ROTEIRO OPERACIONAL - CONSIGNADO SETOR PÚBLICO COMANDO DA AERONÁUTICA

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1 1. OPERACIONALIZAÇÃO DAS CONTRATAÇÕES E SUPORTE Filial BV Financeira Matriz São Paulo - Fone: (11) PÚBLICO ALVO CONFORME LEGISLAÇÃO Militares efetivos admitidos há no mínimo 06 meses, Aposentados e Pensionistas. Os militares adquirem estabilidade com 10 anos de serviço, portanto de 3º Sargento até Marechal (códigos de posto: 01 a 22) já possuem estabilidade e serão identificados através do sistema de consignação como ESTAB. SIM. Atentar-se para os seguintes casos: - Servidor dos postos 23, 25 e 29, somente quando constar no sistema ESTAB SIM, terá estabilidade podendo ser concedido o empréstimo. - Taifeiro (posto 29,30 e 31) se possuírem mais de 10 anos terão estabilidade e serão identificados pelo sistema de consignação como ESTAB. SIM ; - Servidores Reformados identificados pelo holerite através do Campo QUALIF. que sempre será acrescido da Sigla RF, o posto deverá ser desconsiderado e no sistema de consignação deverá constar ESTAB. SIM para que seja realizada a operação. - Servidores de Reserva Remunerada - identificados pelo holerite através do Campo QUALIF. que sempre será acrescido da Sigla RR, o posto deverá ser desconsiderado e no sistema de consignação deverá constar ESTAB. SIM para que seja realizada a operação. - Pensionistas serão identificados no contra cheque no campo qualif. com a sigla PEML, deverá ser desconsiderado o posto pois o posto se refere a quem deixou a pensão, deverá constar no sistema de consignação como ESTAB. SIM e seguir a regra de idade abaixo: Sexo Idade Prazo Mínimo da Operação Prazo Máximo da Operação Masculino / Feminino Entre 18 e 21 anos Maior que 25 anos De acordo com o prazo mínimo na tabela que consta no sistema da BV De acordo com o prazo mínimo da tabela que consta no sistema da BV A última parcela do empréstimo deverá vencer 02 meses antes do pensionista completar 21 anos. De acordo com o prazo máximo da tabela que consta no sistema da BV. Não podemos operar com: Servidor do Posto 23 ao 33 (com exceção dos Taifeiros com mais de 10 anos de serviço); Servidor dos postos 24, 26, 27 e 28, mesmo aparecendo no sistema ESTAB SIM, não poderá conceder o empréstimo. Soldados S1 e S2 engajados de 2 em 2 anos que só podem ficar por no máximo 6 anos na Aeronáutica; Militares do Quadro Complementar identificados pelo holerite através do campo QUALIF. que sempre será seguido da Sigla QCOA; Servidores Não estabilizados que aparecerão no sistema de consignação como ESTAB. NÃO. Soldados e Oficiais que possuam carteira de identidade com prazo de validade. 3. PARÂMETROS IDADE PRAZOS MÍNIMO 18 Anos MÁXIMO Passível de solicitação de visita IN LOCO da Área Comercial MÍNIMO Conforme tabela no sistema BV Financeira (web) MÁXIMO Conforme tabela no sistema BV Financeira (web) TC Conforme tabela no sistema BV Financeira (web)

