Conhecimentos Bancários. Item Fundos de Investimentos 2ª parte:

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1 Conhecimentos Bancários Item Fundos de Investimentos 2ª parte:

2 Conhecimentos Bancários Item Fundos de Investimentos: São condomínios, que reúnem aplicações de vários indivíduos para investimento em carteiras de ativos disponíveis no mercado financeiro e de capitais. FUNDOS DE INVESTIMENTOS

3 Classificação da CVM (Instrução CVM 409/04)

4 Classificação da CVM (Instrução CVM 409/04) Fundos de Curto Prazo Fundos de Renda Fixa Fundos Referenciados Fundos de Ações Fundos Cambiais Fundos Multimercado Fundos de Dívida Externa Fundos Imobiliários

5 Fundos de CURTO PRAZO: Papéis TPF (Títulos Públicos Federais) ou Privados (de baixo risco de crédito) Prazo Máximo de 365 dias

6 Fundos de CURTO PRAZO: Papéis TPF (Títulos Públicos Federais) ou Privados (de baixo risco de crédito Prazo Máximo de 365 dias Rentabilidade associada à Taxa SELIC ou CDI Fundos Conservadores

7 Fundos de CURTO PRAZO: Papéis TPF (Títulos Públicos Federais) ou Privados (de baixo risco de crédito Prazo Máximo de 365 dias Rentabilidade associada à Taxa SELIC ou CDI Fundos Conservadores Menor Risco de Crédito

8 Fundos de CURTO PRAZO: Papéis TPF (Títulos Públicos Federais) ou Privados (de baixo risco de crédito Prazo Máximo de 365 dias Rentabilidade associada à Taxa SELIC ou CDI Fundos Conservadores Menos sensíveis às oscilações das taxas de juros. MENOR VOLATILIDADE

9 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI)

10 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Referência: Indicador de Desempenho

11 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Referência: Indicador de Desempenho BENCHMARK

12 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Papéis Derivativos Mínimo de 95% (Benchmark) Mínimo de 80% do PL (TPF ou PRIVADO de baixo risco de crédito) Somente como HEDGE

13 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Papéis Derivativos Mínimo de 95% (Benchmark) Mínimo de 80% do PL (TPF ou PRIVADO de baixo risco de crédito) Somente como HEDGE Títulos emitidos por Empresas Privadas

14 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Papéis Derivativos Mínimo de 95% (Benchmark) Mínimo de 80% do PL (TPF ou PRIVADO de baixo risco de crédito) Somente como HEDGE Títulos emitidos por Empresas Privadas PROTEÇÃO Finalidade: Posição contrária com finalidade de trazer segurança para a carteira

15 Fundos REFERENCIADOS: (Exemplo: FUNDOS DI) Papéis Derivativos Mínimo de 95% (Benchmark) Mínimo de 80% do PL (TPF ou PRIVADO de baixo risco de crédito) Somente como HEDGE Devem acompanhar a variação do indicador de desempenho (BENCHMARK)

16 Fundos de RENDA FIXA: Papéis 80% do PL em títulos de RENDA FIXA

17 Fundos de RENDA FIXA: Papéis 80% do PL em títulos de RENDA FIXA Títulos de RENDA FIXA O investimento em renda fixa deve ser entendido como um empréstimo : quem investe em renda fixa está comprando um Título de Dívida, isto é, empresta dinheiro ao emissor do papel (do título), que em troca lhe paga juros até a data de vencimento desse papel, quando ocorre o resgate do título.

18 Fundos de RENDA FIXA: Títulos de RENDA FIXA em função de seus EMISSORES

19 Fundos de AÇÕES: Papéis Mínimo de 67% do PL em AÇÕES ou papéis relacionados a AÇÕES

20 Fundos de AÇÕES: Papéis Mínimo de 67% do PL em AÇÕES ou papéis relacionados a AÇÕES Ações: BOLSA ou MERCADO ORGANIZADO

21 Fundos CAMBIAIS: Papéis Mínimo de 80% do PL vinculado a variação de preço de moeda estrangeira OU Taxa de juros CUPOM CAMBIAL

22 Fundos CAMBIAIS: Papéis Mínimo de 80% do PL vinculado a variação de preço de moeda estrangeira OU Taxa de juros CUPOM CAMBIAL Mais conhecidos: FUNDOS cambiais DOLAR

23 Fundos de DÍVIDA EXTERNA: Papéis Mínimo de 80% do PL em títulos representativos da Dívida Externa

24 Fundos de DÍVIDA EXTERNA: Papéis Mínimo de 80% do PL em títulos representativos da Dívida Externa Derivativos Somente como HEDGE PROTEÇÃO

25 Fundos MULTIMERCADO: Papéis Vários fatores de risco: Renda Fixa, Câmbio e Ações (sem compromisso de Concentração)

26 Fundos MULTIMERCADO: Papéis Derivativos Vários fatores de risco: Renda Fixa, Câmbio e Ações (sem compromisso de Concentração) ALAVANCAGEM ou HEDGE

27 Fundos MULTIMERCADO: Papéis Derivativos Vários fatores de risco: Renda Fixa, Câmbio e Ações (sem compromisso de Concentração) ALAVANCAGEM ou HEDGE Finalidade: Mesma posição dos demais papéis da carteira com finalidade de aumentar a RENTABILIDADE PROTEÇÃO AGRESSIVOS

28 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação)

29 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação) Geram cobrança de IR: CDB; AÇÕES; TÍTULOS PÚBLICOS (Tesouro Direto) Não geram cobrança de IR: Caderneta de Poupança; LCI; LCA. (Investidor PF)

30 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação)

31 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação) Quando da ocorrência de RESGATE por parte do investidor.

