Fundação ANFIP. Prof. Vital Fagundes

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1 Fundação ANFIP I I Seminário I nternacional Preparação para Aposentadoria Prof. Vital Fagundes Como programar a vida financeira para a aposentadoria 01 de março de

2 Reflexões Finanças Pessoais: ⅔ : ⅞ +⅝ 81? Sofrimento hoje para viver melhor amanhã? Organização, perseverança, bem estar. 2

3 Reflexões Educação Financeira: Simplicidade; Disciplina; Exemplo. 3

4 Reflexões Nossa relação com o dinheiro: Escola; Família; Instituições. 4

5 P rograma de Educação Financeira P EF BC Serviços ao Cidadão BC e Universidade; BC Jovem; Museu Escola; Curso de Gestão Financeira Pessoal. 5

6 SONHOS O homem só é sujeito da própria história se tiver um projeto de vida. Caso contrário, será um mero espectador e será levado pelas circunstâncias. 6

7 SONHOS PROJETOS SONHO Desejo vivo, intenso, veemente e constante; aspiração, anseio; ideal dominante que se busca com interesse ou paixão; PROJETOS São sonhos colocados no papel para que possamos visualizar melhor os caminhos que devemos seguir alcançá los. 7

8 SONHOS PROJETOS Espectador da vida ou Condutor do Seu Projeto de Vida? Apenas sonhador ou também realizador? 8

9 Como transformar sonhos em projetos? P ASSOS I MP ORTANTES: 1. Registre o que se deseja realizar, saiba aonde você quer chegar 9

10 Como chegar lá? P ASSOS I MP ORTANTES: 1. Registre o que deseja realizar, saiba aonde você quer chegar 2. I nternalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto 10

11 Visão de Futuro Uma visão do futuro que motiva, faz superar os obstáculos e acreditar que é possível transformar o sonho em realidade. 11

12 Como chegar lá? P ASSOS I MP ORTANTES: 1. Registre o que quer realizar, saiba aonde você quer chegar 2. Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto 3. Defina claramente as ações necessárias para a concretização dos sonhos. 12

13 Metas Claras e Objetivas Foco no positivo Descrição específica Tamanho apropriado da meta Iniciado e controlado pelo sujeito (assumir a responsabilidade pela meta) 13

14 Como chegar lá? 1. Registre o que quer realizar, saiba aonde você quer chegar 2. Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto 3. Defina claramente as ações necessárias para concretização dos sonhos. 4. Avalie os custos e o tempo necessários para realização dos sonhos. 14

15 1. Registre o que quer realizar, saiba aonde você quer chegar 2. Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto Como chegar lá? 3. Definir claramente as ações para concretização dos sonhos.. 4. Definir custos e tempo necessários para realização dos sonhos. 5. Compartilhe e comemore com alguém as etapas intermediárias da caminhada 15

16 Compartilhe e Comemore A felicidade não é um destino, é uma viagem. 16

17 Quando desejos viram necessidades... Desejos são ilimitados e recursos são limitados. Se buscamos desejos como se fossem necessidades, parece nos impossível alcançar felicidade. 17

18 Equilíbrio nas Escolhas RAZÃO EMOÇÃO DIVERSÃO IMEDIATISMO CONSUMISMO 18

19 Escolha Fundamental Existe uma escolha fundamental quando o assunto é Gestão Financeira: menos antes ou mais depois? 19

20 Troca Intertemporal usufruir agora e pagar depois (Posição Devedora) X pagar agora e usufruir depois (Posição Credora) Fonte: O Valor do Amanhã, Eduardo Giannetti 20

21 O uso do crédito VANTAGENS Antecipar consumo (bens duráveis e serviços) Investir em bens de capital Atender emergências Aproveitar oportunidades DESVANTAGENS Custo da antecipação (juros) Endividamento excessivo (risco de bola deneve e trava no consumo) Transferência de renda para terceiros Limite de consumo futuro

22 Caso Prático Valor do veículo: R$ ,81 Caso 1 Compra de carro financiado 84 meses (7 anos). 1,76% a.m. Caso 2 Compra de carro à vista Poupar durante 3 anos. 0,7% a.m.

