12 perguntas. que você precisa fazer para o seu cliente.

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1 12 perguntas que você precisa fazer para o seu cliente.

2 Introdução Neste final de ano, a Icatu Seguros quer convidar a todos para uma reflexão sobre decisões aparentemente simples, mas que nem sempre são tomadas. A estratégia é levar para o seu cliente perguntas que parecem óbvias, incentivando-o a encontrar respostas inteligentes e descomplicadas, disponíveis em nossas soluções de previdência. Assim, fizemos este caderno que traz questões relevantes sobre o futuro financeiro das pessoas. Faça essas 12 perguntas para os seus clientes e aproveite!

3 1. INSS Você quer manter o seu padrão de vida no futuro ou depender do INSS? A expectativa de vida aumentou significativamente nas últimas décadas. Se o brasileiro está vivendo mais, também está recebendo a aposentadoria por mais tempo. Entretanto, o número de trabalhadores na ativa que contribui para o INSS não cresceu na mesma proporção. Ontem Hoje Antigamente, oito trabalhadores na ativa custeavam a renda de um aposentado. Hoje em dia, há menos de dois contribuintes da previdência oficial para pagar o benefício de um pensionista. Essa situação do sistema de previdência ficou tão evidente que acabou Pergunte ao seu cliente se esse valor é suficiente para cobrir as despesas dele no futuro. Se não for, ele precisará garantir a sua segurança financeira contratando um plano de Previdência Complementar. levando a sociedade a encontrar novas formas de garantir a sua segurança financeira. O valor médio de aposentadorias e pensões pagas pelo INSS é de menos de 2 salários mínimos. O valor médio de aposentadorias e pensões pagas pelo INSS é de menos de 2 salários mínimos.

4 2. Investimento na Previdência Privada Você quer saber o valor necessário para investir no futuro ou correr o risco de não alcançar o valor suficiente? Investir em previdência Privada é a opção ideal para garantir o padrão de vida do seu cliente no futuro. Mas qual é o montante que seu cliente precisa acumular e quanto ele precisa investir por mês para atingir esse objetivo? Para ajudá-lo a revelar esse número mágico, a Icatu Seguros criou o Simulador de Aposentadoria Target. Respondendo a algumas perguntas, como idade, gastos mensais, perfil de investimento, entre outras, seu cliente descobre o seu target e o valor da contribuição ideal. Na imagem abaixo, separamos um exemplo bastante usual, onde uma pessoa com 40 anos quer saber quanto precisa para se aposentar aos 65 anos. Como ela tem uma despesa mensal média de R$ 4.500, precisará acumular cerca de R$ 650 mil para conseguir manter seu padrão de vida na aposentadoria. Para isso, terá que investir o equivalente a R$ 960 por mês por 25 anos para atingir o seu objetivo. (...) seu cliente descobre o seu target e o valor da contribuição ideal. Visite nossa página na internet e ajude seus clientes a descobrirem o seu target:

5 3. Tempo de investimento x Valor de Contribuição Você prefere que o tempo jogue a seu favor ou contra? Quanto mais cedo o cliente começar a investir, menor será o esforço para ele acumular o valor necessário. Sabendo disso, você precisa estimular os seus clientes a investirem o quanto antes em previdência. No exemplo abaixo, uma pessoa que quer acumular R$ 600 mil na previdência e tem 30 anos para contribuir, precisa investir R$ 615 por mês durante esse período. Mas se ela tiver apenas 10 anos para contribuir, precisa investir quase 6 vezes mais para conseguir o mesmo valor. Com o tempo a favor, a taxa de juros compostos pode fazer maravilhas. É a força dos juros sobre juros fazendo o trabalho pesado. Uma pequena economia faz uma grande diferença R$ 600 mil de reserva R$ 314 (mês) em 40 anos R$ 615 (mês) em 30 anos R$ (mês) em 20 anos R$ (mês) em 10 anos R$ (mês) em 1 ano Obs.: os centavos foram suprimidos em todos os valores. Faça várias simulações de tempo e valor de contribuição e mostre para o seu cliente como antecipar o capital investido é fundamental para que ele atinja a sua meta financeira.

6 4. PGBL ou VGBL Você prefere contratar o plano certo ou errado? Não existe plano certo ou errado e sim o mais adequado ao perfil do seu cliente. Hoje, temos dois tipos de planos de Previdência (PGBL e VGBL) e nós vamos ajudar você a descobrir qual é o ideal para o seu cliente obter o máximo de vantagens. O PGBL é indicado para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário completo. Ele permite a dedução das contribuições da base de cálculo até o limite de 12%. Em média, mesmo com o incentivo dos 12%, as pessoas usam apenas 1% do total de rendimentos tributáveis a que têm direito 1. Ou seja, as pessoas não estão usando o modelo adequado e estão deixando dinheiro na mesa. Já o VGBL, é indicado para quem declara pelo formulário simplificado ou quem é isento do pagamento de IR. Ele também é recomendado para aqueles clientes que desejam investir mais de 12% de sua renda bruta tributável em Previdência. A tributação nos planos de Previdência, em caso de resgate ou recebimento de renda, incidirá, no PGBL, sobre o valor total e, no VGBL, apenas sobre os rendimentos. Se o seu cliente não conhece ou quer saber a melhor forma de declaração (completa ou simplificada), use o nosso simulador icatuseguros.com.br/meuir. Com ele, o seu cliente vai saber o valor exato da economia que um aporte em PGBL pode trazer. Não o deixe esperar até a próxima declaração de IR e faça-o pensar no assunto o quanto antes. Não o deixe esperar até a próxima declaração de IR e faça-o pensar no assunto o quanto antes. 1 Fonte: Receita Federal declarações pessoa física. Ano-base 2011/2010.

