Alexandre Malucelli 11 de Setembro de 2008 Rio de Janeiro - RJ

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1 Seguro Garantia Alexandre Malucelli 11 de Setembro de 2008 Rio de Janeiro - RJ 1

2 Indice 1. Seguro Garantia Fundamentos Tipos / Aplicação 2. O Mercado de Seguro Garantia América Latina Brasil 3. JMalucelli Seguradora Grupo JMalucelli JMalucelli Re 2

3 Section 1 JMalucelli Seguradora S.A. Seguro Garantia 3

4 Seguro Garantia Fundamentos Definição: Garantir o cumprimento de uma obrigação contratual, seja ela de:construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços; complementarmente, qualificar as empresas. Partes Intervenientes: Contra-Garantia Pedido de Emissão Prêmio Seguradora (Garantidor) Seguro Garantia Indenização Tomador (Contratado) Contrato Segurado (Contratante) 4

5 Seguro Garantia Fundamentos O Risco: No Seguro Garantia o risco é a possibilidade do Tomador não cumprir com as obrigações assumidas no contrato, é o default. Contratação: Cadastramento Análise Econômica, Financeira e Técnica Limite Operações Subscrição de Riscos Análise Contrato a ser Garantido Emissão da Garantia 5

6 Seguro Garantia Fundamentos Critérios de Análise: 3 C s Capital Capacidade Técnica Caráter + 2 C s = 5 C s Contrato Garantido Contra-Garantia + 1 C = 6 C s Contratante (Segurado) Critérios de Análise: Tradicional Análise Econômica/Financeira Análise Cadastral Análise Acionistas Análise Expertise Análise Obrigações Garantidas Novos Métodos Análise das Projeções Futuras Análise das Estratégias do Tomador Análise Setorial / Nicho de Atuação Análise Concentração de Carteira (BackLog) Análise Fluxo de Caixa por Projeto Garantido Análise Cenário de Stress Análise Transparência/Consistência das Informações Estudo de PML (probably Maximum Loss) 6

7 Seguro Garantia Fundamentos Fluxo Operacional: Tomador (Contratado) Pedido de Emissão Corretor de Seguros Pedido de Emissão Ressegurador Local Ressegurador Admitido Ressegurador Eventual Seguradora Resseguro Automático Resseguro Facultativo Ressegurador Ressegurador Ressegurador Ressegurador 7

8 Seguro Garantia Fundamentos Histórico no Brasil: Decreto Lei 200/ IRB Abre a carteiro de GOC 1978 Usina Hidrelétrica de Itaipú 1989 Circular Susep 026/89 Regula as Operações 1993 Primeira Seguradora Especializada 1994 Brasil passa a integrar o Acordo de Basiléia 1994 Lei de Licitações 8.883/94 Seguro Garantia como uma das opções de Caução 1996 Programa de Concessões Rodoviárias 1997 Circular Susep 004/97 e 005/ Circular Susep 062/98 Garantia Aduaneira 1998 Circular Susep 066/98 Garantia Imobiliária 2003 Circular Susep 232/03 Atualização das Normas Operacionais + Judicial/Administrativa 2007 Quebra do Monopólio do Mercado de Resseguros no Brasil 2008 Abertura da Primeira Resseguradora Privada Brasileira JMalucelli Re 8

9 Seguro Garantia Fundamentos Fases do Seguro Garantia no Brasil: Fase 1 Desnatando o Mercado (1994) Fase 2 Aumento Concorrência Seguradoras (1997) Fase 3 Aumento de Concorrência Corretores (1999) Fase 4 Concorrência de Subscrição (2000) Fase 5 Redução da Oferta de Capacidade de Resseguro (2001) *11/09 Fase 6 Aumento das taxas (2002) Fase 7 Segmentação do Mercado (Nichos/Especialidades) (2004) Fase 8 Evolução Critérios de Subscrição (3 S x 5 S) (2005) Fase 9 Aumento da Oferta de Capacidade de Resseguro (2007) Fase 10 Abertura do Mercado de Resseguro (2007) Fase 11 Contratos de Resseguro Personalizados (2008) 9

