Crédito Imobiliário. Diretoria Executiva de Habitação - DEHAB. SN Habitação de Mercado SUHAM. GEMPJ - GN Habitação de Mercado Pessoa Juridica SET 2012

Transcrição

1 1 Crédito Imobiliário Diretoria Executiva de Habitação - DEHAB SN Habitação de Mercado SUHAM GEMPJ - GN Habitação de Mercado Pessoa Juridica SET 2012

2 2 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ Produtos Programa Imóvel na Planta - Associativo Programa Apoio à Produção de Empreend. Imobiliários Financiamento à Produção - MPE Plano Empresa da Construção Civil - PEC MGE Alocação de Recursos Imóvel Comercial - Pessoa Jurídica Construir

3 3 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC PEC Empresas com faturamento abaixo de R$ 15 milhões

4 4 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Conceito Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e misto com até 200 unidades. Fonte de recursos: SBPE e FGTS

5 5 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Público-Alvo Empresas do ramo da Construção Civil Micro Empresas até R$ milhões Pequena Empresa - acima de R$ milhões até R$ 15 milhões

6 6 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Comercialização Mínima de 30% de unidades na contratação Propriedade do Terreno Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus

7 7 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Estudo de Viabilidade Comercial Não exigido Seguros Exigido Seguro de Riscos de Engenharia SRE Não exigido SGC

8 8 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Número de Unidades Máximo de 200 UH Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat PBQP-H SBPE não exigido FGTS exigido

9 9 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Quota 100% do custo das obras a executar, limitado a 60% do VGV Análise de risco Capacidade de pagamento mensal somente para juros (J) e atualização monetária e TCCMO Rating mínimo C

10 10 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Prazos FGTS De produção: 24 meses De carência: Não há De amortização: 6 meses SBPE De produção: 24 meses De carência: 6 meses De amortização: Não há

11 11 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Encargos na fase de produção e carência: juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO Amortização da dívida na fase carência Com recursos próprios com valor referente ao recebimento das vendas à vista e das parcelas do autofinanciamento (recebíveis) Execução da dívida no término da fase de carência Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as garantias

12 12 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Tarifas Taxa de Cobertura de Custos TCC para: Análises de engenharia e de risco (R$ x qtde unid) limitado a R$ 4.711,00 Assinatura do contrato PF (R$ 200 por contrato) Liberação de parcelas (TCCMO R$ 1,2 mil/mês)

13 13 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Garantias Obrigatórias Hipoteca de todo o terreno, das benfeitorias Penhor de direitos creditórios do empreendimento financiado Fiança dos sócios Garantias Adicionais Alienação fiduciária ou hipoteca de outros bens imóveis, dentre as garantias qualificadas e aceitas pela CAIXA Fiança bancária Caução de depósitos ou aplicações

14 14 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Liberações de parcelas Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físicofinanceiro e o andamento da obra Pagamento de obra executada na data da contratação - limitada a 10% do valor do financiamento à PJ para as pequenas empresas (faturamento entre R$ ,00 a R$ ,00)

15 15 FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Não exigência de aporte financeiro Não exigência de SGC Não exigência de segregação patrimonial (PA) Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de produção

16 16 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ MPE FGTS/SBPE - Taxa de juros Origem dos Recursos SBPE Taxa de Juros Enquadra Balcão Relacionamento CAIXA mento Nominal Efetiva Nominal Efetiva Produtos (%) (%) (%) (%) Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária Cheque especial e/ou conta garantida; e 9, ,00 Cartão Empresarial; e 9,1098 9,50 Cobrança bancária; e Residencial 9, ,30 Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária; e Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor; e SELO CASA AZUL Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária. 8, ,3866 9,30 12,00 Comercial 12, ,00 Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária; e Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor 10, ,50 Misto média ponderada média ponderada FGTS Residencial 8,0000 8,30

17 17 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC PEC Empresas com faturamento acima de R$ 15 milhões

18 18 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Conceito Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas do ramo da construção civil com faturamento fiscal bruto anual acima de 15 milhões Fonte de recursos: SBPE e FGTS

19 19 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Comercialização Mínima de 30% de unidades na contratação Repasse PF com financiamento CAIXA a partir de 80% obra executada Propriedade do Terreno Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus Permitido até 20% de permuta da fração ideal com dispensa da outorga se mantida a garantia de 166% do terreno

20 20 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Estudo de Viabilidade Comercial Não exigido Seguros Exigido: Seguro de Riscos de Engenharia SRE Não exigido: Seguro Garantia do Construtor - SGC

21 21 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Número de Unidades Máximo de 500 UH Acima de 500 UH - Análise da área de engenharia Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat PBQP-H SBPE não exigido FGTS exigido Quota: até 100% do custo das obras, limitado a 60% do VGV

22 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Prazos FGTS De produção: 24 meses De carência: Não há De amortização: 6 meses SBPE De produção: 24 meses 36 meses p/ Grandes Corporações,com rating B De carência: 6 meses De amortização: Não há 6 meses p/ Grandes Corporações, com rating B 22