32 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação) Em FUNDOS DE INVESTIMENTOS, além do IR no saque, ocorre desconto de IR em outro momento Quando da ocorrência de RESGATE por parte do investidor.

33 Imposto de Renda Rendimento Recolhimento do Imposto de Renda (Tributação) Em alguns FUNDOS DE INVESTIMENTOS, além do IR no saque, ocorre desconto de IR em outro momento Quando da ocorrência de RESGATE por parte do investidor. COME-COTAS

34 Imposto de Renda (SAQUE) Alíquota IR: Fundos de Renda Fixa de Curto Prazo Fundos que têm carteira de títulos com prazo médio <= 365 dias. Prazo de permanência Alíquotas Até 180 dias 22,50% > 180 dias 20,00%

35 Alíquota IR: Fundos de Renda Fixa de Longo Prazo Fundos que têm carteira de títulos com prazo médio > 365 dias. Prazo de permanência Alíquotas Até 180 dias 22,50% 181 a 360 dias 20,00% 361 a 720 dias 17,50% acima de 720 dias 15,00%

36 Alíquota IR: Fundos de Ações Alíquota única = 15%

37 Imposto de Renda COME-COTAS

38 Imposto de Renda COME-COTAS Quando? De seis em seis meses; Último dia útil dos meses de MAIO e de NOVEMBRO. Pagamento feito em cotas

39 Imposto de Renda COME-COTAS Quanto? CURTO PRAZO = 20% LONGO PRAZO = 15% Pagamento feito em cotas

40 Imposto de Renda COME-COTAS Quanto? CURTO PRAZO = 20% LONGO PRAZO = 15% Pagamento feito em cotas A regra não é aplicada aos fundos de AÇÕES, fundos de PREVIDÊNCIA e FUNDOS IMOBILIÁRIOS.

41 Imposto de Renda COME-COTAS A regra não é aplicada aos fundos de AÇÕES, fundos de PREVIDÊNCIA e FUNDOS IMOBILIÁRIOS. Alíquota de 15% somente no RESGATE

42 Imposto de Renda COME-COTAS A regra não é aplicada aos fundos de AÇÕES, fundos de PREVIDÊNCIA e FUNDOS IMOBILIÁRIOS. Somente tributados no RESGATE de acordo com duas diferentes TABELAS (escolha do investidor)

43 Imposto de Renda COME-COTAS A regra não é aplicada aos fundos de AÇÕES, fundos de PREVIDÊNCIA e FUNDOS IMOBILIÁRIOS. Somente tributados no RESGATE de acordo com duas diferentes TABELAS (escolha do investidor) PROGRESSIVA (mesma dos demais investimentos) ou REGRESSIVA (específica)

44 Imposto de Renda COME-COTAS A regra não é aplicada aos fundos de AÇÕES, fundos de PREVIDÊNCIA e FUNDOS IMOBILIÁRIOS. São negociados em BOLSAS. Forma de tributação específica.

45 Fundos Imobiliários:

46 Fundos Imobiliários: Eles não estão sujeitos ao comecotas, nem oferecem a possibilidade de resgate. O investidor precisa vender suas cotas a outro interessado e pagar o IR por conta própria se as cotas tiverem se valorizado. O percentual que incide sobre os ganhos, nesse caso, é de 20%.

47 IOF: Qde dias % Qde dias % 1 96% 16 46% 2 93% 17 43% 3 90% 18 40% 4 86% 19 36% 5 83% 20 33% 6 80% 21 30% 7 76% 22 26% 8 73% 23 23% 9 70% 24 20% 10 66% 25 16% 11 63% 26 13% 12 60% 27 10% 13 56% 28 6% 14 53% 29 3% 15 50% 30 0%

48 Prática de Prova: A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza o seguinte produto do mercado de valores mobiliários: (A) Certificado de Depósito a Prazo. (B) Título de Capitalização. (C) Letra de Câmbio. (D) Título de Emissão do Tesouro Nacional. (E) Fundo de Investimento.

49 MDIC MFaz MPS CMN CNSP CNPC BACEN CVM SUSEP PREVIC

50 Prática de Prova: A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza o seguinte produto do mercado de valores mobiliários: (A) Certificado de Depósito a Prazo. (B) Título de Capitalização. (C) Letra de Câmbio. (D) Título de Emissão do Tesouro Nacional. (E) Fundo de Investimento.

51 Prática de Prova: O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal a (A) negociação dos ativos, respeitada a política de investimento do respectivo regulamento. (B) guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento. (C) auditoria das demonstrações financeiras periódicas. (D) apuração e divulgação do valor da cota. (E) exclusividade da distribuição das cotas.

52 Prática de Prova: O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal a (A) negociação dos ativos, respeitada a política de investimento do respectivo regulamento. (B) guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento. (C) auditoria das demonstrações financeiras periódicas. (D) apuração e divulgação do valor da cota. (E) exclusividade da distribuição das cotas.

53 Prática de Prova: (A) negociação dos ativos, respeitada a política de investimento do respectivo regulamento. (B) guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento. (C) auditoria das demonstrações financeiras periódicas. (D) apuração e divulgação do valor da cota. (E) exclusividade da distribuição das cotas.

54 Conhecimentos Bancários Até a próxima aula!

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