RO Roteiro Operacional. Comando do Exército Brasileiro

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1 RO Roteiro Operacional EXÉRCITO [RO ] Versão: 45 Exclusivo para Uso Interno Comando do Exército Brasileiro Área responsável: Gerência de Produtos Consignados I - CONDIÇÕES GERAIS 1. PÚBLICO A SER ATENDIDO E REGRAS BÁSICAS Todos os militares do Exército Brasileiro, ativos estabilizados, inativos e pensionistas que recebam remuneração pelo Centro de Pagamento do Exército CPEx. Condição de Estabilidade: É apresentada no contracheque no campo RM/CAT/IND sendo as informações que constam em CAT e IND as que deverão ser observadas para verificação da condição Militares da Ativa(PREC CP diferente de 96 e 98) Cat Ind Condição 1 1 Militar de Carreira - Estabilizado 1.2. Militares Inativos(PREC CP 96) Cat Ind Condição 2 1 Militar da Reserva 2 2 Militar Reformado 1.3. Pensionistas (PREC CP 98) Cat Ind Condição 6 1 Concessões Julgadas pelo TCU 6 2 Concessões Remetidas e Não Julgadas pelo TCU Página 1 de 8

2 Informação importante para os casos de pensionistas: Masculino: De 18 à 21 anos A última parcela deve descontar antes de o cliente completar 21 anos. Acima de 21 anos Somente pensionistas de Ex-Combatente Feminino Prazo Máximo e Valores, de acordo com o limite de idade( item 3.2), contudo se houver data de término no site do sisconsig, o prazo do contrato fica limitado a esta data. 2. CÁLCULO E CONFIRMAÇÃO DE MARGEM CONSIGNÁVEL 2.1 CONTRATOS NOVOS A margem é obtida via WEB no seguinte endereço: Devem ser utilizados 98% da margem apresentada no SISCONSIG. Para operações de crédito pessoal consignado deverá ser utilizado o código ZYG disponível no SISCONSIG. Para efetuar a consulta de margem no site, será necessário ligar para o Call Center e informar o Preccp (Matrícula) e a senha do militar no campo identificador de margem. Após a consulta de margem, efetuar o cadastramento da proposta no NetPan e ligar para o Call Center para efetuar a averbação com os seguintes dados: Valor do contrato / Nr. parcelas / Valor de Parcela / Juros / Nr. contrato / Banco / Agência e Conta Corrente. Não serão considerados na composição de margem os rendimentos eventuais com prazo definido para término (observar as informações que constam na coluna prazo do contracheque). 2.2 RENEGOCIAÇÃO DE CONTRATOS O valor da parcela do novo contrato poderá ser menor, igual ou maior do que aquela do contrato que está em andamento. Não serão processadas renegociações para clientes com margem negativa ou igual a zero. Nos casos de renegociação de militares ativos ou inativos, em que a PMT da nova operação será igual a aquela que está em curso, não há necessidade de enquadramento no limite de 98% da margem. Nos casos de renegociação de pensionistas, em que a PMT da nova operação será igual a aquela que está em curso, há necessidade de enquadramento no limite de 30% da margem. Não serão considerados na composição de margem os rendimentos eventuais com prazo definido para término (observar as informações que constam na coluna prazo do contracheque). Página 2 de 8

