Mitos e Verdades para não mexer em seus investimentos

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1 Mitos e Verdades para não mexer em seus investimentos Mudar é sempre um desafio para as pessoas. É da natureza humana temer qualquer coisa que esteja fora da zona de conforto. Crianças assistem dezenas de vezes os mesmos filmes para terem a segurança do que esperar. Adultos cortam o cabelo com os mesmos barbeiros, abastecem seus carros nos mesmos postos de gasolina, fazem os mesmos caminhos para ir e voltar do trabalho, normalmente também pela segurança do que esperar. Sabem que provavelmente outro barbeiro cortará seu cabelo por um preço menor ou com mais qualidade, outro posto de gasolina terá um melhor serviço, mas preferem não arriscar a mudança. Com investimentos também é assim. A maior parte das pessoas prefere manter a instituição onde possui suas aplicações e até mesmo os fundos onde seus recursos estão investidos, simplesmente por inércia. Foi ali onde abriram sua primeira conta corrente, receberam seu primeiro salário, e é lá que estão até hoje, mesmo sabendo que outros destinos poderiam estar cuidando do fruto de seu trabalho de forma muito mais eficiente e rentável. E quando finalmente resolvem agir e mudar, são convencidos por seus gerentes e consultores a não fazê-lo, conduzidos por argumentos que nem sempre tem base real. Daí surgiu a ideia de escrever esta carta, que pretende elencar alguns destes argumentos e destrinchar o que eles tem de mito e o que tem de realidade, para que então o investidor possa tomar suas decisões com coerência e fundamento. Boa sorte e bons investimentos Eduardo Moreira

2 #Argumento 1 Você não deve sair de sua aplicação atual porque ela já está dentro da alíquota de 15,0% de IR, e se entrar em outra sua alíquota voltará para a inicial de 22,5% Realmente, se uma aplicação está sendo mantida a mais de dois anos num produto de renda fixa, a alíquota de imposto de renda é de 15% sobre o lucro auferido, e caso seja resgatada e investida novamente ela volta à alíquota inicial de 22.5%, que será reduzida progressivamente com o tempo até os 15%. A alíquota de 22.5% não é cobrada se o valor não é resgatado da aplicação nova. E se o investidor permanecer por tempo suficiente na aplicação nova ele passará a ter também 15% como alíquota neste investimento, que incidirá sobre todo o período, desde o começo da aplicação. Desta forma, o imposto será exatamente o mesmo. Outro ponto importante, é que mesmo que ele resgate o dinheiro na aplicação nova, a aliquota será cobrada apenas sobre o valor resgatado, e a diferença para fins de comparação das aplicações é somente referente ao imposto sobre lucro auferido pelo investimento. Ou seja, se um investimento esta rendendo 90% do CDI e se enquadra dentro da aliquota de 15% de IR, quando ele passa para uma aliquota de 22.5% dentro de um outro fundo, mesmo que o investidor resgate 50% dos recursos dentro desta aliquota (supondo que resgate o resto com a aliquota de 15%) qualquer rentabilidade acima de 94,15% estará resultando em um investimento melhor. Por fim, o argumento de que ao resgatar o dinheiro o cliente pagará o imposto e portanto deixará de ganhar juros sobre este valor também é falso, dado que o come-cotas nos fundos faz com que o imposto incida de fato semestralmente sobre os lucros auferidos, neutralizando este efeito.

3 #Argumento 2 Você não deve migrar para outro fundo porque nosso banco é muito mais seguro do que a outra instituição Instituições financeiras realmente possuem avaliações feitas por agencias de rating que elencam quais oferecem maior ou menor risco para os investidores. Ao investir em um fundo de investimento, o cliente não está assumindo o risco da instituição financeira que distribui o fundo. Existem três figuras em um fundo de investimento: o Administrador, o Custodiante e o Gestor. O Administrador é aquele responsável pelas tarefas burocráticas, administrativas e operacionais do fundo, bem como o responsável por garantir que todas as informações que o investidor recebe são fidedignas a realidade do fundo. O Custodiante é quem guarda as cotas do fundo em nome do investidor. E o gestor é o responsável pelas decisões referentes ao que comprar e ao que vender dentro do fundo. Em verdade, o risco assumido ao se investir em um fundo, é aquele referente aos ativos (ações, títulos de renda fixa, derivativos) que compõe a carteira do fundo, todos escolhidos pelo Gestor do fundo.

4 #Argumento 3 A solidez de nossa instituição é o motivo pelo qual você está recebendo uma rentabilidade menor, e os riscos assumidos ao investir em outra instituição não justificam o ganho maior Realmente o investidor deveria esperar retornos menores quando os riscos assumidos forem menores. Títulos como os citados acima, carregam consigo o risco da instituição que os emitiu, logo suas taxas deveriam também variar de acordo com este risco. O Fundo Garantidor de Crédito oferece como garantia, por CPF, por conglomerado financeiro, nestes títulos, um valor de reais. Essa proteção ao investidor minimiza esta variação de risco de crédito atribuída a investimentos com valores inferiores a este limite.

5 #Argumento 4 Para entrar em outra instituição você deverá fazer todo o trabalhoso processo de cadastro novamente, portanto para ter um ganho tão pequeno não vale a pena todo este trabalho Ao se investir em uma nova instituição financeira é preciso realizar um cadastro completo com os dados pessoais do investidor. Se é verdade que realmente o processo de cadastro é algo que pode ser incrivelmente trabalhoso e burocrático, é também verdade que algumas instituições financeiras já oferecem a possibilidade do cadastro eletrônico. Em poucos minutos, com o preenchimento pela internet dos dados pessoais, a instituição pode checar estes dados com empresas que prestam este serviço de verificação, dispensando a apresentação de documentos como comprovantes de residência e cópias de identidade, fazendo com que o investidor esteja apto a realizar suas aplicações imediatamente.