Sonhos. Sonhos não costumam ser autorrealizáveis. É necessário agir

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2 Sonhos Sonhos não costumam ser autorrealizáveis É necessário agir

3 Como transformar sonhos em projetos? 1) Saiba aonde você quer chegar 2) Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto 3) Estabeleça metas claras e objetivas 4) Estabeleça etapas intermediárias 5) Compartilhe e comemore as etapas intermediárias da caminhada

4 Necessidades e desejos Necessidade Aquilo de que realmente precisamos: é algo absolutamente indispensável. Desejo Aquilo que queremos possuir ou usufruir: pode ser necessário ou não.

5 Necessidades x desejos Quando desejos viram necessidades... Desejos são ilimitados, porém recursos são limitados Se tratarmos desejos como necessidades, será impossível alcançar o equilíbrio financeiro

6 Escolhas Existe uma escolha fundamental quando o assunto é Gestão de Finanças Pessoais

7 Juros Pagar ou Receber?

8 E a sua escolha? Pagar ou receber juros? Se você optou por pagar...

9 Pagar juros Uso do crédito VANTAGENS Atender emergências Aproveitar oportunidades (Investir em bens de capital) Antecipar consumo DESVANTAGENS Transferência de renda para terceiros Comprometimento do consumo futuro Endividamento excessivo

10 Pagar juros Uso do crédito Produto Parcelas Valor Total a prazo À vista Economia 12 R$79,08 R$949,00 R$835,12 R$113,88 12 R$183,25 R$2.199,00 R$1.935,12 R$263,88 12 R$149,92 R$1.799,00 R$1.583,12 R$215,88 TOTAL R$4.947,00 R$4.353,36 R$593,64 Valores reais Junho 2012

11 O que se pode comprar com a diferença? R$ 263,00 R$ 201,52 R$ 71,90 R$ 44,90 Valores reais Junho 2012 R$ 12,32 (troco)

12 Na hora de comprar um carro Preço : R$ 40 mil Entrada: R$ 16 mil (40%) (Valores reais Junho 2012) Opção 1 Financiamento parcial Valor financiado: R$ 24 mil (60%) Prazo: 60 meses (5 anos) Prestação mensal: 657,41 Taxa do financiamento: 1,8% a.m. Opção 2 Aquisição à vista Formação de poupança por 31 meses Valor mensal depositado: 657,41 Rentabilidade de 0,5% a.m. Após a compra os depósitos continuam até o 60º mês

13 Resultado patrimonial R$ R$ R$ R$ Opção 1 Opção 2 Desembolso Total Patrimônio Patrimônio final Financiamento Carro com 5 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ 0,00 Desembolso total: R$55.444,43 Patrimônio final: R$ ,00 Patrimônio final À Vista Carro com 2,5 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ ,24 Desembolso total: R$55.444,43 Patrimônio final: R$ ,24

14 Pagar juros - endividamento Falta de planejamento e controle Mito do crédito fácil Excesso de compras a prazo Gastar o que ainda não recebeu Pouco conhecimento financeiro

15 Consequências do endividamento Financeiras Comprometimento da renda com juros Perda de patrimônio Multas Morais Constrangimento por cobranças Restrições cadastrais (SPC, SERASA, Dívida Ativa) Comprometimento da qualidade de vida Desestruturação familiar

16 Como sair do endividamento Tomar consciência da situação Mapear as dívidas Partir para a ação - não fazer novas dívidas - gerar rendas extras - reduzir gastos

17 E a sua escolha? Pagar ou receber juros? Se você optou por receber...

18 Receber juros - Poupar Acumular valores no presente para utilizá-los no futuro

19 Por que poupar? Segurança Superar imprevistos Pouco ou nenhum endividamento Tranquilidade na aposentadoria Oportunidade Aproveitar ofertas Poder de barganha Viabilização de sonhos

20 Receber juros - Investir Aplicar recursos com a expectativa de ganho futuro

21 Por que investir? R$ 1.000,00 Inflação: 0,5% a.m. R$ 741,37 Poder de compra Presente Futuro (5 anos)

22 Características de um investimento Liquidez Facilidade de conversão de um investimento em dinheiro Risco Possibilidade de perda do valor investido Rentabilidade Retorno do investimento

23 Recomendações para investir Defina seu objetivo Avalie ganhos e objetivos periodicamente Invista regularmente Conheça as opções disponíveis Faça sua escolha

24 Valor dos juros no tempo Poupança antecipada 20 aos 30 anos 30 aos 58,5 anos Valor poupado Valor Acumulado aproximado Tempo de poupança SIM NÃO R$ 200,00 R$ 181 mil 120 meses NÃO SIM R$ 200,00 R$ 181 mil 342 meses Juros 0,5 % a.m. 222 meses de diferença (18 anos e 6 meses) 24

25 Armadilhas para o investidor Cuidado com Rentabilidade muito fácil e excessiva Propaganda exagerada (marketing agressivo) Empresas desconhecidas Alta liquidez Alta segurança (baixo risco) Alta rentabilidade CUIDADO!

26 E agora? Qual a sua escolha? Pagar ou receber juros? A escolha continua sendo sua!

27 Vamos colocar em prática? Tenha em mente seus sonhos e movimente-se Conheça sua realidade. Faça seu orçamento Use sabiamente seu dinheiro faça escolhas equilibradas Utilize o crédito com sabedoria e evite o endividamento excessivo Planeje suas compras e seu futuro Poupe e Invista Desfrute do bem estar de uma vida financeira equilibrada e de um futuro financeiro tranquilo

28 E agora, o que o dinheiro significa? Aprenda a cuidar do seu dinheiro sem esquecer-se do mais importante...

29 Afinal, o que é mais importante? VOCÊ SUA FAMÍLIA SEUS AMIGOS AS PESSOAS QUE VOCÊ AMA

30 Visite o portal do cidadão 30

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