuição mensal de R$75,00 SEM APORTE INICIAL Sem aporte inicial Aporte Inicial R$15.000,00 ou Aporte Inicial R$40.000,00 ou Contribuição de R$75,00 Contribuição mensal de R$250,00 Contribuição mensal de R$600,00 Contribuição de R$75,00 Contribuição mensal Contribuição mensal de R$75,00 ou sem aporte inicial sem aporte inicial R$75,00 ou Contribuição mensal de R$600,00 sem Ter até 55 anos para aceitação Contribuição Ter até 55 anos mensal para aceitação de da aporte Ter inicial até 55 anos para aceitação da da proposta e ser Associado R$250,00 proposta e sem ser Associado aporte inicial Dinastia proposta e ser Associado Dinastia Dinastia Ter até 55 anos para aceitação Ter até 55 anos para Ter até 55 anos para aceitação da da proposta e ser Associado aceitação da proposta e ser proposta e ser Associado Dinastia TAF 2,5% ao ano TAF 2% ao ano TAF 1,5% ao ano Dinastia Associado Dinastia TAF 2,5% ao ano Apenas fundos que se encaixem Taxa de carregamento na saída nessa TAF se for em prazo inferior à 5 anos TAF 2% ao ano TAF 1,5% ao ano Apenas fundos que se Apenas fundos que se encaixem nessa Taxa de carregamento na saída se Taxa de carregamento na saída se encaixem nessa TAF TAF for em prazo inferior à 5 anos for em prazo inferior à 5 anos Taxa de carregamento na saída se for em prazo inferior à 5 anos Taxa de carregamento na saída se for em prazo inferior à 5 anos Taxa de carregamento na saída se for em prazo inferior à 5 anos

26 6 - Regime Tributário Imposto de Renda

27 Depois de analisar em que classe quer manter seu investimento, deve-se pensar na sua FINALIDADE, para determinar que tipo de regime tributário de imposto incidirá nos resgates ou no benefício de aposentadoria, para evitar surpresas futuras.

28 Existem duas opções de Regime Tributário: 1 - Tabela Progressiva 2 - Tabela Regressiva ou Decrescente

29 TABELA PROGRESSIVA Em caso de RESGATES a cobrança desse imposto sempre se dará na fonte, com base na alíquota fixa de 15% a título de antecipação do imposto de renda devido, compensados na declaração de ajuste anual, ou seja, quem estiver pagando o imposto mais do que deve (Tabela abaixo), receberá a restituição, e quem estiver pagando menos, deverá, na Declaração Anual, complementar o pagamento da diferença. Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a Deduzir do Imposto (R$) Até 1903,98 Isento 0 0 De 1.903,99 a 2.826,65 7,5 142,80 De 2.826,66 a 3.751, ,80 De 3.751,06 a 4.664,68 22,5 636,13 Acima de 4.664,68 27,5 869,36

30 TABELA REGRESSIVA / DECRESCENTE No regime tributário regressivo o imposto cobrado será menor à medida que o prazo de permanência no plano de previdência aumenta. O imposto de renda retido na fonte será definitivo e não será ajustado na Declaração de Imposto de Renda Anual. O intuito desse regime tributário é incentivar a poupança de longo prazo através dos planos de previdência. Neste regime, as alíquotas incidentes sobre a base de cálculo são decrescentes, em função do tempo de permanência no plano, contado da data de CADA PAGAMENTO REALIZADO, conforme a tabela abaixo: Prazos mínimos de acumulação a partir de cada contribuição efetiva Alíquota de IR Até 2 anos 35% 2 a 4 anos 30% 4 a 6 anos 25% 6 a 8 anos 20% 8 a 10 anos 15% Acima de 10 anos 10%

31 IMPORTANTE Em caso de resgate ou concessão do benefício de aposentadoria, a base de cálculo do IR incidirá sobre: PGBL = Montante total (Contribuições + Rendimentos). VGBL = Apenas sobre os Rendimentos

32 7 Taxa de Carregamento

33 Esta taxa é destinada às despesas administrativas da seguradora e ela pode ser cobrada na entrada das contribuições, ou seja, quando a pessoa realiza a sua contribuição, parte dela é descontada (conforme percentual previamente estabelecido na contratação) e o restante é aplicado no fundo contrato, ou na saída dos recursos, que é descontado em caso de resgate.

34 Sempre que você for contratar um plano de previdência privada, observe esse detalhe importantíssimo, pois qualquer percentual de desconto poderá impactar em seu resultado financeiro futuro.

35 Para o Dinasta, o percentual cobrado é na saída e regressivo, ou seja, quanto mais tempo a pessoa permanecer no plano ou maior for a sua reserva, menor será o percentual a ser descontado, podendo até zerar.

36 Como a previdência privada é um investimento de longo prazo (acima de 05 anos), podemos concluir que os produtos disponíveis aos nossos associados podem se tornar isentos de carregamento, porém, se houver a necessidade de resgate no curto prazo (menos de 05 anos), avalie se é viável esta aplicação, devido aos descontos que serão realizados.

