Resultado do 2 o Trimestre de 2016
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- Leandro Azeredo Vidal
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1 Resultado do 2 o Trimestre de 2016 Teleconferência - 11/08/2016 João Silveira - CEO João Villas - CFO e Diretor de RI
2 Disclaimers Esta apresentação contém informações sobre os negócios da Par Corretora, seus projetos, suas estratégias futuras, suas coligadas e controladas e seus parceiros comerciais. As declarações citadas na apresentação refletem o entendimento dos administradores a respeito do futuro da Companhia, que podem envolver riscos e imprevisibilidades inerentes ao mercado. As informações apresentadas seguem o padrão contábil IFRS, exceto quando mencionado durante a apresentação. A Par Corretora não se responsabiliza pela atualização de qualquer estimativa contida nesta apresentação. Nos gráficos e tabelas, as somatórias e percentuais de crescimento consideram todas as casas decimais dos valores que nesta apresentação se encontram com arredondamento.
3 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
4 Destaques Operacionais e Financeiros No 2T16 nossa Receita Bruta atingiu patamares recordes totalizando R$111,4 milhões, 8,5% acima do realizado no 2T15 e 11,6% acima do 1T16. Receita Bruta Os produtos de Vida, Prestamista e Patrimoniais tiveram maior resultado trimestral da série histórica de Receita Bruta. Nosso estoque de receitas contratadas manteve seu forte ritmo de crescimento, com alta de 16,2% no 2T16, quando comparado com o 2T15. Originação de Crédito Habitacional A originação de Crédito Habitacional apresentou recuperação no volume de contratos originados. Comparado ao 1T16, tivemos um aumento de 28,4% na concessão de novos financiamentos, com alta de 36,0% nos contratos do MCMV. Eficiência Operacional O foco em aumento de eficiência operacional foi determinante para atingirmos uma margem EBITDA de 55,4%. Nossos esforços de controle de custos e despesas foram importantes para compensar o aumento de nossa alíquota efetiva de PIS e COFINS. Governança Corporativa Em reunião do nosso Conselho de Administração, foi aprovada a instalação e eleição dos membros do Comitê de Transações com Partes Relacionadas da Companhia. O Conselho também iniciou estudo visando a implementação de um Comitê de Auditoria. Eleição do Sr. Alexandre Monteiro para a Presidência do CA, com o Sr. João Silveira passando a ocupar a posição de Diretor Presidente da Companhia, aprovadas na mesma reunião. 4
5 Sumário de Resultados Principais indicadores financeiros Indicador (R$ milhões) 2T16 2T15 YoY 1S16 1S15 YoY Receita Bruta 111,4 102,7 8,5% 211,3 194,5 8,7% Receita Bruta R$ milhões +8,7% Receita Líquida 98,4 95,3 3,2% 191,2 180,3 6,0% Custos e despesas 1 (43,9) (44,8) -2,1% (88,2) (85,4) 3,3% +8,5% 194,5 211,3 EBITDA 1 54,5 50,5 8,0% 103,0 94,9 8,5% Margem EBITDA 55,4% 53,0% 2,4pp 53,9% 52,6% 1,2pp Lucro líquido 1 40,2 34,2 17,6% 74,1 65,1 13,8% 102,7 102,0 95,8 99,9 111,4 Margem líquida 40,9% 35,9% 5,0pp 38,8% 36,1% 2,7pp EBITDA e margem EBITDA R$ milhões; % 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 1S15 1S16 Caixa e dividendos R$ milhões yoy 53,0% 52,5% 50,0% 52,2% 55,4% 52,6% 53,9% 29,4 5,2 31,7 0,0 2 64,1 45,5 64,1 50,5 49,6 44,5 48,5 54,5 94,9 103,0 83,4 103,9 101,1 137,7 110,8 83,4 110,8 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 1S15 1S16 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 1S15 1S16 EBITDA Margem EBITDA Saldo de caixa Dividendos 5 Nota: (1) Custos e despesas, EBITDA e Lucro Líquido excluindo despesas não recorrentes do IPO, para maiores detalhes vide slide14. (2) Dividendos do 4T15 foram pagos em abril de 2016.
