Roteiro Aeronáutica Agência e Corban

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1 Comando da Aeronáutica 1. REGRAS GERAIS DO PRODUTO Público Alvo Tipo de Averbação Quantidade de empréstimos por militar/pensionista Matrícula Política de Crédito Cálculo de Margem para 1ª Concessão: Cálculo de Margem para Refin e Compra: Prazo de contratação FLUXO OPERACIONAL NOVA CONTRATAÇÃO (1ª CONCESSÃO) Passo a Passo para a reserva da margem FLUXO OPERACIONAL RENEGOCIAÇÃO / REFIN Passo a Passo para contratação da operação FLUXO OPERACONAL COMPRA DE DÍVIDA Passo a Passo para contratação da operação (1ª fase) Análise Mesa Centralizada: Quitação da Dívida e Liberação do Crédito ao Servidor (2ª fase) ENVIO DE DOCUMENTOS PARA ANÁLISE DA MESA CENTRALIZADA Documentos necessários para avaliação da operação FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO DESISTÊNCIA, QUITAÇÃO ANTECIPADA OU PARCIAL FLUXO PARA GERAR BOLETO DE QUITAÇÃO DE OPERAÇÕES COMPRADAS POR OUTROS BANCOS SLA MESA CENTRALIZADA FLUXO OPERACIONAL-QUITAÇÃO ANTECIPADA FLUXO OPERACIONAL-DESAVERBAÇÃO Desaverbação de Contratos Liquidados com Parcela em trânsito Desaverbação de Operações Negadas e ou Canceladas Operações Negadas pela Mesa de Liberação (BackOffice) Operações Negadas pela Mesa de Crédito CANCELAMENTO DE PROPOSTA DÚVIDAS ANEXO AUTORIZAÇÃO DE CONSULTA DE MARGEM

2 1. REGRAS GERAIS DO PRODUTO Empréstimo consignado com desconto em folha destinado aos Militares do Comando da Aeronáutica. 1.1 Público Alvo Militares ativos, inativos e pensionistas. a) Elegíveis ao convênio: Operar apenas com militares e pensionistas que possuem no sistema consulta de margem/averbação no campo Estabilizado SIM b) Não elegíveis: Não operar com militares e pensionistas que possuem no sistema consulta de margem/averbação no campo Estabilizado - NÃO c) Médicos e Dentistas Serão aceitas operações com Militares Não Estabilizados somente no caso de Médicos e Dentistas. Para estes, o prazo máximo da operação deverá estar alinhado com o vencimento da carteira do Militar, não sendo admitidas declarações ou qualquer outro documento que vise a extensão do prazo da operação. 1.2 Tipos de Averbação Site, através da confirmação da reserva de margem com senha do militar. 1.3 Quantidades de empréstimos por militar/pensionista Não há restrição desde que não ultrapasse o limite de margem consignável do militar. 1.4 Matrícula Formada por seis dígitos completados com zeros à esquerda. Não utilize ponto (.), traço (-), barra (/) ou vírgula (,). 1.5 Políticas de Crédito De acordo com a política de crédito utilize somente 95% do valor de margem informado no site ou calculado baseado no holerite. Para os casos de Militares Inativos utilize 100% de margem informada. O Militar Inativo (da Reserva) é identificado pela matrícula no canto superior esquerdo do contracheque sob o tipo 3, conforme exemplo abaixo: MATRÍCULA OM PAGADORA NOME DA OM PAGADORA OM APOIADA PAGAMENTO GAP RIO DE JANEIRO AGO 10 TIPO -> tipo 1 para militar da ativa, -> tipo 3 para militar da reserva remunerada, -> tipo 4 para militar reformado -> tipo 5 para pensionistas de militares 2