2 4. DOCUMENTAÇÃO OBRIGATÓRIA PARA COMPOSIÇÃO DE DOSSIÊS E FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES: Cédula de Crédito Consignado Público (modelo BV) assinada pelo servidor - 02 vias; Ficha Cadastral (modelo BV) preenchida e assinada pelo servidor 02 vias, sendo 01 via preenchida e assinada e 01 somente assinada; Certidão de Reserva de Margem Consignável (emitida pelo órgão via internet) 1 via; Certidão de Extrato de Contrato (emitida pelo órgão via internet) 2 vias; (todas as vias deverão ser assinadas pelo militar, exceto para casos de compra de dívida, onde não é obrigatória a assinatura do militar no extrato) Cópia do CPF e Cartão Militar (Obrigatória a apresentação no momento da confirmação da reserva); Último Contra Cheque Cópia do Último contracheque disponível original; ou Contracheque emitido pela Internet Cópia da *Procuração Pública Para casos em que o empréstimo for realizado através de Procuração. * Procedimentos para analisar a Procuração: 1. A Procuração deve ser Pública, ou seja, emitida em Cartório 2. Conferir se o nome do militar que conferiu poderes para outra pessoa é o mesmo que está solicitando o empréstimo. 3. Tipo de Poder: a. poderes para contrair empréstimos OK b. poderes para contrair empréstimos em Instituições Financeiras OK c. poderes para contrair empréstimos em Instituições Bancárias NÃO, somente para convênios via Banco Votorantim. 4. Validade: Tanto para Prazo Determinado que ainda esteja vigente ou para Prazo Indeterminado, deve-se ligar no Cartório para confirmar se a mesma ainda está em vigor. Para isso, deve-se informar o cartório, o Livro e a Folha (informações que estão no Cabeçalho da Procuração). "NA FALTA DE UM DOS DOCUMENTOS ACIMA CITADOS, O CONTRATO SERÁ REJEITADO E DEVOLVIDO. 5. FLUXO DAS OPERAÇÕES TABELA CORTE DATA LIMITE IMPLANTAÇÃO DEV. ARQUIVO RECEBIMENTO BANCO VECTO PARCELA BANCO 05/m->04/m+1 04/m+1 04/m+1 30/m+1 08/m+2 13/m+2 Exemplo: TABELA 05/03/2008 à 04/04/2008 CORTE 04/04/2008 IMPLANTAÇÃO 04/04/2008 DEVOLUÇÂO ARQ. 30/04/2008 RECEBIMENTO 08/05/2008 VENC. PARCELA 13/05/2008 A promotora deverá comunicar o cliente que se houver refinanciamento ou quitação de contrato posterior ao dia 04 de cada mês (neste exemplo), o cliente poderá ser descontado da parcela antiga em virtude de trâmite de arquivos e fechamento de folha do órgão. Ele deverá solicitar seu reembolso junto a BV através do 0800.

3 6. MARGEM CONSIGNÁVEL A margem será fornecida pelo portal de consignações da Aeronáutica A parcela máxima do Empréstimo Consignado BV não poderá ser superior a 95% da margem Consignável Disponível no sistema de consignação da Aeronáutica. Seguir o exemplo abaixo para Contratos Novos, Compra de dívida e Refinanciamento EXEMPLO: 1 MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL NO SITE R$ 50,00 2 PARCELA A SER COMPRADA OU REFINANCIADA R$ 500,00 3 TOTAL MARGEM CONSIGNÁVEL R$ 550,00 4 MARGEM DE SEGURANÇA BV (95% DE 3) R$ 522,50 5 PARCELA DISPONÍVEL PARA EMPRÉSTIMOS BV R$ 522,50 A Margem Consignável Disponível será digitada na BV Financeira informando o valor da parcela imputada no sistema para consignação, que deverá ser confirmada através da senha pessoal do servidor. Devido às alterações na forma da Reserva de Margem nas operações da Aeronáutica, o servidor deverá pessoalmente realizar a confirmação da reserva através da sua senha pessoal. Após a reserva de margem deverá ser impresso 02 vias do EXTRATO DE CONTRATO, sendo que, uma das vias deverá ficar obrigatoriamente com o servidor. INCLUSÃO DE NOVAS OPERAÇÕES RESPONSABILIDADE PROMOTORA Com base na documentação obrigatória, a promotora verifica as informações fornecidas pelo servidor, a Margem Consignável Disponível e a existência de Contratos em Andamento, analisando a veracidade dos documentos. A promotora deve solicitar todos os documentos originais, se responsabilizando pelas informações que são repassadas a BV Financeira. Obs.: Os empréstimos realizados através de procuração serão tratados como exceção. Caso ocorra qualquer tipo de problema nessas operações a responsabilidade será exclusivamente da promotora. Após a verificação das informações, a promotora deverá digitar a proposta no sistema e encaminhar o servidor para a filial BV mais próxima (que tenha o produto Consignado Público) com todos os documentos do dossiê para realizar a Reserva de Margem. Após a realização da reserva de margem (www.aerconsig.com.br) será emitido o Extrato de Contrato que deverá ser impresso em 02 vias - Sendo 01 via para o servidor e 01 via para o dossiê. Visando minimizarmos riscos, a liberação do empréstimo (parte do cliente) preferencialmente deverá ocorrer na conta do contra cheque. Se houver utilização de outra c/c de titularidade do servidor, a promotora deverá sempre se certificar que é uma conta aberta há mais de 6 meses, sendo responsabilidade da promotora se detectado algum problema no contrato. COMPRA DE DÍVIDA: Conforme determinação da Aeronáutica, somente será permitida 01 compra por contrato, ou seja, se for efetuada compra de 02 instituições ou 02 contratos da mesma instituição, a promotora deverá digitar 02 propostas em nosso sistema.