6 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
7 Performance por Produto Receita bruta por produto Produtos (R$ milhões) 2T16 2T15 YoY 1S16 1S15 YoY Vida 35,1 33,0 6,2% 65,3 61,4 6,3% Habitacional 25,4 26,9-5,7% 51,3 53,6-4,4% Breakdown da receita 2T16 x 2T15 Bancassurance Tradicional Outros 4,5% 15,7% Prestamista 17,5 16,2 8,3% 33,5 27,9 20,1% Patrimoniais 10,9 8,8 24,0% 19,6 17,4 12,7% Bancassurance 88,8 84,9 4,7% 169,7 160,4 5,8% Auto 4,6 4,3 7,1% 9,0 8,3 8,2% Riscos Especiais 8,7 6,7 30,7% 15,9 12,4 28,5% 2T16 R$111,4MM 79,7% Saúde 4,3 2,2 96,6% 7,7 5,0 53,6% Tradicionais 17,5 13,1 34,0% 32,6 25,7 26,8% Previdência 2,9 2,9 0,3% 5,3 4,9 6,8% Capitalização 0,4 0,4-0,5% 0,7 0,8-15,6% Consórcio 1,8 1,5 18,1% 3,0 2,6 14,6% Outros produtos 5,1 4,8 5,8% 9,0 8,4 7,1% 12,7% 4,7% 2T15 R$102,7MM Receita Bruta 111,4 102,7 8,5% 211,3 194,5 8,7% 82,6% 7
8 Receita de Estoque Abertura da Receita de Estoque 1 Receita (R$ milhões) 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 % Receita total 1 2T16 x 2T15 Vida 21,0 20,7 22,0 22,3 23,5 67,0% 11,8% Habitacional 17,5 17,4 18,7 21,0 19,0 75,1% 8,5% Residencial 1,6 2,1 2,1 2,0 2,2 33,1% 42,8% MR Empresarial 2,0 2,2 1,8 1,9 2,3 56,7% 17,8% Auto 3,4 3,5 3,3 3,4 3,6 78,2% 6,4% Riscos Especiais 1,9 2,2 2,7 2,6 2,4 27,4% 23,2% Saúde 1,6 1,6 1,4 2,4 3,9 90,8% 143,4% Receita Estoque 49,0 49,7 52,0 55,6 57,0 53,5% 16,2% 8 Note: (1) O detalhamento do estoque da receita não é uma informação financeira auditada e foi estruturada com base em relatórios internos da Par Corretora, considerando o fluxo de comissão. Não considera a linha de Outros Produtos pela sua menor relevância. A racional de cálculo do estoque está descrito no glossário deste release.
9 Receita de Vida e Habitacional Vida +6,2% +6,3% 61,4 65,3 Vidas seguradas 1 (em milhões) 2,5 2,4 2,4 2,5 2,5 2,6 33,0 35,1 28,4 33,0 34,7 32,7 30,3 35,1 2T15 2T16 1S15 1S16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 Habitacional Vidas seguradas -4,4% Originação (em milhares de contratos por mês) -5,7% 26,9 25,4 9,0 6,2 17,9 19,2 53,6 51,3 19,9 10,9 33,7 40,4 30,6 27,9 26,8 26,9 37,4 29,1 16,6 16,5 12,1 14,2 22,1 24,3 25,9 25,4 2T15 2T16 1S15 1S16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3 Comissão 2 Agenciamento Receita bruta (em R$ MM) Originação média mensal 9 Note: (1) Não considera o produto Amparo (bilhete de assistência funeral) vendido na rede de lotéricas. (2) Considera alíquota de comissão vigente a partir de outubro de 2009 e as novas condições comerciais vigentes. (3) A Partir do 1T16 considera MCMV na curva de originação. Originação no 2T16: SBPE+FGTS+MCMV = 37,4k contratos; somente SBPE+FGTS totalizam 14,2k contratos, média mensal.
10 Receita de Prestamista e Patrimoniais Prestamista Penetração 1 (em %) +20,1% +8,3% 27,9 33,5 37% 31% 29% 27% 35% 31% 16,2 17,5 11,8 16,2 14,4 13,1 16,0 17,5 2T15 2T16 1S15 1S16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 Patrimoniais (Residencial e Multirrisco Empresarial) Penetração Financeira +12,7% Itens segurados (em milhares) +24,0% 19, ,4 7,8 10,9 7,1 10,2 10,9 8,6 8,8 8,3 8,7 8,8 4,1 3,5 3,6 4,0 4,1 3,4 3,6 3,6 10,2 11,8 5,2 6,8 5,1 5,2 6,2 4,9 5,1 6,8 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 2T15 2T16 1S15 1S16 Residencial Multirrisco Empresarial Receita Residencial Receita Multirrisco Emp Carteira de Itens 10 Note:(1)Penetração do seguro prestamista na rede de agências da CAIXA (considera somente o mercado endereçável de atuação).
