Manual de Noções Básicas de Cobrança

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1 Este manual tem como finalidade explicar o que é uma cobrança através de boleto bancário, o que a constitui e outras informações pertinentes a mesma. Para maiores informações entre em contato com o gerente do seu Banco a fim de solucionar de vez suas dúvidas quanto à cobrança. ÍNDICE: 1. Boleto Bancário Partes do Boleto Elementos Importantes de um Boleto Tipos de Cobrança Orientações para o Cedente Configuração Nosso Número Configuração Teste Impressão de Boletos...05 Pensou em Solução de Meios de Pagamento, Pensou Cobre Bem 1

2 1 Boleto Bancário O boleto representa um título de cobrança pagável em qualquer agência bancária do território nacional, homebankings, casas lotéricas, supermercados e agências dos Correios durante o período de vencimento. Os personagens principais do relacionamento da cobrança através de boleto bancário são: Banco, Sacado e Cedente Banco Instituição financeira responsável pela cobrança, ou seja, desde que seja previamente contratado pelo Cedente, o Banco receberá o pagamento do referido documento de cobrança pago pelo Sacado, e creditará a importância paga, na conta corrente do Cedente, debitando a taxa de cobrança acordada com o Cedente Sacado Quem paga o boleto Cedente Quem emite a cobrança, ou seja, aquele que irá receber a quantia cobrada. Para emitir cobrança através de boletos bancários, é necessário que sua conta corrente esteja devidamente habilitada para cobrança junto ao Banco de sua preferência, consulte o seu Gerente de Contas. 2 Partes do Boleto Segundo o manual da FEBRABAN Federação Brasileira das Associações de Bancos, o boleto deve conter duas partes, Recibo do Sacado e Ficha de Compensação Recibo do Sacado O ''layout'' e os dados a serem apresentados neste recibo serão definidos pelo cliente, salvo quando o mesmo for pré estabelecido pelo Banco. O Recibo do Sacado fica em poder do Sacado para que ele possa, sempre que necessário, comprovar o pagamento do seu documento de cobrança. Recibo do Sacado 2.2. Ficha de Compensação A ficha de compensação fica em poder do banco para que seja encaminhado para a compensação bancária, quando o boleto é pago. A ficha de compensação deve conter as seguintes dimensões: Altura mínima de 95mm e máxima de 108mm; Largura mínima de 210mm para o papel tipo A4. Pensou em Solução de Meios de Pagamento, Pensou Cobre Bem 2

3 Ficha de Compensação A ficha de compensação é sempre padronizada e deve obedecer as regras de cada Banco cujas dimensões são 3 ¾'' a 4 2/8'', exibindo o código de barras e a linha digitável que informam os dados para a identificação automática da conta para crédito a ser utilizada na compensação bancária. 3 Elementos Importantes de um Boleto O boleto bancário possui vários elementos, porém os citados abaixo são os mais importantes para compreensão do seu funcionamento Código de Barras É uma forma de representação gráfica de dígitos numéricos, composta de várias barras verticais dispostas paralelamente, cujas dimensões são sempre de 103mm de comprimento e 13mm de altura, contendo informações relativas à cobrança a serem lidas por um leitor de código de barras laser. Código de Barras 3.2. Linha Digitável É a representação numérica do Código de Barras, contendo todas as informações necessárias para a identificação da conta para crédito da cobrança que está sendo realizada. Segundo a FEBRABAN à direita do código do banco será impressa a representação numérica do conteúdo do código de barras, que servirá para digitação quando o mesmo apresentar impossibilidade de captura, via leitora de código de barras laser. No caso de rejeição da leitura do código de barras, a representação numérica (linha digitável) será utilizada para a digitação, informando assim os dados para seqüência normal do crédito. Linha Digitável A linha digitável é utilizada para pagamentos em autoatendimento e homebankings Nosso Número Como forma de identificação do boleto perante a área de cobrança foi criado o ''nosso número'' a ser Pensou em Solução de Meios de Pagamento, Pensou Cobre Bem 3

