A folha de pagamento é paga pelo BANCO DO BRASIL S.A sendo que os servidores recebem até o 5º dia útil de cada mês.

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1 PUBLICO ALVO Servidores efetivos do Corpo de Bombeiros Militar de Minas Gerais. ATENÇÂO para os cargos atípicos ao seguimento militar, como professor, assistente administrativo entre outros, se fará necessário verificar junto ao òrgão por intermédio da Agência BH, se os mesmos são efetivos ou contratados. Para os casos de analfabetos e deficientes visuais, devemos seguir a regra abaixo: Até R$ 3.500,00 (com assinatura de duas testemunhas) Superior a R$ 3.500,01 (com procuração pública) Nota: Não serão aceitos soldados de 2 classe. FOLHA DE PAGAMENTO A folha de pagamento é paga pelo BANCO DO BRASIL S.A sendo que os servidores recebem até o 5º dia útil de cada mês. CÁLCULO DE MARGEM Margem = Assumir o site. PORCENTAGEM DA MARGEM A SER UTILIZADA 98%. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMO POR SERVIDOR 2 contratos por matrícula. VERBAS FIXAS E VARIÁVEIS Assumir o site. FORMA DE LIBERAÇÃO DE PAGAMENTO PARA O SERVIDOR DOC, TED, Crédito em conta corrente ou Poupança RÉGUA DO CONVÊNIO Operações Normais e Refinanciamento: 01/m0-30/m0 vencimento 10/m2. Exemplo: Operações realizadas no período 01/10/2008 á 30/10/2008, terão o primeiro vencimento em 10/12/2008. Operações Compra de Dívida: 01/m0 23m0 vencimento 10/m2. Exemplo: Operações realizadas no período de 01/10/2008 á 23/10/2008, terão o primeiro vencimento em 10/12/2008. Obs.: Para as operações do Bradesco, podemos comprar até o dia 29 de cada mês, pois o mesmo é exclusivo. Pág. 1 de 30

2 AVERBAÇÃO SERVIDOR Havendo interesse do servidor em contratar empréstimo com o Bradesco Financiamentos S/A, este deverá se dirigir até o correspondente local, de posse de um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). CORRESPONDENTE O correspondente confere o contracheque original e com base no nele, calcula o valor do empréstimo, estando o servidor de acordo com a negociação, o correspondente deverá preencher os formulários (FBMC-700) e a proposta de subscrição (FBMCPP-001) três vias e colher a assinatura do servidor, em seguida colher assinatura do servidor na Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. O correspondente, com o fluxo acima concluído, deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta e enviar a documentação conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. MESA DE ENQUADRAMENTO A mesa de enquadramento irá visualizar a proposta cadastrada na NETCERTO, efetuará a simulação de margem conforme procedimento descrito no item SIMULAÇÃO DE MARGEM (ANEXO 1), estando a mesma disponível de acordo com o valor de parcela da proposta, deverá acessar ao site clicar na opção informações, acessar o link consignação, acessar a opção Sistema Consig-Web, em seguida preencher os campos específicos, entidade, CPF e Senha; Deverá selecionar o campo cancelamento para liberar a margem que foi confirmada no campo Empréstimo I ou II> Pág. 2 de 30

3 CANCELAMENTO Preencher os campos específicos Matrícula, CPF, Empréstimo I ou Empréstimo II conforme o valor da parcela a ser contratada > código de acesso e clicar em OK. >Confirmar o cancelamento da margem presa> Pág. 3 de 30

4 > Em seguida deverá acessar inclusão/alteração > Preencher os campos específicos Matrícula, CPF e selecione, Empréstimo I se o servidor ainda não possuir empréstimo ou Empréstimo II caso o mesmo já possua outro contrato. Pág. 4 de 30

5 Acrescentar o valor total financiado, valor e numero de parcelas e clicar em gravar. A mesa visualizará a tela de confirmação de reserva de margem. Pág. 5 de 30

6 Relação de documentos a serem anexados à proposta: Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. Cópia um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). AVERBAÇÃO RENEGOCIAÇÃO NOTA: No período de processamento da folha (conforme cronograma fornecido pelo site do órgão) não será realizada análise de refinanciamento. Somente será permitido refinanciamento para os servidores que possuírem somente um contrato com a Bradesco Financiamentos Antes de efetuar o procedimento abaixo, verificar através da simulação de margem (anexo 1 ) se a margem do servidor não está negativada. Na hipótese da parcela ser a maior que a refinanciada, averbar a diferença no campo empréstimo I ou II (o campo que estiver disponível), não esquecendo de efetuar a cancelamento da simulação juntamente com a já existente para efetuar a renegociação. SERVIDOR O servidor deverá se dirigir ao correspondente autorizado do Banco Bradesco Financiamentos, levando um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). CORRESPONDENTE Pág. 6 de 30

