Resultado do 3 o Trimestre de 2016
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- Sérgio Damásio Azambuja
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1 Resultado do 3 o Trimestre de 2016 Teleconferência - 11/11/2016 João Silveira - CEO Marcus Martino - CFO e Diretor de RI
2 Disclaimers Esta apresentação contém informações sobre os negócios da Par Corretora, seus projetos, suas estratégias futuras, suas coligadas e controladas e seus parceiros comerciais. As declarações citadas na apresentação refletem o entendimento dos administradores a respeito do futuro da Companhia, que podem envolver riscos e imprevisibilidades inerentes ao mercado. As informações apresentadas seguem o padrão contábil IFRS, exceto quando mencionado durante a apresentação. A Par Corretora não se responsabiliza pela atualização de qualquer estimativa contida nesta apresentação. Nos gráficos e tabelas, as somatórias e percentuais de crescimento consideram todas as casas decimais dos valores que nesta apresentação se encontram com arredondamento.
3 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
4 Destaques Operacionais e Financeiros Produtos de Bancassurance na greve Mesmo com a greve dos bancários no mês de setembro, que acarretou em 28% de dias úteis a menos de produção nas agências CAIXA, os produtos de Bancassurance cresceram 12,1% no 3T16 quando comparados ao 3T15. O incremento na originação dos contratos de crédito Habitacional na linha MCMV e a constante evolução de nosso estoque de receitas contratadas, que apresentou um aumento de 19,3% no período, foram os principais responsáveis pelo bom resultado do trimestre. Inauguração do Canal Remoto PAR Demos início à nossa nova central remota de vendas, localizada em SP, com funcionários próprios PAR Corretora, já 100% integrada ao Salesforce.com, que foi especialmente customizada para esse canal. A operação é responsável pelas atividades de venda e renovação. Acreditamos que esse movimento consolida ainda mais a nossa estratégia comercial, amparada em gente e tecnologia, além de proporcionar ganhos em custos e alavancagem de produtividade, com uma melhor e mais focada gestão operacional. Governança Corporativa Dando continuidade ao processo de melhoria das estruturas de governança corporativa da Companhia, o Conselho de Administração aprovou a criação de um Comitê de Auditoria composto por 3 membros, sendo 2 deles independentes. Este Comitê tem natureza consultiva e estará vinculado ao Conselho de Administração da Companhia. Neste trimestre também foi instituída uma nova Diretoria de Compliance, responsável por instituir e monitorar um Programa de Integridade. As atividades da Diretoria de Compliance serão supervisionadas pelo Comitê de Auditoria. 4
5 Sumário de Resultados Principais indicadores financeiros Indicador (R$ milhões) 3T16 3T15 YoY 9M16 9M15 YoY Receita Bruta R$ milhões +10,3% Receita Bruta 115,8 102,0 13,5% 327,1 296,5 10,3% Receita Líquida 102,8 94,6 8,6% 293,9 274,9 6,9% 296,5 327,1 Custos e despesas 1 (47,3) (45,0) 5,2% (135,5) (130,4) 4,0% +13,5% EBITDA 1 55,4 49,6 11,8% 158,4 144,5 9,6% Margem EBITDA 54,0% 52,5% 1,5pp 53,9% 52,6% 1,3pp Lucro líquido 1 38,5 33,7 14,4% 112,6 98,8 14,0% Margem líquida 37,5% 35,6% 1,9pp 38,3% 35,9% 2,4pp EBITDA e margem EBITDA R$ milhões; % 102,0 95,8 99,9 111,4 115,8 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Caixa e dividendos R$ milhões yoy 52,5% 50,0% 52,2% 55,4% 54,0% 52,6% 53,9% 5,2 31,7 0,0 2 64,1 39,1 50,7 103,2 49,6 44,5 48,5 54,5 55,4 144,5 158,4 103,9 101,1 137,7 110,8 106,7 103,9 106,7 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 EBITDA Margem EBITDA 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Saldo de caixa Dividendos 5 Nota: (1) Custos e despesas, EBITDA e Lucro Líquido excluindo despesas não recorrentes do IPO, para maiores detalhes vide slide14. (2) Dividendos do 4T15 foram pagos em abril de 2016.
