EXAME FINAL DE ORGANIZAÇÃO INDUSTRIAL
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- Benedicto di Azevedo Terra
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1 EXAME FINAL DE ORGANIZAÇÃO INDUSTRIAL 1 Questão 1: uma versão simples do BLP para o setor bancário Nesta questão vamos estimar os parâmetros da demanda por serviços bancário para pessoa física. Depois de estimar a demanda, vamos usá-la para fazer um teste de poder de mercado. O produto é um banco. Os consumidores escolhem com qual banco vão consumir todos seus serviços bancários. Há três bancos, j =1, 2, 3. Um mercado é uma cidade durante um ano. Você observa 50 cidades, durante 20 anos 1.1 Parte a) Quantos mercados há? A escolha entre diferentes bancos é modelada como uma demanda por produtos diferenciados. Você (pesquisador) observa quatro características das bancos: número de agências (FID), taxa de juros média paga nos depósitos a prazo (por ano, RCDB), taxa de juros média cobrada nos empréstimos de pessoa física (por ano, REMP ), taxas bancárias médias (por ano, FEE),seémembrodaprincipal rede de caixas eletrônicos (REDE, por ano). Há potencialmente várias outras características das companhias que você não observa mas que afetam o valor de voar com diferentes bancos. 1.2 Parte b) Dê dois exemplos de tais características. Finalmente, você observa população da cidades, e quanto clientes cada banco um dos três bancos tem em cada cidade. Para simplificar ainda mais as coisas, suponha que este seja um país de bancarização completa Seja i um indivíduo. Então a utilidade indireta de consumir serviços bancários com o banco j, no mercado m, paraoindivíduoi é: U jmi = β 0 +β 1i RCDB jm +β 2i REMP jm +β 2i FEE jm +β 3i REDE jm +ε jmi (1) 1.3 Parte c) Descreva brevemente o que significa os coeficientes associados às características variarem entre os indivíduos. Dica: siga o procedimento em Nevo (JEMS, 2000). Você não observa dados no nível individual, mas sim no nível do mercado. Um indivíduo pode ser modelado por suas características, como sexo, idade, renda, etc. Suporemos que somente um característica afetam a demanda por serviços bancários: renda. Você observa a renda per capita no nível da cidade, anualmente. 1
2 1.4 Parte d) Escreva outra versão desta equação, na qual os coeficientes associados às características não variem entre os indivíduos. O que é há no termo do erro agora? Decomponha o termo do erro em uma que depende de RCDB, REMP, FEE e REDE, e um erro completamente iid. Esta equação deve conter parâmetros que capturem como renda muda o efeito que cada uma das características na utilidade indireto do indireta. Você acabou de conversar com o VP de varejo do banco 3, o Dr. Virgílio Alcântara (até porque todo mundo é doutor neste país), e ele te disse: na realidade, renda não afeta em nada a sensibilidade da demanda em relação à taxa de remuneração nos depósitos e à taxa de juros nos empréstimos. Ricos e pobres dão o mesmo valor para presença de agências e para ter acesso a caixas eletrônicos. Além disto não há nenhuma outra característica dos bancos que importa para a escolha dos consumidores Você não tem nenhuma razão para duvidar, até porque o cara é considerado fera no setor. 1.5 Parte e) Supondo que a parte totalmente idiossincrática do seu termo do erro na parte d) tenha uma distribuição logística, proponha o procedimento mais simples que você possa imaginar para estimar os parâmetros em (1) e respoda: qual é a variável independente? Quais são as variáveis explicativas? Que procedimento econométrico você utilizaria? Mais especificamente, no STATA, qual o comando que você rodaria? Você usaria a informação da renda per capita média nas cidades? Por que este procedimento identifica os parâmetros? Faça um mapeamento entre o que disse o Dr. Alcântara e suas escolhas empíricas. Finalmente, como são as elasticidades cruzadas de preço de empr? Agora, você conversa com o diretor de marketing do banco 2, Felipe Gomes, MBA em Wharton, e ele te diz: o Dr. Alcântara já foi muito bom, mas está um pouco obsoleto. Apesar dele ter razão quanto à nenhuma outra característica importar, é evidente que os mais ricos dão mais valor à presença de caixas eletrônicos, pois têm maior custo de oportunidade. Além disto, eles são menos sensíveis aos preços dos empréstimos porque só os tomam por conveniência, enquanto os pobres os tomam por necessidade. No entanto os ricos se importam mais que pobres com as taxas pagas nos depósitos porque eles têm mais poupança. Quanto às taxas, não tenho uma opinião muito formada, acho que não faz muita diferença ser rico ou ser pobre porque ninguém se dá conta mesmo. 1.6 Parte f) Você decide que é mais crível o Felipe, até porque o cara tem um MBA em Wharton e o Dr. Alcântara parece meio decadente mesmo. Escreva exatamente qual é o modelo equivalente aquele da parte d) a ser estimado. Quantos parâmetros a mais são estimados aqui em relação à parte e)? O que você teria que modificar 2