3 (Margem com o Panamericano x 100%) + (Margem Livre x 98%) + (Margem com outras instituições x 98%) = Margem Total a ser utilizada Possuir 20% das parcelas pagas 3. LIMITES (POR IDADE E VALOR) 3.1. Valor Mínimo Faixa de Idade Valor Mínimo De 18 anos completos a 80 anos R$ 300, Valores e Prazos Máximos por Idade Risco por CPF Faixa Etária Valor Máximo Prazo Máximo (meses) Menores de 18 anos Não faz - De 18 anos completos a 50 anos R$ ,00 60 De 51 anos completos a 65 anos R$ ,00 60 De 66 anos completos a 70 anos R$ ,00 60 De 71 anos completos a 75 anos R$ ,00 48 De 76 anos completos a 80 anos Não Faz 12 Acima de 81 anos completos Não faz Limite de contratos: só é permitido um contrato por matrícula em cada um dos códigos do SISCONSIG; 4. FLUXO DA CONSIGNAÇÃO Régua de Corte Operações pagas, até o dia mês M, terão seu registro incluído no processamento da folha em M+1, sendo repassada para o Banco até o dia 02 de M+2. Exemplo : Operações Realizadas de 01/01/2012 à 31/01/2012 Vcto 02/03/2012 Carência Mínima de 40 dias; Máxima de 70 dias; Média de 55 dias. Vencimento das parcelas Dia 02 de cada mês Página 3 de 8

4 5. CADASTRO DAS OPERAÇÕES Todas as operações serão cadastradas via web. A conta a ser cadastrada no sistema para recebimento do crédito deve ser exclusivamente a conta corrente constante no contracheque do militar ou pensionista (conta pela qual o militar recebe o salário). Se o pagamento da operação for recusado pela formalização, a Ponta de Venda deverá acionar de imediato a Formalização Matriz, para liberação da margem consignável. 6. DOCUMENTAÇÃO A SER REMETIDA DIGITALIZADA PARA O BANCO PARA ANÁLISE E PAGAMENTO DA OPERAÇÃO Documento Oper. Novas Renegociação Compra Comprovante de Identidade RG com CPF Holerite Autorização para Liquidação de Empréstimo, mod , devidamente preenchida e assinada Documento hábil para quitação do saldo devedor (boleto, dados para emissão de TED) * Proposta de Adesão Panamericana Seguros(Operações a partir de R$ ,00) 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 cópia * Esse documento deverá conter os dados dos contratos que estão sendo liquidados, incluindo o valor das parcelas que estão sendo descontadas no contracheque. Se o documento não contiver a informação que permita identificar o contrato que está sendo comprado, é necessária a apresentação de carta, informando o saldo devedor e demais dados do contrato. A carta ou informativo deverá ser firmada pelo banco que está tendo o contrato liquidado ou impresso do Banco com as informações. Nota: a partir do 5º dia útil de cada mês é obrigatória a apresentação do contracheque relativo ao mês imediatamente anterior. Exemplo: a partir de é necessário apresentar o contracheque de julho/ DOCUMENTAÇÃO A SER REMETIDA PARA O BANCO APÓS O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO Página 4 de 8

5 É responsabilidade da origem (ponto de venda) confirmar a autenticidade da documentação apresentada pelo proponente, registrar via protocolo eletrônico através do site https://www.newspace.com.br/protocolopanamericano/default.aspx e encaminhar para a Empresa Prestadora de Serviços de Guarda e Formalização, em até dois dias úteis após a aprovação, a seguinte documentação de acordo com o discriminado para cada produto: Documento Oper. Novas Renegociaçã o Compra CPF e RG 1 cópia 1 cópia 1 cópia Comprovante de Endereço em nome próprio, contas de Consumo Água, Luz,Telefone ou Gás(atualizado s 3 meses) Holerites: a partir do 5º dia útil de cada mês é imprescindível o contracheque referente ao mês imediatamente anterior exemplo: para as operações realizadas no dia deverá ser encaminhado o contracheque do mês de julho/2010. Ficha Proposta de Empréstimo,mod , devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Bancário CCB Consignação, mod , devidamente preenchidas e assinadas pelo servidor(negociável) Cédula de Crédito Bancário CCB Consignação, mod , devidamente preenchidas e assinadas pelo servidor(não Negociável) CET Custo Efetivo Total Consignação mod Proposta de Adesão Panamericana Seguros(Operações a partir de R$ ,00) 1 cópia 1 cópia 1 cópia holerite holerite holerite 1 via 1 via 1 via 2 vias 2 vias 2 vias 1 via 1 via 1 via 1 via 1 via 1 via 3 vias 3 vias 3 vias Página 5 de 8

