Previdência Privada Instrumento de Planejamento Pessoal
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- Lucca Carneiro Gonçalves
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2 PGBL PLANO GERADOR DE BENEFÍCIOS LIVRES Ideal para quem faz a declaração completa do IRPF, permite a dedução das contribuições efetuadas até o limite de 12% da renda bruta anual, reduzindo o valor a ser pago ou aumentando a restituição; Pode ser do Tipo Contribuição Definida (CD) ou Benefício Alvo (BA); No Resgate o IR incidirá sobre total acumulado (Principal + Rentabilidade). contribuições ^l deduções + rentabilidade = IR sobre Reserva Total
3 VGBL VIDA GARANTIDOR DE BENEFÍCIOS LIVRES Ideal para quem utiliza o modelo simplificado da declaração do IRPF; Não há dedução da base de cálculo do IR; No Resgate o IR incidirá somente sobre Rentabilidade Acumulada. contribuições + rentabilidade = IR sobre a Rentabilidade
4 CARACTERÍSTICAS PGBL E VGBL Possibilidade de suspensão e alteração dos valores e periodicidade das contribuições; Repasse de 100% da rentabilidade; Várias opções de fundos com portabilidade a cada 60 dias; Incentivo Fiscal; CUSTO Gestão Sobre os ativos é cobrada 1/365 1% a 2,6% a.a. Tabela de Carregamento na Saída para contribuições acima de R$ 500,00 (máximo 5 anos) sobre as contribuições 0% a 5% decrescente conforme o saldo de até R$ 80,000
5 OPÇÕES DE TRIBUTAÇÃO REGIME TRIBUTÁRIO PROGRESSIVO Os Resgates serão tributados na fonte pela alíquota fixa de 15% para qualquer valor, como antecipação ao devido na Declaração de Ajuste Anual. Rendimentos mensais R$ Alíquota % Até 1.787,77 Isento De 1.787,78 até 2.679,29 7,5 De 2.679,30 até 3.572,43 15,0 De 3.572,44 até 4.463,81 22,5 Acima de 4.463,81 27,5 Tabela vigente a partir de Janeiro 2014
6 OPÇÕES DE TRIBUTAÇÃO REGIME TRIBUTÁRIO REGRESSIVO O cliente que desejar alterar o regime tributário de seu plano, deverá preencher nova proposta optando pelo regime regressivo e solicitar a transferência do saldo para este novo plano. Tempo de permanência de cada contribuição Alíquota do IR na fonte Até 2 anos 35% A partir de 2 anos até 4 anos 30% A partir de 4 anos até 6 anos 25% A partir de 6 anos até 8 anos 20% A partir de 8 anos até 10 anos 15% A partir de 10 anos 10% O Imposto de Renda será calculado no resgate de acordo com o tempo decorrido
7 PGBL X VGBL X FIF PGBL Não há IR semestral sobre o ganho do Fundo, comecotas ; Dedução das contribuições do cálculo de IR de até 12% da renda bruta; Pagamento do IR: => sobre todo o capital; => no resgate; => na concessão de renda, de acordo com a tabela progressiva de IR*; Para pessoas que fazem a declaração completa de IR. VGBL Não há IR semestral sobre o ganho do Fundo, comecotas ; Não há benefício fiscal; Pagamento do IR : => somente sobre o ganho de capital no resgate ou na concessão de renda; Para pessoas que fazem a declaração do IR simplificado ou que querem contribuir com mais de 12% da renda bruta anual. FIF IR semestral sobre o ganho do Fundo (de acordo com o prazo de investimento) de 22,5% a 15%; Não há dedução da base de cálculo de IR * De acordo com a Lei de 29/12/04.
8 BENEFÍCIOS FINALIDADE Sucessão BENEFÍCIO Reserva não entra no Inventário Investimento Ganho de Rentabilidade não tem come-cotas Planejamento Fiscal Menos Imposto de Renda a Pagar (PGBL) Opção de Resgate pela Tabela Regressiva
9 CONCESSÃO DE RENDA será que vale a pena? Previdência Privada
10 PREVIDÊNCIA ABERTA FASES DE UM PLANO DE PREVIDÊNCIA No momento de transformar o Saldo de Conta Acumulado são utilizados a Tábua Atuarial e Taxa de Juros. Esses dois elementos compõem o fator de conversão da renda. CONTRIBUIÇÕES DO PARTICIPANTE SALDO DE CONTA ACUMULADO FASE DE ACUMULAÇÃO FASE DE BENEFÍCIO IDADE DE APOSENTADORIA
11 CONCESSÃO DE RENDA será que vale a pena? MODALIDADES DE CONCESSÃO DE RENDA Renda Mensal Vitalícia: Paga ao Participante a partir da data de início da Renda. Restrita ao período de sua sobrevivência. Renda Mensal Temporária de 5 a 20 anos: Devida Exclusivamente ao Participante a partir da data de início da Renda e pelo prazo determinado pelo Participante, na proposta. Podendo ser de 5, 10, 15 ou 20 anos.
12 CONCESSÃO DE RENDA MODALIDADES DE CONCESSÃO DE RENDA Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido de 15 anos: Devida ao Participante a partir da data de início da Renda e enquanto este estiver vivo. Ocorrendo o óbito do Participante antes do recebimento da 180ª parcela e após o início do recebimento mensal de renda, as parcelas restantes, a completar este número, serão devidas ao Beneficiário indicado. Renda Mensal Vitalícia Reversível a um beneficiário: Devida ao Participante a partir da data de início de Renda e enquanto este estiver vivo. Uma vez iniciado o recebimento do benefício e ocorrendo o óbito do Participante, estando vivo o Beneficiário indicado na Proposta de Inscrição, este continuará recebendo o percentual escolhido pelo Participante na época da Contratação.
13 BENEFÍCIOS DE RISCO BENEFÍCIOS DE RISCO CONTRATAÇÃO OPCIONAL Pensão Vitalícia ao Cônjuge: Garante o pagamento de uma renda vitalícia, ao Cônjuge, em caso de falecimento do Participante durante o prazo de cobertura. O pagamento da renda cessa com a morte do Beneficiário. Pensão aos Filhos Menores: Garante o pagamento de uma renda ao(s) Filho(s) Menor(es), até a idade de 21 anos, no caso de falecimento do Participante.
14 BENEFÍCIOS DE RISCO BENEFÍCIOS DE RISCO CONTRATAÇÃO OPCIONAL Pensão por Prazo Certo de 10, 15 ou 20 anos: Garante o pagamento de uma renda pelo prazo contratado, ao Beneficiário, em caso de falecimento do Segurado durante o prazo de cobertura. Caso o Beneficiário faleça durante o prazo de pagamento da renda, esta será paga a um outro Beneficiário até a extinção do prazo contratado. Pecúlio por Morte: Garante o pagamento do Capital Segurado de uma única vez ao Beneficiário, em caso de falecimento do Segurado durante o períodode cobertura do Seguro.
15 BENEFÍCIOS DE RISCO BENEFÍCIOS DE RISCO CONTRATAÇÃO OPCIONAL Renda Mensal Vitalícia por Invalidez: Garante renda mensal e vitalícia, ao próprio Participante, em caso de sua Invalidez Total e Permanente durante o prazo de cobertura. Contratação : 14 a 65 anos Carência : 12 meses (para causa acidental não há carência)
16 Av. Nove de Julho, º andar Itaim São Paulo Tel
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