23 Caso Prático Valor da prestação R$ 658,53 Primeira prestação: Amortização R$ 152,09 Juros R$ 506,44 Segunda prestação: Amortização R$ 154,77 Juros R$ 503,76

24 Resultado Patrimonial Total Gasto P atrimônio Total R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ P atrimônio final do Caso 1: Carro com 7 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ 0,00 Total Gasto: R$ ,52 P atrimônio final do Caso 2: Carro com 4 anos de uso (R$ ,00) Poupança: R$ ,00 Total: R$ ,00 Total: R$ ,00

25 Por que poupar? I mprevistos Perda de emprego Doenças ou acidentes Manutenção do carro Ações Empreendedoras ou Humanitárias Doações Projetos sociais Empresa própria

26 Por que poupar? Consumo futuro Realizar sonhos e projetos Consumir de forma contínua Oportunidades Tranquilidade na aposentadoria

27 Investimentos Os prazos para resgate dos recursos: Qual é o projeto? Seu perfil como investidor: Qual é o grau de tolerância a risco? Quanto está disposto a aprender? Ou quanto está disposto a pagar para não ter que aprender? A importância da diversificação: É possível diversificar?

28 Títulos P úblicos (Tesouro Direto) Títulos emitidos pelo governo para captar recursos para financiar a dívida pública (investir em educação, saúde e infraestrutura). O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia CBLC. São considerados de baixíssimo risco. Liquidez? Rentabilidade? Opções de títulos pré fixados, atrelados à SELIC, ou indexados pelos índices de inflação.

29 Vestuário Alimentação Ajuda aos filhos Juros 10% 30% Para onde está indo meu dinheiro?? Remédios? 12% Viagem Educação? 15% Sonhos?

30 O orçamento nos permite: Conhecer a sua realidade atual Escolher nossos projetos e definir prioridades Identificar e entender os hábitos de consumo Organizar e tranquilizar a vida financeira e patrimonial Administrar imprevistos Realizar Sonhos e preparar para aposentadoria

31 Pagar se primeiro RECEITAS INVESTIMENTO LONGO PRAZO 1º INVESTIMENTO CURTO PRAZO 2º DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS 3º

32 Elaboração do Orçamento 1ª Etapa 1ª ETAP A: Conhecer as receitas e pagar se primeiro. 2ª ETAP A Estimar as despesas. 3ª ETAP A Anotar todas as despesas do período. 4ª ETAP A Avaliar e agir, corretiva e preventivamente.

33 Tipos de Ferramentas Instrumentos em papel (agendas) Planilhas eletrônicas Mais importante que a ferramenta em si é o hábito de usar a ferramenta!

34 A Família e o P lanejamento Financeiro Informações Negociações Realizações Avaliações Diferentes abordagens IMPOR limites x BUSCAR limites

35 Armas do Consumidor Evite a compra por impulso usando a regra dos três SIMs Preciso? Sim Tenho dinheiro? Sim Tem que ser hoje? Sim Compre Não Não Não Não compre

36 Cuidados com o Status Comprar produtos de que você não precisa, com dinheiro que você não tem, para demonstrar quem você não é, para impressionar pessoas que você não conhece.

37 Afinal, o que é o dinheiro? Dinheiro é um meio de atender necessidades e de realizar projetos, e não um fim em si mesmo. Aprenda a gerir o seu dinheiro e a cuidar do mais importante. 37

38 O quê é mais importante? VOCÊ, SUA FAMÍ LI A, SEUS AMI GOS, AS P ESSOAS QUE VOCÊ AMA

39 Muita paz, saúde, dinheiro e um FELIZ NATAL. FELIZ NATAL? Sim, com muito P lanejamento Financeiro é claro. 39

40 Muito obrigado. Vital Fagundes 40

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