7 O correspondente confere o contracheque original, consulta o saldo devedor na netcerto e com base no mesmo, consultar o saldo devedor do servidor na netcerto deverá calcular o valor do empréstimo, estando o servidor de acordo com a renegociação, o correspondente deverá preencher os formulários (FBMC-700) e a proposta de subscrição (FBMCPP-001) três vias e colher a assinatura do servidor, em seguida colher assinatura do servidor na Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. O correspondente, com o fluxo acima concluído, deve acessar a NETCERTO para digitar a proposta e enviar a documentação conforme descrito no item REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO. MESA DE ENQUADRAMENTO Nota: Antes de efetuar o procedimento abaixo, verificar através de simulação se a margem (ANEXO 1) do servidor não está negativada. Na hipótese da parcela ser a maior que a refinanciada, averbar a diferença "vezes 100 divido por 98" (margem cheia) no campo Empréstimo I ou Empréstimo II, não esquecendo de efetuar a cancelamento juntamente com a já existente. A mesa de enquadramento irá visualizar a proposta cadastrada na NETCERTO, e alterar a averbação no site clicar na opção informações, acessar o link consignação, acessar a opção Sistema Consig-Web, em seguida preencher os campos específicos, entidade, CPF e Senha; Deverá selecionar o campo cancelamento > Pág. 7 de 30

8 Preencher os campos específicos Matrícula, CPF, selecionar Empréstimo I ou II de acordo com a reserva efetuada da margem disponível para conferência e cancelar, em seguida deverá cancelar a averbação que se encontra em andamento (o contrato a ser renegociado) e averbar no lugar um novo contrato. >Confirmar o cancelamento da margem presa> Pág. 8 de 30

9 > Em seguida deverá acessar inclusão/alteração > Preencher os campos específicos Matrícula, CPF e selecione, Empréstimo I ou Empréstimo II, o que estiver disponível. Pág. 9 de 30

10 Acrescentar o valor da operação, valor e numero de parcelas e clicar em gravar. A mesa visualizará a tela de confirmação de reserva de margem. Pág. 10 de 30

11 Relação de documentos a serem anexados à proposta: Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. Cópia de um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). AVERBAÇÃO NA COMPRA DE DÍVIDA Somente será permitido COMPRA DE DIVIDA para os servidores que possuírem somente um contrato com o Bradesco Financiamentos SERVIDOR O servidor deverá ir até o banco onde ele possui empréstimo para solicitar seu saldo devedor. De posse deste (s) saldo (s), o mesmo deverá se dirigir ao correspondente da Bradesco Financiamentos S/A munido do último contracheque original (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento dele, desde que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento); CORRESPONDENTE O correspondente confere o contracheque e o saldo devedor do outro banco, com base nos mesmos efetua o cálculo da margem estando o mesmo de acordo com a negociação deverá preencher os formulários, Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias, proposta de subscrição (FBMCPP-001) em três vias e o contrato (FBMC-700) em três vias assinado pelo servidor; Pág. 11 de 30

12 Em seguida deve acessar o site para digitar a proposta. E enviar as documentações conforme descrito no item REMESSA DE DOCUMENTOS. Nota: O correspondente será responsável por informar à Bradesco Financiamentos S/A, da liberação da margem feita pelo Banco comprado, e somente depois de confirmada a nova reserva será liberado o saldo remanescente. MESA DE ENQUADRAMENTO A Mesa de Enquadramento será responsável por analisar a proposta, e checar a autenticidade de suas informações de acordo com critérios internos, bem como, na hipótese da nova parcela ser maior que a comprada, averbar a diferença "vezes 100 divido por 98" (margem cheia) no ato de sua aprovação através do site clicar na opção informações, acessar o link consignação, acessar a opção Sistema Consig-Web, em seguida preencher os campos específicos, entidade, CPF e Senha; Nota: O servidor deverá ter no mínimo R$ 10,00 de margem disponível para a compra a ser realizada > Em seguida deverá acessar inclusão/alteração > Pág. 12 de 30

13 >Preencher os campos específicos Matrícula, CPF e selecione, Empréstimo I ou Empréstimo II, o que estiver disponível> Nota: O servidor deverá ter no mínimo R$ 10,00 de margem disponível para a compra a ser realizada Pág. 13 de 30

14 >A mesa visualizará a tela de confirmação de reserva de margem. Relação de documentos a serem anexados à proposta: Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. Cópia de um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). Pág. 14 de 30