4 A promotora ou o Assistente Comercial deverá enviar com os dados do cliente e da operação que está sendo comprada para o anexando a imagem do contracheque do militar, para que seja efetuada a Renegociação de Contratos de Terceiros conforme opção disponível no sistema de consignação. A Área de Processamentos deverá fazer a Intenção de Compra através do econsig; O Assistente Comercial deve monitorar o econsig e sinalizar a área de processamento quando o Banco que está sendo Comprado informar o saldo devedor e a forma de pagamento (prazo 02 dias úteis); Obs: Somente de posse do saldo devedor, que será informada pela Filial BV, a promotora deverá digitar a proposta de compra de divida no sistema Web BV e enviar a documentação devidamente assinada pelo servidor. Após a sinalização do Assistente Comercial responsável a Área de Processamento deve efetuar a quitação da dívida (prazo 02 dias úteis após informação do Concorrente) junto ao Banco que está sendo Comprado. O Assistente Comercial deve monitorar a liberação da margem (prazo 02 dias úteis) do servidor e conferir se a mesma foi deferida a nosso favor. Após isso solicitar a Área de Processamento que libere a parte do cliente. O pagamento ao servidor será feito somente após a liberação da margem pelo Banco Comprado e a margem deferida a favor da BV Financeira. Nos casos em que a liquidação do Concorrente for realizada pela Promotora, a mesma deverá encaminhar a imagem do comprovante de quitação para o ou para o fax para que seja liberada a parte do cliente. O Extrato de Contrato será impresso em 02 vias pela área de pagamentos - Sendo 01 via para o servidor e 01 via para o dossiê. OBS: Não será necessária a assinatura do cliente no extrato de contrato. REFINANCIAMENTO: A promotora verifica o saldo para cálculo de refinanciamento, através do site da BV. Após negociação de refinanciamento formalizada com o servidor, a promotora deve enviar documentação digitalizada para filial. A área responsável da BV vai renegociar o contrato direto no site Obs: Deverá ser feito 01 refinanciamento por contrato. Será necessária senha do servidor para realizar as Averbações no sistema Aerconsig. RESPONSABILIDADE DA BV FINANCEIRA ANÁLISE DOS DOSSIÊS E FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES O responsável na FILIAL deverá realizar as seguintes verificações: 1) Assistente Comercial deverá fazer a triagem dos contratos, verificando todas as informações. 2) Conferir através do sistema, E-consig se a margem esta deferida a favor da BV.

5 3) Após isto, digitalizar o processo e enviar para a Matriz, através do #BVS-Processamento Consignado Público Pagamentos, que fará a conferência dos dados. 4) DOCUMENTAÇÃO OBRIGATÓRIA PARA PAGAMENTOS SEM FÍSICO - Enviar padrão com as seguintes informações: Para contratos novos: - Enviar o somente com o contrato já averbado - Anexo no Cópia do Contra-Cheque Assunto: Órgão e nome do cliente Corpo do Valor total do contrato/ Valor da parcela/ Qtd de parcelas/ CPF Para contratos de compra: Para processos de compra deverá ser realizado um contrato por compra, se for efetuada compra de 02 instituições ou 02 contratos da mesma instituição, a promotora deverá digitar 02 propostas em nosso sistema. - Apenas informar por quando for realizada a averbação - Anexo no Cópia do Contra-Cheque Assunto: Órgão, nome do cliente e Tipo de Pagamento Corpo do Valor total do contrato/ Valor da parcela/ Qtd de parcelas/ CPF Caso o venha faltando alguma informação ou o anexo, não será possível realizar o pagamento. Obs. Não há necessidade de mandar a tela de averbação, pois todos serão consultados quando formalizados. 5) Assistente Comercial envia para a Matriz no prazo máximo de 05 dias os dossiês originais dos processos que foram realizados para a regularização das pendências. > Atentar-se para os Casos de Compra de Dívida: 1) A área de Processamento quando receber o da promotora ou do assistente comercial com a solicitação, deve acessar o site na opção Operacional>>Renegociar Contrato de Terceiros e selecionar o contrato que indicado. 2) A Filial deve acompanhar através do site na opção Operacional>>Acompanhamento de Compra de Contratos o Saldo Devedor, que deve ser informado pelo Banco que está sendo comprado, obrigatoriamente no prazo máximo de 02 dias úteis. 3) Após a informação do Saldo Devedor do contrato, que será feita através do site do econsig, a filial deve informar a promotora, para que a proposta seja digitada no sistema web da BV e enviar para para que a área responsável na Matriz providencie o pagamento da dívida. O pagamento do Saldo Devedor deve ser feito no prazo máximo de 02 dias úteis, após a informação no site do econsig. 4) Após o pagamento efetuado, a Área de Processamento deve informar de imediato no site na opção Operacional>>Acompanhamento de Compra de Contratos e a Filial deve acompanhar através do site econsig, a liberação da Margem, que deve ser feita no prazo máximo de 02 dias úteis pelo Banco Comprado, após a informação de pagamento do Saldo Devedor.