4 montado conforme as regras estipuladas nos manuais de cada Banco, sendo o mesmo, localizado no canto direito da Ficha de Compensação. Os programas Cobre Bem, E Commerce e o componente CobreBemX emitem cobrança para diversos bancos da rede bancária nacional e, respeitam as normas contidas nos manuais de cobrança dos mesmos, fazendo todos os cálculos necessários para a confecção do nosso número, código de barras e linha digitável, requerendo do Cedente, apenas a configuração de dados da conta corrente. 4 Tipos de Cobrança Os bancos dispõem em geral de dois tipos básicos de cobrança, sem registro e registrada sendo que esta nomenclatura pode variar de banco para banco Sem Registro Caracteriza se pelo recebimento de obrigações (títulos, prestações, mensalidades diversas etc) sem o prévio registro dessas informações junto ao sistema bancário, sendo assim, o Banco irá receber os títulos, creditar o valor correspondente debitando automaticamente a taxa de cobrança. O próprio Cedente pode efetuar o preenchimento, emitindo, enviando e especificando no bloqueto o Banco cobrador. Assim sendo, o Cedente poderá emitir os próprios títulos, e o Banco na ocasião do recebimento dos mesmos irá comunicar ao Cedente, via arquivo magnético, aviso de lançamento ou outro meio de interesse do Cedente, os dados referentes aos títulos recebidos e o valor creditado na conta corrente Registrada É aquela em que as informações a serem cobradas são enviadas previamente ao Banco através de arquivos remessa em diversos padrões, sendo que os mais conhecidos são CNAB e/ou FEBRABAN para a prestação de serviços adicionais, tais como: impressão e postagem de boletos, serviço de protesto, serviço de controle de recebimento da cobrança, solicitações de baixas e alterações etc. Alguns bancos possuem o padrão CNAB 400 e outros FEBRABAN 240, outros possuem ambos e até outros layouts. Para utilizar a cobrança o cedente deve remeter o arquivo para o seu banco. Informe se com seu gerente qual é o tipo de arquivo adotado para sua conta. Observação: No ambiente Web (Comércio Eletrônico) normalmente as carteiras são do tipo ''sem registro''. Só faz sentindo utilizar carteiras com registro no ambiente Web para geração de 2a via de boleto, caso a primeira via tenha utilizado deste tipo de cobrança. 5 Orientações para o Cedente Para planejar corretamente a sua cobrança através de boleto bancário é necessário ter em mente alguns aspectos, veja abaixo: O primeiro passo é solicitar ao seu gerente que habilite sua conta corrente para cobrança; Procure expor para ele suas necessidades para que ele possa apresentar lhe as carteiras de cobrança, ou seja, os produtos e serviços de cobrança do seu banco; A cobrança através de boletos bancários poderá ser habilitada para pessoas físicas ou jurídicas, porém alguns bancos são mais criteriosos quanto a habilitação de cobrança para pessoas físicas, sendo assim, consulte o seu gerente de contas. Pensou em Solução de Meios de Pagamento, Pensou Cobre Bem 4

5 6 Configuração Nosso Número Manual de Noções Básicas de Cobrança O Nosso Número é um dos itens mais importantes de uma cobrança através de boleto bancário, nas soluções da Cobre Bem Tecnologia será apresentado sempre os itens ''Inicio do Nosso Número'' e ''Fim do Nosso Número'' para que seja configurada a faixa de nosso número a ser adotada pela solução. Caso haja conta corrente habilitada para cobrança e emissão de boletos pré impressos do seu banco, observe o último boleto emitido e verifique o respectivo ''nosso número''. No campo Ínicio Nosso Número, existente na tela de configução de contas correntes, deve se preencher sempre o último nosso número gerado pelo pré impresso + 1, para evitar duplicidade do nosso número, o que acarretaria no não pagamento do boleto duplicado. Caso esteja realizando a emissão de boletos na internet (on line) e fora da internet (na sua empresa) é importante criar duas faixas de nosso número (início e fim nosso número). A Conta Corrente será a mesma, porém uma faixa de nosso número será destinada a boletos a serem emitidos na Internet e outra faixa a ser emitida ''off line'' ambiente fora da internet. Exemplo: A) Faixa de Nosso Número ambiente off line: Conta Corrente: Início: / Fim: B) Faixa de Nosso Número ambiente on line: Conta Corrente: Início: / Fim: Importante: Respeite sempre o tamanho dos campos ''Inicio e Fim Nosso Número'', exibido na máscara da tela do seu programa, pois este estará seguindo a regra do Banco e Carteira utilizado. 7 Configuração Teste Ao realizar o procedimento de cofiguração de sua conta corrente nas soluções da Cobre Bem, aconselhamos que seja realizado um teste junto ao banco antes de realizar efetivamente a cobrança do seu cliente. Para verificar se a configuração dos dados de sua cobrança está correta, encaminhe alguns boletos à área de cobrança do banco para que seja feita a homologação dos mesmos. 8 Impressão de Boletos Com o avanço tecnológico, atualmente os boletos já podem ser impressos em impressoras do tipo laser ou jato de tinta, tornando assim, accessível e prático para o usuário final a impressão dos boletos utilizando folha de papel A4, mantendo se assim, a prescisão e integridade do código de barras. O único problema que pode ocorrer na leitura de código de barras é quando a impressora possuir uma margem inferior muito grande, pois assim o código de barras é impresso acima do fim do papel ficando posicionado fora da altura do laser da leitora, somente podendo ser lido caso seja cortado o fim do papel. Deverão ser realizados ajustes e testes para acertar a altura do código de barras de forma a manter o padrão estipulado pela FEBRABAN. As soluções da Cobre Bem Tecnologia geram os boletos já com a linha de corte, tanto para os boletos gerados on line quanto para os enviados por e mail, portanto não há problemas quanto ao corte da folha. Sempre que o Sacado necessitar cortar a folha, poderá utilizar a linha de corte indicada pelo programa que está posicionada no local indicado pelo padrão da FEBRABAN. Pensou em Solução de Meios de Pagamento, Pensou Cobre Bem 5