Planejamento Financeiro

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1 Maio 2009

2 ... O Brasil é onde mais pessoas se preocupam com o futuro e onde menos se faz poupança Pesquisa realizada em 12 países, pelo Principal Financial Group (03/2004)

3 ... Famílias se endividam mais para elevar consumo Pesquisa realizada pela consultoria Latin Panel (03/2006)

4 ... Pesquisa de orçamento familiar revela que 85% das famílias sentem alguma dificuldade para chegar ao final do mês com seus rendimentos Pesquisa realizada entre julho de 2002 a julho de Fonte: IBGE

5 Classe dominante no país: C Classe A/B: 15% da população - 28 milhões de pessoas com renda familiar média de R$ 2.217,00 Classe C: 46% da população - 86,2 milhões de pessoas com renda familiar média de R$ 1.062,00 Classe D/E: 39% da população -72,9 milhões de pessoas com renda familiar média de R$ 580,00

6 Por que planejar-se??? Método para atingir objetivos e realizar desejos Maior segurança durante a aposentadoria / situação preocupante do sistema público de previdência Dívidas sazonais (IPTU, IPVA, material escolar,..) Prevenção contra situações inesperadas (desemprego, gastos médicos, etc.)

7 Qual é seu momento de vida? Identificando seu momento de vida e suas necessidades, você pode buscar soluções... Você está para casar? Está endividado? Precisa se estruturar? Você gasta mais do que ganha? É um futuro papai ou uma futura mamãe? Você é solteiro e está planejando uma viagem? Está para se aposentar? Está planejando a compra de um imóvel? Quer planejar os estudos do seu filho?

8 Quais são suas idéias sobre poupar ou investir? Como será minha vida quando me aposentar? De onde virá o dinheiro? Tenho muito tempo para pensar nisso depois." "Ah, se eu soubesse disso antes...! " Meu dinheiro mal dá para chegar até o fim do mês. Gostaria de investir, se tivesse dinheiro. " Vou casar-me com alguém que tenha muito dinheiro. " Meus filhos cuidarão de mim. " Não sei como poupar ou investir. "

9 Você acredita que seu R$ 1,00 possa chegar a R$ ,00? Se você guardar R$ 1,00 todos os dias, totalizará R$ 360,00 ao final de um ano. Se, ao contrário, você poupar esse R$ 1,00 diariamente, (R$ 30,00 por mês) por um ano, e os colocasse em uma conta de poupança, ou em um investimento que rendesse 0,5% de juros ao mês, esse dinheiro aumentaria para R$ 370,07 no final do primeiro ano. Ao final de trinta anos você teria R$ ,00. Se você tivesse deixado este recurso debaixo do colchão você teria R$ ,00.

10 Prioridades Você deve começar listando as prioridades Classificá-las por tempo de realização Objetivo Valor a ser Prazo Prazo Investimento Economia acumulado (R$) (meses) indicado mensal (R$) Casa Nova R$ Longo Conservador / Moderado R$ 420 Carro Novo R$ Médio Conservador R$ 530 Aposentadoria R$ Longo Conservador / Moderado R$ 430 Agressivo Viagem R$ Curto Conservador R$ 150 Pintura da casa R$ Médio Conservador R$ 50 * Base taxa de juros 6,0% a.a

11 Ciclo de Vida Financeira CICLO DE VIDA (F.Modigliani) Renda, Consumo Poupança Despoupança Nascimento Aposentadoria

12 Ciclo de Vida Financeira CICLO DE VIDA dos brasileiros Renda, Consumo Nascimento Aposentadoria Consequência: somente 1% dos idosos no Brasil vivem com recursos próprios.

13 Por que não poupamos? Hipóteses Falta de planejamento Mudanças frequentes de regimes econômicos ocorridas nas décadas de 80 e início dos anos 90 Hiperinflação Falta de conhecimento, informação ou disciplina

14 Conceito de poupança Poupança = Receitas - Despesas Ganho muito pouco, como posso pensar em poupar? R: Se olharmos para a equação acima, só existem duas maneiras: incrementando suas receitas e/ou reduzindo suas despesas. Escolha o que é mais viável para você!

15 Conceito de riqueza O conceito de riqueza está relacionado a quanto tempo você consegue viver sem ter que trabalhar, ou seja, viver de rendimentos. E para ter estes rendimentos você precisa ter uma reserva financeira. Ex 1: Ganho R$ 2.000,00 por mês e gasto todo o meu salário. Ex 2: Ganho R$ 1.000,00 e poupo R$ 200,00 por mês. Com base nestes exemplos quem é considerado mais rico? R: No exemplo 2, o cliente, apesar de ganhar menos, formará uma poupança que o possibilitará num futuro viver de renda. Com R$ 200,00 por mês em uma poupança, e levando em consideração somente 0,5% a.m., em 30 anos ele terá um montante de R$ ,00

16 O que devemos fazer para ter uma vida financeira saudável? Uma vida financeira saudável é questão de planejamento e atitude, porque depende da forma como cada um lida com o dinheiro. A regra básica é gastar menos do que se ganha. Assim, os recursos serão suficientes para cumprir os compromissos básicos e ainda sobrar algum dinheiro para investir.

