Inclusão e Educação Financeira dos pequenos negócios. Alessandro Chaves SEBRAE

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1 Inclusão e Educação Financeira dos pequenos negócios Alessandro Chaves SEBRAE 1

2 O SONHO DO BRASILEIROS Ter seguro para automóvel 18,3 Comprar um computador 15,2 Ter seguro de vida 20,6 Casar ou formar uma família 16,1 Fazer carreira numa empresa 24,7% Ter um diploma de ensino Viajar para o exterior Ter plano de saúde 29,9 31,6 33,0 Comprar um automóvel 36,4 Ter seu próprio negócio Comprar a casa própria Viajar pelo Brasil 43,5% 48,0 50,2 Fonte: Pesquisa GEM Brasil

3 RECURSOS NÃO BANCÁRIOS PARA EMPRESAS 3

4 TIPO DE CONTA BANCÁRIA MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL 75% dos MEI que têm somente conta pessoa física não conhecem o pacote de tarifas A gestão conjunta das finanças pessoais e empresariais é realidade da maioria dos microempreendedores individuais 51% dos MEI que possui somente conta bancária de pessoa jurídica ou que possui conta de pessoas física e jurídica não conhece o valor da tarifa TIPO DE CONTA BANCÁRIA 67% 60% 24% 26% 9% % Somente conta pessoa física Somente conta pessoa jurídica Conta pessoas física e jurídica Fonte: Pesquisa MEI Relacionamento bancário e regularidade fiscal Sebrae Minas - nov/2013 4

5 EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL 83% dos MEI afirmam não ter empréstimo bancário A PRINCIPAL MODALIDADE DE EMPRÉSTIMOS REQUISITADA PELOS MEI É O CAPITAL DE GIRO Dos 17% que têm empréstimo bancário*: Financiamento de veículos Financiamento de máquinas e equipamentos Capital de Giro 91% 9% 90% 10% 48% 52% Não Sim Fonte: Pesquisa MEI Relacionamento bancário e regularidade fiscal Sebrae Minas - nov/2013 5

6 MAQUININHAS DE CARTÃO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Não utiliza, mas pretende utilizar Não utiliza e não pretende utilizar Utiliza e continuará utilizando Utilizou e não voltará a utilizar Não utiliza e não pretende utilizar 1% 4% 33% 32% 30% Fonte: Pesquisa MEI Relacionamento bancário e regularidade fiscal Sebrae Minas - nov/2013 6

7 OPÇÕES DE RECURSOS UTILIZADOS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Recursos próprios Parcelamento com fornecedor 60% 55% 74% buscou negociar desconto. 6% foi a média de desconto oferecido Cartão de crédito PF 34% Cartão de crédito PJ 33% Cheque especial PJ 33% Maioria dos empresários (92%) sempre paga o valor integral da fatura do cartão Cheque especial PF 17% Antecipação de recebíveis 27% Em média, utilizam cheque especial por 12 dias Nenhuma 9% Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras Sebrae Minas - nov/2014 7

8 EMPRÉSTIMOS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS BUSCOU CRÉDITO NOS ÚLTIMOS 12 MESES? DIFICULDADES ENCONTRADAS Não Sim, conseguiu sem dificuldade 24% 68% Falta de documentação 71% Sim e obteve com dificuldade Sim e não conseguiu o empréstimo 1% 7% Falta de garantia Restrições cadastrais 4% 25% Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras Sebrae Minas - nov/2014 8

9 MAQUININHAS DE CARTÃO MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Utiliza e continuará utilizando 56% PRINCIPAIS RAZÕES PARA NÃO UTILIZAR A MAQUININHA: Não utiliza e não tem interesse Não utiliza, mas tem interesse 9% 32% 66% Não percebe necessidade 12% Custo da mensalidade Já utilizou e não quer utilizar Utiliza, mas pretende utilizar somente como débito 1% 1% 10% Não recebe pagamento dentro da empresa 6% Recebem pagamentos em outras modalidades Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras Sebrae Minas - nov/2014 9

10 MAQUININHAS DE CARTÃO MICRO E PEQUENAS EMPRESAS BENEFÍCIOS PERCEBIDOS: 63% Aumentaram as vendas devido à flexibilidade de pagamento 60% Reduziram a inadimplência 54% Sentem mais seguros com o dinheiro em caso de assalto 32% Reduziram os erros no fechamento de caixa 31% Têm maior facilidade para dar trocos 14% Reduziu o tempo para controle de caixa Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras Sebrae Minas - nov/

11 TARIFAS BANCÁRIAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS CONHECIMENTO DO VALOR DAS TARIFAS VALOR MÉDIO DA TARIFA 45% Não R$ 96,30 R$ 75,40 55% Sim R$ 51,20 Microempresa Pequena empresa MPE PERCEPÇÃO DE CUSTO BENEFÍCIO DAS TARIFAS 31,3% Péssimo/Ruim 40,5% Regular 25,2% Bom/Ótimo Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras Sebrae Minas - nov/

12 EDUCAÇÃO E INCLUSÃO FINANCEIRA: Desafios, benefícios e oportunidades para bancos, supervisão bancária, apoio empresarial, empresários, governos e sociedade. Orientação, informação e relacionamento. Acesso e uso adequado de serviços financeiros melhora a gestão das empresas: tempo e renda. 12

13 É fácil se livrar das responsabilidades. Difícil é escapar das consequências por ter se livrado delas. Graciliano Ramos Muito obrigado! Alessandro Chaves Sebrae 13