3 No Portal e-consig também é possível identificar a Categoria do Militar conforme tela abaixo: 1.6 Cálculo de Margem para 1ª Concessão: Margem no site R$ 1.000,00 Porcentagem permitida 95 % Cálculo x 95% = 950 Valor permitido para contratação R$ 950,00 Exemplo de Cálculo para Inativos Margem no site R$ 1.000,00 Porcentagem permitida 100% Cálculo x 100% = 1000 Valor permitido para contratação R$ 1.000, Cálculo empréstimo Renegociação e Compra de Dívida: Margem no site R$ 100,00 Valor da parcela comprada - R$ 500,00 Porcentagem permitida 95 % Cálculo: 100 x 95% = 595 Valor permitido para contratação R$ 595,00 Exemplo de Cálculo para Inativos Margem no site R$ 100,00 Valor da parcela comprada/ Refinanciada R$ 500,00 Porcentagem permitida 100% Cálculo 100 x 100% = 600 Valor permitido para contratação R$ 600, Prazo de contratação Até 60 meses para 1ª Concessão, Renovação e Compra de Dívida. 3

4 2. FLUXO OPERACIONAL NOVA CONTRATAÇÃO (1ª CONCESSÃO) 2.1 Passo a Passo para a reserva da margem 1º Passo: Consulta Margem No site acesse: Operacional > Consultar Margem Informe Matrícula e CPF do militar/pensionista; Solicite ao cliente que digite sua senha pessoal; Verifique o campo estabilizado. Obrigatoriamente deve conter a palavra SIM. 2º Passo: Reserva de Margem Acesse o site Operacional > Reservar Margem Digite a matricula e CPF do Militar Na próxima tela informe os dados do contrato e solicite ao militar que digite sua senha pessoal; Efetue a reserva da margem do militar; Verifique o campo estabilizado, obrigatoriamente deve conter a palavra SIM; 3º Passo: Confirma Reserva da Margem No site acesse a opção Operacional > Confirmar Reserva; Informe matrícula e CPF do militar/pensionista; Solicite ao militar que digite sua senha pessoal; Na próxima tela, marque a operação e para concluir a confirmação da reserva, clique em OK; Finalize a contratação Imprima duas vias do boleto de margem para assinatura do militar e anexe uma via a documentação. 4º Passo: Contratação da operação no Consignado Web Digite a proposta no Consignado Web: Acesso Corban Externo: e selecione o PCC Acesso Agência e Corban Interno: Varejo/Uniclass: Crédito > Produtos PF > Empréstimo Pessoal > Crédito Consignado > Convênios UBB e selecione o PCC da respectiva agência. 5º Passo: Documentação para avaliação da proposta na Mesa. Ver item 5. Envio de Documentos para Análise da Mesa e 5.1. Documentos necessários para avaliação da operação para análise da mesa centralizada 6º Passo: Distribuição da Documentação Ver item 6. Formalização de Contrato. 3. FLUXO OPERACIONAL RENEGOCIAÇÃO/REFIN Por determinação do Órgão, se o servidor da Aeronáutica possuir dois contratos com outro banco (compra de dívida) ou com o Unibanco (renovação de dívida) e quiser renegociá-los, cada contrato deverá ser comprado/renovado individualmente. Não será permitido incluir mais de uma operação no contrato de renegociação ou compra de dívida. Se o militar possuir a informação no contracheque de saldo negativo não prossiga com a operação. Visualize na parte inferior do contracheque. 3.1 Passo a Passo para contratação da operação 4

