Saúde Financeira para Maiores de 50 anos Luiz Ernesto Março 2015

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1 Saúde Financeira para Maiores de 50 anos Luiz Ernesto Março

2 Objetivos Fornecer noções de planejamento de finanças pessoais. Informar sobre a importância de poupar e formar patrimônio. Mostrar as opções de investimentos disponíveis. Reflexão final a sua disciplina financeira. 2

3 Precisamos de educação financeira? Educação formal: contribui para nossa formação cultural e profissional, mas que nem sempre engloba a educação financeira. Educação financeira: saber consumir, poupar, planejar sua vida financeira, ou seja, administrar bem seu dinheiro para manter a vida em equilíbrio. 3

4 A importância da educação financeira Viver com menos preocupação Autonomia nas decisões Planejar o nosso futuro e de nossa família Prazer em consumir produtos e serviços Adquirir bens que necessitamos 4

5 Baseado em MODIGLIANI, F. Life Cycle, Individual Thrift, and the Wealth of Nations 5

6 Planejamento financeiro Estabelecer objetivos e prioridades Eliminar desperdícios Expectativa de vida Amenizar ou eliminar o estresse pela falta de dinheiro Viver com mais conforto e tranquilidade 6

7 Orçamento: Pessoal e Familiar Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter; Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e serviços que utilizamos; Registrar os gastos e projetarmos necessidades futuras; Determinar quais as despesas reais, inclusive as pequenas. 7

8 PLANILHA DE ORÇAMENTO 8

9 PLANILHA DE ORÇAMENTO 9

10 Como economizar e fazer sobrar dinheiro Observar a planilha e pontuar os cortes: Elimine as despesas que implicam em cobrança de juros Corte as despesas desnecessárias Seja rígido com os gastos adicionais. É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo. Repense os gastos variáveis Estude uma forma de liquidar dívidas existentes no orçamento Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual 10

11 O que fazer com o dinheiro que sobra Investir adiar o consumo hoje para planejar gastos futuros Valorização do dinheiro - Manutenção do poder de compra Planejamento do futuro - Aposentadoria - Educação dos filhos 11

12 Ciclo da vida financeira do brasileiro = Todas as fontes INVESTIMENTOS Outras fontes Renda do trabalho FAIXA ETÁRIA 12

13 Aposentadoria Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos. Para ter uma renda de Durante um período de... Como se programar para o futuro Devo ter acumulado um total de... A contribuição mensal a partir de hoje, será de......pelo período de... R$ 1.000,00 15 anos R$ ,60 R$ 131,30 15 anos R$ 2.000,00 15 anos R$ ,90 R$ 262,59 15 anos R$ 3.000,00 15 anos R$ ,80 R$ 393,89 15 anos R$ 4.000,00 15 anos R$ ,40 R$ 525,18 15 anos R$ 5.000,00 15 anos R$ ,00 R$ 656,48 15 anos 13

14 Aposentadoria FGTS pode servir como uma complementação de renda na hora em que nos aposentamos. PGBL e VGBL planos de previdência privada para fazer uma poupança visando a aposentadoria. 14

15 No que posso investir? Ações Títulos de Renda Fixa Poupança Imóveis Quanto maior a segurança e liquidez, menor a rentabilidade. Todo tipo de investimento apresenta riscos. 15

16 O que desejamos de um investimento? Devemos observar três características: LIQUIDEZ: é o grau de facilidade que conseguimos converter o ativo (bem, investimento) em dinheiro. SEGURANÇA: Risco percebido pelo investidor. RENTABILIDADE: Retorno que esperamos obter com o investimento efetuado. PRAZO para o resgate. 16

17 O investidor Perfil do investidor: Conservador: não pode ou não deseja correr riscos. Moderado: admite correr riscos desde que não sejam tão elevados. Agressivo (arrojado): não se intimida e até gosta de correr riscos. 17

18 REFLEXÃO SOBRE SUA DISCIPLINA FINANCEIRA Pense em sua vida financeira hoje! 1. Neste momento, você pode afirmar que possui total controle de seus gastos, e, consequentemente, de suas finanças? 2. Você divide seus objetivos com alguém? 3. Você procura auxílio para que possam ser alcançados? 4. O que você acha de viver o hoje e deixar o futuro para amanhã? 18

19 Considerações Finais Aprendemos que a poupança é uma forma de pensar no futuro e devemos saber qual tipo de investimento desejamos e o objetivo que buscamos. 19

20 20

21 Saúde Financeira para Maiores de 50 anos Luiz Ernesto Março

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