23 23 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Encargos na fase de produção e carência Juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO (R$ 1,2 mil/mês) Amortização da dívida na fase carência Contratação PF e/ou com recursos próprios Valor referente ao recebimento das vendas à vista e das parcelas do autofinanciamento (recebíveis) Execução da dívida no término da fase de carência Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as garantias

24 24 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ PEC FGTS/SBPE Parâmetros do financiamento PJ - Taxa de juros Origem dos Recursos Enquadram ento Balcão Relacionamento CAIXA Nominal Efetiva Nominal Efetiva Produtos (%) (%) (%) (%) Repasse PF e 30% 9, ,00 Repasse PF e 40% Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão empresarial; e 9,1098 9,5 Residencial 9, ,30 Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor Repasse PF de 50%; e Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária; e Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor 8,6488 9,00 SBPE Comercial 12, ,00 Repasse PF de 50%; e Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária; e Aplicação financeira e/ou pagamento de Selo Casa Azul nível Prata ou Ouro Repasse CAIXA de 30% 8, ,3866 8,8 12,00 Repasse PF de 40%; e Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e Cobrança bancária 10, Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor Misto média ponderada FGTS Residencial 8,0000 8,30 média ponderada

25 25 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Tarifas Taxa de Cobertura de Custos TCC para: Análises de engenharia e de risco (R$ x qtde unid) limitado a R$ 4.711,00 Assinatura do contrato PF (R$ 200 por contrato) Liberação de parcelas (TCCMO R$ 1,2 mil/mês)

26 26 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Garantias Hipoteca de todo o terreno e das benfeitorias Penhor dos recebíveis - decorrentes de autofinanciamento que tramitarão na carteira de cobrança da CAIXA (SICOB)

27 27 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Liberações de parcelas Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico-financeiro e o andamento da obra Recursos do SBPE: para as Grandes Corporações, com rating B - antecipação das parcelas a cada trimestre, limitado a 20% do financiamento à PJ

28 28 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Liberações de parcelas Pagamento de obra executada na data da contratação - limitada a 15% do valor do financiamento à PJ para empresas com faturamento superior a R$ 90 milhões e de 10% para empresas de R$ 3,6 a R$ 15 mm Recursos do FGTS: antecipação de até 10% do financiamento à PJ, limitado ao valor de avaliação do terreno

29 29 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Destinação dos recebíveis na fase de produção Liberados - deduzidos os valores dos juros e TCCMO, desde que: Condição: manter a garantia de 130% ou 100% do valor integral do financiamento PJ Garantia: somatório das parcelas vincendas após o término da obra + valor do VGV das unidades não comercializadas

30 30 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Análise de risco Capacidade de pagamento mensal somente para juros (J) e atualização monetária Até 50% do valor do Limite Global para as Grandes Corporações Demais empresas o impacto máximo para as operações do PEC será de até 50% da capacidade de pgto Rating mínimo C

31 31 PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC Não exigência de aporte financeiro Não exigência de SGC Não exigência de segregação patrimonial (PA) Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de produção

32 MELHORIAS 32

33 33 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ MGE/PEC - FGTS/SBPE Descrição Recebíveis Liberação de recursos e parcelas Empresas faturamento acima R$ 300 Milhões, rating mínimo B Durante a fase obra devem estar na carteira de cobrança da CAIXA Após o término da obra compõem a garantia de 100% do SD PJ (somados ao VGV das UH não comercializadas ) Trimestral Limitado a 20% do VF PJ Demais Empresas Idem com garantia de 130% Mensal

34 34 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ MGE/PEC - FGTS/SBPE - Melhorias Descrição Empresas de todos os portes Padronização na forma de utilização dos recebíveis Para pagamento de juros, atualização monetária e TCCMO (taxa de cobertura de custo mensal de obra) Cláusula Suspensiva 6 meses (a comercialização e pendências de engenharia)

35 35 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ MGE/PEC - FGTS/SBPE (HH 167) - Melhorias Descrição Empresas de todos os Portes Permuta de fração ideal do terreno e benfeitorias Aumentado de 15% para 20% com outorga dos devedores/cônjuges Dispensada a outorga, desde que mantida a garantia de 166% em relação do VF PJ Agregação de UH A partir da execução de 80% de obra ainda na Agência e não CCA

36 36 HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ MGE/PEC - FGTS/SBPE (HH 166) - Melhorias Aumento do número de unidades do empreendimento de até 50 para até 200; Ampliação do prazo de construção de até 12 meses para até 24 meses; Nova fonte de recursos FGTS para produção do empreendimento residencial Inclusão, para recursos do SBPE, da produção de empreendimento comercial e misto Pagamento, na contratação, de obra executada, limitado a 10% do valor do financiamento à PJ, para Pequenas Empresas (faturamento entre R$ 3,6 milhões e R$ 15 milhões) e na próxima liberação será liberada a diferença da obra executada anteriormente + o % da obra executada no mês. Recebíveis serão iguais ao PEC, usados para pgto de juros e não mais para o saldo devedor

37 Obrigada! 37