10 Seguro Garantia Tipos / Aplicabilidade Modalidades Tradicionais: Seguro Garantia do Licitante Seguro Garantia do Construtor Seguro Garantia do Fornecedor Seguro Garantia do Prestador de Serviços Seguro Garantia de Retenção de Pagamentos Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamentos Seguro Garantia de Perfeito Funcionamento Seguro Garantia Aduaneiro Modalidades Não Tradicionais: Seguro Garantia Imobiliária Seguro Garantia de Antecipação de Recebíveis Seguro Garantia Judicial Seguro Garantia Completion Bond Seguro Garantia de Pagamento Seguro Garantia Financeiro Seguro Garantia do Executante Concessíonário 10

11 Section 2 JMalucelli Seguradora S.A. Mercado de Seguro Garantia 11

12 Mercado de Seguro Garantia America Latina Os Prêmios Emitidos tem crescido rapidamente na America Latina, quase alcançando o valor de U$ 1 Bi em 2006 O Mexico lidera o mercado de Seguro Garantia da America Latina, com Prêmios da ordem de USD 400 Mi. Os Prêmios do Brasil em 2006 foram de USD 89 mi e em 2007 alcançaram USD 197 Mi USD Millions GWP (USD Millions) % % % 15% % % % GWP Growth 5% 0% -5% Panama 2% Equador 4% Others 8% Porto Rico 5% 2007 = USD 197 MM Venezuela 8% 2006 Market Share Brazil 9% Mexico USD 400,599 Colombia USD 125,539 Argentina USD 94,172 Argentina 10% Mexico 41% Colombia 13% Brazil USD 89,397 12

13 Mercado de Seguro Garantias. America Latina Em 2006 a JMalucelli alcançou a quinta posição no ranking latino-americano com USD 38,0 Mi em Prëmios, em 2007 a companhia alcançou Prêmios de USD 99,5 Mi Ranking 2007 = USD 99,5 MM Rnk. Company Country GWP M.Share Total M. Share 1 Monterrey Mex ,59% 10,59% 2 Insurgentes Mex ,15% 20,74% 3 Sofimex Mex ,89% 26,63% 4 Inbursa Mex ,59% 32,22% 5 JMalucelli Bra ,18% 36,40% 6 Credito Mex ,04% 39,44% 7 Confianza Col ,49% 41,93% 8 Banorte Mex ,45% 44,38% 9 Estado Col ,32% 46,70% 10 Aserta Mex ,32% 49,02% 11 Liberty Col ,28% 51,30% 12 Atlas Mex ,19% 53,49% 13 Aseg CyG Arg ,04% 55,53% 14 United P Ri ,03% 57,56% 15 Aurea Bra ,78% 59,34% 13

14 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Em 2007 o mercado brasileiro de garantias cresceu 77% (YoY). A JMalucelli Seguradora cresceu 110% (YoY) 77% 2008 Brazil - Surety Bond Market (BRL MM) 71% R$ 238 MM R$ 139 MM 07/ /

15 Mercado de Seguro Garantias. Brasil No Brasil, o crescimento do mercado de Seguro Garantia está intimamente ligado ao crescimento do PIB, segundo dados da SUSEP e do IPEADATA. 6,0% 6% 100,0% 5% 5,0% 77% 80,0% 66% 4% 60,0% 4,0% 51% 4% 3% 39% 41% 40,0% 3,0% 31% 3% 18% 3% 20,0% 2,0% 2% 6% 11% 0,0% 1% 1,0% -15% 1% -29% -24% -20,0% 0% 0% 0,0% -40,0% 1996A 1997A 1998A 1999A 2000A 2001A 2002A 2003A 2004A 2005A 2006A 2007A GDP Surety Source: SUSEP / IPEADATA 15