3 no seu procedimento da parte e)? Descreva precisamente como você estimaria os parâmetros agora. Você usaria a informação da renda per capita média nas cidades? Agora você faz sua última conversa, com o Roberto Sinval, presidente do Banco 1. Trocando em miúdos ele te diz que, entre o Dr. Alcântara e o Felipe Gomes, ele confia mais no Felipe. No entanto, ele não concorda com a opinião de ambos de que nenhuma outra característica importa. Afinal por que diabos nosso banco e o banco 2 têm operações on-line? Se o Felipe acreditasse nisto, ele tiraria o site de operação. 1.7 Parte g) Isto te diz o que a respeito do modelo (1)? Há o que acrescentar? Muda algo em relação ao que foi feito na parte f)? Mas o Roberto Sinval não para por aí. Ele te diz que evidentemente importa a qualidade do serviço bancário. Por exemplo, número de gerentes por cliente, número de atendentes por agência, etc. Óbvio que isto custa alguma coisa, e que o banco tem que recuperar isto de alguma forma (taxas? Juros?). Você pede os dados, ele declina polidamente e te diz que duvida que o Dr. Alcântara e o Felipa Gomes te darão. Você acha razoável que disse o Sr. Sinval. 1.8 Parte h) O que isto implica para as suas estimativas na parte f)? Você pode dizer alguma coisa a respeito de do sinal de algum viés nas tuas estimativas das elasticidades próprias das taxas e das taxas de juros pagas e cobradas? A conversa com o Sr. Sinval continua. Ele te diz que sempre que o governo altera a taxa de juros básica, os bancos alteram a taxa ao tomador meio que uniformemente entre as cidades. 1.9 Parte i) Sob que suposição isto ajuda? Dica: Bresnahan versus Hausman. Ele diz também que as tarifas acomodam fatores que alteram o custo de fazer negócio bancário. Geralmente estes fatores alteram uniformemente diferentes cidades Parte j) Sob que suposição isto ajuda? Dica: Bresnahan versus Hausman Parte k) Supondo que as informações estas duas informações ajudem, descreva precisamente como você as incorporaria no procedimento de estimação. 3
4 Você acabou de aprender que é fato sabido no setor que os bancos 1 e 2 são muito parecidos entre si, porque atendem mais às classes baixas, e o banco 3 atende aos ricos. Nos seus dados, você percebe que o banco 1 é um bancão, com uns 60% de market share em média. Os bancos 2 e 3 têm mais ou menos 20% cada um. Apresente estimativas (fictícias, evidentemente) das elasticidades cruzadas de tarifa e juros nas partes e) e f) que: 1.12 Parte l) Sejam evidência de que o velho Dr. Alcântara estava certo Parte m) Sejam evidência de que um MBA em Wharton vale alguma coisa. Agora suponha que um MBA em Wharton vale alguma coisa. Mas queremos saber quanto. A pergunta é: está certo o Dr. Sinval ou o Felipe Gomes? 1.14 Parte n) Apresente estimativas das partes f) e k) que indiquem que um MBA em Wharton vale algo mas não tanto assim Parte o) Apresente estimativas das partes f) e k) que indiquem que um MBA em Wharton vale muito. Você chega à conclusão de que as estimativas certas são aquelas que você recuperou na parte k) Parte p) Descreva detalhadamente como você as usaria para testar a seguinte hipótese: H 0 : Bancos maximizam lucro conjunto H 1 : Bancos se comportam de forma competitiva Dica: Nevo, Econometrica. 2 Questão 2 - Análise de Fusões Comentário: esta é uma questão de busca empírica. Você tem que experimentar muito com os dados: tentar diferentes sub-amostras, diferentes especificações. Muitonoespíritodoquevocêsvãofazeremumateseempírica. 4
5 O mercado de televisão a cabo é atualmente composto de 4 empresas: A, B, C e D que dividem uniformemente o mercado nacional. Há muita variação na presença das empresas em diferentes cidades. As empresas A e C são abertas, i.e., listadas em bolsa. No dia 28/12/2008, A empresa C anuncia intenção de comprar a empresa A. Ela alega para a autoridade de defesa da concorrência que a fusão não é anti-concorrencial porque, em nível nacional, haveria ainda duas empresas na estrutura pós-fusão. Logo, a fusão nem de longe criaria algo parecido com um monopolista. Você é contratado por uma associação de direitos do consumidor para tentar bloquear a fusão. 2.1 Parte a) Usando a sua intuição sobre a natureza da demanda por serviços de televisão a cabo e os dados do arquivo fusao.xls argumente contrariamente à alegação da empresa A. Você vence esta batalha. A autoridade de defesa da concorrência concordou com você que a concentração aumentará com a fusão. Mas o economista da empresa A diz: concentração e poder de mercado são duas coisas diferentes. A fusão não aumenterá poder de mercado. 2.2 Parte b) Usando os dados do arquivo fusao.xls, apresente um regressão linear simples que tenha preço como variável dependente que rebata a afirmação. Dica: use a variação na presença de A e C em diferentes mercados. Em alguns mercados, C e A aparecem juntas, outros C tende a ser dominante. Como os preços variam entre estes dois tipos de mercado? Seja convincente: você quer convencer a autoridade de defesa da concorrência (eu, no caso) de que ela deve contestar a fusão. Ainda sim, a autoridade de defesa da concorrência não está convencida do teu argumento. Você ouve: se você tem razão, o mercado deveria ter precificado este anúncio." 2.3 Parte c) Use os dados em fusao.xls para responder ao questionamento. Agora você aprende que há duas outras empresas, que ofertam tv a cabo via satélite, as empresas E e F. Uma delas tende a ser forte nos mercados em que A e C são fortes, a outra nos outros mercados. 2.4 Parte d) Use esta informação e os dados em fusao.xls para apresentar estimativas mais convincentes do que na parte c). Dica: lembre-se do caso Heinz/Beech-Nut que vimos em sala de aula. 5
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