7 5. 12% de benefício fiscal Você quer saber o valor necessário para investir no futuro ou correr o risco de não alcançar o valor suficiente? A pergunta parece óbvia, no entanto, percebemos que grande parte dos nossos clientes não aproveita o benefício fiscal de até 12% que os planos PGBL oferecem. Você pode explicar a diferença entre o imposto pago por quem tem ou não PGBL através de um exercício de cálculo bem simples. Vamos considerar que dois clientes possuem uma renda bruta anual de R$ O primeiro investe 12% da sua renda em um PGBL (R$ ) e reduz sua base de cálculo de R$ para R$ O imposto é calculado sobre esse valor e a economia anual de IR, neste exemplo, é de quase R$ Cliente com PGBL Cliente sem PGBL Renda Bruta Anual R$ R$ Contrib. Prev. Privada R$ Base de Cálculo R$ R$ I.R. a pagar R$ R$ Economia Anual de I.R. R$ Pergunte para o seu cliente o que ele consegue fazer com esse dinheiro ou mostre os gastos que esse valor ajudará a cobrir, como, por exemplo, o IPTU, IPVA, seguro do carro, entre tantos outros. É uma boa ajuda, não? Imagine a economia que será feita ano após ano!

8 6. Tabela regressiva ou progressiva Você quer pagar 27,5% de Imposto de Renda ou apenas 10%? Todo mundo quer pagar menos Imposto de Renda. No entanto, você precisa verificar o tempo que o seu cliente vai manter o dinheiro investido para indicar a melhor opção pra ele. Ao contratar um plano de Previdência, ele poderá escolher entre duas tabelas de tributação: progressiva ou regressiva. Só os planos de Previdência permitem a opção pela tabela regressiva de tributação do Imposto de Renda. Isso quer dizer que, quanto mais tempo os recursos permanecerem investidos, menor será a alíquota de Imposto de Renda. Se o cliente decidir resgatar após dez anos de investimento, por exemplo, ele vai pagar só 10% de Imposto de Renda na fonte, sem a necessidade de ajuste na declaração anual de IR. Valor da reserva VGBL Tabela Regressiva VGBL Tabela Progressiva R$ 526 mil 19% R$ 443 mil Anos de investimento Como você Aporte pode R$ ver 100 no mil. gráfico Rentabilidade acima, até anual o de 6% A ao partir ano. do 5º ano essa situação se 4º ano de investimento, a tabela progressiva, inverte e a tabela regressiva apresenta que considera o valor da sua renda bruta um resultado melhor. anual e não o tempo de investimento de cada contribuição, apresenta um resultado melhor. Essa escolha deverá ser feita até o último dia útil do mês subsequente à data de contratação do plano. Importante ressaltar que, uma vez escolhida a tabela regressiva, o cliente não poderá mudar. Caso deseje, a opção é abrir um novo plano ou regime diferente.

9 COME-cotas 7. Você prefere toda a rentabilidade do seu investimento ou parte dela? Diferente dos fundos de investimento comuns, no PGBL e VGBL não incide o imposto semestral de 15% sobre a rentabilidade, chamado no mercado de come-cotas. Plano de Previdência Fundos de Investimento No fundo de investimento, mesmo sem resgatar, a cada 6 meses, você é obrigado a pagar o imposto come cotas Meses 2 Sempre nos meses de maio e novembro. Na Previdência, você só paga o imposto no momento do resgate ou recebimento de renda e não perde parte da sua rentabilidade para o come-cotas.

10 8. Segurança do seu investimento Você prefere investir em um produto seguro ou correr riscos por aí? Os fundos de investimento obedecem às determinações e às regras da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), que disciplina, normaliza e fiscaliza a atuação dos diversos integrantes do mercado. Fundos de Investimento Plano de Previdência Nos casos dos fundos vinculados aos planos de Previdência, além de obedecer às normas da CVM, eles também são fiscalizados pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e pelo CMN (Conselho Monetário Nacional). A SUSEP supervisiona a indústria de seguros e previdência e zela pela defesa dos interesses dos clientes das seguradoras. O CMN estabelece os critérios de aplicação dos recursos de provisões técnicas e investimentos das seguradoras. Ou seja, além de todas as proteções e determinações dos fundos de investimento, os fundos previdenciários contam com a proteção e regulamentação de mais dois órgãos de peso. (...) os fundos previdenciários contam com a proteção e regulamentação de mais dois órgãos de peso. Na Previdência, você só paga o imposto no momento do resgate ou recebimento de renda e não perde parte da sua rentabilidade para o come-cotas.