5 1º Passo: Consulta de Margem No site acesse Operacional > Consultar Margem. Solicite ao militar que digite sua senha pessoal; Obs: Não é necessário fazer a Reserva de Margem, pois quem irá providenciá-la é a Mesa de Liberação de posse do Formulário de Consulta de Margem do Militar. 2º Passo: Contratação da operação no Consignado Web Digite a proposta no Consignado Web: Acesso Corban Externo: e selecione o PCC Acesso Agência e Corban Interno: Varejo/Uniclass: Crédito > Produtos PF > Empréstimo Pessoal > Crédito Consignado > Convênios UBB e selecione o PCC da respectiva agência. A operação será direcionada para a Mesa Centralizada avaliar e liberar a contratação. 3º Passo: Documentação para avaliação da proposta na mesa: Ver item 5. Envio de Documentos para Análise da Mesa e 5.1 Documentos necessários para avaliação da operação para análise da mesa centralizada 4º Passo: A confirmação da reserva da Margem será feita pela Mesa Centralizada (BackOffice) Deverá ser enviado para a Mesa Centralizada (BackOffice) o Formulário de Autorização de Consulta de Margem preenchido e assinado contendo o código do cliente (modelo no final do roteiro). A Mesa Centralizada é quem fará a contratação da operação no Site da Aeronáutica, caso a proposta seja aprovada após análise. 5º Passo: Distribuição da Documentação Ver item 6. Formalização de Contrato. 4. FLUXO OPERACIONAL COMPRA DE DÍVIDA Por determinação do Órgão, se um servidor da Aeronáutica possuir dois contratos com outro banco (compra de dívida) ou com o Unibanco (renovação de dívida) e quiser renegociá-los, cada contrato deverá ser comprado/renovado individualmente. Não será permitido incluir mais de uma operação no contrato de renegociação ou compra de dívida Se o militar possuir a informação no contracheque de saldo negativo não prossiga com a operação. Visualize na parte inferior do contracheque. 4.1 Passo a Passo para contratação da operação (1ª fase) 1º Passo: Consulta de Margem Consulte a margem do militar no site: Operacional > Consultar Margem. Não prossiga se o militar/pensionista possuir a margem zerada isso pode caracterizar margem negativa e não será possível averbar o novo contrato. Verifique o campo estabilizado. Obrigatoriamente deve conter a palavra SIM 2º Passo: Contratação no site No site acesse: Operacional > Renegociar Contrato de Terceiros. Essa opção permite que contratos de outros bancos sejam comprados. Para visualizar os contratos de outros bancos, é obrigatório que o militar/pensionista informe a senha eletrônica. No site informar: Matrícula 5

6 CPF Senha do militar/pensionista Selecione os contratos que serão comprados e confirme Informe o valor da nova operação e a quantidade de parcelas e confirme Será apresentada a tela de impressão do Boleto Importante: Deverá ser enviado para a Mesa Centralizada (BackOffice) o Formulário de Autorização de Consulta de Margem preenchido e assinado contendo o código do cliente (modelo no final do roteiro). O Boleto impresso deverá ser assinado pelo servidor e pela consignatária, e deverá também ser anexado à documentação da operação. Para concluir a compra do contrato, clique em OK. Obs: Por determinação do Comando da Aeronáutica as Entidades Consignatárias não são obrigadas a informar o saldo para quitação de contratos via site. Entretanto a Reserva de Margem é obrigatória para a liberação da proposta. Nessa situação, é necessário que o cliente se dirija até a agência do Banco Comprado para que possa ser disponibilizado um boleto para pagamento, ou uma carta informando o saldo devedor e os dados para emissão da TED/DOC/STR. Para consultar o saldo devedor informado pela outra instituição no site (caso haja) acesse: Operacional > acompanhar compra de contratos > selecione como filtro: Contratos de terceiros comprados por esta entidade e digite a matricula ou CPF do militar. Nesta tela, você encontra o saldo devedor e os dados bancários para pagar a operação. Segue modelo meramente ilustrativo da Carta de Saldo Devedor: 3º Passo: Contratação no Consignado Web. Em seguida, digite a proposta no Consignado Web: 6