16 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Nos últimos anos o mercado de seguros tem mostrado taxas de crescimento igual a 1,8 x o crecimento do PIB. Já o mercado de Seguro Garantia tem mostrado taxas de crescimentos 4 vezes superiores ao do PIB brasileiro. 12,0% 10,3% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,1% 3,6% 6,8% 2,6% 4,7% GDP Insurance Surety 2,0% 0,0% Source: SUSEP / IPEADATA 16

17 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Seguindo estes níveis de crescimento atuais, o mercado de Seguro Garantia atingiria aproximadamente R$ 1 BN de prêmios em poucos anos (2010). 3,00% ,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 2,7% 2,4% ,1% ,8% 1,6% ,3% ,1% 0,9% ,7% ,5% F 2008F 2009F 2010F 2011F 2012F 2013F 2014F 2015F 2016F % Insurance Market Surety Market Source: SUSEP / IPEADATA 17

18 Mercado de Seguro Garantias. Brasil O mercado vem evoluindo em diversos setores da economia brasileira. No gráfico abaixo vizualizamos os mercados que impulsionaram o setor de Seguro Garantia ao longo dos anos. Aduaneiro Agronegócio Judicial Naval Óleo e Gás Setor Elétrico Concessões de Rodovias Contratos Privados Contratos Públicos 1994 Linha do Tempo

19 Mercado de Seguro Garantias. Brasil No Brasil, ainda as modalidades mais importantes estão relacionadas com contratos públicos e privados. Garantias Judiciais tem apresentado um enorme crescimento devido a novas regras na área judicial e as possibilidades de emissões de apólices com final de vigência (Até 3 anos). Types of Bonds Type of Bonds Public Bonds 159 Private Bonds 26% Public Bonds 46% BRL Mi Private Bonds 91 Judicial 50 Concessions 36 Financials 9 Financial Bonds 3% Judicial Bonds 15% Concessions Bonds 10%

20 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Apesar de o Brasil ter tido dois anos com alta sinistralidade, o mercado de Seguro Garantia tem sido rentável. O mercado tem crescido rapidamente, mas devido a legislação brasileira, o mercado primário (Seguradoras) consegue reter apenas uma pequena parte dos riscos. (até 3% do patrimônio líquido por Tomador) BRL Mi Losses Evolution Reinsurance Level Evolution 1, % Loss 0,8 300 Ratio 80% 250 Reins. 0, , ,2 50 BRL Mi 0,95 0,85 0,75 0,65 0,55 0,45 0,35 0,25 0, ,05 Prêmio Direto Sinistro de Seguro Sinistralidade Prêmio Direto Prêmio Retido % Retenção de Prêmios % Resseguro 20

21 Mercado de Seguro Garantias. Brasil A JMalucelli lidera o mercado de fianças com 50.4% de participação no mercado e 3.7% de indice de sinistros (fonte Susep) 2007 Ranking Ret. Ret. Loss Loss. Market Rnk. Company GWP Ret.Prem. Gain Prem. Losses Losses Ratio Ratio Share 1 J. MALUCELLI SEGURADORA S/A ,0% 3,7% 50,4% 2 AUREA SEGUROS S/A ,0% -4,6% 17,6% 3 UBF GARANTIAS & SEGUROS S/A ,0% 1,0% 15,6% 4 BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A ,0% 0,0% 3,4% 5 ACE SEGURADORA S.A ,0% 0,0% 2,1% 6 UNIBANCO AIG SEGUROS S/A ,0% 1,0% 1,8% 7 CAIXA SEGURADORA S/A ,0% 189,5% 1,2% 8 MAPFRE SEGURADORA DE GARANTIAS E CRÉDITO S/A ,0% 7,7% 1,0% 9 COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS ,0% 17,3% 0,9% 10 CIA EXCELSIOR DE SEGUROS ,0% 160,8% 0,8% 11 MAPFRE VERA CRUZ SEGURADORA S/A ,0% 34,3% 0,8% 12 NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S/A ,0% 9,7% 0,8% 13 CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS ,0% -1,3% 0,7% 14 ITAÚ SEGUROS S/A ,0% 1,2% 0,6% 15 SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS ,0% -0,2% 0,5% 16 AGF BRASIL SEGUROS S.A ,0% -2,6% 0,4% 17 MARÍTIMA SEGUROS S/A ,0% -9,5% 0,4% 18 MARES-MAPFRE RISCOS ESPECIAIS SEGURADORA S/A "EM APROVAÇÃO" (ANTIGA SEGURADORA ROMA S/A) ,0% 44,9% 0,3% 19 ITAÚ XL SEGUROS CORPORATIVOS S/A ,0% 0,0% 0,3% 20 AVS SEGURADORA S/A ,0% 0,0% 0,1% TOTAL % 6% 100% 21