11 9. Diversificação de investimentos Você costuma colocar todos os ovos na mesma cesta ou diversificar? A diversificação é uma estratégia inteligente de investimento que, normalmente, traz bons resultados porque expõe menos o investidor a um único risco de perdas. Assim, quando o desempenho de um investimento não for positivo, os outros podem compensar, de forma que, na média, o investidor não tenha perdas expressivas. Quando falamos em diversificação, uma boa ideia é citar uma classe de fundos que já nasce diversificada: os fundos Ciclo de Vida. A Icatu Seguros foi a primeira seguradora a lançar, em 2005, esse tipo de fundo no Brasil com a família Minha Aposentadoria. O cliente só precisa decidir quando quer utilizar seus recursos e não precisa de tempo, experiência ou conhecimento de mercado. Como um piloto automático, os fundos Minha Aposentadoria fazem esse papel, diminuindo o risco na proporção em que se aproxima a data alvo do cliente. Caso o cliente opte por fazer a alocação dos recursos de forma personalizada, basta escolher entre as dezenas de fundos oferecidos pela Icatu Seguros. Com essa gama de fundos com diferentes perfis de risco, desde renda fixa até dividendos, com certeza, você vai encontrar a opção mais indicada para o seu cliente. A Icatu Seguros foi a primeira seguradora a lançar, em 2005, esse tipo de fundo no Brasil com a família Minha Aposentadoria.

12 Sucessão Familiar 10. Você prefere que a sua família gaste tempo e dinheiro com inventário ou que ela tenha tranquilidade? Os planos de Previdência também podem ser utilizados para sucessão familiar, visto que a reserva é paga com privacidade absoluta e sem participar dos trâmites de inventário. Nesse caso, recomendamos o uso do VGBL, já que o imposto incide apenas sobre os rendimentos. O participante pode indicar livremente os beneficiários do plano. Além de garantir uma grande economia com certidões, cartórios, despachantes, custos judiciais, honorários advocatícios e impostos de transmissão. O participante pode indicar livremente os beneficiários do plano. Outra vantagem é que o pagamento da reserva acontece em, no máximo, 30 dias após a comunicação de falecimento e aceitação do aviso de Sinistro pela seguradora.

13 Coberturas de Proteção Familiar 11. Na sua ausência, você escolheria deixar a sua família preocupada ou bem resolvida financeiramente? Quem contrata um plano de Previdência busca garantir segurança financeira no futuro tanto para si quanto para os seus familiares. Pergunte ao seu cliente se ele já parou para pensar no que acontecerá com sua família se algum imprevisto ocorrer antes dele ter acumulado valor suficiente na Previdência. Pensando nisso, a Icatu Seguros oferece as coberturas de proteção familiar. O cliente paga uma quantia por mês e garante que a sua família esteja financeiramente amparada, caso ele venha a faltar. Conheça os três tipos de proteção, oferecidos pela Icatu Seguros, que podem ser associados à Previdência: Pecúlio por morte: disponibiliza uma quantia em dinheiro, paga de uma só vez na morte do segurado. Pensão por prazo certo: garante uma renda mensal no valor e prazo escolhidos em caso de morte. Será possível optar por 5, 10, 15 ou 20 anos, dependendo do tempo que seu cliente achar necessário para que sua família se restabeleça. Renda por invalidez: garante uma renda mensal vitalícia em decorrência da invalidez total e permanente do cliente. Essas soluções podem ser adicionadas aos planos de Previdência contratados pelos seus clientes ou podem ser vendidas separadamente.

14 Icatu Seguros: Especialista no que tem valor pra você 12. Quando você precisa de uma solução, procura qualquer um ou um especialista? Se para coisas tão simples, como cortar o cabelo ou consertar um vazamento, você já precisa de um especialista, imagine só para cuidar do seu futuro. A Icatu Seguros é a maior seguradora independente do país, especialista em Seguros de Vida, Previdência e Capitalização. É uma empresa que incentiva seus milhões de clientes a planejarem o futuro. Oferecemos produtos e serviços para pessoas em busca de segurança e realização financeira em cada fase da vida. Com origem no Grupo Icatu, há décadas símbolo de solidez e experiência no mercado financeiro e segurador do Brasil, a Icatu Seguros foi fundada em Nossa trajetória tem como base os mais elevados princípios e padrões de transparência, confiança e credibilidade. A Icatu Seguros é a maior seguradora independente do país. 1 lugar entre as empresas independentes de Seguro de Vida e Previdência. 2,8 bilhões de faturamento 839 milhões em patrimônio líquido. 165 milhões de lucro líquido. 250 bilhões de capital segurado total. 628 milhões em pagamentos de benefícios. Destaque nos especiais: Época Negócio 360 _ Entre as cinco melhores no mercado segurador. Valor 1000 _ 7ª entre as 50 maiores de Vida e Previdência. Melhores da Dinheiro _ Entre as cinco primeiras do ranking. Dados relativos ao ano-base de 2013.

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