7 Acesso Corban Externo: e selecione o PCC Acesso Agência e Corban Interno: Varejo/Uniclass: Crédito > Produtos PF > Empréstimo Pessoal > Crédito Consignado > Convênios UBB e selecione o PCC da respectiva agência. A operação será direcionada para a Mesa Centralizada avaliar e liberar para ser realizado o pagamento da dívida. 4º Passo: Documentação para avaliação da proposta na Mesa Centralizada: Ver item 5. Envio de Documentos para Análise da Mesa e 5.1 Documentos Necessários para Avaliação da Operação para Análise da Mesa Centralizada. Se o pagamento da dívida tiver sido feito pela Agência ou Corban, deverá ser enviado também o comprovante de pagamento para a Mesa Centralizada. 5º Passo: Distribuição da Documentação Ver item 6. Formalização de Contrato. 4.2 Análise Mesa Centralizada: Quitação da Dívida e Liberação do Crédito ao Servidor (2ª fase) A aprovação da segunda fase está condicionada as seguintes situações: Recebimento do comprovante de quitação junto à outra instituição para compras efetuadas direto no caixa. Averbação da parcela junto ao órgão; Mesa Centralizada: Registre no site o pagamento do saldo devedor na mesma tela que consta o saldo e os dados bancários (mesmo que o Saldo não tenha sido informado via site). Clique em editar > informar pagamento de saldo devedor. Aguarde o outro banco efetivar a quitação do contrato quitado para liberar o troco ao militar/pensionista. Após o registro no site o outro banco possui prazo de 03 dias corridos para liberar a margem do cliente. Quando o outro banco quitar a operação comprada o novo contrato registrado será averbado para o Unibanco. Para verificar se o outro banco quitou o contrato acesse no site: Operacional > acompanhar compra de contratos. Selecione como filtro: Contratos de terceiros comprados por esta entidade e digite a matricula ou CPF do militar. Nesta tela você acompanha se o contrato comprado foi quitado. Para abrir os detalhes da operação clique em editar. 5. ENVIO DE DOCUMENTOS PARA ANÁLISE DA MESA CENTRALIZADA Envie os documentos necessários à contratação por Ger. Fax ou digitalizados: a) Ger. Fax Ligue para: (11) , selecione a opção 2 e siga individualmente as orientações a seguir: Para regularização de pendências de propostas já enviadas, disque 1. Para envio de uma nova proposta, disque 2. Atenção: 7

8 Para ambos é preciso digitar o número do CPF do Servidor. Observar todos os documentos a serem enviados b) Digitalizados 1ª Concessão e REFIN: Chave interna: BO CONSIG CONVENCIONAL Chave Externa: Compra de Divida: Chave interna: BO CONSIG COMPRA DE DIVIDA Chave Externa: 5.1 Documentos necessários para avaliação da operação: 1ª CONCESSÃO REFIN COMPRA DE DIVIDA 1ª Página da Cédula de Crédito Bancário (CCB), assinada pelo cliente 1ª Página da Cédula de Crédito Bancário (CCB), assinada pelo cliente 1ª Página da Cédula de Crédito Bancário (CCB), assinada pelo cliente Ultimo Contra Cheque Ultimo Contra Cheque Ultimo Contra Cheque RG para pensionistas RG para pensionistas RG para pensionistas CPF apenas para não correntistas CPF apenas para não correntistas CPF apenas para não correntistas Carteira militar para militares ativos e inativos; Carteira militar para militares ativos e inativos; Carteira militar para militares ativos e inativos; Comprovante de reserva de Comprovante de reserva de Comprovante de reserva de margem margem do Site margem do Site do Site Comprovante de residência para não correntistas* Declaração de quitação antecipada integral Comprovante de residência para não correntistas* Comprovante de quitação junto à instituição comprada, no caso de pagamento direto no caixa Comprovante de residência para não correntistas* Tela de consulta da margem com valor disponível de pelo menos R$ 0,01 Consulta Margem Consignável Tela de consulta da margem com valor disponível de pelo menos R$ 0,01 Consulta Margem Consignável + Pré Reserva- Nova Parcela Boleto de Compra de Dívida Boleto/Carta de Saldo Devedor- Banco Comprado** * Comprovante de Residência: Conta de Água, Luz, Telefone Fixo, Celular, Extrato bancário, Fatura de Cartão de Crédito. Será aceito comprovante de parente no caso de residência comum, desde que comprovado por outro documento de grau de parentesco, tal como certidão de casamento para cônjuge, certidão de nascimento ou RG para filho. Para pais, o próprio RG do cliente é comprovante de parentesco. É válido como comprovante de residência, declaração do órgão garantindo que o militar reside no Quartel, o prazo de emissão da declaração deve ser de até 2 dias (antes ou depois) da data de contratação. ** Quando o Banco Comprado não informar Saldo via site. 6. FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO Envie o físico dos documentos para: SCOR - Serviços, Organização e Registros Ltda. (CORBAN) Rua Antunes Maciel, Mooca - São Paulo - SP - CEP A/C. Área de Formalização de Operações - Consignada Itaú Unibanco 8