6 Planilha de Proposta impressa pelo sistema Pancred, com a informação que a proposta foi Integrada Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, mod , devidamente preenchidas e assinadas pelo servidor Autorização para Liquidação de Empréstimo, mod , devidamente preenchida e assinada Documento hábil para quitação do saldo devedor (boleto, dados para emissão de TED) * 1 cópia 1 cópia 1 cópia 2 vias 2 vias 2 vias 1 cópia 1 cópia II - OPERAÇÕES NOVAS 1. ANÁLISE E PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES 1.2. PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES Liberação do crédito pessoal, exclusivamente, na conta corrente constante do contracheque do militar.. Os pagamentos serão liberados pela Formalização Matriz, observando os seguintes procedimentos: a. Confirmação que as condições da operação, CPF, matrícula, domicílio bancário e nome do proponente são idênticos ao que consta na proposta; b. Confirmação da margem através do site: c. Aplicação dos demais procedimentos de segurança. III RENEGOCIAÇÃO DE OPERAÇÕES Página 6 de 8

7 1. ANÁLISE E PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES A Formalização efetuará a verificação do valor da margem positiva, procederá a baixa da margem da operação em curso (que está sendo refinanciada) e incluirá o novo valor de parcela que poderá ser inferior, igual ou superior. A operação não deve ser realizada se a margem for negativa A liberação do crédito pessoal deverá ser exclusivamente na conta corrente constante do contracheque do militar ou pensionista. Estão autorizadas renegociação de operações de clientes com parcelas em atraso, desde que respeitando o enquadramento da nova parcela à margem existente PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES Liberação do crédito pessoal, exclusivamente, na conta corrente constante do contracheque do militar ou pensionista. Os pagamentos serão liberados pela Formalização Matriz, observando os seguintes procedimentos: a. Confirmação que as condições da operação, CPF, matrícula, domicílio bancário e nome do proponente são idênticos ao que consta na proposta; b. Confirmação da margem através do site: c. Aplicação dos demais procedimentos de segurança. IV COMPRA DE CONTRATOS 1. ANÁLISE E PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES Nota: Para pagamento no mesmo dia as propostas e os documentos necessários devem estar cadastrados no sistema até as 14h00min (horário de Brasília) 1.2. PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES Página 7 de 8

8 Os pagamentos serão liberados pela Formalização Matriz, observando os seguintes procedimentos: a) Confirmação de que o formulário Proposta de Consignação e Autorização para Desconto em Folha e que as condições da operação, RG CPF, matrícula, domicílio bancário e nome do proponente são idênticos ao que consta na proposta; b) Confirmação que os contratos a serem liquidados em outros bancos constam da Autorização para Liquidação de Empréstimo em Outra Instituição Financeira / Consignatária, mod , devidamente preenchida e assinada; c) Confirmação, através dos 3 s contracheques que os contratos que estão sendo liquidados estão sendo descontados em folha. d) Confirmação da margem através site: e) Aplicação dos demais procedimentos de segurança. f) Envio dos documentos hábeis para liquidação das dividas (Boleto/Carta Ted), nos casos onde o crédito será enviado para o correspondente bancário liquidar a divida, será necessário o envio de formulário especifico, onde o cliente autoriza o envio do credito para o correspondente bancário (Apenas correspondentes autorizados poderão realizar esta forma de liquidação das dividas. g) Não efetuamos compra de clientes com Margem Negativa ou Zerada; h) Cliente deve possuir o mínimo de R$ 0,02 de margem disponível para confirmação dos dados bancários Notas: I Não processamos compras de contratos das seguintes consignatárias: AMAL, AMBRA, HSBC, Previmil e Sabemi. Página 8 de 8

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