22 Mercado de Seguro Garantias. Brasil A JMalucelli tem liderado o mercado de fianças desde 1997, e a sua participação no mercado ainda está crescendo nos últimos anos. (fonte susep). Market Share Evolution 50% 42% 50% 40% 30% 20% 14% 21% 32% 27% 28% 34% 24% 28% 37% 10% 11% 0% 2% J. MALUCELLI AUREA UBF SBF BERKLEY ACE 22

23 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Prêmios x Sinistros Principais Participantes Source SUSEP 140 JMalucelli GWP x Losses 175 BRL Mi (10) GWP Losses Player "A" GWP x Losses Player "B" GWP x Losses BRL Mi BRL Mi (10) (10) GWP Losses GWP Losses *JMalucelli Includes BRL 9,222 Mi Claim paid and Recovered during

24 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Evolução do índice de sinistros Principais Participantes Source SUSEP JMalucelli Loss Ratio 50% 40% 30% 3% Loss Ratio 20% 10% 0% 0% 14% 1% 3% 1% 2% 1% 1% 0% 7% 3% 4% 0% % -20% Player "A" Loss Ratio 50% 40% 30% 20% 10% 0% % -20% Player "B" Loss Ratio 50% 40% 30% 20% 10% 0% % -20% *JMalucelli Includes BRL 9,222 Mi Claim paid and Recovered during

25 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Rentabilidade x Evolução do Patrimônio Liquido Source SUSEP BRL Mi JMalucelli - Profitability Net Equity Income -70 Player "A" - Profitability Player "B"- Profitability BRL Mi BRL Mi Net Equity Income Net Equity Income

26 Mercado de Seguro Garantias. Brasil ROE Retorno sobre o Patrimônio Líquido Source SUSEP JMalucelli ROE 50% 40% 25% 29% 30% 37% 20% 26% 25% 13% 18% 10% 18% 18% 0% -10% % -30% -40% -50% Player "A" ROE Player "B" ROE 50% 40% 30% 20% 8% 9% 10% 0% 17% 0% 4% -10% % % % % -30% -25% -40% -50% 50% 40% 30% 18% 20% 16% 14% 20% 10% 14% 2% -3% 0% -10% -2% % -30% -40% -50% 26

27 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Jan Jul/2008 Milhões Evolução Mercado Brasileiro (R$) Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul 27

28 Mercado de Seguro Garantias. Brasil Jan- Jul / Milhões 100 Ranking Acumulado 2008 (R$) Jan Fev M ar Abr M ai Jun Jul JM alucelli Aurea Unibanco UBF Berkley M apfre Allianz Itau Nobre Porto Seguro 28

29 Section 3 JMalucelli Seguradora S.A. JMalucelli Seguradora 29

30 JMalucelli Seguradora JMalucelli Holding GRUPO J MALUCELLI INFRAESTRUTUR A FINANCEIRO OUTROS Paraná Banco OUTROS J Malucelli Re CONTROLADORIA MIDIA / COMUNICAÇÃO 30

