E-book de Fundos de Investimento

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1 E-book de Fundos de Investimento

2 O QUE SÃO FUNDOS DE INVESTIMENTO? Fundo de investimento é uma aplicação financeira que funciona como se fosse um condomínio, onde as pessoas somam recursos para investir em conjunto. Comparado ao que um investidor comum costuma aplicar, os fundos envolvem grandes volumes em negociações a custos menores, o que confere ganhos em rentabilidade.

3 COMO FUNCIONA? Antes de mais nada vamos explicar o que é uma cota: a cota é a menor parte de um fundo, onde o investidor aplica seu dinheiro. O patrimônio de um fundo é composto pelas cotas adquiridas por diversos investidores. O valor da cota costuma sofrer alterações diárias que variam em casos em que algum investidor faz o resgate (nesse caso a quantidade de cotas diminui) ou entram novos cotistas. Basicamente, os fundos de investimento podem ser abertos, onde é possível aplicar no momento em que o investidor preferir, ou fechados, no quais só é permitido investir por um período pré-determinado e fazer o resgate no vencimento.

4 TIPOS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO: De acordo com a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), existem diversos tipos de fundos existentes no mercado, o que por vezes acaba confundindo até o investidor mais experiente. A seguir, conheça os três principais tipos de fundos: Fundo Renda Fixa Os fundos de renda fixa direcionam no mínimo 80% dos seus investimentos em ativos de renda fixa prefixados (em que você sabe exatamente o valor que vai resgatar no vencimento) ou pós-fixados (com rentabilidade atrelada a alguns indexadores como a taxa Selic, IGP-M e IPCA). Ideal para quem tem perfil conservador mas não gosta de deixar o dinheiro parado. Fundo de Ações Os fundos de renda fixa direcionam cerca de 67% dos seus investimentos em ações da Bolsa de Valores. Alguns fundos dessa categoria têm sua rentabilidade atrelada à composição de um índice (ex: Ibovespa), sendo chamados de "fundos passivos". Por outro lado, quando o gestor é quem direciona os investimentos a partir de análises do mercado chamamo-nos de "fundos ativos". Os fundos de ações são ideais para investidores com perfil um pouco mais agressivo e buscam uma boa rentabilidade para o médio/longo prazo. Fundo Multimercado Estes tipos de fundos direcionam os investimentos em ações, renda fixa, câmbio, sendo ideal para quem busca minimizar os riscos e maximizar os ganhos por meio da diversificação da carteira. O risco varia conforme os papéis que o compõem, que por sua vez, é escolhida pelo gestor.

5 TIPOS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO: Curto Prazo Os fundos de curto prazo buscam acompanhar as variações das taxas de juros, investindo exclusivamente em títulos públicos federais prefixados ou privados de baixo risco de crédito. Em geral, a rentabilidade destes fundos está atrelada à Selic ou à taxa média de empréstimos feitos entre os bancos, conhecida como CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Os fundos de curto prazo são considerados investimentos conservadores e de baixíssimo risco. Referenciados Apontam em seu nome o indicador de desempenhos que a carteira acompanha. Em outras palavras, no mínimo 95% dos ativos devem seguir a variação de um parâmetro específico, o chamado benchmark. Fundos referenciados são considerados seguros por terem um piso de 80% dos investimentos em títulos públicos federais ou em títulos de renda fixa privados na categoria de baixo risco de crédito. É nesta categoria que se enquadram os famosos referenciados DI, que recebem o nome por acompanharem as mudanças das taxas de juros do CDI. Cambiais Mantém no mínimo 80% do seu patrimônio em ativos atrelados, direta ou indiretamente, à variação de preços de uma moeda estrangeira ou à mudanças na taxa de juros (cupom cambial). Esses fundos não refletem apenas a cotação da moeda, pois taxa de administração e imposto de renda são tributos abatidos do patrimônio. Dívida Externa Investem no mínimo 80% do seu patrimônio em títulos representativos da dívida externa de responsabilidade da União. O restante pode ser aplicado em outros títulos de crédito transacionados no exterior. A rentabilidade dos fundos de dívida externa é determinada por uma combinação entre a taxa de juros paga pelos ativos, o desempenho dos papéis no mercado internacional e a taxa de câmbio entre o dólar e o real.