37 Veja a tabela de carregamento do plano de previdência privada opcional disponibilizado pela SulAmérica ao Associado Dinastia: Tempo de permanência no plano (Meses) PERCENTUAIS DAS TAXAS DE CARREGAMENTO NA SAÍDA (R$) SALDO DA RESERVA Até 9.999,99 De ,00 a ,99 De ,00 a ,99 De ,00 a ,99 Acima de ,00 Até 12 8,0% 6,0% 5,0% 3,0% 0,0% De 13 a 24 6,0% 4,0% 3,0% 2,0% 0,0% De 25 a 36 4,0% 2,0% 1,5% 1,0% 0,0% De 37 a 48 2,0% 1,0% 0,5% 0,5% 0,0% De 49 a 60 1,0% 0,5% 0,0% 0,0% 0,0% Acima de 60 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%

38 8 Fundos de Investimento

39 A SulAmérica oferece 10 FUNDOS de Previdência Privada, se somarmos os fundos das Classes I, II e III

40 Vejamos em detalhes a distribuição dos fundos disponíveis: Classe I Classe II Classe III 1 - SulAmérica FIX 100 FI RF 2 - SulAmérica FIX 100 II FI RF 3 - SulAmérica MIX 20 FI MULTI 4 - SulAmérica MIX 40 FI MULTI TAF 2,5% aa Contribuição Mínima: R$ 75, SulAmérica FIX 100 VI FI RF 6 - SulAmérica MIX 49 FI MULTI TAF 2,0% aa Contribuição Mínima: R$ 250,00 ou Aporte Inicial de R$ ,00 + Mensal R$ 75, SulAmérica FIX 100 IV FI RF 8 - SulAmérica MIX 15 IV FI MULTI 9 - SulAmérica MIX 30 IV FI MULTI 10 - SulAmérica Multicarteira prev. TAF 1,5% aa Contribuição Mínima: R$ 600,00 ou Aporte Inicial de R$ ,00 + Mensal R$ 75,00

41 Vejamos um resumo das rentabilidades, com base na apuração realizada pela SulAmérica em Julho/17

42 9 Perfis de Investimentos

43 Em todo plano de previdência, seja ele PGBL ou VGBL, os recursos serão aplicados em um fundo de investimento, cujos perfis podem variar de conservadores a dinâmicos. Os fundos de investimento conservadores de um plano de previdência são vinculados a aplicações em renda fixa, já os moderados e dinâmicos são aplicados parte em renda fixa e parte em renda variável (ações).

44 A primeira é a de menor exposição a riscos, embora seja baixa também a exposição a grandes resultados (100% em renda fixa). A segunda opção é a moderada, aumentando sua exposição a riscos de perda, bem como a de obter melhores resultados (15% a 30% em renda variável). Já o terceiro e último perfil de investimento, o dinâmico, expõem-se ao risco de perda consideravelmente, só que o ganho também pode ser maior, se compararmos aos demais perfis (40 a 49% em renda variável).

45 A escolha do perfil de investimento está diretamente ligada aos seus objetivos para com a contratação do plano de previdência. Avalie e planeje seus objetivos para depois definir por qual perfil escolher, pois se você está disposto a correr riscos o seu perfil é do moderado ao dinâmico, agora, se prefere algo cauteloso, mas com maior segurança, certamente o seu perfil será o conservador.

46 10 Rendas de Aposentadoria

47 A SulAmérica tem 05 opções de renda de aposentadoria, no momento em que você atingir a idade pretendida: 1. Renda Mensal Vitalícia; 2. Renda Mensal Temporária por 5, 10, 15 ou 20 anos; 3. Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado; 4. Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido; 5. Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores; Além dessas opções, o participante poderá optar por realizar o resgate total da reserva constituída, ou mantê-la investida com a entidade de previdência privada e movimentar o valor quando desejar.

48 Quais dessas opções que melhor se enquadram em sua expectativa de renda futura?

49 11 Excedente Financeiro Você sabe o que é isso?

50 Independente da Renda Mensal que os Associados Dinastia optem, eles têm um benefício diferenciado que é o EXCEDENTE FINANCEIRO de 80%, ou seja, uma vez que o investidor optar por uma Renda Mensal, ele passa ao Gestor o seu Montante, combinando com ele um valor de benefício por certo período ou por toda vida, conforme a sua opção de aposentadoria.

51 A Sul América repassa para o investidor o valor correspondente a 80% da rentabilidade de seu montante, acumulada ao longo do período em que o Associado optar pelo recebimento do benefício de aposentadoria e essa rentabilidade vai incorporar o montante acumulado, para que assim, a SulAmérica faça a correção do benefício a ser pago para o participante pelos próximos 12 meses de aposentadoria.

52 Detalhes Importantes

53 Detalhes Importantes TÁBUA ATUARIAL - A Tábua Atuarial de Cálculo utilizada nos planos da Dinastia é a AT Trata-se de um detalhe interessante, pois o cálculo do benefício será com base na expectativa de vida média do brasileiro até o ano Como a expectativa de vida variava até 26 anos aproximadamente, após os 60 anos, as instituições se programavam para realizar os pagamentos até esta margem. DATA PARA SOLICITAR O BENEFÍCIO - A opção de Renda deve ser definida em até 30 dias antes de encerrar a idade máxima de aposentadoria. Caso o Associado queira prorrogar a idade de aposentadoria, o mesmo poderá realizar através de formalização, cujo documento é fornecido pela SulAmérica. VALORES DE CONTRIBUIÇÃO - Os valores de investimento podem ser AUMENTADOS ou REDUZIDOS a cada 60 dias, após o pagamento da primeira contribuição, mediante solicitação. RESGATES Para a realização do primeiro resgate, o participante terá que cumprir uma carência de 12 meses, contados da data de inclusão da proposta. Os demais resgates poderão ser solicitados a cada 60 dias. O resgate poderá ser realizado de forma parcial ou na sua totalidade.

54 Esperamos que ao final desse material, você tenha compreendido os princípios para uma excelente tomada de decisão em busca da construção de um futuro próspero e repleto de grandes realizações planejadas através da Previdência Privada. Isso apenas será possível com planejamento e persistência. Envolva-se com o seu futuro e plante frutos que poderão ser colhidos por gerações. Você é e sempre será o único responsável pelos seus resultados!