6 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
7 Performance por Produto Receita bruta por produto Produtos (R$ milhões) 3T16 3T15 YoY 9M16 9M15 YoY Vida 34,8 34,7 0,1% 100,1 96,2 4,1% Habitacional 28,1 22,1 27,2% 79,4 75,7 4,8% Breakdown da receita 3T16 x 3T15 Bancassurance Tradicional Outros 4,5% 16,7% Prestamista 16,8 14,4 16,6% 50,4 42,3 18,9% Patrimoniais 11,6 10,2 13,9% 31,2 27,6 13,2% Bancassurance 91,3 81,4 12,1% 261,0 241,8 7,9% Auto 4,4 4,4-0,1% 13,3 12,7 5,3% Riscos Especiais 10,2 8,9 14,9% 26,2 21,3 22,8% 3T16 R$115,8MM 78,9% Saúde 4,7 2,8 67,4% 12,5 7,8 60,1% Tradicionais 19,3 16,1 20,0% 52,0 41,8 24,5% Previdência 3,0 2,6 18,0% 8,3 7,5 10,6% Demais Produtos 2,2 1,9 12,6% 5,8 5,4 7,2% Outros produtos 5,2 4,5 15,7% 14,1 12,9 9,2% Receita Bruta 115,8 102,0 13,5% 327,1 296,5 10,3% 15,8% 4,4% 3T15 R$102,0MM 79,8% 7
8 Receita de Estoque Abertura da Receita de Estoque 1 Receita (R$ milhões) 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 % Receita total 1 3T16 x 3T15 Vida 20,7 22,0 22,3 23,5 23,5 67,6% 13,6% Habitacional 17,4 18,7 21,0 19,0 20,4 72,7% 17,3% Residencial 2,1 2,1 2,0 2,2 2,5 32,8% 15,7% MR Empresarial 2,2 1,8 1,9 2,3 2,1 52,4% -1,4% Auto 3,5 3,3 3,4 3,6 3,4 78,8% -0,7% Riscos Especiais 2,2 2,5 2,6 2,4 3,3 32,3% 52,0% Saúde 1,6 1,4 2,4 3,9 4,0 84,2% 144,7% Receita Estoque 49,7 51,8 55,6 57,0 59,2 51,2% 19,3% 8 Note: (1) O detalhamento do estoque da receita não é uma informação financeira auditada e foi estruturada com base em relatórios internos da Par Corretora, considerando o fluxo de comissão. Não considera a linha de Outros Produtos pela sua menor relevância. A racional de cálculo do estoque está descrito no glossário deste release.
9 Receita de Vida e Habitacional Vida +0,1% +4,1% 96,2 100,1 Vidas seguradas 1 (em milhões) 2,4 2,4 2,5 2,5 2,6 2,6 34,7 34,8 33,0 34,7 32,7 30,3 35,1 34,8 3T15 3T16 9M15 9M16 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Habitacional Vidas seguradas +4,8% Originação (em milhares de contratos por mês) +27,2% 75,7 79,4 24,5 18,4 27,9 16,6 16,5 29,1 37,4 37,6 12,1 14,2 13,2 28,1 22,1 51,2 61,0 4,6 7,5 17,5 20,6 3T15 3T16 9M15 9M16 Comissão 2 Agenciamento 26,9 22,1 24,3 25,9 25,4 28,1 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Receita bruta (em R$ MM) Originação média mensal 3 9 Note: (1) Não considera o produto Amparo (bilhete de assistência funeral) vendido na rede de lotéricas. (2) Considera alíquota de comissão vigente a partir de outubro de 2009 e as novas condições comerciais vigentes. (3) A Partir do 1T16 considera MCMV na curva de originação. Originação no 3T16: SBPE+FGTS+MCMV = 37,6k contratos; somente SBPE+FGTS totalizam 13,2k contratos, média mensal.
10 Receita de Prestamista e Patrimoniais Prestamista Penetração 1 (em %) +18,9% +16,6% 42,3 50,4 31% 29% 27% 35% 31% 32% 14,4 16,8 16,2 14,4 13,1 16,0 17,5 16,8 3T15 3T16 9M15 9M16 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Patrimoniais (Residencial e Multirrisco Empresarial) Penetração Financeira +13,2% Itens segurados (em milhares) 31,2 +13,9% 27, ,8 11,1 10,2 10,9 11,6 8,8 8,3 8,7 10,2 11,6 3,6 4,0 4,1 4,1 3,4 3,6 4,0 4,1 16,4 19,4 5,2 6,2 4,9 5,1 6,8 7,5 6,2 7,5 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 3T15 3T16 9M15 9M16 Residencial Multirrisco Empresarial Receita Residencial Receita Multirrisco Emp Carteira de Itens 10 Note:(1)Penetração do seguro prestamista na rede de agências da CAIXA (considera somente o mercado endereçável de atuação).