6 CONHEÇA AS 10 VANTAGENS: 1. Diversificação: trata-se de uma opção para o investidor diversificar seu portfólio e assim, aumentar suas chances de ganho. 2. Gestão Profissional: ao comprar cotas de fundos, você conta com um especialista que fará a gestão, administração e recomendação e ajudá-lo na tomada de decisões. Ou seja, não é preciso ter muito conhecimento sobre o mercado nem acompanhá-lo com tanta frequencia. 3. Praticidade: além de contar com um especialista, as negociações das cotas podem ser feitas direto pelo nosso home broker. 4. Acessibilidade: os fundos envolvem negociações a valores menores, proporcionando maior alcance a todos os investidores. Mesmo aqueles que não possuem grandes montantes para investir podem se beneficiar com o fracionamento da aplicação. 5. Imposto cobrado na fonte: IR (Imposto de Renda) e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) são cobrados na fonte, o que significa que o investidor não precisa se preocupar com os trâmites de recolhimento do imposto. Vale ressaltar que o rendimento dos fundos variam de acordo com os prazos de aplicação.

7 CONHEÇA AS 10 VANTAGENS: 6. Liquidez: a maioria dos fundos possuem liquidez alta, assim o investidor pode fazer o resgate quando lhe convier. 7. Transparência: em uma negociação de fundos, atuam o gestor, que compra e vende os ativos; o administrador, que controla o funcionamento e os prestadores de serviço (ex: gestor, auditor e custodiante); e o custodiante, responsável pela guarda e liquidação física das cotas. Considerando que os 3 agentes são por sua vez representados por várias instituições, os riscos de ocorrer um fraude são ínfimos. 8. Regras claras: ao virar um cotista, o investidor deve aceitar uma lista com as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a um regulamento próprio, envolvendo condições de aplicação, resgate, horários e custos. Além do mais, independentemente do número de cotas que comprar, terá os mesmos direitos que os outros cotistas. 9. Aposentadoria: possibilidade de investir para o longo prazo, afinal sabemos que o INSS infelizmente não dá conta de bancar os custos de vida na terceira idade. 10. Investimento Programado: quem tiver dificuldade em lembrar de depositar dinheiro na corretora todo mês pode optar pelo Investimento Programado. Com ele, é só autorizar o débito no seu banco uma vez só e pronto! O seu investimento mensal cai no automático e você não precisa se preocupar com mais nada. Não é preciso ter disciplina e conhecimento sobre o mercado, os especialistas selecionam os melhores títulos de acordo com seu perfil e cuidam de todo o resto pra você.

8 O FUNDO IDEAL PARA MEU PERFIL? As inúmeras opções de fundos disponíveis no mercado deixam alguns investidores confusos na hora de decidir qual é o ideal de acordo com seu perfil e objetivo. Para te ajudar nessa decisão, a Rico lançou um quiz especial que vai direcioná-lo ao fundo mais indicado às suas necessidades de acordo com a sua idade, salário, aversão ao risco e hábitos financeiros. Ao terminá-lo, você pode entrar em contato com os especialistas da Rico, a partir do resultado fica mais fácil esclarecer dúvidas e traçar o seu plano de investimentos. Faça o TESTE e descubra! -> rico.com.vc/mercado/investimentos/fundos

9 DÚVIDAS? Você pode entrar em contato com a equipe de especialistas da Rico para esclarecer suas dúvidas e conhecer as opções de fundos disponíveis:

10 Muito obrigado! Rua Joaquim Floriano, 960 5º Andar Itaim Bibi São Paulo/SP

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