6 Os prazos mencionados para informação do Saldo Devedor, Pagamento da Dívida e da Liberação de Margem é regra estabelecida pela Aeronáutica, com sujeito a penalidades, para as instituições que não estiverem cumprindo Abaixo tela do Econsig: 5) A Mesa de Apoio (Matriz) será responsável em acompanhar diariamente e informar o Saldo Devedor, dos nossos contratos comprados por terceiros no próprio econsig. 6) O acompanhamento dos contratos comprados deve ser diário pela Mesa de Apoio através do site na opção Operacional>>Acompanhamento de Compra de Contratos, onde o Saldo deve ser informado no prazo máximo de 02 dias úteis e com validade para 05 dias úteis a partir da data de sua emissão, para pagamento. Importante: No Campo observações, informar: Saldo Devedor para XX/XX/XXXX é R$ XX.XXX,XX. Caso deseje realizar a quitação desse contrato ligar para para obter maiores informações. Abaixo tela do Econsig: Para liquidação antecipada, solicitar o BOLETO com prazo de vencimento de 05 dias úteis a partir da data de sua emissão. A área de Processamento deverá realizar as seguintes verificações: 1) Conferir se as operações estão devidamente cadastradas no sistema (web) e aprovadas; 2) Consultar status da margem do servidor via sistema Aerconsig. As operações só poderão ser pagas com o caso de status deferida. 3) Conferir se o dossiê contém toda documentação obrigatória e se todos os formulários estão devidamente assinados.

7 4) Conferir se o servidor é elegível ao empréstimo, conforme parâmetros do convênio e se consta como ESTAB. SIM no aerconsig. 5) Conferir se a parcela é menor ou igual a 95% da Margem Consignável Disponível do servidor. 6) Conferir se foi realizado um contrato por compra, se for efetuada compra de 02 instituições ou 02 contratos da mesma instituição, a promotora deverá digitar 02 propostas em nosso sistema; 7) Para os casos de compra de dívida, na opção Reserva de contratos de terceiro, efetuar a reserva em favor da BV para que quando o banco comprado efetue a exclusão, a margem seja DEFERIDA para a BV. 8) Para os casos de compra de dívida a área de pagamentos deverá imprimir em 02 vias o extrato de contrato, anexando ao dossiê. Não será necessária a assinatura do militar no extrato. 9) Garantir que a parcela não inclui venda de outros produtos, conferindo o valor averbado com o valor da parcela. 10) Verificar se o 1º vencimento está cadastrado na data correta (de acordo com o fluxo do convênio). 11) Conferir os dados bancários do servidor. 12) Verificar se todos os documentos (Identidade) estão legíveis e são recentes. 13) Nos casos de liquidação antecipada, após acusar recebimento do boleto, a área de conciliação deverá liberar a margem consignável no prazo máximo de 02 dias úteis, conforme portaria 149 de 03/12/07; 14) Os saldos devedores deverão ser concedidos através de ficha de compensação, no prazo máximo de 02 dias úteis após o comparecimento pessoalmente do militar a uma filial BV formalizando a solicitação de liquidação antecipada, conforme portaria 149 de 03/12/07. O boleto deverá ter validade para liquidação de 05 dias úteis. O boleto só poderá ser fornecido ao militar pessoalmente, conforme determinação da aeronáutica. Para as operações não aprovadas a Filial deve informar a promotora sobre a impossibilidade de concessão do financiamento para que o servidor seja comunicado. * A formalização das operações será baseada no dossiê enviado. As operações que forem aprovadas implicitamente declaram que a BV conferiu e/ou executou todos os pontos citados acima. Esta conferência é fundamental para a adimplência da operação. HORÁRIOS DE PAGAMENTO As Operações Normais (Sem Compra) ou com Refinanciamento deverão ser entregues a BV Financeira até as 14h00min para que o pagamento seja feito no mesmo dia (D Zero), as operações que chegarem após esse horário estarão sujeitas a formalização e pagamento conforme disponibilidade de cada filial podendo ser pagas no máximo em até D +1. As Operações com Compra de Dívida possuem horários diferentes conforme o tipo do pagamento. As operações que forem ser pagas com CHEQUE ou BOLETO deverão ser entregues até às 12h30min e as operações que forem ser pagas por TED / DOC ou Depósito na Conta da Promotora deverão ser entregues até as 14h00min, as operações que forem entregues após os horários estabelecidos obedecerão à mesma regra para as operações normais.