11 Receita de Auto e Riscos Especiais Auto -0,1% +5,3% 12,7 13,3 Itens segurados (em milhares) ,4 4,4 4,3 4,4 4,2 4,4 4,6 4,4 3T15 3T16 9M15 9M16 Riscos Especiais 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Itens segurados +22,8% +14,9% 26,2 21,3 8,9 7,5 3,3 8,9 10,2 2,7 3,0 1,4 13,8 13,9 6,2 5,8 3T15 3T16 9M15 9M16 10,3 10,2 8,9 2,7 4,4 3,0 6,7 6,8 7,5 1,4 2,4 2,2 3,4 1,6 6,2 0,3 4,2 4,6 5,8 4,3 3,8 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Garantia e Rural Outros RCPM Garantia e Rural Outros RCPM 11
12 Agenda Destaques do período Performance por produto Destaques financeiros
13 Custos Abertura do Custo Indicador (R$ milhões) 3T16 3T15 YoY 9M16 9M15 YoY Pessoal (23,3) (21,8) 6,7% (70,7) (63,7) 11,1% Breakdown do custo no 3T16 Balcão Canais remotos Backoffice 7,1% 12,0% Viagens e reemb. (0,6) (0,9) -33,0% (1,7) (2,3) -25,2% Outros (2,0) (1,1) 75,9% (3,4) (3,3) 1,5% Balcão (25,9) (23,9) 8,3% (75,8) (69,2) -12,6% R$32,0mm Call center (1,5) (3,5) -56,7% (8,5) (10,6) -19,4% 80,8% Pessoal (1,3) (0,5) 140,2% (1,9) (1,7) 14,9% Outros (1,1) (0,1) 712,6% (1,5) (0,2) 681,8% Breakdown do headcount 3T15 3T16 Canais remotos (3,9) (4,1) -6,5% (12,0) (12,5) -3,6% -0,4% Pessoal (1,9) (1,6) 19,7% (6,0) (4,4) 34,7% Outros (0,4) (0,2) 70,4% (1,0) (0,7) 49,2% +10,1% +650,0% Backoffice (2,3) (1,8) 26,2% (6,9) (5,1) 36,6% Custos (32,0) (29,8) 7,4% (94,7) (86,8) 9,2% Balcão Backoffice Canais remotos 13
14 Despesas Operacionais Abertura das Despesas Breakdown das despesas administrativas (3T16) Pessoal Tecnologia e Telecom Indicador (R$ milhões) Pessoal 3T16 3T15 YoY (10,1) (8,8) 14,6% 9M16 9M15 YoY (27,3) (24,7) 10,4% Serviços de terceiros 6,7% 13,1% Outros Ocupação Serviços de terceiros (1,1) (1,5) -28,8% (2,9) (3,5) -17,7% 6,9% R$15,8mm Ocupação Tecnologia e telecom (1,1) (0,7) 53,4% (1,5) (1,7) -9,6% (3,1) (1,9) 64,2% (4,3) (4,7) -9,0% 9,7% 63,5% Outros (2,1) (1,4) 49,2% (5,0) (5,3) -4,5% Headcount administrativo Gerais e administrativas (15,8) (14,1) 12,2% (42,6) (40,1) 6,2% +12,5% Outras despesas 1 0,6 (1,0) -154,5% 1,8 (3,5) -151,2% 189 Despesas operacionais 1 (15,3) (15,1) 1,0% (40,8) (43,6) -6,5% 168 (1) Líquidas das despesas com o processo de preparação do IPO: 3T15: R$1,1 milhões e 9M15: R$32,3 milhões 3T15 3T16 14
15 Fluxo de Caixa Bridge do fluxo de caixa no 2T16 38,5 1,2 5,9 39,1 110,8 106,7 2,4 Saldo de caixa 2T16 Lucro 1 Capital de giro Capex Dividendos Outros 2 Saldo de caixa 3T16 Indicador (R$ milhões) 3T16 2T16 Lucro líquido contábil 38,5 40,2 Depreciação e amortização 1,2 1,1 Capital de giro 3,5 (0,4) Capex (5,9) (3,7) Geração de caixa operacional 37,4 37,3 Investimentos Dividendos (39,1) (64,1) Outros (2,4) (0,1) Fluxo de caixa (4,1) (26,9) 9M16 112,7 3,1 7,4 (11,3) 111,9 (103,2) (3,1) 5,6 15 Note: (1) Lucro líquido contábil; (2) Considera a depreciação e amortização, outros e investimentos.
16 Obrigado! Relações com Investidores Contatos: Guilherme Aguiar Superintendente de RI Telefone: +55 (61)
17 ANEXOS
18 Reconciliação do EBITDA e Lucro Líquido EBITDA (R$ MM) 3T16 2T16 9M16 3T15 2T15 9M15 Receita líquida 102,8 98,4 293,9 94,6 95,3 274,9 Custos (32,0) (31,2) (94,7) (29,8) (28,6) (86,8) Despesas (15,3) (12,7) (40,8) (15,1) (46,4) (75,9) EBITDA contábil 55,4 54,5 158,4 48,5 20,3 112,2 Despesas não recorrentes - 1,1 30,2 32,3 EBITDA 55,4 54,5 158,4 49,6 50,5 144,5 Margem EBITDA 54,0% 55,4% 53,9% 52,5% 53,0% 52,6% Lucro líquido (R$ MM) 3T16 2T16 9M16 3T15 2T15 9M15 EBITDA contábil 55,4 54,5 158,4 48,5 20,3 112,2 Depreciação e amortização (1,2) (1,1) (3,1) (0,7) (0,5) (1,6) Resultado financeiro 3,6 7,8 14,6 2,6 2,7 7,9 IR e CSLL (19,4) (21,0) (57,3) (17,4) (16,8) (49,5) Lucro líquido contábil 38,5 40,2 112,6 33,0 5,7 69,0 Despesas não recorrentes - 1,1 30,2 32,3 Tax shield - (0,4) (1,7) (2,5) Lucro líquido 38,5 40,2 112,6 33,7 34,2 98,8 Margem líquida 37,5% 40,9% 38,3% 35,6% 35,9% 35,9% 18
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