PORTABILIDADE DE CRÉDITO RESOLUÇÃO BACEN 4292/2013

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1 1. OBJETIVO ESTE ROTEIRO OPERACIONAL TEM COMO OBJETIVO DISCIPLINAR E PADRONIZAR OS PROCEDIMENTOS ESTABELECIDOS PELO DAYCOVAL CONFORME REGRAS DA RESOLUÇÃO 4292/2013 E CARTA CIRCULAR 3650/2014 DO BACEN. ***ESTE DOCUMENTO DEVERÁ SER UTILIZADO JUNTAMENTE COM O ROTEIRO OPERACIONAL INDIVIDUAL DE CADA EMPREGADOR*** 2. O QUE É PORTABILIDADE TRATA-SE DA TRANSFERÊNCIA DE UMA OPERAÇÃO DE CRÉDITO ENTRE A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL (QUE DETÉM A OPERAÇÃO) E A INSTITUIÇÃO PROPONENTE (RECEPTORA DA OPERAÇÃO) POR SOLICITAÇÃO DO DEVEDOR (PESSOA FÍSICA). 3. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE DEVEDOR: CLIENTE; INSTITUIÇÃO PROPONENTE: QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO; INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA); CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE; C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS; RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO OPERACIONAL; A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS). DEVEDOR INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL CORRESPONDENTE BANCÁRIO INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE; EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO: NÚMERO DO CONTRATO; SALDO DEVEDOR ATUALIZADO; MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO); TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA; PRAZO TOTAL E REMANESCENTE; VALOR DE CADA PRESTAÇÃO; DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO; EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVENIOS ESPECÍFICOS. COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNRCER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE. COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 ( TED ) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE. COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM.

2 4. FLUXO DE DIGITAÇÃO DA PORTABILIDADE SISTEMA FUNÇÃO EFETUE O LOGIN NO SISTEMA.

3 A PRIMEIRA TELA DO CADASTRO DE PORTABILIDADE É SIMILAR À DO CADASTRO DE PROPOSTA E DO REFINANCIAMENTO, APENAS FOI INCLUÍDO O CAMPO NR DE AUTORIZAÇÃO ONDE INICIALMENTE DEVE FICAR EM BRANCO.

4 Digitar o código do banco portado

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6 5. FLUXO DA ESTEIRA ***SIAPE FEDERAL FASE ATUANTE OBSERVAÇÃO CADASTRO PROPOSTA PROMOTORA FASE DE CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO. DIGITALIZAÇÃO DOC PROMOTORA ANEXAR TODA DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA ENVIO AO. ANÁLISE TÉCNICA DE DOCS MESA I ANÁLISE TÉCNICA DA OPERAÇÃO ANALISE CHECK LIST EM PODER DO PARA REALIZAÇÃO DA ANÁLISE ANALISE PORTABILIDADE MESA II ANÁLISE TÉCNICA DA OPERAÇÃO PEND DIGIT PROMOTORA PROMOTORA PROMOTORA DEVERÁ SOLUCIONAR A PENDENCIA INFORMADA PELO. REANALISE CHECK LIST ANALISA A PENDENCIA REGULARIZADA. PÓS VENDA CHECAGEM DE DADOS DA OPERAÇÃO JUNTO AO CLIENTE. SOLICITAÇÃO DE SALDO CIP AGUARDANDO SALDO CIP RECALCULO PROPOSTA ANALISE TÉCNICA APROVADA, SOLICITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR JUNTO A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL. SALDO SOLICITADO A INSTITUIÇÃO CREDORA AGUARDAR 05 DIAS ÚTEIS A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DO SALDO APÓS O SALDO INFORMADO SERA REALIZADO O AJUSTE COM O VALOR DO SALDO DEVEDOR INFORMADO VIA CIP. PORTABILIADADE APROVADA PORTABILIDADE FOI FINALIZADA E ESTARA SENDO ENVIADA A STR47 PROPOSTA INTEGRADA SALDO DEVEDOR PAGO. AGUARDAR A VERBAÇÃO DA PROPOSTA. ***SETOR PÚBLICO (GOVERNOS / PREFEITURAS / DEMAIS CONVÊNIOS) FASE ATUANTE OBSERVAÇÃO CADASTRO PROPOSTA PROMOTORA FASE DE CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO. DIGITALIZAÇÃO DOC PROMOTORA ANEXAR TODA DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA ENVIO AO. ANALISE CHECK LIST EM PODER DO PARA REALIZAÇÃO DA ANÁLISE ANALISE PORTABILIDADE ANÁLISE TÉCNICA DA OPERAÇÃO. PEND DIGIT PROMOTORA PROMOTORA PROMOTORA DEVERÁ SOLUCIONAR A PENDENCIA INFORMADA PELO. REANALISE CHECK LIST ANALISA A PENDENCIA REGULARIZADA. PÓS VENDA CHECAGEM DE DADOS DA OPERAÇÃO JUNTO AO CLIENTE. SOLICITAÇÃO DE SALDO CIP AGUARDANDO SALDO CIP RECALCULO PROPOSTA ANALISE TÉCNICA APROVADA, SOLICITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR JUNTO A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL. SALDO SOLICITADO A INSTITUIÇÃO CREDORA AGUARDAR 05 DIAS ÚTEIS A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DO SALDO APÓS O SALDO INFORMADO SERA REALIZADO O AJUSTE COM O VALOR DO SALDO DEVEDOR INFORMADO VIA CIP. PORTABILIADADE APROVADA PORTABILIDADE FOI FINALIZADA E ESTARA SENDO ENVIADA A STR47 PROPOSTA INTEGRADA SALDO DEVEDOR PAGO. AGUARDAR A VERBAÇÃO DA PROPOSTA. ***INSS FASE ATUANTE OBSERVAÇÃO CADASTRO PROPOSTA PROMOTORA FASE DE CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO. DIGITALIZAÇÃO DOC PROMOTORA ANEXAR TODA DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA ENVIO AO. ANALISE CHECK LIST EM PODER DO PARA REALIZAÇÃO DA ANÁLISE ANALISE PORTABILIDADE ANÁLISE TÉCNICA DA OPERAÇÃO. PEND DIGIT PROMOTORA PROMOTORA PROMOTORA DEVERÁ SOLUCIONAR A PENDENCIA INFORMADA PELO.