15 Nos casos de compra de dívida de outros bancos, apresentar o último contracheque impreterivelmente; Saldo devedor do banco a ser comprado; CONCILIAÇÃO E COBRANÇA O correspondente deverá informar a área de conciliação e cobrança da liberação da margem do banco comprado pela netcerto. A área de conciliação e cobrança será responsável por analisar a proposta na netcerto e o comprovante de quitação do banco comprado anexado, em seguida deverá acessar o site do órgão para averbar a margem disponibilizada pelo banco comprado, clicar na opção informações, acessar o link consignação, acessar a opção Sistema Consig-Web, em seguida preencher os campos específicos, entidade, CPF e Senha; >selecionar a opção Consulta Servidor > verificado que a mesa de enquadramento averbou a diferença (margem disponível), a área de conciliação deverá cancelar > Pág. 15 de 30

16 >selecionar o campo cancelamento para liberar a margem que foi confirmada no campo Empréstimo I ou II > CANCELAMENTO Preencher os campos específicos Matrícula, CPF, selecione campo Empréstimo I ou II, código de acesso e clicar em OK. Pág. 16 de 30

17 >Confirmar o cancelamento da margem presa> > Em seguida deverá acessar inclusão/alteração > Pág. 17 de 30

18 Preencher os campos específicos Matrícula, CPF e selecione Empréstimo I se o servidor ainda não possuir empréstimo ou Empréstimo II caso o mesmo já possua outra contrato. Acrescentar o valor total financiado, valor e numero de parcelas e clicar em gravar. Pág. 18 de 30

19 >A mesa visualizará a tela de confirmação de reserva de margem. COMPRA DE DÍVIDAS Após ser feita a averbação a área de compra de dívida visualizará na netcerto a proposta com status averbado, deverá verificar o comprovante de quitação anexo, estando em conformidade será efetivada a Liberação do Saldo Remanescente. Relação de documentos a serem anexados à proposta: Cópia da averbação realizada pelo site do órgão; Comprovante de quitação do banco comprado. Pág. 19 de 30

20 LIMITES DOS CRÉDITOS Observar os limites de idade máxima permitida pelo banco, conforme informativos da NETCERTO. Para encontrar as informações siga o caminho a seguir: Correspondente > Informações > Comunicado. O prazo máximo de parcelas estabelecido pelo órgão é de 72 meses. CALENDÁRIO / TABELA DE REFERÊNCIAS As operações captadas entre 01/M0 e 30M0 terão vencimento da primeira parcela no dia 10M2. INFORMAÇÕES IMPORTANTES Será necessário verificar no contra cheque o campo cargo para identificar o cargo do servidor, atentar-se para os cargos atípicos ao seguimento militar, como professor, assistente administrativo entre outros, neste caso se fará necessário verificar junto ao òrgão por intermédio da Agência BH se os mesmos são efetivos ou contratados; Autorização para Desconto em folha (modelo especifico do CBMMG) assinada pelo servidor reconhecido firma ou reconhecimento pelo órgão desde que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento, SEM RASURAS em duas vias. A Bradesco Promotora S/A fará a liberação dos recursos do servidor mediante DOCUMENTOS ANEXADOS Á PROPOSTA, entretanto, é exclusivamente de responsabilidade da Promotora, o envio dos documentos físicos originais à filial Bradesco Promotora/BH, aos cuidados do Setor de Convênios, obedecendo ao limite da data de fechamento determinada no Cronograma do órgão e aos comunicados emitidos pela Bradesco Promotora. Caso a margem esteja negativa e constar o desconto de IPSM medicamento no contracheque do servidor, poderá ser realizada a compra dessa divida, onde o órgão emitirá um comprovante de quitação DAE, liberando assim a margem para uma nova consignação. Somente será permitido REFINANCIAMENTO e COMPRA DE DIVIDA para os servidores que possuírem um contrato com a Bradesco Promotora S/A; NO PERÍODO DE PROCESSAMENTO DA FOLHA (CONFORME CRONOGRAMA DO SITE DO ÓRGÃO) NÃO SERÁ REALIZADA ANÁLISE DE REFINANCIAMENTO; Para contrato novos e refinanciamentos: será obrigatório um dos três últimos contracheques. Para contratos de Compra de dívidas: Será necessário a apresentação do último contracheque, caso seja verificada a necessidade por parte da mesa de enquadramento, poderá ser solicitado o penúltimo contracheque Nota: Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde que siga o padrão nome, matrícula, assinatura, cargo, identificação do setor do responsável pelo reconhecimento; DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO FORMALIZAÇÃO Ficha Proposta de Termo de Adesão a Contrato (FBMC 700) 3 vias devidamente preenchidas e assinadas pelo servidor. Para os casos de servidores analfabetos, devemos colher a assinatura como mostra no campo Publico Alvo. Proposta de subscrição/pecúlio assinadas em três vias de igual numeração. Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. Pág. 20 de 30