17 Ser milionário Revista Veja 2008

18 Exemplo: Quero comprar um carro novo. A conta que as pessoas fazem é: Se ganho R$ 2.000,00 Todos os meus gastos R$ 1.500,00 Posso pagar uma nova prestação de até R$ 500,00, certo? Errado, o problema é que as pessoas esquecem de deixar uma reserva para os possíveis imprevistos.

19 Semáforo Financeiro Para quem gasta mais do que ganha: Conversar com a família para cortar alguns gastos e organizar a situação financeira, senão ela ficará cada vez mais difícil. Neste caso, o uso de um produto de crédito pode ajudar a organizar as finanças. Para quem gasta o mesmo que ganha: Continuar organizando bem o orçamento. Tentar cortar um pouco os gastos para que um imprevisto não descontrole as finanças e seja possível poupar nos próximos meses. Para quem ganha mais do que gasta: Iniciar uma reserva financeira, mas sem esquecer de continuar acompanhando o orçamento e, assim, tornar os seus planos realidade.

20 Organize suas finanças

21 Como economizar nas despesas fixas * Alimentação: elabore uma lista do que vai comprar e faça um lanche antes de ir ao supermercado. Vestuário: pesquise o produto em diferentes lojas e não se deixe levar pelas promoções. Mensalidades: fique atento às datas de pagamento, assim como as penalidades previstas em contrato. Energia: abra cortinas e janelas e aproveite a iluminação natural, mantenha geladeiras desencostadas de móveis ou paredes e distantes do fogão, acumule as roupas e passe-as de uma só vez, utilize as máquinas de lavar em sua capacidade máxima (sem sobrecarregá-las). * Fonte: Procon-SP

22 Como economizar nas despesas fixas * Telefone: procure os horários de tarifas mais baixas, sem demorar nas ligações. As ligações para celulares têm tarifas mais caras e o uso da internet pode aumentar significativamente a conta; Aluguel/Condomínio: procure não destinar mais de 1/3 do seu orçamento com essas despesas. Pague em dia e evite multas e juros. Obs.: Não esqueça que impostos como IPVA, IPTU e outros devem ser considerados na elaboração de seu orçamento. * Fonte: Procon-SP

23 O crédito certo para cada situação Empréstimos É um tipo de crédito oferecido quando a pessoa não precisa comprovar a finalidade do dinheiro. Pode ser utilizado para a compra de bens, serviços ou para cobrir dívidas. Exemplos: Realmaster, Cartões de Crédito, RealParcelado. Financiamentos É um tipo de crédito oferecido para a compra de produtos e serviços predefinidos. Na maioria dos casos, o banco paga à vista a quem prestou o serviço ou vendeu o produto, por exemplo, uma concessionária de veículos, e a pessoa que pediu o financiamento para parcelado para o banco. Exemplos: CDC Veículos, Crédito Imobiliário.

24 Para que serve o crédito? Resolver imprevistos Antecipar uma compra Realizar projetos Reorganizar dívidas

25 O que fazer quando se começa a perder o controle financeiro? 1 Identifique a dificuldade ou descontrole financeiro Verifique em que ponto específico está essa dificuldade 2 3 Decida onde você pode economizar Dica: Ligue para o Disque Real ou procure a equipe da sua agência para receber orientações sobre a melhor forma de agir nesse momento. Além disso, verifique qual o melhor tipo de crédito para você. 4

26 Inadimplência Serasa empresa que presta serviços de interesse geral a partir de seu banco de dados de informações para crédito, sendo reconhecida pelo código de proteção e defesa do consumidor como entidade de caráter público (Lei 8.078, Artigo 43, 4º) SPC Serviço de proteção ao crédito. Banco de dados provedor de serviços e soluções para o mercado de consumo.

27 Confira as taxas correspondentes a cada produto* * Tabela atualizada em 06/05/2009

28 Investimentos Mas, afinal, qual é o melhor investimento? Esta é um pergunta que não pode ser respondida antes de conhecermos melhor o perfil de cada um, seu ciclo de vida, seus objetivos, disposição em assumir riscos, etc. Os passos a seguir irão ajudá-lo nesta resposta...

29 Passos para a decisão de investimento Defina o objetivo e prazo do investimento Conheça os principais produtos do mercado Acompanhe seus investimentos Decisão de Investimento Programe seus investimentos Não confie em propostas milagrosas Avalie a segurança, experiência e eficiência da instituição

30 Tipos de investimento Poupança A poupança é um dos investimentos mais tradicionais e de menor risco disponíveis. Rendimento: 0,50% am + TR (Taxa Referencial) Não há IR Valor inicial = R$ 10,00

31 Tipos de investimento CDB (Certificado de Depósito Bancário) É um título emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. O rendimento depende do valor aplicado e do tipo do CDB

32 Tipos de investimento Fundos de Investimento Cada investidor tem uma pequena parte, uma pequena fatia, chamada cota, proporcional àquilo que investiu. O fundo é administrado por uma instituição, que repassa o ganho aos investidores

33 Tipos de Investimento Previdência Privada Investimento com o objetivo de acumular uma reserva financeira ao longo dos anos, que no futuro lhe garantirá uma renda para a aposentadoria, a faculdade de um filho, etc.

34 Tipos de investimento Ações As empresas também podem vender ações, que são parte da empresa, com o objetivo de conseguir recursos para ampliação, melhorias, etc. Quem compra uma ação, passa a ser um dos donos da empresa

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