7 REANALISE CHECK LIST ANALISA A PENDENCIA REGULARIZADA. PÓS VENDA CHECAGEM DE DADOS DA OPERAÇÃO JUNTO AO CLIENTE. SOLICITAÇÃO DE SALDO CIP AGUARDANDO SALDO CIP RECALCULO PROPOSTA ANALISE TÉCNICA APROVADA, SOLICITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR JUNTO A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL. SALDO SOLICITADO A INSTITUIÇÃO CREDORA AGUARDAR 05 DIAS ÚTEIS A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DO SALDO APÓS O SALDO INFORMADO SERA REALIZADO O AJUSTE COM O VALOR DO SALDO DEVEDOR INFORMADO VIA CIP. PORTABILIADADE APROVADA PORTABILIDADE FOI FINALIZADA E ESTARA SENDO ENVIADA A STR47 PORTABILIDADE AUTORIZADA PAGAMENTO EFETIVADO, PROPOSTA SERÁ INTEGRADA. PROPOSTA INTEGRADA PROPOSTA INTEGRADA. 6. REGRAS OPERACIONAIS HORÁRIO PARA DIGITAÇÃO DAS PROPOSTAS PROPOSTAS DIGITADAS ATÉ AS 13:00: D+0 PROPOSTAS DIGITADAS APÓS AS 13:00: D+1 CONVÊNIOS PARA DIGITAÇÃO (NOME DO EMPREGAGOR)_PORTABILIDADE TIPO DE LIBERAÇÃO PARA DIGITAÇÃO STR047 RECURSO CLIENTE SIM NÃO COBRAR IOF SIM NÃO MARGEM LIVRE DA PORTABILIDADE SIM NÃO RCO RESSARCIMENTO DE CUSTO OPERACIONAL SIM NÃO NA PORTABILIDADE NÃO HAVERÁ LIBERAÇÃO DE RECURSO AO CLIENTE. NA PORTABILIDADE, O PRAZO DA NOVA OPERAÇÃO SERÁ A QUANTIDADE DE PARCELAS REMANESCENTE DA OPERAÇÃO ANTERIOR. A PARTIR DE 05/05/2014 ESTARÁ DISPONÍVEL NO SISTEMA FUNÇÃO OS NOVOS CONVÊNIOS DE PORTABILIDADE CONFORME MENCIONADO ACIMA PARA DIGITAÇÃO DAS PROPOSTAS. EXEMPLO. SIAPE FEDERAL PORTABILIDADE. 7. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS NA PORTABILIDADE OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO ESTÃO MENCIONADOS NO ROTEIRO OPERACIONAL DO EMPREGADOR. ALÉM DOS DOCUMENTOS DE PRAXE, NA PORTABILIDADE HAVERÁ NECESSIDADE OBRIGATORIAMENTE DE ANEXAR OS DOCUMENTOS CONFORME ABAIXO: CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE (MODELO ANEXO I) AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRESTIMOS CONSIGNADOS (MOPDELO ANEXO II) 8. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Comprovante de endereço atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver)

8 Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Carta de Portabilidade do Banco originador 9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO ALÉM DOS DOCUMENTOS DE PRAXE NECESSÁRIOS DE ACORDO COM ROTEIRO OPERACIONAL EMPREGADOR, DEVERÁ OBRIGATORIAMENTE SER ANEXADO NO SISTEMA PARA ANÁLISE DA OPERAÇÃO OS SEGUINTES DOCUMENTOS: Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado assinado pelo cliente

9 10. ANEXO I FORMULÁRIO DE CARTA DE PORTABILIDADE DO ORIGINADOR

10 11. ANEXO II AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRESTIMO CONSIGNADO