9 FCV - FORMALIZAÇÃO CRÉDITO VAREJO (AGÊNCIA) Prédio Administrativo CAU Endereço: Rua João Moreira Salles, 130 Bloco D Nível II JD. Monte Belo - São Paulo/SP - CEP: Documentos necessários para formalização da operação Correntista Não Correntista Comprovação de Correntista - Caso na célula de crédito bancária impressa na agência não saia à identificação de agência e conta-corrente encaminhe a cópia do cartão de autógrafo, cartão Unibanco ou Cópia - 1 extrato bancário; 2 01(uma) via da Cédula de Crédito Bancária assinada pelo cliente - Original 3 CPF apenas para não correntistas - Cópia 4 RG para pensionistas - Cópia 5 Comprovante de residência para não correntistas* - Cópia 6 Ultimo Contra Cheque Cópia Cópia 7 Carteira militar para militares ativos e inativos; Cópia Cópia 8 Tela de consulta da margem Consulta Margem Consignável+ Pré Reserva - Nova Parcela; Original Original 9 Declaração de Quitação Antecipada Integral (renegociação) Original Original 10 Boleto de reserva de margem emitido pelo site; Original Original Comprovante de quitação na outra instituição para pagamento de compras efetuadas direto no caixa 11 (compra de dívida) Original Original Boleto de Compra de Dívida 12 Original Original 13 Boleto/Carta de Saldo Devedor-Banco Comprado** Original Original * Comprovante de Residência: Conta de Água, Luz, Telefone Fixo, Celular, Extrato bancário, Fatura de Cartão de Crédito. Será aceito comprovante de parente no caso de residência comum, desde que comprovado por outro documento de grau de parentesco, tal como certidão de casamento para cônjuge, certidão de nascimento ou RG para filho. Para pais, o próprio RG do cliente é comprovante de parentesco. É válido como comprovante de residência, declaração do órgão garantindo que o militar reside no Quartel, o prazo de emissão da declaração deve ser de até 2 dias (antes ou depois) da data de contratação. ** Quando o Banco Comprado não informar Saldo via site. 7. DESISTÊNCIA, QUITAÇÃO ANTECIPADA OU PARCIAL Oriente o cliente a procurar uma agência de sua preferência para atendimento. 8. FLUXO PARA GERAR BOLETO DE QUITAÇÃO DE OPERAÇÕES COMPRADAS POR OUTROS BANCOS A Aeronáutica exige que a forma de quitação dos contratos comprados deva ser obrigatoriamente por meio de Boleto Bancário entregue diretamente ao cliente, com opção para quitação em até dois dias. Por isso o Itaú Unibanco disponibilizou um fluxo específico para atender a esta Normativa. Cliente solicita saldo devedor na agência Envie para a chave BOCONSIGBOLETO solicitando emissão de boleto. Informe no Assunto do Emissão de Boleto - Aeronáutica O boleto será emitido e enviado por ao cliente de acordo com as regras do comando da Aeronáutica No corpo do deve conter os seguintes dados: Nome do cliente CPF Nº do contrato a ser quitado do cliente O boleto será enviado para o do cliente indicado no corpo da mensagem O horário de corte para solicitação de boleto em D0 é até às 15h 9