21 Além dos formulários relacionados anteriormente, o servidor deverá apresentar a seguinte documentação que será validada pelo correspondente: 1 cópia do CPF; 1 cópia do RG; Comprovante de residência original (prazo de validade máximo de 60 dias), serão aceitos comprovantes emitidos via internet; Cópia de um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). Telefone para referência. Não aceitamos telefone comunitário. NORMAS PARA CONCESSÃO DE CRÉDITO 1. Impedimentos para a concessão do crédito Situações NÃO aceitas: Contratos inferiores a R$ 300,00; Referente ao limite máximo de idade para concessão de empréstimos atentar-se ao comunicado vigente; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade; Celetistas; Pensionistas; Comissionados; Designados; Estagiários; Soldado de 2º classe; Contratados por prazo determinado (temporários); Empréstimo para terceiros; Empréstimo para servidores sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração curatela e tutela. CONFERÊNCIA OBRIGATÓRIA Identidade (conferir sempre a assinatura do contrato com o documento de identidade apresentado); Tipo de servidor de acordo com o público alvo estabelecido neste roteiro. REMESSA DA DOCUMENTAÇÃO É necessário que a promotora tenha em seu escritório um scanner e impressora multifuncional ou similar, para digitalizar os documentos do cliente. Os documentos digitalizados e enviados não substituem em nenhum momento a remessa dos originais, conforme consta no roteiro operacional. Após a digitação da proposta, irá aparecer a tela mencionada abaixo, para anexar os documentos na proposta seguir os passos abaixo: Pág. 21 de 30

22 Pág. 22 de 30

23 Contatar seu gerente comercial, caso não seja possível indexar os documentos necessários para aprovação da proposta na Netcerto. A/C cuidados de Mesa de Enquadramento Outros Convênios Enviar a seguinte documentação: Pág. 23 de 30

24 Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. Cópia um dos três últimos contracheques original parte da frente (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde de que siga o padrão nome, matrícula, cargo, identificação e assinatura do responsável pelo setor de reconhecimento ou contracheque emitido pelo terminal de atendimento). Os correspondentes devem enviar os documentos físicos, mencionados abaixo ao BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S/A via malote, no prazo de 05 (cinco) dias úteis contados da data da realização do respectivo empréstimo e/ou financiamento. Ficha Proposta de Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo (FBMC-700). Para os casos de servidores analfabetos e deficientes visuais, devemos colher a assinatura como mostra no campo Publico Alvo ; Proposta de subscrição/pecúlio assinadas em três vias de igual numeração. Autorização para Desconto em folha (modelo específico do CBMMG) e providenciar o reconhecimento de firma em duas vias. CPF, RG, contracheque (Aceitaremos contracheque original ou contracheque emitido pelo site do órgão e ou espelho emitido pelo órgão com reconhecimento do mesmo desde que siga o padrão nome, matrícula, assinatura, cargo, identificação do setor do responsável pelo reconhecimento); Comprovante de residência (contrato de comodato residencial); Nos casos de compra de dívida de outros bancos, apresentar o último contracheque impreterivelmente; Comprovante de quitação emitida pelo Banco onde compramos a divida. OBS: Contrato com a documentação incompleta ficará na pendência por 05 (cinco) dias úteis. Todos os documentos destinados à BP deverão ser obrigatoriamente, despachados via malote, utilizando os envelopes exclusivos, e direcionados a uma agência do Bradesco Varejo mais próxima. A reposição deverá ser feita através da Netcerto. Para relembrar a mecânica de uso, veja como foram diferenciados por cores, conforme abaixo: Vermelho: Formalização de Consignados INSS; Verde: Formalização de Consignados Públicos; Violeta: Formalização de Consignados Privados e SIAPE; Dourado: Notas Fiscais; Azul: Formalização de Veículos. Gerência de Formalização. Pág. 24 de 30

25 ANEXO 1 - SIMULAÇÃO DE MARGEM Como simular a margem: Acessar ao site clicar na opção informações, acessar o link consignação, acessar a opção Sistema Consig-Web, em seguida preencher os campos específicos, entidade, CPF e Senha; > acessar lançamentos > inclusão/alteração > Pág. 25 de 30

26 Preencher os campos específicos Matrícula, CPF e selecione Empréstimo se o servidor ainda não possuir empréstimo ou Empréstimo caso o mesmo já possua outro contrato. > informar o valor de parcela, acrescentar somente 01 parcela no campo nº de parcela e código de acesso > gravar > Pág. 26 de 30

27 Feito isso aparecerá à mensagem Registro incluído com sucesso e o valor da margem disponível estará confirmada. >caso a margem solicitada não esteja disponível a mesa de enquadramento deverá efetuar uma nova simulação até chegar a um valor de margem consignável> Pág. 27 de 30

28 ANEXO 2 MODELO DE CONTRACHEQUE Pág. 28 de 30

29 ANEXO 3 MODELO DE ADF DO ÓRGÃO Pág. 29 de 30

30 Pág. 30 de 30

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