11 Receita de Auto e Riscos Especiais Auto +8,2% Itens segurados (em milhares) +7,1% 8,3 9, ,3 4,6 4,0 4,3 4,4 4,2 4,4 4,6 2T15 2T16 1S15 1S16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 Riscos Especiais Itens segurados +28,5% +30,7% 8,7 6,7 4,4 2,4 4,2 4,3 15,9 12,4 7,8 4,8 7,6 8,1 5,8 2,4 3,3 6,7 2,4 4,2 8,9 2,7 6,2 8,7 6,8 7,2 2,2 3,4 4,4 4,6 3,8 4,3 2T15 2T16 1S15 1S16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 Garantia e Rural Outros Garantia e Rural Outros 11
12 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
13 Custos Abertura do Custo Indicador (R$ milhões) 2T16 2T15 YoY 1S16 1S15 YoY Pessoal (23,5) (21,3) 10,3% (47,4) (41,8) 13,5% Breakdown do custo no 2T16 Balcão Canais remotos Backoffice 7,2% 11,5% Viagens e reemb. (0,6) (0,7) -13,3% (1,0) (1,3) -19,0% Outros (1,3) (1,0) 33,3% (1,4) (2,2) -35,8% R$31,2mm Balcão (25,4) (23,0) 10,6% (49,9) (45,3) 10,1% Call center (2,9) (3,4) -15,3% (7,0) (7,1) -1,3% 81,3% Pessoal (0,3) (0,5) -40,9% (0,6) (1,1) -44,2% Outros (0,4) (0,0) n.a. (0,5) (0,1) n.a. Breakdown do headcount 2T15 2T16 Canais remotos (3,6) (4,0) -9,9% (8,1) (8,3) -2,2% +3,8% Pessoal (2,1) (1,4) 42,0% (4,1) (2,8) 43,5% Outros (0,2) (0,2) -26,1% (0,6) (0,4) 34,6% +8,2% -18,8% Backoffice (2,2) (1,7) 32,0% (4,6) (3,3) 42,3% Custos (31,2) (28,6) 9,0% (62,7) (56,9) 10,2% Balcão Backoffice Canais remotos 13
14 Despesas Operacionais Abertura das Despesas Breakdown das despesas administrativas (2T16) Pessoal Tecnologia e Telecom Indicador (R$ milhões) 2T16 2T15 YoY 1S16 1S15 YoY Serviços de terceiros 7,8% Outros Ocupação Pessoal (8,4) (8,2) 3,3% (17,3) (15,9) 8,3% 12,9% Serviços de terceiros (0,9) (1,0) -12,2% (1,8) (2,0) -9,0% 6,4% R$13,6mm Ocupação Tecnologia e telecom (1,1) (0,6) 67,0% (1,5) (1,6) -10,8% (2,0) (1,2) 70,5% (2,8) (3,0) -8,7% 10,8% 62,2% Outros (1,8) (2,3) -23,4% (2,9) (3,9) -24,7% Headcount administrativo Gerais e administrativas (13,6) (13,7) -1,0% (26,8) (26,0) 2,9% +17,5% Outras despesas 1 0,9 (2,4) n.a. 1,2 (2,5) n.a. 168 Despesas operacionais 1 (12,7) (16,2) -21,7% (25,5) (28,5) -10,5% 143 (1) Líquidas das despesas com o processo de preparação do IPO: 2T15: R$30,2 milhões e 1S15: R$31,2 milhões 2T15 2T16 14
15 Fluxo de Caixa Bridge do fluxo de caixa no 2T16 40,2 0,4 3,7 64,1 1,1 137,7 110,8 Saldo de caixa 1T16 Lucro 1 Capital de giro Capex Dividendos Outros 2 Saldo de caixa 2T16 Indicador (R$ milhões) 2T16 1T16 Lucro líquido contábil 40,2 33,9 Depreciação e amortização 1,1 0,8 Capital de giro (0,4) 4,2 Capex (3,7) (1,8) Geração de caixa operacional 37,3 37,2 Investimentos Dividendos (64,1) Outros (0,1) (0,7) Fluxo de caixa (26,9) 36,6 1S16 74,1 2,0 3,9 (5,4) 74,5 (64,1) (0,7) 9,7 15 Note: (1) Lucro líquido contábil; (2) Considera a depreciação e amortização, outros e investimentos.
16 Obrigado! Relações com Investidores Contatos: Guilherme Aguiar Superintendente de RI Telefone: +55 (61)
17 ANEXOS
18 Reconciliação do EBITDA e Lucro Líquido EBITDA (R$ MM) 2T16 1T16 1S16 2T15 1T15 1S15 Receita líquida 98,4 92,8 191,2 95,3 85,0 180,3 Custos (31,2) (31,5) (62,7) (28,6) (28,3) (56,9) Despesas (12,7) (12,8) (25,5) (46,4) (13,4) (59,7) EBITDA contábil 54,5 48,5 103,0 20,3 43,4 63,7 Despesas não recorrentes ,2 1,0 31,2 EBITDA 54,5 48,5 103,0 50,5 44,4 94,9 Margem EBITDA 55,4% 52,2% 53,9% 53,0% 52,2% 52,6% Lucro líquido (R$ MM) 2T16 1T16 1S16 2T15 1T15 1S15 EBITDA contábil 54,5 48,5 103,0 20,3 43,4 63,7 Depreciação e amortização (1,1) (0,8) (2,0) (0,5) (0,4) (0,9) Resultado financeiro 7,8 3,2 11,0 2,7 2,6 5,3 IR e CSLL (21,0) (16,9) (37,9) (16,8) (15,3) (32,1) Lucro líquido contábil 40,2 33,9 74,1 5,7 30,3 36,0 Despesas não recorrentes ,2 1,0 31,2 Tax shield (1,7) (0,3) (2,1) Lucro líquido 40,2 33,9 74,1 34,2 30,9 65,1 Margem líquida 40,9% 36,6% 38,8% 35,9% 36,4% 36,1% 18
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