10 Vencimento do boleto: 2 dias úteis SLA de atendimento: 48 horas úteis (contados a partir da solicitação do cliente) 9. SLA MESA CENTRALIZADA O SLA de liberação ou retorno com o motivo da recusa pela Mesa de Averbação é de D0, para fax enviado até às 15h; Para fax recebidos completo após às 15h o SLA de liberação ou retorno com o motivo da recusa pela Mesa de Averbação é de D+1; O SLA de regularização de pendências terá processamento em D0 para fax recebido com borderô completo até às 17h; Para consulta de status de envio do fax, se necessário, ligue para a Central de Atendimento: (11) opção 3 (Financiamento) e opção 2 (Crédito Consignado). 10. FLUXO OPERACIONAL-QUITAÇÃO ANTECIPADA (VIA AGÊNCIA) Faça a quitação antecipada do contrato via 154 (EA). Imprima a Declaração de Quitação Antecipada Integral para o servidor e o Banco. Fluxo operacional disponível em: Áreas de Negócios > Varejo > Desenvolvimento Comercial > Relatórios e Análises > Produtos Ativos > Termos de Margem Consignável > Declaração - Quitação Antecipada Integral Atenção: A Desaverbação da operação no site será realizada por uma área especifica - Equipe BO Desaverbação (Ver item Desaverbação). 11. FLUXO OPERACIONAL-DESAVERBAÇÃO (VIA AGÊNCIA) No dia posterior a quitação (D+1), o BackOffice fará a desaverbação no site da Aeronáutica e a liberação de Margem dos contratos liquidados, essa informação chegará ao BackOffice automaticamente por meio de relatório. Prazo de Atendimento: 24 horas (D+1) 11.1 Desaverbação de Contratos Liquidados com Parcela em trânsito: Efetue a quitação antecipada do contrato via 154 (EA) e imprima a declaração de Quitação Antecipada Integral (uma via para o servidor e outra para o Banco). Para liquidação antecipada com parcela em trânsito a agência deverá enviar para caixa "BODESAVERBACAO", pois o contrato não fica liquidado, devido à existência da parcela que ainda não foi descontada do militar e baixada em nosso sistema. Informar no Assunto do Desaverbação da operação nº por liquidação antecipada - parcela em trânsito. No corpo do informar: 10

11 Nome do Cliente Matricula CPF Operação Quantidade de Parcela Valor da Parcela Data da Liquidação do Contrato N.º da Parcela que esta em trânsito. Prazo de Atendimento: Operações enviadas até às 17h - "D" / Operações enviadas após às 17h- D Desaverbação de Operações Negadas e ou Canceladas Operações Negadas pela Mesa de Liberação (BackOffice): Ao negar uma operação, a Mesa de Operações (BackOffice) efetua automaticamente a liberação da margem no site do convênio, portanto ao receber a negativa de uma operação o contrato já estará desaverbado Operações Negadas pela Mesa de Crédito: A Mesa de Operações acompanha a resposta da Mesa de Crédito, e no caso de operações negadas, conseqüentemente efetua a desaverbação do contrato (Convênios Centralizados). Prazo de Atendimento: D CANCELAMENTO DE PROPOSTA Para operações em que o servidor desistiu da contratação antes da liberação da operação ou houve erro no cadastramento envie de acordo com cada operação para as chaves: Nova Contratação (1ª Concessão) e REFIN: Solicite o cancelamento somente das operações em que a documentação ainda não foi enviada à mesa e o crédito não foi liberado. Chave interna: BO CONSIG CONVENCIONAL Chave Externa: Compra de Dívida: Não é possível efetuar o cancelamento da operação quando o cheque para pagamento da divida já foi liberado. Chave interna: BO CONSIG COMPRA DE DIVIDA Chave Externa: Para ambos os casos, solicite o cancelamento da operação informando: N.º do Contrato Nome do Cliente CPF N.º da Matricula Valor da Parcela 11

12 13. DÚVIDAS PJ: Contate o Gerente de Poder Público da região Dúvidas de Processo (Convênio/Produto): Gerente PF Corban Regiões Metropolitanas Corban Demais Localidades 12

13 AUTORIZAÇÃO DE CONSULTA DE MARGEM Eu, Nome Completo do Cliente, (nacionalidade), (estado civil), (profissão), portador do RG n o, inscrito sob o CPF n o, declaro para os devidos fins que autorizo o Banco ITAÚ UNIBANCO S.A. a consultar a minha margem consignável no site do Comando da Aeronáutica (econsig), utilizando para isso o meu Código do Cliente nº.. A reserva de margem referente ao valor de cada parcela, no entanto, deverá ser no mesmo valor acordado junto à Instituição Financeira em questão, de acordo com o contrato n o firmado entre as partes, a fim de regularizar a discrepância entre o montante indicado no sítio da Aeronáutica e no sistema de consignação em folha de pagamento do banco. Por ser a expressão da verdade, firmo a presente para efeitos legais. Cidade, xx de xxxxxxxxxx de Nome do Cliente 13

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