31 JMalucelli Seguradora JMalucelli Holding Parana Banco S/A 100% JMalucelli Part. Seguros e Resseguros S/A 100% 100% 100% JMalucelli Re 31

32 JMalucelli Seguradora História FUNDAÇÃO Expansão no Mercado Financeiro Consolidação 1979: Aquisição do Paraná Financeira focado no crédito pessoal e empréstimos automaticos 1966: Joel Malucelli fundou a JMalucelli Construtora de Obras 1991: fundação da JMalucelli Seguradora (P&C) 1989: Paraná Banco foi autorizado a operar como um banco multiplo 1997: JMalucelli Seguradora se torna a lider no mercado de seguro garantia 1995: JMalucelli Seguradora foca as operações no Seguro Garantia. 2005: : Susep aprova parceria com Advent Intl 2004: JMalucelli Seguradora assina parceria com Advent International 2007: JMalucelli Seguradora alcança 50% de market share no seu segmento 2007: Paraná Banco capta USD 300 MM em um IPO 2008: JMalucelli lança o E-Seguro Garantia (digital bonds) 2008: Recompra da companhia de seguros 2008: Fundação da JMalucelli Re 32

33 JMalucelli Seguradora JMalucelli Seguradora Visão Geral Modelo de Negócio Foco no negócio de Seguro Garantia (responsavel por 83% da receita bruta, 17% oriundas do DPVAT) Grande Representatividade dentre Clientes Varejo e Corporate. Distribuição através de 9 filiais e mais de 1000 corretores de seguros. Ênfase na plataforma de IT (portal Web, Garantias Digitais and Web based software) Structured Bonds (Corporate) Segmento de Negócio JMalucelli Seguradora 15% Retail Bonds (CTO) 65% 35% 2007/2008 Destaques Consolidação da Liderança no mercado brasileiro de seguros. Alcançe de 50% de participação no mercado Lançamento de Garantias Digitais e-seguro GARANTIA Lançamento do projeto da JMalucelli Resseguradora. 33

34 JMalucelli Seguradora Modelo de Negócio Canais de Distribuição A JMalucelli possui 9 agencias localizadas nos principais estados do Brasil Opera através de uma cadeia de mais de 1000 corretores Possui uma carteira de mais de clientes Possui um time de profissional de experientes subscritores Durante 2007 emitiu mais de garantias Clientes Resseguro 1000 Corretores Subscrição Indenização Registro 34

35 JMalucelli Re JMalucelli Resseguradora visão geral JMalucelli Estabelece o Primeiro Resseguro Particular de Empresas no Brasil. Abertura de mercado em 2008, quebra de monopólio Patrimonio Inicial de BRL 70 MM (USD 40 MM) Foco em Seguro Garantia como Empresa de Resseguros local Estratégia: Ressegurar 100% das operações da JMalucelli Seguradora A JMalucelli Seguradora pagou mais de R$ 470 milhões em prêmios de resseguro nos últimos anos. JMalucelli Re 35

36 JMalucelli Re Ambiente Operacional da JMalucelli Resseguradoda Ambiente da JMalucelli Seguradora Ambiente de outras empresas de seguro Other Reinsurance Companies 100% Other Reinsurance Companies 40% Mercado Internacional Mercado Local JM Re Mercado Internacional Mercado Local Locals Re 100% JM Seguradora 60% Others Surety Co. 36

37 Summary JMalucelli Seguradora - Liderança a longo prazo em um mercado competitivo Excelente performance através dos anos Rapidez na aprovação de credito e na subscrição de negócios Òtima expertise em mercados estruturados e de varejo 50% de participação no mercado Maior carteira de clientes e de corretores Maiores volumes Solido e confiável procedimento de subscrição Time altamente motivado Melhores indices operacionais do mercado Inovação com o e-seguro GARANTIA JMalucelli Re Recem chegado, porem com experiencia de mercado Time experiente Habilidade para explorar o mercado Brasileiro (Direito de primeira recusa ) 37

38 JMalucelli Seguradora Obrigado 38

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