8 FORMAS DE LIBERAÇÃO DO EMPRÉSTIMO A Filial receberá o dossiê e deverá se atentar se existe ou não compra de dívida de outras instituições financeiras. A liberação de recursos somente poderá ser feita se todos os Documentos Obrigatórios estiverem no processo. As Operações Normais (Sem Compra) ou com Refinanciamento somente serão pagas na conta corrente do próprio servidor (Conta Corrente Aberta há Mais de 06 meses) não podendo ser creditadas em conta de terceiros. As Operações com Compra de Dívida poderão ser pagas (A parte da Compra) com os seguintes tipos de liberação: Liberação por TED ou DOC; Liberação por CHEQUE ADMINISTRATIVO; Liberação por BOLETO; Liberação na CONTA DA PROMOTORA (Mediante Assinatura de Termo de Responsabilidade); Obs. A promotora deve identificar qual forma de pagamento será mais rápida, eficiente e segura para realizarmos a quitação das dívidas junto a outras instituições financeiras obedecendo aos Horários de Pagamentos da BV. Visando minimizarmos riscos, a liberação do empréstimo (parte do cliente) preferencialmente deverá ocorrer na conta do contra cheque. Se houver utilização de outra c/c de titularidade do servidor, a promotora deverá sempre se certificar que é uma conta aberta há mais de 6 meses, sendo responsabilidade da promotora se detectado algum problema no contrato. Após a confirmação do tempo da conta deverá ser encaminhado para a área de formalização um e- mail (com a confirmação) que deverá estar anexado ao processo. ARQUIVOS - REMESSAS / RETORNO IMPLANTAÇÕES AVERBAÇÃO As implantações são realizadas a partir do momento em que a reserva de margem é deferida no sistema de consignação Aerconsig. ARQUIVO RETORNO - CONFIRMAÇÃO DOS DESCONTOS E CONTROLE DOS REAIS DEVEDORES Todo dia 30/m+1 estará disponível no sistema AERCONSIG em relatório com as operações que foram consignadas e as não consignadas. Atentar para os Status abaixo: > Para os status Excluído, Desat. Parcial na folha, Desat. Total da folha podemos emitir carnê, pois se trata de perda de margem; > O status Ativo folha pagto com saldo pos são casos que foram realizados dentro do período crítico de fechamento de folha (do dia 04 a 20/26 de cada mês) onde a folha está sendo processada e a margem real do servidor está sendo apurada, então podemos ter averbado 100,00 quando o correto seria 80,00, pode ser perda pontual, deve ser tratado caso a caso conforme lista de motivos a seguir:

9 (A) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido à exclusão para implantação de Pensão Alimentícia Judicial; (J) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido à exclusão por determinação judicial; (M) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido exclusão em virtude de margem consignável negativa; (N) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido ocorrência de saldo negativo na folha de pagamento; (O) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido exclusão para implantação de desconto obrigatório; (P) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido exclusão do consignante da folha de pagamento temporariamente; (S) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido suspensão referente ao questionamento da anuência do desconto; (T) - Parcela na situação REJEITADA FOLHA devido exclusão do servidor da folha de pagamento em caráter definitivo; Nos casos em que o Campo STATUS estiver em branco, refere-se à situação LIQUIDADA FOLHA, ou seja, desconto efetuado. Com base neste relatório a área de Atendimento procederá ao Controle dos Reais Devedores.

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